Simris alg

Min aktiestrategi är ju att satsa på stora stabila bolag med bra utdelning som via utdelningarna kan generera ett kassaflöde som jag kan köpa nya aktier för under några år till och sen när aktierna är tillräckligt många och utdelningarna är tillräckligt stora kunna sluta jobba.

Men samtidigt vill jag inte stänga dörren helt för investering i mindre bolag där man kan äga en större andel och kanske vara med på en resa som är roligare att följa än Volvos kvartalsrapport.

Är ganska intresserad av kost och hälsa och tittade därför lite närmare på Simris Alg som börsintroducerades förra veckan. Bolaget tillverkar omega 3 till kosttillskott från alger. Algerna odlas i växthus i Skåne. Grundtanken gillar jag verkligen att det är onödigt att göra omega 3 via fisk (eftersom fisken får sin omega 3 genom att äta alger, eller andra fiskar som i sin tur ätit alger). Utan då låter det ju smartare att använda algerna direkt. Gillade också tanken att äga hela kedjan från odling till varumärket som säljer produkterna till slutkonsument, så efter 2 minuters läsning var jag riktigt peppad.

Tyvärr var jag inte lika positiv efter att ha läst på lite mer:
- Bolaget är ju i uppstart och har full respekt för att man inte gör vinst direkt. Men omsättningen är ju fortfarande löjligt låg i förhållande till värderingen. Tycker man borde kunna sälja för rätt många miljoner i Sverige innan man börjar fundera på att exportera och börsintroduktion.

- Stora fördelen med att vara svenskodlade alger bör ju vara i Sverige. Att man väljer att dra igång försäljning i Brasilien baserat på att man fick många likes på ett facebookinlägg om OS i Rio känns sådär. Är verkligen folk i Sydkorea och Brasilien villiga att betala ett premiumpris för en produkt som är odlad i växthus på Österlen jämfört med annan plats på jorden? Bolaget verkar inte ha några patent eller andra fördelar. Frågan är vad fördelen är med tillverkning i dyra Sverige på en global marknad?

- Rent näringsmässigt blev jag inte imponerad. Huvuddelen av omega 3 fetterna i produkten är ALA från linfröolja som man blandat ut algernas omega 3 med. Känns nästan som bluff att marknadsföra alger och sen sälja en produkt som till över 60% består av linfröolja. Halten av de fettsyror som man vill ha från fisk eller alger är mycket lägre än i kosttillskott med omega 3 från fisk. Storyn med alger är bra, man svårt att ta ut ett premiumpris för en näringsmässigt sämre produkt när det kommer till kosttillskott tror jag.


Så tyvärr blev slutsatsen att detta inte är något för mig. Får fortsätta min jakt på ett mindre bolag som krydda till portföljen. Får se om jag dyker på något mer intressant litet bolag under kvällens #uppesittarkväll (då man spenderar kvällen innan lönen kommer med att fundera på vad man ska köpa för bolag för lönen den här månaden).

Ryssland och #uppesittarkväll

Rysslandsbörsen kämpar på och har inlett året bra och det ser ut att bli runt 1% plus idag också. Det betyder att det inte är alltför långt kvar till jag får börja sälja av lite Rysslandsfonder, runt 5% kvar till min planerade säljkurs. Men är lite ivrig så kan tänka mig att försiktigt börja skala av redan lite tidigare.

Rysslandsköpen var från början en högriskinvestering som jag hoppades komma ur på max 5 års sikt. Men gärna tidigare. Tror inte långsiktigt på att betala 2,5% i avgift varje år och vill dessutom ha ett kassaflöde i form av utdelningar. Men visst tror jag fortfarande det kan vara fin möjlighet i Ryssland även på längre sikt och i PPM och gammal IPS kan jag tänka mig ligga kvar ett tag till i Ryssland.

Skönt med fredag och på måndag är det lön igen! Glöm inte att hänga med under #uppesittarkväll på Twitter på söndag. Tanken är att man kvällen innan lön väntar in tolvslaget då lönen kommer och använder de sista timmarna till att läsa in sig på kommande köp.

Hoppas vi kan få lite fart på "hashtaggen" då och inspirera varandra till vilka köp som sker på måndag då en ny lön kommer in på kontot. Även om man har överförningen på autogiro är det en rolig grej! Kanske blev det också några kronor för mycket över från förra månadens lön som man kan föra över manuellt nu när nya pengar kommit in?

Inga fler köp just nu...

Har gjort 2 (av maximalt 3 tillåtna) köp under en månad i April. Både Nordea och Castellum blev bra på kort sikt med tanke på dagens kurser.

Just känns det tredje köpet för månaden avlägset efter några starka börsdagar. Det dimper dessutom ner en del utdelning i dagarna som skapar utrymme till kommande månader. Men efter rätt hårt köpande såhär långt i år är det skönt med lite paus. Så tackar inte nej till en börs som lugnar sig lite på denna nivå.

Skön lördag

Vaknade tidigt och tog en löprunda. Tyvärr är formen sämre än vanligt. Varit skadad och sjuk och börjar väl dessutom bli gammal. Men milen på 40 i sommar är målet som varje år. 100 kg i bänk ska sen tas samma vecka så man inte bantat sig fram till löpformen.

Sen blev det cykeltur med sambon till inte mindre än 4 olika matbutiker för att gå ut och länsa den aktuella butiken på några utvalda lockvaror. Min sambo hade engagerat sig bra och läst på aktuella erbjudanden och lagt upp rutten. Man blir stolt.

Sen hem och lämna varorna och ner på biblioteket för att hämta ut boken Svenska miljardärer.

Sen har det blivit 2 första avsnitten av serien billions (bra). Nu middag där vi lyxar till det med Pepsi Max. 10 kr för 1,5 liter var ett av dagens fynd som gör att vi gör ett undantag och inte dricker vatten.

Tack och hej. Hoppas ni är lika nöjda med er helg!

Ökat Castellum

Varit lite irriterad att jag inte slog till och köpte mer Castellum på 127 kr för några veckor sen då den snabbt hoppade upp över 130 kr när jag satt och väntade in någon krona lägre. Men idag kom chansen tillbaka. Så köpte 400 aktier till för strax över 125 kr styck.

Läste på lite om köpet och tyckte det kändes ok. Även om jag villigt erkänner att jag ännu inte riktigt har kläm på hur mycket mer jag kommer behöva gå in med i nyemissionen om ett par månader. Men tolkade siffrorna som så att allt annat lika så bör utdelningen kunna bli något högre (högre vinst per aktie men också lite högre belåning så kanske något lägre utdelningsandel?) Och att nya aktier kommer kosta ungefär som dagens kurs. Rimligt?

Någon insatt som kan vägleda mig genom en gissning i hur många aktier kommer jag ha i slutet av året förutsatt att jag idag har 790 aktier, tecknar fullt i emissionen och utöver det inte köper något mer. Samt vad köpet i nyemissionen kommer kosta mig. Och en gissning i utdelning per aktie 2017. Förstår att villkoren inte är publika än men finns säkert många skarpa hjärnor där ute som kan komma nära sanningen genom att räkna baklänges.

Risken att dö

Redan sedan jag började blogga för snart 10 år sen har det med jämna mellanrum kommit kommentarer om att det är dumt att spara och snåla för man kan ju dö imorgon. Har mest avfärdat det som ett korkat resonemang. Men så i helgen när jag fick höra att en avlägsen bekant hade dött 2 månader efter han gått i pension vid 65 års ålder kom jag att tänka på frågan igen. Ur en annan synvinkel.

För på sätt och vis är det ju samma sak att alla vare sig de vill eller inte via allmänna system sparar pengar under tiden man jobbar för att kunna leva på den dagen man slutar jobba. Vissa sparar lite och slutar jobba vid 67 och andra sparar mycket och slutar vid 40.

Så om vi då tänker att det vore tråkigt att spara och slita och sen dö precis när vi ska börja njuta av pengarna. Då kanske det är intressant att jämföra hur stor risken är att dö vid en viss ålder? Sagt och gjort, la ner 10 minuters googlande och hamnade på en sida hos SCB som verkade ha svaret på mina funderingar.

Enligt den så ser det ut såhär (baserat på man och 2015):
40 år - 0,1% risk att dö närmaste året
50 år - 0,2% risk att dö närmaste året
67 år - 1,2% risk att dö närmaste året

Eller om man vill mäta det såhär istället (fortfarande baserat på en man och 2015)
40 år - 97 952 levande per 100 000 födda
50 år - 96 646 levande per 100 000 födda
67 år - 87 273 levande per 100 000 födda

Så min slutsats blir enkel. Är man orolig för att dö och aldrig hinna sätta sprätt på pengarna så ska man spara tidigt i livet och leva ett frisk, fritt och lyckligt liv som pensionär vid 40 och inte vid 67.

Stefan Perssons köp

Man kan ju inte låta bli att imponeras av Stefan Perssons köp i H&M. Historiskt har han tajmat kursen bra med sina köp senaste 15 åren. Snyggt att klippa till och köpa 3,3 miljoner aktier när det kommit säljrekar och sänkta riktkurser.

Samtidigt tänker man ju lite vad vitsen med att öka i ett bolag där man redan har över 600 miljoner aktier och får runt 6 miljarder i utdelning strax. Dvs köpet motsvarar inte en 1/6 av utdelningen. Men är väl bra att fylla på så det räcker några generationer till när arvet ska fördelas.

Skulle familjen återinvestera hela utdelningen varje år skulle de ju öka ägarandelen med en dryg procent om året. Mäktigt!

Dags för min första preff?

Sitter här på lördagskvällen och funderar på om det inte börjar bli dags att köpa min första preferensaktie. Är SAS pref med en utdelning på lite över 9% som lockar. Ett sätt att hjälpa till att generera kassaflöde de närmaste åren som kan återinvesteras i andra mer långsiktiga köp.

Tanken är ju att aldrig sälja någon aktie men denna räknar jag med blir inlöst inom några år. Köper Peter Bensons tankar från ett avsnitt av sparpodden (för många månader sen) att huvudägarna i SAS nog absolut vill undvika att sätta bolaget i konkurs. Och nu är ju bolaget på rätt väg också vad det verkar. Över 9% känns bra tycker jag!

Köpte Nordea idag

Fyllde på i Nordea idag på förmiddagen. Spekulativt med tanke på turbulensen runt Panama men tog en rövare under parollen "köp när det gör som ondast" eller "when in trouble double". Hoppas och tror att de kan ligga kvar på en utdelning över 5 kr även kommande år dvs att det inte blir några mångmiljardböter eller indraget tillstånd.

I så fall måste dagens kurs om 73 kr vara ett fynd. Blev 685 nya friska aktier, vilket gör att jag nu har 1270 st Nordea. Man kan dock inte låta bli att imponeras av aktiemarknadens effektivitet. Nordea har varit väldigt billig under en period och prognosen om utdelningen 2017 och aktiekursen har inte hängt ihop. Nu är kursen helt plötsligt mer rimlig, hur tusan aktiemarknaden kunde känna till Panama papers koppling till Nordea för flera veckor sen är dock en gåta.

Blivit mer accepterat att spara?

Vet inte om det bara är jag eller om det under bloggens 10 år faktiskt blivit lite mer accepterat att spara? Tycker jag fick mycket mer kritiska frågor och kommentarer i stil med "du lever bara en gång" eller "tänk om du blir överkörd imorgon".

Nu är det nästan lite trendigt i vissa kretsar med uttryck som Günthers "varje krona räknas" eller Nicklas Anderssons "portföljen tog alla pengar".

Roligt och jag har personligen blivit mer öppen mot min omgivning om att jag lever sparsamt och sparar mycket. Även om jag inte nämner några detaljer. För riktigt så accepterat är det nog inte än att man kan berätta på jobbet att man lever för 5000 kr i månaden.

Håller ni med om att det blivit mindre töntigt att spara?

Dåligt bloggande

Återigen en intensiv jobbvecka. Så dåligt med tid för blogg och Twitter. Hann inte ens köpa några aktier i dagens nedgång. Men nu har jag lagt köpordrar i några bolag här på kvällen. La mig runt 1% under dagens stängning med giltighet till fredag, så får vi se om något går igenom.

Återkommer med bättre inlägg så snart tid finns.

Översikt portföljen

Nytt inlägg av Petrusko idag där vi får se hans aktuella portfölj.

Väldigt peppande med denna typ av inlägg tycker jag. Har ju liknande diagram i min excelfil som jag säkert tittar på 30 min varje dag och provar att ändra någon parameter och ser hur det slår på utdelningsmålet 2018 eller fördelningen i portföljen.

Ser fram emot en tid då jag är fullinvesterad och det blir mycket lättare att sätta upp en målsättning för utdelningen 1-3 år framåt. Nu är det svårt att sätta ett tydligt mål på utdelningen eftersom jag inte vet hur snabbt jag kommer köpa upp sparkontot eller vilket år jag ska sälja Rysslandsfonderna till förmån för aktier.

2 april

Fredag kväll. Brukar inte vara några problem att somna då för mig. Men idag var det svårt, ligger och funderar på sparande, pantburkar och direktavkastning bland annat spännande.

Blev inget aprilskämt i år. Men 2007 lyckades jag lura några läsare av bloggen...  http://miljonar.blogspot.se/2007/04/brjar-piggna-till.html?m=0

Ny månad betyder också nya köp. Kan man få Castellum för 125 kr den här månaden?

Månadsspar fonder

Jag vill ju att min aktieportfölj ska generera 240.000 kr i utdelning (uppskattat värde som behövs är drygt 6 miljoner) innan jag säger upp mig och slutar jobba. Förutom aktierna vill jag också ha minst 300.000 kr i en fondportfölj. Dessa pengar ska utgöra en reserv för år med sänkt utdelning eller ökat behov av pengar då jag bestämt att jag aldrig får sälja en aktie.

Rysslandsfonderna jag har idag räknas inte in här. Utan det är en mer kortsiktig spekulation som jag hoppas sälja inom närmaste åren för att köpa aktier för de pengarna.

Även om jag kommer ha en del amerikanska aktier och svenska bolag som har stort verksamhet i tillväxtmarknaden så blir aktieportföljen väldigt tung mot Sverige. Det gör att jag prioriterar lite andra fonder. Just nu har jag ett värde på ca 200.000 kr i fonderna och drar nu igång ett månadssparande på 3000 kr i månaden i fonderna för att bygga vidare upp mot målet.

Köper från och med denna månad Länsförsäkringar Europa Index, Länsförsäkringar Global Index och SPP Emergin Market SRI. 1000 kr styck och månad.

Skulle Carnegie Rysslandsfond gå ner under 40 kr kommer övriga fonder pausas den månaden och pengarna går då in där istället. Säljer som jag skrivit tidigare Carnegie Ryssland om den kommer upp i 50 kr (44 idag).

Dessa 3000 kr på autogiro direkt lönen kommer gör att ungefär 23.000 kr av månadssparandet går till aktieköp. Köper ju aktier för betydligt mer än så, men övriga pengar tar från sparkonto,

Utdelningar på väg in

Jag har redan fått utdelningen i Castellum och första kvartalets utdelning på mina amerikanska innehav men imorgon tar utdelningssäsongen fart på riktigt i oc med Nordeas utdelning, en period som för min del pågår fram till Investor (som jag inte äger än men kommer göra då) delar ut den 17 maj. 

Kommer fortsätta köpa för max 150.000 kr i månaden fördelat på 3 köp. Dvs inte köpa mer nu bara för att det kommer utdelningar som ska återinvesteras. I praktiken innebär det att jag får tillskott i form av lön och utdelningar på runt 50.000 kr i månaden under april och maj. Vilket gör att jag "bara" behöver ta 100.000 kr från sparkontot om jag köper i maximal tillåten fart.

Är fortfarande svårt att sätta upp något mål kring utdelningar totalt under 2016 och 2017. Eftersom det beror på om jag fortsätter köpa till sparkontot är helt tomt och om det kommer uppstå läge att byta mitt innehav i Rysslandsfonden mot utdelningsaktier.

Hembergs podcast

Har tidigare skrivit flera inlägg om podcaster och vilka jag lyssnar på. Då det hänt lite nytt med nya poddar, nya programledare etc är det läge att uppdatera listan med nya fräscha betyg.

Skulle vilja börja med att lägga in #Pratapengar högt upp på topplistan. Niklas Andersson är en stjärna. Stark 4a i betyg.

#Sparpodden tycker jag lyft sig igen och kommit igång bra med Jocke och Peter. Skulle önska lite fler lyssnarfrågor och högre tempo för att komma upp i Günthers och Jans nivå. Betyg 4.

Sen kommer ett mittengäng som jag rankat tidigare som Fill or Kill, Börspodden, Analyspodden från DI och Placera Stockholmsbörsen. Dessa tycker jag är som tidigare helt ok tidsfördriv. Men inget jag gråter om jag missar. Betyg 3.

Fondpodden rankade jag tidigare högt men den har blivit lite för teoretisk och för långt från det praktiska sparandet och inspirationen för min smak. Lyssnar inte längre klart på varje avsnitt. Sänkt till betyg 2.

Har även gett Günthers nya podd från Företagarna några chanser. Enda roliga är när gamla radarpartnern Jan kommer in och de diskuterar affärsidéer men annars är det riktigt trist och jag är inte i målgruppen. Svag 2a.

Och så till rubriken på inlägget, en podcast jag aldrig skrivit om tidigare. Hembergs monolog. Vilken total katastrof. Betyg 1.

Skattefria utdelningar

Jag siktar ju på att få utdelningar på minst 20.000 kr i månaden innan jag slutar jobba vilket kan verka mycket med tanke på att jag idag lever för runt 25% av det. Men vill dels ha säkerhetsmarginal för år av sänkta utdelningar men också höja mina omkostnader.

Ytterligare en faktor som gör att jag behöver lite högre utdelningar är skatten. Ofta hör man ju att utdelningar är skattefria inom KF och ISK men det tycker jag är en grov tankevurpa. Visst själva utdelningen kan man ta ut och slippa betala skatt på. Men en förutsättning för att få utdelning är ju att man har aktierna som ger utdelningen och detta värde måste man skatta på. Så att utdelningen skulle vara fri från skatt tycker jag inte går att argumentera för.

Kanske kan 1% skatt på ISK och KF vara rimligt som genomsnitt på sikt. Och om man då får 4% direktavkastning motsvarar ju detta 25% skatt på utdelningen. Dvs man kan behålla 75% av utdelningarna själv medan 25% av utdelningen får läggas undan för att täcka upp för skatten. Då har man 15.000 kr att leva på i månaden med 240.000 per år i utdelningar. Lägre nivå än så tycker jag inte man kan kalla ekonomisk oberoende för min del.

Motivation

En vanlig kommentar och fråga som jag får är hur jag kan vara så sparsam och fokusera på enstaka kronor här och där när jag redan har flera miljoner kronor. För det är ju så att under en dag då jag känner mig nöjd med att ha hittat pant för 8 kr och fått gratis lunch på jobbet så kan värdet av mina aktier och fonder ha gått upp eller ner 40.000 kr.

Till viss hade jag själv dessa tankar tidigare också. Fick också en liten dipp i min motivation att spara där någonstans mellan 1 och 2 miljoner då jag kände att nu var sparandet inte lika avgörande längre. Men det var nog er att målet 1 miljon hade varit så stort för mig under flera år. Var ju också under den perioden jag tog en paus i bloggen under en period.

Så som jag försöker tänka nu är att varje sparad tusenlapp innebär ett litet steg mot målet, och det steget är lika stort och viktigt oavsett om det är det första eller sista steget på resan. I procent är till och med varje tusenlapp nu dubbelt så viktig som den var från början eftersom det bara är halva vägen kvar på resan.

Jag försöker också fokusera mer på antalet aktier och vilken utdelning de kommer ge än värdet i depån, var att inte bli knäpp över de stora svängningarna från dag till dag. En ny aktie på väg mot målet 2500 H&M-aktier är ju lika viktig och mycket värd oavsett om det var aktie nummer 100 eller 2000 man köper. Varje enskild aktie motsvarar fortfarande 1/2500-del av den totala målsättningen.

Hur tänker ni andra kring sparande beroende på hur långt på resan mot slutmålet som man kommit?

Vilka reaktioner det blev

Trodde aldrig det skulle bli så starka reaktioner på mitt förra inlägg. Det där med ingen gratis påskmiddag var skrivet lite med glimten i ögat. Men i övrigt tycker jag inte det var något speciellt extremt. Men starka reaktioner både i kommentarer och framförallt på Twitter.

Känner inte för att älta det mer utan vi får leva med att vi har lite olika syn på saken. Men vill ändå förklara hur upplägget var om det var oklart eller dåligt beskrivet i förra inlägget.

Det är ju inte så att min pappa brukar byta själv. Utan de minst 5 senaste åren har han låtit en firma göra det. Hade han brukat byta själv men nu inte hade tid eller ont i ryggen och frågat om hjälp. Eller om jag varit där och hälsat på och vi hade passat på att byta däck hade ju situationen varit en helt annan.

Nu visste jag att han var bortrest och skulle lämna in bilen nästa vecka. Så jag frågade då om inte jag kunde fixa det istället. Ett upplägg han tyckte var jättebra eftersom det sparade tid och krångel.

Grävde även ner ett rör på mina föräldrars sommarstuga för ett antal år sen och tog då betalt 50% av den offert mina föräldrar fått från en grävfirma. Grävde för hand och tog 2 dagar jämfört med kanske 2 timmar för maskinen. Tycker inte det var orimligt då heller att jag tog betalt när jag la min semester på att gräva medan övriga familjen spelade krocket och badade.

Men som sagt nu släpper jag detta och kommer inte fortsätta debattera frågan på Twitter. Glad påsk alla!

Kl är inte ens 9 och jag har redan tjänat 290 kr idag

Mina föräldrar är utomlands i påsk så det blir ingen gratis påskmiddag i år. Däremot öppnade det sig en bra affärsmöjlighet då jag frågade pappa om det inte vore skönt att komma ner i garaget efter resan och se att sommardäcken satt på bilen. 

Så i morse vaknade jag kl 6 (brukar vara trött när klockan ringer 6.45 en vardag) hoppade glatt på cykeln, cyklade hem till mina föräldrars lägenhet, hämtade källarnyckeln, plockade ut däcken, bytte däck, stoppade in vinterdäcken i förrådet, lämnade nyckeln i lägenheten och cyklade hem. Ett 2 timmarsprojekt totalt. 

Nu har jag meddelat pappa med ett sms att jobbet är gjort och fått betalt 290 kr med Swish.

Pappa har tidigare alltid bytt själv. Men de senare åren har han blivit rikare, äldre och latare. 

Min tanke med priset var att få råd med en extra aktie i Investor när jag gör nästa köp i början av april.

Men skönt för pappa att det löste sig av sig själv. Behövde inte ens åka till däckfirman. 

Sammanfattning av 11 års resa från 120.000 till 5.000.000

Jag fick ett par frågor från nya läsare om hur länge jag sparat och hur resan mot de 5 miljonerna sett ut. Skrev att inlägg i april förra året som sammanfattade resan så långt. Så tiden fram till 2015 i nedanstående är en ren kopia av det inlägget.

Har ingen exakt rapport som är helt rättvis det gör att vissa av årens nettoförmögenhet är tagna från början och vissa i slutet av året. Så den är inte helt logiskt och det kan ju slå ganska mycket beroende på börsens svängningar men även att det ibland blivit 10 månaders sparande för mycket eller för lite mellan två avstämningar. 

Men det är bästa sammanställningen jag har att erbjuda. Jag slås också själv att det varit lite fladdrigt fram och tillbaka med ränta här och köpa där och ta lån där och sälja där och köpa tillbaka igen. Ska bli skönt att ha landat i en strategi nu i att köpa och behålla resten av livet.

2005
Nettoförmögenhet: 120.000
Månadsspar: 6.500 kr 100% aktiefonder (och avbetalning CSN)
Övrigt köp och sälj: -

2006
Nettoförmögenhet: 270.000
Månadsspar: 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
Övrigt köp och sälj: -

2007
Nettoförmögenhet: 550.000
Månadsspar: 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
Övrigt köp och sälj: -

2008
Nettoförmögenhet: 620.000
Månadsspar: 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder
Övrigt köp och sälj: Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del. Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer,

2009
Nettoförmögenhet: 1,0 miljoner
Månadsspar: 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
Övrigt köp och sälj: -

2010
Nettoförmögenhet: 1,3 miljoner
Månadsspar: 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering tills lånet från 2008 var avbetalat.
Övrigt köp och sälj: -

2011
Nettoförmögenhet: 1,7 miljoner
Månadsspar: 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Övrigt köp och sälj: Köper aktier för 75.000 när börsen gått ner under sensommaren.

2012
Nettoförmögenhet: 2,4 miljoner
Månadsspar: 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
Övrigt köp och sälj: Sålde den lägenhet jag ägde 50% av i samband med separation. Köpte ny lägenhet själv för 1,9 miljoner (bolån 0,9 miljoner), försäljning aktier 200.000

2013
Nettoförmögenhet: 3,3 miljoner
Månadsspar: 22.000 kr i räntesparande
Övrigt köp och sälj: Sålde aktier och fonder för ca 1,7 miljoner

2014
Nettoförmögenhet: 3,6 miljoner
Månadsspar: 23.000 kr mest ränta men lite Ryssland under slutet av året
Övrigt köp och sälj: Köpte Rysslandsfonder för ca 1 miljon utöver månadssparandet

2015
Nettoförmögenhet: 4,5 miljoner
Månadsspar: 23.000 kr Rysslandsfonder under tidig vår, sen till sparkonto/aktier
Övrigt köp och sälj: Sålt Rysslandsfond i några omgångar. Samt börjat köpa aktier från sparkonto. En ny strategi tog form att köpa aktier med tanken att aldrig sälja utan de aktier som köps från 2015 och fram till jag slutar jobba ska generera kassaflöde från utdelningar för resten av livet.

2016
Nettoförmögenhet: 5 miljoner
Månadsspar: 25.500 kr till svenska aktier
Övrigt köp och sälj: Köpt aktier för upp till 150.000 kr i månaden där mellanskillnaden från månadssparandet upp till totalt köpbelopp tagits från sparkontot.

Över 5 miljoner i nettoförmögenhet

Trodde tidigare i veckan att det skulle ta fram till torsdagens lön att ta mig över den magiska gränsen 5 miljoner. Och sen med terrorattacken igår trodde jag det skulle gå ner ordentligt på börserna och ta mig en bra bit bort från målet. Men när jag nu sammanställer mitt excelark med tillgångar inser jag att jag för första gången är över 5 miljoner

Fördelningen av tillgångarna ser ut såhär:
Aktier (se övre högra hörnet på bloggen för att se aktuell fördelning)
1,23 miljoner

Carnegie Rysslandsfond (skall säljas när den når 50 kr, kurs idag 44,63)
1,13 miljoner

Övriga fonder (ska behållas och fyllas på lite och utgöra reserv till de år när utdelningen inte räcker)
0,2 miljoner

Sparkonto (används för aktieköpen utöver lön och utdelning varje månad)
0,75 miljoiner

Värde lägenhet minus bolån (försiktig värdering)
1,7 miljoner

Total 5 miljoner kronor

Har då inte räknat in PPM, tjänstepension etc.

Köpt H&M idag

Fyllde på med lite fler H&M idag, närmare bestämt 187 stycken. Priset blev strax under 267 kr. Den som är välsorterad i skallen räknar då snabbt ut att jag som vanligt köpte för ca 50.000 kr.

Det innebär att mars månad blev det tre köp (Cloetta, Castellum och H&M) för totalt 125.000 kr. Snart är det april och dags för nya köp. Närmast till hands ligger Investor som jag varit nära att köpa ett par gånger på slutet. Skulle också gärna komma in mer i JNJ också där jag har ett mål att landa på 10% av portföljen på sikt. Men den känns så dyr. Dollarn har dock gått ner lite så kanske är ok läge för Johnson ändå?

Har klurat och filat mycket på min excelfil på slutet där jag drömt mig iväg hur min portfölj ska se ut om några år, hur många procent av målet jag är uppe i och hur mycket utdelningen från dessa innehav kan vara 2025.

Tankarna just nu är något i stil med detta som bas i portföljen:

Prio 1 aktier (skulle ge ca 20.000 kr per år och aktie i utdelning med dagens utdelningsnivå)
2500 H&M
4000 Industrivärden
2000 Investor
600 Johnson&Johnson
6000 Telia

Prio 2 aktier (skulle ge ca 10.000 kr per år och aktie i utdelning med dagens utdelningsnivå)
2000 Nordea
600 HCP
1500 ABB
1500 Atlas Copco
2000 Castellum
3000 Volvo

Prio 3 aktier (mindre innehav som köps om läge uppstår)
SCA
Cloetta
Sandvik

Så om man jämför ovanstående med mina innehav idag så är det ju främst Investor, JNJ, ABB och Castellum som släpar. Därav mina tankar att de ligger nära till hands för kommande köp.

Värdet av att spara den sista tusenlappen

Fick frågan på förra inlägget om det var värt det att spara de där sista kronorna varje månad. Och tänkte det kunde vara intressant med ett exempel för den som har 10-20 år kvar till man är ekonomisk oberoende för att se vilken effekt de extra sparade kronorna varje månad ger.

För det är ju så att det är i början av sitt sparande som man sätter en vana. Säg att du sparar 10.000 kr i månaden med målet att få ihop ett kapital på 5 miljoner kronor för att kunna leva på utdelningen. Målet är att så snabbt som möjligt nå målet och kunna känna friheten att sluta jobba.

Med 0 kr i startkapital och 6% kursuppgång och 4% direktavkastning tar det då 17 år att få ihop 5 miljoner kronor (räknat på en kapitalförsäkring med 1,5% statslåneränta). Om vi som jag vill få slut på arbetslivet snabbast möjligt och skulle vilja få ihop de 5 miljoner kronorna ett år snabbare dvs på 16 år istället då? Hur mycket mer skulle vi behöva spara då. Jo 1250 kr till varje månad, dvs 11.250 kr i månadssparande. Det gör att du måste öka insättningarna med 12,5% för att kunna förkorta arbetstiden med 5%. Detta beror helt enkelt på att tiden är en så viktig faktor, när pengarna får ytterligare 1 år på sig att växa med ränta på ränta så har det större effekt än att du stoppar in några extra kronor.

Men om vi istället räknar på det i andra riktningen att du har bestämt att du ska jobba i 17 år till. Hur stor effekt ger då 1250 kr extra insatt varje månad? Jo tack vare dessa 255.000 kr (1250x12x17) extra som sattes in får du ihop ett kapital på 635.000 extra som i sin tur ger hela 2100 kr mer i utdelning första månaden när du slutar jobba och plockar ut utdelningen som lön istället för att återinvestera. Dvs genom att spara 1250 kr extra i månaden i 17 år får du ut 2100 kr extra i utdelning varje månad. Men det är inte slut där, eftersom vi räknar med att börsen stiger med 6% per år och 4% utdelning (som du inte längre återinvesterar) så ökar din utdelning med 6% om året. 10 år efter att du slutat jobba får då den som sparat 10.000 kr i månaden 28.000 kr i utdelning varje månad. Medan den som sparat 11.250 kr får 31.800 kr i månaden. Och skillnaden fortsätter att växa resten av livet. Så genom att spara 1250 kr extra varje månad under tiden du bygger upp ditt kapital kan du du ut minst 2100-5000 kr mer i månaden resten av livet.

Alla siffror är framräknade med Stefan Thelenius förträffliga sparkalkylator deluxe

Slutsatsen blir alltså att det är upp till var och en att avgöra var gränsen går. Troligtvis är det lättare att spara den första tusenlappen än den sista varje månad. Så någonstans går ju gränsen för när sista sparade kronan ger mer i försämrad levnadsstandard än vad det ger glädje av ökat sparande. Då har du nått ditt optimala sparande.

Tveka inte att kontrollräkna och håna mig om jag räknat fel någonstans!

Ert sämsta spartips

Då det finns ett stort antal bloggar med inriktning mot sparande och snålt leverne har ni som jag säkert stött på olika spartips som ni provat på. Många har varit bra och gett fina tips och nya infallsvinklar. Men några har också varit dåliga för just mig, med dåliga menar jag ett tips där den ekonomiska vinningen inte är tillräckligt stor för att väga upp för insatsen.

Mitt sämsta spartips är att spara slitage på rakhyveln och åtgång av raklödder via torrakning. Dvs raka sig utan vare sig vatten eller lödder. Gör helt sjukt ont på mig, till och med om man har helt nya blad. Skulle inte göra det ens om det sparade mig 200 kr i månaden och nu är besparingen kanske en 10 del av det. Att torka hyveln några sekunder med hårtork efter avslutad rakning har jag inte testat men det sägs förlänga livslängden något.

Vilket är ert sämsta spartips som ni ändå provat?

Diskussion kring serien om Kreuger

Fick ju lite inspiration kring årsdagen av Ivar Kreugers död att titta på miniserien i 3 delar som finns i SVTs Öppna Arkiv. Sagt och gjort ikväll såg jag tredje och sista avsnittet. Någon mer som hunnit kolla?

Tycker det var en bra serie som belyste lite andra delar än de jag läst om i böckerna och det var ju en dramaserie utan krav på exakt verklighet. Stort fokus på kärleksaffären med finskan och tyvärr utspelade sig hela handlingen under Ivars sista år i livet. Men kändes ändå ganska nära verkligheten och många delar hade snappats upp som att vapnet låg i hans vänstra hand trots att han var högerhänt.

Jag gillar ju verkligen det här med att köpa aktier, bli delägare i bolag och bygga upp en förmögenhet den vägen. Så väldigt inspirerad av böcker om Stenbeck, Kreuger och Wallenberg när de köper upp hela bolag för en bråkdel av dagens värden. Och ibland kan jag inte låta bli att leka med tanken på hur det skulle vara att fortsätta leva för 5000 i månaden, jobba till jag fyller 70 och sikta på miljarden och kanske bli huvudägare i något smallcapbolag innan döden. Men allt talar för att jag väljer andra vägen dvs att sluta nyspara så snart utdelningarna räcker för att leva på.

Åter till Ivar Kreuger. På tal om ovanstående tankar är det väldigt intressant vad som driver en person som redan är en av Sveriges 10 rikaste att ta jättestora risker för att bli rikast i Sverige. Och sen sikta vidare mot att bli rikast i världen med extremt risktagande som följd. Själv känner jag att det är meningslöst för mig som inte har några barn att dö med 1 miljard på kontot. Men kanske var det avsaknaden av barn som gjorde Ivar så riskvillig? Han ville hinna bygga upp något helt unikt på en livstid. Hade han liksom en Persson eller Wallenberg haft 3-5 generationer på sig att bygga upp något hade han kanske varit försiktigare?

Är ni fler som hunnit se serien skulle det vara intressant att ta del av era tankar.

Amorteringskrav

Tycker man ser oväntat lite kritik mot amorteringskravet som idag klubbades igenom. Jag påverkas inte då jag har under 50% belåning. Och att få folk att inse att det är rimligt att betala av ett lån är ju vettigt. Men stör mig väldigt mycket på att staten ska bestämma sånt här. Det borde vara upp till banken och låntagaren.

Varför passar man inte på att minska avdragsrätten istället nu när räntan är så låg?

Skönt med vår

Varit några riktigt fina vårdagar i Stockholm nu på slutet, och så även idag. Tyvärr jättemycket jobb så har suttit inne på kontoret 8 till 17 alla dagar den här veckan. Borde lugna ner sig lite nästa vecka. Men man blir ju sjukt peppad på att komma ur det här med jobb och deadlines så snart det bara går. Frågan är bara om det blir 3 eller 4 till förlorade vårar innan friheten?

Miljonärens filmcirkel

Kom just på en (rolig?) idé. På tal om gårdagens inlägg om årsdagen av Ivar Kruegers död kom jag på att jag såg en serie på SVT i slutet på 90-talet som födde mitt intresse för Krueger. Såg just att den finns tillgänglig i öppna arkivet. Ska vi inte försöka hinna se den fram till nästa söndag så kan vi diskutera serien i kommentarerna till ett inlägg som jag skapar då?

Har väldigt svaga minnen av serien, så den kan vara jättedålig, men vet att jag såg sista avsnittet tillsammans med min mormor som var övertygad om att det inte var självmord utan Wallenbergarna som dödade honom. 

Någon som hinner lägga 3 timmar på en 20 år gammal SVT serie fram till på söndag? Annars kollar jag själv så skiter vi i diskussionsgruppen. 

http://www.oppetarkiv.se/etikett/titel/Ivar_Kreuger/

För 84 år sen idag....

dog min 3e största favoritsvensk genom alla tider, endast slagen av Göran Kropp och min sambo. Nämligen Ivar Krueger. 

Har några böcker i min ägo och har säkert lånat 5 till på biblioteket. 

Tänk om han lyckats behålla ägande i de bolag han var huvudägare i förutom tändstickorna som Ericsson, SCA och Boliden så hade nog topplistan på Sveriges rikaste personer sett annorlunda ut idag. Men belåningen och risktagandet blev för stort.

Höll tydligen mobilen åt fel håll...

Utvärdering Avanza Forum

Betyg skala 1-5

Programmet: 2 (saknade mer prat om hur man ska spara/investera)
Moderatorerna: 2 (Hemberg handuppräckning och gissning av % blev tjatig redan 2012)
Maten: 3 (god wrap men lite liten, hade varit kul med kolsyrat vatten till)
Lokal: 3 (bra med sittplatser där man ser och hör bra, dock lite stimmigt och mycket spring i trapporna)
Montrarna/pauserna: 2 (svårt att få ut något vettigt i pauserna. Mest sälj av sina fonder. Trångt på pausseminarierna jag ville gå på)
Simon Blecher: 5 (kul sågning av Telia och tydligaste långsiktiga aktietipset i H&M)

Avanza Forum idag

Idag är det dags för Avanza Forum i Globen, blir 5 eller 6e gången för mig. Vilka ska dit? Tror ni man får så stor macka/wrap att man blir mätt i år? Vad ser ni främst fram emot i programmet?

Köpte Castellum idag

Har tidigare haft kurslarm på 120 kr i Castellum som utlösts flera gånger under senaste halvåret. Men det har aldrig blivit av med något köp då det varit många kurslarm som löst ut under samma period. Då jag begränat mig till maximalt 3 köp x 50.000 kr per månad så har det helt enkelt inte funnits utrymme att köpa allt som gått under larmnivån.

Hade gärna fyllt på med mer både JNJ och kommit in i Castellum, men tyvärr blev det inte av. Och nu finns det inte mycket att göra åt det mer än att antingen vänta och hoppas på nedgång igen eller bita i det sura äpplet och betala lite mer. Idag blev det alltså alternativ 2 i Castellum där jag betalade 128 kr. Så det blev 390 aktier.

Castellum är en av våra stabilaste utdelare som höjt utdelningen varje år sen 1997. Utdelningen idag är knappt 4%. Så om de kan fortsätta höja med 5-10% per år spelar det på riktigt lång sikt mindre roll om jag betalar 128 eller 120 kr.

Nu har jag alltså gjort köp för 75.000 kr under mars månad och kan köpa för maximalt lika mycket till under resten av månaden.

Stefan Thelenius sparkalkylator

Många av er har säkert sett och testat Stefan Thelenius eminenta sparkalkylator. Nu har den fått en rolig ny funktion där det högsta ökningen av spartakt har fått namnet "miljonär innan 30". Ser det som en stor ära att få vara med och givetvis extra stolt att min sparsamhet motsvarar den högsta nivån av sparsamhet i kalkylatorn.

Här kan ni se inlägget där Stefan beskriver den nya funktionen.

Ny månad öppnar för nya köp

Då är det ny månad och till skillnad från tidigare månader har jag inte varit riktigt lika het på köpknappen den här månaden. Det beror ju främst på att börsen varit rätt stark senaste veckan så köpläget känns inte lika uppenbart som när det månaden börjar med stora nedgångar som det var i januari och februari.

Tanken är ju att jag ska göra 1-3 köp gånger 50.000 kr varje månad. Att jag köper för så mycket som 50.000 kr åt gången är för att jag har ett minicourtage på 69 kr (vilket är sjukt men sant som private bankingkund på Avanza).

Nu gör jag dock ett undantag och köper i en lite mindre post. Blir 1000 st Cloetta nu när börsen öppnar idag. Dvs ett köp för ca 26.000 kr. Cloetta är ett bolag jag tittat på ett tag, nu har de ju börjat dela ut pengar även om en direktavkastning på 2% inte är så mycket att skriva hem om tror jag den kan höjas med tiden. Tror också att godis är ett segment där leverantörerna kommer vara ganska förskonade från butikernas egna varumärken. Inget klockrent köp så nöjer mig alltså med en halv köppost och slänger med andra ord ett halvt courtage i sjön.

Skottdagen är skit

Noterar att både TV4 och Facebook försöker få skottdagen till att vara något positivt. Typ att man får en dag extra, ta tillvara på den. Så ser inte jag det direkt. Livet bör inte bli längre för att vi kallar dagarna något annat, utan om man lever 31.000 dagar så dör man nog då oavsett vilket datum det är.

Som jag ser det är det bara en dag extra med utgifter fram till nästa lön. Om man inte har timlön, då går det jämnt ut. Så alla vi som har månadslön är stora förlorare var 4e år. Bara att bita ihop och inse att månadssparandet den här månaden blir 25 kr lägre pga dagens matkostnader. Men ändå bättre än de där hemska 31 dagarsmånaderna så klart.

Idag inleds utdelningssäsongen

Fick idag in utdelning från HCP och inom kort kommer även kvartalets utdelning från Johnson&Johnson. Sen drar de svenska utdelningarna igång med Nordea i mitten av mars innan det tar fart på allvar i april.

Kommer följa upp mina utdelningar per år noga de närmaste åren. Nästan så man blir sugen på att ta amerikanska utdelningarna för att köpa Nordea. Och sen ta Nordeas utdelning och köpa Volvo och sen ta Volvos utdelning och köpa Atlas och sen ta Atlas utdelning och köpa H&M och sen ta...ja ni fattar. Vet att det blir ett nollsummespel minus courtage men skulle vara ett sätt att dopa utdelningen lite kortsiktigt och överträffa utdelningsmålet för 2016. Fast så ska jag inte göra, utan fortsätter köpa i poster om 50.000 kr i 1-3 köp per månad beroende på börsläge.

Månadens sparande

Då börjar första månaden med mitt nya sparupplägg närma sig avstämning. Upplägget för er som missat det är:

26:e autogiro på 5.000 från lönekonto till ISK där jag köper Carnegie Rysslandsfond så länge den ligger runt 40 kr eller under. Säljer i poster om 100.000 när den når 50 kr.
27:e-30:e betalar räkningar
1:a för över allt som finns kvar utom 5000 kr till Avanza
24:e för över allt som fanns kvar innan nya lönen kom in (dvs 5000-det som jag gjort av med sen 1:a

Jag kommer inte göra av med några pengar imorgon vilket innebär att det kommer föras över 2711 kr imorgon kväll innan nästa lön dimper ner på kontot på torsdag.

Total kan därmed sparandet summeras till 25.900 kr denna månad. Något över vad jag behöver spara i snitt för att klara årsmålet 300.000 kr i sparande. Gillar detta nya upplägg där jag för över pengar till sparkontot i några olika omgångar. Lätt att följa upp i excel på årsbasis och även under månadens lopp.

Nu ligger Carnegie Rysslandsfond lite lite över 40 kr. Men jag låter månadssparandet ligga kvar över den kommande lönen också. Så tar jag ett nytt beslut i samband med mars-lönen. Men mer än 41 kr vill jag inte betala, då är det bättre att sparkontot fylls på med 5000 extra inför kommande aktieköp.

Blir spännande att följa börsen närmaste veckan. Är inte lika köpsugen längre efter lite uppgång, så är inte säker på att det blir 3st köp x 50.000 i mars. Utan snarare 1-2 köp om vi ligger kvar på denna nivå eller högre. Backar vi ner lite igen blir det fullt köp även i mars.

Sluta blogga

Ja lugna er nu. Inte jag alltså, men såg idag att en av de få bloggarna som jag följt rätt noga under många år dvs Finanskvinnan ska lägga ner bloggen, sälja aktierna och köpa hus istället http://finanskvinnan.blogspot.se/.

Lite trist måste jag säga. Men jag själv avslutade ju bloggen en gång i tiden och tog ett uppehåll så jag har ju ingen rätt att klaga.

Vilken är din favoritblogg inom området ekonomi, börs och sparande? Ja förutom min då.

Bryta barriären att dra kortet

När jag studerar mina kontoutdrag märker jag att köpen ofta kommer i klump. Sen kan det gå minst en vecka tills jag köper något nästa gång. Har funderat lite vad det kan bero på.

Totalt sett har jag ganska få köp skulle tro att jag snittar på ca 5 inköp i månaden med total belopp 2500 kr (plus 2500 i räkningar). Men ofta kommer de alltså i kluster. Ett exempel från verkligheten från nyligen. En ny skjorta från Zara på söndagen (199 kr, köper ca 5 skjortor om året), proteinpulver från webshop söndag kväll (150 kr för ett kg som räcker i 3 månader), fyller på reskassan på SL måndag morgon (100 kr som räcker en månad) och mat på Willys måndag kväll (500 kr räcker 1,5-2 veckor för mig och sambon, delar kostnaden).

På något sätt verkar det som att när jag bryter en barriär och köper en ny skjorta blir det lättare påfyllning av reskassa morgonen efter. Med motivet att det ju är dåligt väder just den dagen. Men hade det varit dåligt väder utan att jag köpt skjortan dagen innan tror jag att jag hade klarat att stå emot det dåliga vädret. Nu är det inget större problem, tycker mina 5000 i utgifter är lagom. Och helt ok att unna mig 4 SL-resor i månaden. Men tycker fenomenet är lite intressant och om fler fungerar på samma sätt fast på en högre lägsta nivå kan det säkert bli ett konstant utflöde av små strököp.

På tal om inget...Intressant läge på börsen efter några starka dagar. För första gången på länge känns det helt ok att det är ett par veckor kvar till nästa möjliga köp.

Skatteexperter se hit

Jag jobbar ju heltid på vanligt jobb och tjänar en bit över 40.000 i månaden, dvs betalar statlig skatt. Har sen många år en enskild firma vid sidan om jobbet där jag tidigare haft en del intäkter men väldigt lite senaste åren då jag haft svårt att få bra uppdrag och inte orkat jobba mer än 100%. Nu har det öppnats lite dörrar för vissa konsultuppdrag. Skulle tro att det kan bli en omsättning på 30-50.000 kr i år med väldigt låga kostnader.

Frågan är vad det finns för alternativ skattemässigt.
- Starta AB och inte plocka ut någon lön utan ackumulera pengar i bolaget till jag slutat jobba och då plocka ut låg lön dvs låg skatt några år? Kan ju bli aktuellt att jobba några timmar i månaden via firman då eller starta affärsidé som kräver lite kapital.
- Ta ut det som överskott i enskild firma och betala rätt hög skatt då jag dessutom har min lön av tjänst? Men då ha skattade pengar som kan gå in i kapitalförsäkringen och börja generera utdelning omgående.
- Starta pensionsförsäkring och spara/dra av 35% av firmans vinst. Låsta till 55 år?
- Annat?

Hur känner ni för nedgången?

Jag påverkas inte så mycket mentalt av nedgången på börsen. Inte på så sätt att jag blir direkt glad när börsen går ner (för att köpen blir billigare) eller ledsen/oroad för att värdet på portföljen går ner med motsvarande tre livstider gratisbajsningar i tvättstugan på en förmiddag. Hoppas varken på upp eller ner imorgon då jag befinner mig mitt i med ganska mycket aktier och ganska mycket cash.

Men en stor skillnad märker jag i dessa tider av nedgång. Och det är att mitt intresse för sparandet ökar. Tänker extremt mycket på hur jag ska få ihop mer pengar till nya köp, vad jag ska köpa som nästa aktie, när kommer första utdelningarna och vad ska jag köpa då, hur mycket utdelning kan det bli 2017? Etc etc. Och då brukar jag ju inte direkt tänka lite på dessa frågor i normalfallet.

Ni valde H&M

Igår frågade jag om ni tyckte jag skulle köpa Atlas, H&M eller Investor. Då jag hade svårt att välja. Även ni läsare hade svårt att välja och när börsen öppnade idag hade Investor fått 10 röster och H&M fått 10,5 (en person tyckte jag skulle köpa hälften H&M och hälften Atlas).

Så det blev köp av H&M idag till kursen 261,50 kr. Köpte som vanligt för 50.000 kr, vilket gör att jag numera har 868 aktier i H&M.

Tack för hjälpen att välja och intressant att det blev så jämnt. Det betyder att jag fortfarande inte äger några Investor. Men den bör ligga bra till för kommande köp, som nu alltså inte får ske innan 1 mars. Då frigörs 150.000 nya kronor att köpa för under månaden.

Inget köp idag, men vad blir det imorgon?

Blev inget köp idag trots nedgången och att jag har ytterligare 50.000 kr redo för köp i februari. Pengarna är överförda och klara till kapitalförsäkringen så tänkte köpa imorgon förmiddag.

Känns som det finns många alternativ just nu och jag är lika sugen på H&M, Atlas Copco och Investor. Kanske oseriöst men då jag känner mig helt ok med alla tre alternativen låter jag er läsare hjälpa mig att ta beslutet. Så det alternativet med flest röster imorgon när börsen öppnar blir det.

Inga andra kreativa förslag tack. Utan det står mellan dessa tre!

Utdelningar

Min start som strikt utdelningsinvesterare har inte fått någon riktigt klockren start. Visst några bolag har höjt lite, men Telia flaggar för sänkt utdelning från nästa år, H&M lät bli att höja och idag sänkte Industrivärden utdelningen.


På sikt kommer det bli mycket mer intressant för mig att titta på och följa utdelningarna noga från år till år, jämfört med att följa aktiekurserna. Men än så länge säger inte totala utdelningsbeloppet så mycket eftersom jag har kvar en hel del pengar i Rysslandsfonder och på sparkonto. Genom att vikta över allt till aktier skulle jag kunna nästan tredubbla min utdelning för 2016 (eller givetvis ännu mer om jag bara valde aktierna med högst direktavkastning).


Baserad på dagens aktieportfölj skulle jag få 45.000 kr i utdelningar under 2016 om jag inte köpte en enda aktie till innan sista utdelningen för året kommit in på kontot. Men jag räknar med att fortsätta fylla på så gissar att det kommer landa någonstans mellan 50-60.000 i utdelningar när jag summerar året.


När jag väl är fullinvesterad tror jag det kan vara rimligt att öka utdelningarna med 20-25.000 kr om året fram till jag slutar jobba via nyspar, återinvestering av utdelningar och utdelningstillväxt. När jag slutar jobba minskar ökningen givetvis och då räcker det med att utdelningarna stiger med mer än inflationen.

Spara med sin partner

Märker i kommentarsfältet att många har frågor och åsikter om det här med att vara sparsam och leva ihop med någon annan. Kommentarerna har egentligen funnits sen bloggens inledning med många som säger att jag kommer få leva ensam när jag är så snål. Främst verkar det vara killar som funderar på min tjejs inställning till sparande. Med motiveringen att tjejer generellt skulle vara mindre sparsamma än killar?

Sen tror jag det handlar om två olika saker. Att gilla att spara, investera och att bli oberoende är en sak och kan vara en stark drivkraft. Men det handlar lika mycket om att inte gilla aktiviteter som kostar pengar. Har man inte så stort utbyte av senaste modet eller att fika på finaste caféet blir det ingen större uppoffring att leva billigt. Både jag och min sambo gillar att vara hemma, äta ganska enkel mat, träna, läsa bok, lyssna på podcast etc. Dvs saker som fyller upp den lediga tiden utan att kosta pengar. Sen har jag dessutom att stort intresse kring investeringar och passiv inkomst utöver min enkla livsstil. Därför blir jag kanske lite mer extrem i mitt sparande. Men i sparsamhet är vi nog egentligen ganska lika trots våra olika kön.

Pensionsålder

Många av våra grannländer har höjt pensionsåldern men Sverige hänger inte riktigt med i höjningen. Och det är ganska snabba ökningar det är frågan om, vissa länder höjer med ett par månader för varje årskull.


Som jag fattat det beror Sveriges ointresse av att höja på att vårt system bygger på att varje person får en viss utbetalning per månad som bygger på en prognos om hur länge man ska leva. Dvs pensionärerna får lägre pension varje månad i takt med att genomsnittslängden går upp, så en ökad livslängd drabbar inte statskassan. Så det blir upp till en själv om man verkligen anser sig ha råd att gå vid senast 65 som de flesta gjorde tidigare.


Tänk om folk kunde spara 10% av lönen varje månad så skulle ingen behöva begymra sig om sånt här utan ha mer pengar som pensionär än när som arbetare om man går vid 65 år. Eller spara 50% av lönen och gå i pension vid 45. Eller spara 75% av lönen och gå i pension vid 40. Själv siktar jag lite över 75% för att kunna gå lite innan 40.

Dagens köp genomförda

Blev som planerat köp av Nordea och HCP idag. Även om jag blev sugen på att ändra från Nordea till Atlas Copco när Atlas gick ner en del. Men avvaktar lite med Atlas som ändå ligger bra till för att bli februaris tredje köp inom någon vecka.


Det blev 162 aktier i HCP (har nu 322 totalt) och 585 aktier i Nordea, då jag köpte för 50.000 kr per aktie. Efter dessa köp har jag 865.000 kr på sparkontot. Ett sparkonto som fylls på med ca 20-21.000 kr i månden så länge jag månadssparar 5.000 kr i Rysslandsfonden.


Det gör att jag sparkontot töms på 130.000 kr i månaden de månader jag gör maximala 3 köp.

Morgondagens köp

Nu har jag grubblat klart över vad jag ska köpa för aktier imorgon. Ny månad innebär ju nya köp. Det blir 50.000 kr styck i Nordea och HCP. Två bolag med hög direktavkastning och troligtvis lägre utdelningstillväxt. Men det viktiga för mig är ju att få kassaflöde så jag klarar mig mellan 40 och 50 år, så tillväxten är av lite lite mindre vikt.

Månadens tredje köp avvaktar jag lite med. Hade tänkt att JNJ skulle bli ett av de två första köpen men vill helst köpa under 100 dollar och den gick upp rätt mycket efter rapporten. Så där bevakar jag och hoppas på köp under 100. Även Atlas, H&M och ABB är tänkbara som sista köp i februari om det inte blir JNJ.

Mattegenier hjälp mig

Har kört fast i ett räkneexempel här på fredagskvällen.

Tänk dig att det finns ett bolag som heter något i stil med HCP som ger 6% direktavkastning och att utdelningen ökar med 2% per år. Du köper aktier år 1 och återinvesterar sen utdelningen varje år. Bolaget värderas hela tiden lika i förhållande till utdelningen, dvs aktien går upp med 2% per år.

Sen har vi ett annat bolag som heter tex JNJ som ger 3% direktavkastning där utdelningen växer med 6% varje år. Även här återinvesteras utdelningen och aktien stiger i takt med utdelningen dvs med 6% per år.

Vad blir totalavkastningen på 5, 10, 20 och 30 år?

Att räkna ut när utdelningen i procent går om för JNJ är ju ganska lätt genom att jämföra 1,06*1,02^x och 1,03*1,06^x. Men kommer inte på hur jag ska göra med återinvesterande utdelningen.

Har för mig att jag sett någon tabell på hos en bloggkollega. Länk?

Omnämnd i podcast

Hade lite åsikter på Twitter om Unga Aktiesparares nya podd #pratapengar och fick min kommentar uppläst och besvarad i fjärde avsnittet. Min känsla är kvar att det här kan bli bra och att Niklas Andersson är intressant och kunnig. Men tyvärr har inte podden lyft än tycker jag.

Kanske är för gammal för att tillhöra målgruppen för Unga Aktiesparare?

Har ni inte hört podden och saknar länk? Googla vettja.

Blir det Rysslandsköp?

Tanken var ju att köpa Carnegie Rysslandsfond varje månad så länge den ligger under 40 kr, vilket jag trodde skulle bli ett tag. Men bara igår gick den upp över 7% och ligger nu precis under 40. Menmen alltid svårt att tajma marknaden, och att göra det i ett land som Ryssland där man dessutom har ett par dagars fördröjning på köp och sälj via fonder.

Nu blir det ett köp i januari till att börja med, så får vi se sen.

Måtte det bli februari snart

Efter att ha köpt aktier för 200.000 kr i januari har jag förbjudit mig själv att köpa mer nu innan det blir ny månad. Då öppnar jag upp för 3 nya köp x 50.000 kr, men kanske lite mer spritt än det blev i januari.

Det som ligger närmast till hands är:
Johnsson&Johnsson - stabil utdelare som alltid höjer utdelningen och nu handlas över 3% direktavkastning. Åldrande befolkning kommer kräva mer sjukvård.

HCP - Hög direktavkastning för att vara stabil amerikansk utdelare.

ABB - Bra direktavkastning. Tror de gynnas av global urbanisering och automatisering i industrin. Ok värdering ur historiskt perspektiv.

Bulten - bra utdelning och skulle vara kul med ett lite mindre bolag som komplement till mina jättar.

Vad tror ni om dessa? Något annat jag borde titta på? Har mer eller mindre släppt mina kurslarm där jag inväntar vissa nivåer, utan nu är det bara att sprida köpen och köpa för fullt så fort det blir ny månad.

Nytt upplägg sparande

Drar igång månadssparande av Carnegie Rysslandsfond nu igen när det gått ner så mycket. Mitt sparupplägg blir som följer:
26:e autogiro på 5000 från lönekonto till ISK där jag köper Rysslandsfonden.
27:e-30:e betalar räkningar
1:a för över allt som finns kvar utom 5000 kr till Avanza
25:e för över allt som fanns kvar innan nya lönen kom in (dvs 5000-det som jag gjort av med sen 1:a)

Totalt bör sparandet bli runt 25.500 i månaden i snitt. 5000 i fondspar, 18.000 vid överföring den 1a och 2500 vid överföring den 25e.

De ca 20.500 som jag för över hamnar på sparkontot. De är tänka att skapa kassa som ger mig chansen att fortsätta köpa för 100.000-150.000 någon månad till om börsen fortsätter gå ner eller ligga kvar på dessa nivåer ett helt år till. Köpte ju till och med för 200.000 nu i januari så att bygga upp kassa för uthålligt köp känns väldigt motiverande just nu.

Fortsätter köpa Ryssland så länge fonden ligger under 40 kr. Säljer Ryssland i poster om 100.000 kr per månad om vi närmar oss 50 kr.

Regler är till för att brytas...

Ska ju köpa för max 150.000 i månaden, vilket jag redan gjort i januari. Men idag kunde jag inte stå emot längre utan det blev ett extra köp av 391 st nya Industrivärden C för 128 kr styck. Det betyder att jag numera har 1110 aktier i Industrivärden. Nu ska jag försöka lugna mig med köp till första februari, då ligger JNJ bra till för nästa köp.

Ska bli kul att börja titta på prognos för utdelning under 2016 snart när rapporterna kommer in och köpen blivit lite fler. Men ingen mening att räkna på det än då det kan vara allt från 0 till 400.000 kr i nya köp innan utdelningssäsongen i Sverige.

När är man fri?

Lite fortsatta tankar kring gårdagens inlägg om motivation, hur länge man ska jobba och hur hårt jag ska slita för att nå mitt mål.


Jag har i snart 10 år haft ett enda stort mål framför ögonen och det är att nå 10 miljoner innan jag fyller 40 år. Kommer inte ihåg exakt hur jag räknade ut att det skulle vara lagom och rimligt, men det var väl jämnt och bra helt enkelt. I början var ju stora målet att bli miljonär innan 30 vilket också skapade bloggens namn. Sen under resans gång när kommit närmare målet så har det fortfarande känts som en lagom nivå med 10 miljoner innan 40.


Med 10 miljoner i nettoförmögenhet skulle jag kunna räkna med runt 300.000 i utdelning som sen ska stiga med mer än inflationen. Jag räknar ju in boendet i nettoförmögenheten så det skulle handla om runt 7,5 miljoner i utdelningsaktier, lite reserv på runt 0,5 miljoner i fonder för år med sänkt utdelning eller ökat behov av pengar samt ett nästan helt avbetalt boende. De 300.000 i utdelning ska täcka skatten på min kapitalförsäkring samt stå för alla mina omkostnader, vilket skulle en bit över 20.000 per månad att leva på.


Nu har ju inflationen varit extremt låg större delen av de 10 år jag bloggat så kanske är målet 10 miljoner lite väl högt satt? Kanske skulle jag klara mig på runt 200.000 kr per år netto, eftersom det skulle innebära en fördubbling av dagens utgifter. Det är ju faktiskt dessutom rätt troligt att jag kommer dra in någon ny krona via någon form av extrajobb eller affärsidé från det att jag slutar jobba heltid tills jag dör. Bara det att jag inte vill ha kniven på strupen och tvingas göra det.


Sen är det ju hela det här projektet om att bli rik, spara pengar och bli helt ekonomiskt fri som jag funderat på dagligen flera timmar i 10 år. På sätt och vis känns det lite fel att skruva ner målsättningen nu, det här är ju lika mycket en hobby som en fråga om att bli rik för mig. Lite som att sätta upp ett mål att man ska klara 120 kg i bänkpress och sen komma på att man ju faktiskt inte behöver ta mer än 100 kg så ofta i vardagslivet.


Hur mycket skulle ni behöva ha för att känna er helt fria ekonomiskt?

Motivation

Var ganska trött och omotiverad på jobbet idag och tänkte på det här med framtid, jobb och sparande en del. Sen såg jag att jag fått en kommentar och fråga kring detta ämne på senaste blogginlägget. Så då passar det ju bra med ett inlägg i ämnet.

Målet har ju länge varit att kunna sluta jobba runt år 2020-2022 och jag tycker det har känts bra att komma närmare för varje år de 10 åren jag bloggat och sparat seriöst. Att vara fri vid 40 istället för 67 är ju inte så illa. Men just nu känns det rätt tungt. Absolut inte så jag vill unna mig utgifter, dra ner på spartakten och åka på semester. Utan det är mycket på jobbet och inte speciellt kul, så att jobba runt 5 år till känns helt plötsligt väldigt mycket. Så funderar snarare på hur jag ska kunna spara mer.

Tror jag skulle ha rätt svårt att hitta ett annat jobb med bättre betalt (har ingen superlön men tjänar en bit över 40.000 brutto) med min kompetens och min inriktning. Då är frågan om jag kan hitta ett roligare jobb och till och med kunna leva med att tjäna lite mindre. Och få jobba ytterligare ett år men ha roligare. Eller om jag ska göra allt för att få mer ansvar och mer jobb för att få upp lönen någon tusenlapp till och kunna gå i pension ett kvartal tidigare, men troligtvis trivas ännu sämre på jobbet närmaste åren.

Just nu känns det som jag får bita ihop 2016 ut på nuvarande jobb. Spara minst 300.000 i år och sen göra en ny utvärdering om jobbet känns lika tungt som nu. Då får jag se på alternativa jobb.

Då var månadens sista köp klart

Planen är ju att köpa för max 150.000 kr fördelat på 3 köp x 50.000 kr per månad. Och nu är redan januaris köp avklarade. Så nu är det bara att sitta och vänta på att det blir första februari så man kan köpa mer. Vi får se om det var för förhastat att göra alla 3 köpen första veckan.


Blev 374 nya aktier i Industrivärden C. Vilket innebär att jag nu har 719 st totalt.

H&M utdelning 2025

Gick ut med en fråga på Twitter om vad folk tror utdelningen i H&M kommer vara om 10 år, dvs 2025. Självklart är den typ av gissningar jättesvåra att göra men egentligen mer intressant för mig än gissningar om hur börsen ska gå närmaste året.


Fick svar från flera personer som jag verkligen har förtroende för och som är mycket mer insatta än mig själv. Stort tack! Snittgissningen blev 18,30 vilket ska jämföras med 2015 års utdelning på 9,75. Om utdelningstillväxten skulle bli jämn räknad i procent per år skulle det innebära en årlig höjning av utdelningen med 6,5%. Såhär skulle de kommande 10 åren se ut i så fall:

2015	9,75 kr
2016	10,38 kr
2017	11,06 kr
2018	11,78 kr
2019	12,54 kr
2020	13,36 kr
2021	14,23 kr
2022	15,15 kr
2023	16,14 kr
2024	17,19 kr
2025	18,30 kr

Om detta skulle slå in tycker jag det känns helt ok att köpa H&M på nivåer under 300 kr idag. Kan tillägga att flera namnkunniga personer gissade på över 20 kr i utdelning. Nordnets sparekonom Joakim Bornold gissade högst med sina 22 kr.


Vad tror ni bloggläsare? Håller ni med twittrarna?

Dubbelköp idag

Idag blev det köp av både H&M och Atlas Copco. Köpte för 50.000 kr styck till kurs 288 för H&M samt 188 för Atlas. Väldigt nära köp i Telia också där jag har nästa köpkurs satt till 40 kr (den stängde på dagslägsta 40,19 kr).

Det gör att jag avvaktar lite med Johnsson & Johnsson även om jag gärna fyller på där under 100 dollar. Men har ju bestämt att göra max 3 köp x 50.000 per månad så vågade inte trycka på köpknappen även för Johnsson idag.

Utdelningsportföljen börjar ta form...

Mål 2016

Skrev det på twitter men tänker att det skadar väl inte att lägga upp det här också. Målet med 2016 blir:

>300 träningspass
>300.000 i sparande (insättning från lönekonto till Avanza, dvs ej återinvestering av utdelningar etc)

Gått nytt år alla bloggläsare!

Mellandagsrea på mat

Nu inleds en period av fina erbjudanden i mataffären på julig mat som inte blivit såld. Ska storhandla imorgon och tänker besöka flera olika matbutiker på jakt efter olika extrapriser. Men passerade redan idag Willys på vägen hem från träningen och köpte en skinka för 19,90 per kg. Hoppas imorgon hitta köttbullar för under 10 kr per kg vilket jag gjort flera år i rad nu på mellandagsrean.

Med så billiga proteinkällor kan måltidernas totala kostnad gå ner från runt 10 kr till 5-6 kr styck.

Blir besök på City Gross, Willys, Ica Maxi och LIDL. Segt att det börjat snöa nu då jag kommer cykla till de olika butikerna.

God jul alla läsare!

Då var jul igen. Dagen som man väntade på när man var liten men som nu är som vilken dag som helst förutom lite extra ledigt från jobbet.

På tal om jul när man var liten. Minns framförallt två julklappar. Den första var när jag fick en cykel i mitten av 80-talet. Det var barmark i Stockholm den julen och jag lärde mig cykla på juldagen eller annandagen.

Några år senare hade min mormor fått ett arv av sin kusin eller morbror eller något. Hon gav då 1000 kr var till sina 9 barnbarn i julklapp. Jag hade nog varken mer eller mindre pengar än mina kusiner men jag minns att tusenlappen gjorde väldigt mycket större intryck på mig än något annat barn. Jag räknade på hur många barnbarn hon hade (alla firade inte jul ihop) och funderade mycket på hur mycket våra föräldrar, dvs hennes barn fick och hur mycket arvet kunde varit på totalt.

Kanske var det då mitt intresse för pengar föddes på allvar? Men tänk om mormor hade gett oss H&M aktier istället! Då hade de varit värda ett par 100.000 idag. Dvs inget som påverkat min totala förmögenhet mer än vad ett par veckor upp eller ner på ryska börsen gör...

Första pengarna inne på "Investor-kontot"

Då är decemberlönen inne på kontot vilket innebär att jag flyttar över allt som "blivit över" från månaden innan till sparkonto på Avanza. Det blev 4000 kr i extra sparande denna månad utöver de 24.000 som jag har på autogiro som dras några dagar efter lön varje månad. En siffra klart över snittet som kan förklaras med traktamente på novemberlönen, bra snurr på bloggen och en månad utan utgifter utöver det mest nödvändiga.


Dessa extra sparanden kommer jag nu alltså föra över till ett separat konto där de får ligga och ackumuleras tills dessa att Investor går under 275 kr. Då köper jag aktien. I min långsiktiga plan är tanken att jag ska ha mellan 1000 och 1500 Investoraktier, idag har jag 0. Så det är en bit kvar, men kanske kan jag hinna spara ihop till i alla fall 150 st aktier via extra sparande under 2016. Sen får vi se om kursen går ner så det blir något köp.

Dokumentär på SVT

Ett av mina favoritprogram på TV är Gold Rush på Discovery. Älskar verkligen tanken på att sitta i en maskin med ett enda uppdrag och det är att köra så många lass jord som möjligt fram till vintern kommer. Ju fler lass desto mer pengar till mig och mina kompisar. Spänningen i vaskningen. Taktiken om man ska lägga några dagar på att flytta en maskin eller bygga en ny väg och därmed kunna jobba effektivare senare etc. Köra en halvtimme till i midnattsolen innan man går och lägger sig i husbilen. Sen tror jag inte det är så kul i verkligheten, men känslan de får fram i programmet lockar mig verkligen.

Såg igårkväll en dokumentär om Northlands gruva i Pajala på SVT Play. Kan ju säga att det var en väldig tur att jag inte läste på mer om det bolaget för några år sen när de drog igång verksamheten. Då hade jag säkert investerat pengar i Northlands nu värdelösa aktie.

Här finns dokumentären om Northland som peppade mig men förmodligen ger viss ångest till många andra. http://www.svtplay.se/video/5333662/malmen-finns-anda-dar/malmen-finns-anda-dar-avsnitt-1

Motiverande sätt att spara

För mig har ju sparandet gått från en uppoffring till hobby. Har tex en lapp där jag fyller i värdet på panten jag hittat efter mina besök i soprummet eller om jag lyckas få med mig en 5 dl petflaska från löpturen. Sen sätter jag upp ett mål tex 500 kr i pant innan julafton och kämpar mot det under hösten.

Sånt gör att besöken i soprummet blir roliga för mig.

Idag kom jag på ett annat upplägg som blir ett separat litet upplägg. Tanken är att jag sätter in pengar jag får över som extra sparande efter att mina 24.000 i fast sparande dragits. Här kommer jag även sätta in pengar direkt från extrajobb, bloggreklam etc. Pengarna kommer ligga på ett separat sparkonto hos Avanza och sen köper jag Investoraktier för dessa pengar så fort den kommer under 275 kr. Har den inte kommit under 275 innan 1/1 år 2018 får jag sätta upp en ny köpkurs.

Inget talar för att detta blir en bättre affär än att tex månadsspara i Avanza Zero. Men det blir ett roligt projekt att följa varje gång jag kan sätta in någon hundralapp på kontot och samtidigt se den aktuella aktiekursen för att se hur långt bort ett köp är.

Varför hedga som småsparare?

Ser ofta framförallt på Twitter att traders och vanliga småsparare kortar index eller en aktie för att "hedga sig". Måste erkänna att jag inte fattar vitsen med det riktigt.

Varför inte bara sälja sitt innehav istället för att köpa något annat som ska gå i motsatt riktning som hedge? Om man är stor ägare förstår jag att det både kan driva ner kursen och skicka dåliga signaler till marknaden att sälja massa aktier. Men som vanlig småsparare med tex 100.000 kr i en position får jag inte ihop vitsen med hedge istället för att bara sälja och ligga likvid med en del av pengarna.

Att köpa på båda sidor borde ju både binda kapital och driva dubbelt courtage/spread/avgift?

Upplys mig tack!

Roligt inlägg

Spartacus Invest fick en rolig kommentar av signaturen Lars med lite utmärkelser inom ekonomibloggarna som blev ett eget inlägg. http://spartacusinvest.blogspot.se/2015/12/arets-bloggarutmarkelser-enligt-lars.html?m=1

Tycker det var roligt skrivet även om jag kanske inte framställdes som den mest sympatiske...

Är det skönt när det vänder upp efter köp?

Vet att många nettoköpare älskar nedgång även i befintliga innehav då det blir billigare att köpa fler aktier. Delvis tänker jag ju så också då jag har mer pengar utanför än inne i den svenska aktiemarknaden. Framförallt kommer jag ju köpa oändligt mycket mer än jag kommer sälja närmaste åren.


Men kan ändå inte säga något annat än att jag gillar känslan när man köper H&M och den går upp 3% dagen efter. Framförallt när jag som nu nästan fyllt köpkvoten för månaden så skulle det vara skönt med lite stabila kurser några veckor, sen får det gärna dippa ner lite under senaste köpkurserna så man får snitta ner sig och fylla på i januari.


Jag har ju satt max 150.000 per månad i köp. Men det optimala känns som att köpa för runt 100.000 kr så man har lite marginal, i den farten kan jag fylla på i ungefär ett år till (förutsatt att jag inte får läge att sälja av mer av Rysslandsfonderna för att få loss mer likvider). Sen får jag sänka farten till att köpa aktier för lönen dvs runt 25.000 per månad om börsen forsätter ner även 2017. Sista desperata steget får bli att koppla en belåning på 5-10% på portföljen för att kunna forsätta köpa i högre takt. Men det känns väldigt långt borta just nu.

Köpt HM

Idag blev det köp av H&M till kurs 297 kr. Fyllde på med 168 aktier dvs köp för ca 50.000 kr. Nu får jag köpa för 25.000 kr till under december för att hålla mig inom regeln max köp för 150.000 kr per månad.

Jag hade 335 H&M sen tidigare dvs nu har jag 503 stycken vilket kommer ge runt 5000 kr i utdelning i vår.

Min styrka som sparare

Jag följer med glädje min sambos växande intresse för sparande och investeringar. Hon var redan när vi träffades klart över snittet i sparsamhet och hon hade tex redan då ett månadssparande i fonder.

Det är fortfarande en bit kvar till min nivå, men det funkar bra i vardagen att vi äter billigt, inte har någon bil och stannar hemma i Sverige på semestern.

Sen köper hon lite mer kläder än mig, åker tunnelbana till jobbet och fikar med en kompis ibland. Skulle uppskatta att hon skulle kunna spara 2000 kr till i månaden om hon levde som mig. Och jag inser ju att den där sista tusenlappen är ganska tuff att spara jämfört med den första tusenlappen. Så känns helt lagom och har inga krav på henne att spara mer.

Vissa saker som de flesta lägger pengar på kan jag förstå att det finns ett värde i att göra. Skulle tex kunna åka på utlandssemester, köpa hem en pizza ibland eller dricka en eller två öl på helgen. Men just nu prioriterar jag bort det då jag tycker det är så kul att maxa sparandet.

Men det finns en typ av konsumtion som jag är helt ointresserad av som inte är det minsta uppoffring för mig att avstå ifrån. Här märker jag en viss krock med sambon. Det är framförallt saker till hemmet som jag inte alls ser vitsen med. Allt från julpynt och stearinljus till teknikprylar som apple tv eller fler tv kanaler. Ett exempel från verkligheten var när hon nyligen ville köpa nytt porslin för att det skulle vara "kul med omväxling". Sånt är helt obegripligt för mig även om det var billigt porslin från IKEA. Just i det fallet fick jag bestämma så vi äter vidare på gammalt tråkigt porslin.

Skriva en bok?

Blir ibland lite sugen på att ge ut en bok kring sparande, investering och tidig pensionering.  Finns en del bra tycker jag då jag läst kanske 25-30 böcker i ämnet. Men hittills har jag inte hittat någon som tar helhetsgreppet. Skulle vilja ha lite Per H Börjesson med enkla exempel jaga avgifter och ränta på ränta. Lite Haskel med enklare sätt att tänka kring värdering och utdelning på aktier. Lite (men väldigt lite) Robert Kiyosaki och Bodi Schäfer tänk såhär och sätt upp mål såhär så blir du framgångsrik.

Men kombinera de ovanstående med tips på sparsamt leverne från mitt perspektiv. Snålmånad är ett bra sätt att börja träna på minskade utgifter. Hur tänka vid löneökningar. Hur får man sparandet att gå frå  uppoffring till en "väldigt stimulerande hobby" (som Stig Helmer så fint uttryckte det i Sällskapsresan).

Finns dock några problem som gjort att det inte blivit av. Än. Krånglet med förlag, egen utgivning, tryck och försäljning. Har hjälpt en kompis som gett ut en bok som han sålt helt själv utan förlag i runt 4000 ex från sitt eget garage. Mycket jobb, ganska bra lönsamhet men svårt att kombinera med anonymitet. Men den dagen jag slutat jobba kanske jag vågar släppa anonymiteten och kan ge ut boken "Så blev jag miljonär innan 30 och pensionär innan 40" under mitt riktiga namn?

Köp Atlas och Volvo

Idag slog kurslarmet till i Atlas Copco (under 198) och Volvo (under 79). Återupptar närmed köpandet av aktier igen. Tanken är ju att köpa för 50.000 kr när ett kurslarm utlöses. Nu har jag redan köpt en del Volvo tidigare vilket gjorde att jag halverade det köpet.


Det blev alltså Atlas för 50.000 kr och Volvo för 25.000 kr.


De kurslarm som är närmast att lösas ut här näst är Telia på 40 kr och H&M på 300. Slår båda in kommer jag prioritera HM då jag har som regel att köpa för max 150.000 kr per månad. Så 50.000 i H&M och 25.000 kr i Telia är trolig fördelning om det skulle bli aktuellt med köp av båda under december månad.


Nu är det dags för matlåda här på jobbet.

Lackar mot jul...

Nu är det snart dags för årets höjdpunkt för oss sparsamma personer utan barn, dvs julen. Då man kan åka hem till föräldrar och släktingar och äta gratis mat, få julmiddag med snaps från chefen och kanske till och med någon muta (i form av julklapp) från någon kund eller leverantör.

Jag och min sambo har bestämt att vi inte byter några julklappar alls i år. Vi har ibland köpt något för max 100 kr men känns bara löjligt. Så i år blir det bara insättning av 200 kr till en ung släkting som jag startat ett sparande i Spiltan investmentbolag där jag tänkt sätta in någon krona till jul och födelsedag de närmaste 18 åren. Ska bli kul att följa och kanske kan bli en ögonöppnare för övriga släkten på 20 årskalaset vad ränta på ränta kan göra.

Kommer vara hemma över julen och göra dagsbesök hos lite släktingar ett par dagar. Sen blir det troligtvis nyårsmiddag med kompisar. Vilket riskerar att kosta någon hundring. Kanske ska ha som mål att göra någon form av jobb i mellandagarna då jag är ledig som drar in minst dubbla kostnaden för nyårsmiddagen? Kom på idén nu när jag skrev, men det prelbokar vi! Tips mottages gärna. Körde lite privat taxi ett år till kompisar på en större fest. Men sånt var lättare när man var 22 och student än 34 med jobb. Blir för sjukt att vara nykter för att erbjuda folk skjuts hem från nyårsfesten mot betalning.

Tillägg: Har ju dessutom ingen bil vilket gör det hela ännu svårare...

Qviberg i Värvet och podcasts i allmänhet

Jag var tidigt en stor beundrare av podcaster. Kommer ihåg Filip och Frediks första variant innan dagens podcast (den gick bara att höra via Aftonbladet har jag för mig). De ringde upp folk och kallpratade under sina bilresor. Och lyssnade sen på Filip & Fredrik och Alex & Sigge från första avsnitten i deras nuvarande tappningar. Ofta i samband med träning. Såg då får ett par år sen verkligen fram mot ett nytt avsnitt i slutet på veckan som jag sparade till helgens längre träningspass i skogen.


När sen ekonomipoddarna började växa fram för 2 år sen växte snabbt mitt intresse för dom och i takt med att dessa har blivit fler och fler så har jag fått allt svårare att intressera mig för Alex & Sigges prat om om barnuppfostran, sina pappor, ångest eller Marcus Birro. Vet inte vad det är som hänt med mig, men klarar inte av att lyssna på dom längre utan att spola bort halva avsnittet. Men kan samtidigt utan problem lyssna på en ganska dålig pod från Aktiespararna där de gör en 10 minuter lång analys som slutar i neutral rekommendation om en aktie som jag egentligen inte har något intresse av.


Så idag när jag nåddes av informationen att Mats Qviberg var gäst i senaste Värvet (en podcast som jag tyckte var rätt bra under de första 20 avsnitten, men knappt lyssnat på de senaste 100) blev jag riktigt förväntansfull. Kanske kunde en kombination av aktie/pengaprat med vanlig intervju få mig att återigen uppskatta Värvet. Så lyssnade idag på min promenad till och från jobbet men blir rätt besviken. Så fort man närmade sig något lite intressant gled Mats ifrån ämnet och Kristoffer Triumf missade helt att återkoppla till ämnet eller följa upp med en följdfråga.


Att Kristoffer Triumf och Fredik Skavlan båda blivit så populära trots sin totala oförmåga att leda in intervjuobjekten på ett visst spår, hålla kvar dom där och ställa relevanta följfrågor är för mig obegripligt.


Qviberg fick frågan om vad han la pengar på och antydde i ett annat tillfälle att han brände 10.000 kr per dag, något som Kristoffer tyckte var intressant och försökte återkomma till ett par gånger. Men nöjde dig sen helt med svar som att han gick på bio eller igår var på ett museum och tittade på konst. Var några exempel till som helt gled ut i tomma intet tex resonemanget om 10% av förmögenheten i HQ-härvan som ingen fattade något av tror jag. Jaja imorgon är det onsdag och då börjar jag med Fill or Kill på vägen till jobbet och sen kommer både Börspodden och Sparpodden under dagen.

Sluta spara i IPS

Förhoppningsvis är det här ett helt onödigt inlägg ett år för sent då jag tror att mina läsare har koll på läget. Men från årsskiftet blir det alltså väldigt oförmånligt att pensionsspara i IPS (individuellt pensionsspar). Tidigare har man fått göra avdrag på skatten för ett sparande och sen istället skattat när  man tar ut pensionen. Nu försvinner avdraget men skatten på uttaget av pension ligger kvar, dvs dubbel skatt.

Jag själv har ca 100.000 kr på mitt IPS konto. Inte satt in något nytt där senaste 1,5 året. Men sparade under några år när jag just gått över gränsen för statlig skatt vilket gjorde avdraget intressant. Nu handlar det om att maxa avkastningen på kontot så man inte glömmer bort det bara för att inga nya insättningar görs. Mitt "problem" är att jag räknar med att vara ekonomiskt oberoende långt innan jag kan komma åt pengarna. Så vet faktiskt inte vad nyttan med dessa pengar ska vara för min del, men kan ju vara en extra bonus som kan skapa lite trygghet om det hinner växa till en halv miljon eller så de närmaste 20 åren.

Avanza Black Friday

Passade på att köpa lite amerikanska aktier när det var gratis courtage på Avanza idag. Blev HCP för ca 50.000 kr och JNJ för ca 25.000 kr. Därmed är pengarna från veckans sälj i Ryssland förbrukade.

Johnson&Johnson hade jag sedan tidigare och höjde nu min snittkurs medan HCP är ett nytt innehav.

ISK skatten är klar

Nu är ISK- och KF-skatten för 2016 klar. 0,42% blir skatten nästa år vilket ska jämföras med årets 0,27%.

Uträkningen är som följer: statslåneräntan som är 0,65 + 0,75 (som är ett tillägg som är nytt) = 1,4%. På det skattar man 30%. Alltså 0,42% i skatt på värdet i ISK eller KF. Dvs 4200 kr på varje miljon.

Slutasaten är ju alltså att det krävs högre avkastning än 1,4% om året för att ISK/KF ska löna sig framför aktie- och fonddepå.

Sälj och halva köpet klart.

Hade lite tur med kortsiktiga tajmingen av min försäljning i Ryssland och köp av Volvo. Fick måndagens stängningskurs på fonden vilket gjorde att jag slapp nedgången som kom i samband med nedskjutningen av ryska planet igår. Och sen när pengarna kom in på kontot under tisdagen så köpte jag Volvo B för 86,20.


Fick in ungefär 150.000 och köpte enligt plan för 75.000 kr vilket gör att det blev 870 Volvo aktier.  Resterande 75.000 kr planerar jag att köpa för inom någon dag. Kanske kan bli lite av den amerikanska aktien HCP på fredag då det är courtagefri handel i USA?


Mina aktieinnehav ser idag ut såhär:
ABB - 320 st
H&M - 335 st
Industrivärden - 345 st
JNJ - 66 st
Sandvik - 700 st
Telia - 2200 st
Volvo - 1370 st


Efter försäljningen har jag Rysslandsfonder för ca 1,2 miljoner och 1,25 miljoner på sparkonto. Pengarna på sparkontot vill jag flytta över till aktiemarknaden på lägre kurser än dagen. Men när jag säljer Rysslandsfonderna försöker jag få över pengarna från fonden till aktiemarknaden relativt omgående.


Blir spännande att se var Ryssland tar vägen nu närmaste veckorna om jag kan få sälja ungefär lika mycket till några procent upp till från denna nivå.

Köper Volvo för hälften av Ryss-försäljningen

Jag har ju en lista med köpkurser som jag sitter och väntar på ska uppfyllas. Men det gäller bara för de kontanter jag har utanför börsen. När jag nu får loss nya pengar vid försäljning av Rysslandsfonder är jag villig att köpa på lite högre nivå. För att inte fastna med för mycket pengar utanför börsen och kunna börja kassera in utdelningar.

Skulle börsen gå ner har jag ändå gott om pengar att köpa för. Så imorgon när ca 150.000 kommer in köper jag troligtvis Volvo för 75.000 kr. Övriga halvan avvaktar jag med några dagar till så får vi se.

Lagt säljorder Ryssland

Trots att det saknas lite till kurs 50 kr som var planen för sälj i Carnegie Rysslandsfond la jag idag en säljorder på motsvarande ca 150.000 kr dvs motsvarande drygt 11% av mitt befintliga innehav i fonden (sålde samma mängd i maj också på något högre nivå än dagens). Så nu väntar ett par svettiga dagar innan kontanter finns på kontot.

Lite imponerad av ryska börsen senaste veckan som gått starkt trots ett oljepris som vägrar studsa upp. Mindre imponerande ett det ska ta 3-4 bankdagar att sälja en fond. Hoppas på vidare uppgång så jag kan sälja för lika mycket till några procent upp från dagens kurs om en vecka eller två.

Gamla podavsnitt med facit i hand

Även om jag tycker att nya #sparpodden är ok så kommer den inte upp i den klass den hade med Günther och Jan. Så ibland roar jag mig med att lyssna på lite slumpvisa gamla avsnitt. Vilket är både roligt och lärorikt. Hörde tex i morse på vägen till jobbet ett 1,5 år gammalt avsnitt då Günther sa att en större nedgång i oljepriset var väldigt osannolik. Detta på en nivå runt 100 dollar per fat. Detta är alltså ingen kritik mot Günther utan bara ett bevis på hur svårt det är att uttala sig om framtiden.

Känner igen det även i gamla inlägg jag gjort och även i kommentarer här i bloggen. Var tex en som hävdade att min värdering på gamla lägenheten var helt galet hög eftersom det "inte fanns någon marknad för att sälja bostadsrätter i Stockholm". Ett par år senare sålde jag bostaden för långt över dubbla den värderingen som jag kritiserades för. Och att påstå att det inte finns något intresse för att köpa boende i Stockholm skriver ju få personer under på idag.

Utmaningen blir alltså att antingen hitta antaganden om framtiden som är ännu lättare/säkrare än att oljan eller bopriserna inte kan gå ner mer än 25% (tex att jorden kommer ha fler personer som är 70+ om 30 år jämfört med idag). Eller hitta investeringar som klarar sig på sikt i stort sett oavsett vad som händer.

Ryssland

Innan jag länkar till en artikel påminner jag om att Carnegie har en Rysslandsfond med 5 stjärnor hos Morningstar med hela 2,5% i avgift. Så de pratar ju i egen sak då de har intresse av att driva intresset för Rysslandsfonder, då de troligtvis får en rätt stor del av den kakan. Med det sagt, här kommer artikeln:


http://www.carnegie.se/fonder/aktuellt/tre-skal-att-tro-pa-ryssland/


Jag tror ju på Ryssland på väldigt lång sikt, men har lite för dåligt tålamod efter snart 2 år med Ryssland som min största exponering och en resa som varit väldigt skakig. Det har inte tagit fart som jag hoppats och min räddning är att jag snittade ner mig och köpte mycket för ungefär ett år sen när det såg som värst ut.


Ukraniakriset trodde jag skulle blåsa över snabbare och sen kom en halvering av oljepriset. Så jag får vara nöjd med 20% upp på totalen. Hoppas på en uppgång i oljepriset närmaste kvartalet och att vi då kan få några enkla procent och att Carnegie Rysslandsfond kan leta sig över 50 kr igen (46,70 nu), så börjar jag återigen sälja av i poster om 100-200.000 kr åt gången.

Pensionsprognos

En sak som stör mig lite är att det inte går att göra någon pensionsprognos på minpension.se med uttag av så mycket pension som är möjligt redan från 55 års ålder.


Som jag förstått det kan man ta ut PPM, tjänstepension och eget pensionsspar i IPS (som man givetvis avslutat nu när det inte är avdragsgillt längre) från den dagen man fyller 55 år? Medan resten tidigast kan tas ut från 62? Är inte helt inläst då jag fokuserat på att få ihop pengar så jag klarar mig från 40 och inte behöver fundera så mycket på pension. Men det skulle ändå vara intressant att få fram en prognos på pensionen om jag fortsätter tjäna som nu i säg 5 år till sen slutar jobba runt 40 års ålder. Hur mycket kan jag då plocka ut i månaden från 55 år tills jag dör? Hur mycket extra blir det från 62 år?


Har man aktieutdelningar att leva på så man klarar sig kan ju ett tillskott på bara 5000 kr i månaden vara en stor skillnad Det skulle ju tex vara möjligt att bygga upp ett litet separat fondsparande förutom utdelningsaktierna som ska plockas ut mellan 40 och 55 där man låt säga säljer av för 3-5.000 kr i månaden. Med planen att det kontot ska vara slut på 55 årsdagen och då ersättas med pensionsutbetalningar.


Då jag tror att utdelningarna kommer höjas med mer än inflationen och planen är att aldrig sälja aktierna blir det ju helt klart åren från 40 till 50 som blir avgörande. Sen bör utdelningarna vuxit rätt ordentligt samtidigt som det börjar ramla in pension från 55. Så försöker nu hitta en metod att inte jobba längre än nödvändigt så jag får mer pengar än jag behöver mellan 55 och döden. Att dö med massa pengar på kontot är inget jag eftersträvar.

Diverse förbrukningsmateriel

Jag fick en fråga på senaste inlägget om vardagsutgifter. Så tänkte att det kanske kunde vara intressant för fler med lite tankar om det. Matbudget och billiga måltider har jag ju skrivit om rätt många gånger så tänkte fokusera på andra delarna som också berördes i frågan. Dvs frisör, hårvax, rakning, shampoo, tvättmedel etc.


Måste erkänna att jag inte följer upp dessa kostnader så jättehårt, de är rätt små vilket ni kommer se. Så ta uppskattningarna i pris och åtgång med en nypa salt. Har räknat alla kostnader på mig personligen. Tvätt och diskmedel delar vi givetvis på, men har då halverat antalet tvättar så allt blir räknat på en person.


Frisör: Min sambo klipper mig med trimmer. Hon är rätt duktig så jag kan ha en enklare riktig frisyr med lite längre hår uppe på huvudet än på sidorna. Tidigare klippte jag mig själv med trimmern och hade då samma längd runt hela skallen. Tror apparaten kostade 600 kr och har haft den i minst 3 år och den visar inga tecken på att ge upp. Kostnad 10 kr i månaden för slitage på trimmern?


Hårvax: Köper någon form av gele ganska billigt på Willys. Har kort hår så behöver inte så mycket utan en tub räcker kanske 3 månader. Kostnad ca 10 kr i månaden?


Rakning: Rakar mig 2-3 gånger i veckan. Med Gilettes dyra blad, men billigaste tänkbara raklöddret. Är rätt snål med att byta blad när det börjar gå lite trögt. Så skulle säga att jag byter blad en gång i kvartalet och alltså rakar mig runt 30 gånger innan jag byter blad. Ett bra tips är att det finns ett extra blad på kortsidan av bladet som funkar att raka sig med också. Framförallt om man låtit det gå några fler dagar kan man köra av med enkelbladet först och sen bara dra över med vanliga 5-bladen så tror jag man sparar lite slitage på de 5 ordinarie bladen. Kostnad ca 10 kr i månaden inkl lödder?


Shampoo: Kort hår är fördel även här. På gymmet där jag tränar finns någon form av shampoo och tvål i ett som jag använder när jag duschar där. Sen dushar jag ju hemma övriga dagar. Kostnad 10 kr i månaden?


Tvättmedel: Vi tvättar 2-3 maskiner i veckan i tvättstugan. Tror en tvätt kostar ca 1 kr i tvättmedel. Så min del bör motsvara ca 6 kr i månaden?


Diskmedel: Här använder vi Yes i stor flaska, trots att det finns billigare. Tycker Yes är överlägset de billigare jag provat. Här har jag jättedålig koll men skulle uppskatta förbrukningen till 1 liter per halvår? Kostnaden bör då bli 2,50 per månad för min halva av diskningen?


Toapapper: Här är en kostnad som jag gjort till en grej att minska på förbruningen på. Mest för att det är kul. Bajsar därför oftast på jobbet och ibland till och med i tvättstugan. Men går väl runt en rulle i veckan hemma för två personer. Kostnad per månad 5 kr?


Deo: Ofta erbjudanden och 2 för 1. Jättesvårt att uppskatta hur länge de räcker då jag har flera på gång hemma, i träningsväskan etc. Gissar på kostnad 5 kr i månaden.


Totalt handlar det alltså om ca 60 kr i månaden för alla dessa utgifter som köps i matbutiken förutom själva maten. Dessa kostnader kan man försöka få ner som en kul grej, dvs att gå på toa på jobbet på vägen hem. Men skulle aldrig byta till sämre diskmedel eller sluta använda deo och lukta svett för att spara 10 kr till i månaden. Att använda märkesraklödder eller dyra parfymer är helt ointressant för mig, här finns kanske pengar att spara för vissa. Samt givetvis klippningen om man idag går till dyr frisör.


Tror mer på att dra ner på småköp av dryck och snacks och billigare storhandling av mat än att fundera för mycket på dessa övriga utgifter.

6% kvar till sälj i Ryssland

Nu har ryska börsen återigen haft en stark månad och det fattas "bara" 6% till jag återigen kan börja sälja av poster i min Rysslandsfond för ca 100.000 kr per omgång. Problemet är att läget att få in dom på svenska börsen som är planen inte känns som det bästa. Men bara att behålla tålamodet och gneta på. Och vara redo för täta köp nästa gång läge uppstår.

I övrigt inget speciellt att rapportera. Krigar på och sparar 24-25.000 i månaden.