Bloggen fyller 10 år

Klockan är 19.50 vilket betyder att det är på minuten 10 år sen jag skrev mitt första inlägg i den här bloggen. Bloggen startades av en person med 14.000 kr i nettolön per månad, 270.000 kr i nettoförmögenhet och en målsättning att bli miljonär innan 30. Idag har jag 32.000 i nettolön, över 5 miljoner i nettoförmögenhet och målsättningen att bli pensionär innan 38.

Andra stora skillnader när jag tänker tillbaka var att jag i början hade alla mina pengar på Nordea med deras mediokra och dyra fonder som bas i mitt sparande. Att det fanns något som hette kapitalförsäkring visste jag inte. ISK var inte ens uppfunnet på den tiden.

Här kommer några best of inlägg som jag fått tips av från följare på Twitter och här på bloggen, samt några egna favoriter:

Jag har under åren rest ganska mycket i jobbet. Både inom Sverige och till våra nordiska grannländer. Detta har jag sett som ett utmärkt sätt att öka på sparandet genom att kombinera traktamente med att äta något enkelt som jag tagit med på hotellrummet. Värmde några gånger nudlar i en mugg med varmvatten från kranen vilket verkar vara något som väldigt många kommer ihåg. Nudlar var länge sen men jag har fortfarande med mig mat typ müsli som jag kompletterar med att köpa ett paket filmjölk eller liknande på resorten. Dessa anser jag ändå haft stor betydelse, jag har uppskattningsvis fått minst 5000 kr per år efter skatt i traktamente de 10 senaste åren. Hade jag ätit restaurangmat på varje resa hade det inte blivit mycket över av dessa 50 000 kr, nu har jag säkert kunnat spara 45 000 kr. http://miljonar.blogspot.se/2007/04/snla-p-hotellrummet.html 

Om traktamentet och billiga middagar på tjänsteresan har gjort viss skillnad på sparandet finns det andra grejer som blivit mer av en rolig grej. För att sparandet är en hobby för mig. Men i slutänden så har det gett försvinnande liten effekt. Tänker dels på att leta burkar i vårt soprum som har gett mig 500 kr per år ungefär, vilket på ett sparande på 300 000 kr per år ju motsvarar ett ökat sparande på 1,6 promille per år. Ännu värre är ju att gå iväg till bostadsrättsföreningens tvättstuga för att gå på toa och spara tvål och toapapper. Här måste den totala besparingen jag kommit upp i ligga under 10 kr. Men lite om hur jag tänker kring det kan du läsa här http://miljonar.blogspot.se/2014/08/sparande-som-livsstil-och-fix-ide.html 

Fick även en kommentar om att ett favoritinlägg var när jag inte ville tapetsera om eftersom vi redan hade tapeter på väggarna. Det var något som jag själv glömt bort. Men med lite googling misstänker jag att det var detta inlägg som åsyftades http://miljonar.blogspot.se/2008/03/psktankar.html 

Just det där med att inte vilja måla om, köpa julpynt, köpa ny dörrmatta eller byta ut porslinet för att det skulle bli fint eller roligt med omväxling är något som jag känner igen. Min styrka som sparare är nog att jag struntar totalt i vilket porslin jag äter på eller att jag haft samma färg på väggarna i 10 år. Har helt enkelt inget behov av variation inom det området. Lite kring detta ämne http://miljonar.blogspot.se/2015/12/min-styrka-som-sparare.html 

En fråga/synpunkt man ofta fick främst i bloggens början var att det är dumt att spara eftersom man ju kan dö imorgon och då aldrig hinna göra av med pengarna. När en avlägsen bekant dog vid 65 bara 2 månader efter sin efterlängtade pensionering kom jag på att jämföra risken att dö innan man hinner hinner göra sig av min sina pensionspengar. http://miljonar.blogspot.se/2016/04/risken-att-do.html

Har ju slutet helt med tajming av börsen då jag inser att det är väldigt svårt. Men kan inte låta bli att vara lite nöjd med tajmingen då jag lånade 100.000 kr med lägenheten som säkerhet och köpte aktier 8 oktober 2008. Tror börsen bottnade den 17 oktober och sen hade vi en fantastisk resa. http://miljonar.blogspot.se/2008/10/desperat-eller-genidrag.html 

Det är också intressant hur mycket som hinner hända på 10 år. Hösten 2008 bodde jag i en bostadsrätt i Stockholm där jag ägde 50%. Jag värderade då min halva till 270.000 kr vilket ju är väldigt lågt med tanke på vilka priser vi har idag på lägenheter i Stockholm. (Jag fick också 800.000 för min halva av lägenheten efter skatt och mäklararvode när det såldes 2012). Men 2008 var det andra tongångar, någon kommentar tyckte jag skulle värdera ner den till 175.000 kr medan en annan som kommenterade sa att det var omöjligt att sälja en lägenhet i Stockholm så värdet borde vara 0. Detta var alltså för bara 8 år sen.

Allt jag skrivit på bloggen är sant. Men som jag erkänt tidigare är det klart att jag vinklar det hela lite, jag skriver inte om de 3 gånger per år jag går ut på krogen med en kompis och dricker 3 öl. Och det kanske låter som jag gratisbajsar i tvättstugan oftare än vad som verkligen sker. Kan väl också erkänna att jag ibland vinklat mina betraktelser om omvärlden lite för att skapa intressant innehåll och provocera lite. Ett sånt exempel var när jag skrev om fattiga och tjocka människor på IKEA vilket fick väldigt många (arga) kommentarer. http://miljonar.blogspot.se/2007/11/hjlpte-en-kompis-att-handla-mbler.html

Många av de inlägg som folk minns och som gav de största debatterna i kommentarsfältet är från bloggens första år. Kanske var jag mer extrem då eller folk hade kanske inte riktigt vant sig vid min stil? Något som nyligen gav en debatt och arga kommentarer jag inte upplevt sen 2009 var när jag i våras hjälpte pappa att byta däck på bilen. Mot 290 kr i betalning. http://miljonar.blogspot.dk/2016/03/kl-ar-inte-ens-9-och-jag-har-redan.html 

Har jag missat något av dina favoritinlägg?

Vill också passa på och tacka för 10 roliga år ihop. Bloggen har lärt mig mycket och ökat min motivation till att leva sparsamt vilket jag är er läsare evigt tacksam för!

Två sparsamma månader kvar

Det är november vilket inte bara innebär höst, regn, mörker och att sparekonomen Hemberg är tillbaka på jobbet.

Det betyder också att mitt livs näst sista riktigt sparsamma månad är inledd. Vid nyår höjer jag mina omkostnader från 6000 kr i månaden till någonstans runt 9000 kr. Kommer sen aldrig behöva sänka kostnaderna igen även om jag skulle sluta jobba imorgon, utan 10 sparsamma år är till ända.

Hur det känns att leva på 9000 kr i månaden kommer avgöra om jag slutar jobba väldigt snart eller kör på några år till för att skapa lite marginal. Troligtvis skulle jag kunna få ut en bra bit över 10.000 i månaden netto i dagens penningvärde om jag slutade jobba imorgon. Så kommande års jobb handlar bara om hur mycket marginal jag vill skaffa. Och det kommer bli lättare att få en bild av när jag märker vilken lyx 9000 kr i månaden räcker till.

Vintertid vilket skit

Vill varna för att det nu kommer ett inlägg som inte har något med vare sig sparande, aktier eller tidig pensionering att göra. Men sitter här och blir rätt irriterad på det otroligt korkade med att vi håller på att ställa om klockan mellan sommartid och vintertid. Det är mörkt som tusan och omöjligt att träna utomhus efter jobbet, ja då vrider vi tillbaka klockan så det blir ännu mörkare på eftermiddagen. Ja jag vet att vintertid är det normala, men att solen ska stå som högst kl 12 härstammar från en tid då det var viktigt att det var ljust ute när vi jobbade på åkern eller i skogen. Utan maskiner med lampor.

För några 100 år sen var det säkert jättebra att man kunde jobba i skogen i mitten på februari mellan kl 7 och 16 och att det var ljust under hela den perioden. Men som läget är nu då de flesta av oss sitter inne på kontor eller i skolan större delen av dagen vore det mycket bättre om det kunde vara ljust längre på eftermiddagen. Som nu är det mer eller mindre omöjligt att vara utomhus i dagsljus på vardagarna.

Jag tycker absolut att vi skulle köra dubbel sommartid året runt. Dvs solen ska stå som högst kl 14 istället för kl 12. På så sätt skulle vi inte bara få uppleva mer solljus efter jobbet. Vi skulle även spara väldigt mycket ström då betydligt fler personer är vakna och i behov av ljus kl 19 än kl 5 på morgonen. Det kanske skulle bli lite segare att gå upp på morgonen under nov-feb men fördelen att få gå hem från jobbet i ljus överväger med råge. Vilket parti driver denna viktiga fråga åt mig? Den har alltså fördelar både inom ekonomi, miljö och folkhälsa.

Börspodden, Ryssland och helg

Tre snabba (steal with pride):

1. Hörde att jag fick 3 sekunder i rampljuset i senaste börspodden. Alltid kul att folk sett min blogg.

2. Ryssland fortsätter att gå bra till följd av högre och stabilare oljepris. Sålde ju majoriteten av mina Rysslandsfonder runt 10% under dagens kurs. Men är nöjd med de ca 30% jag fick på min miljoninvestering. Och har ju en hel del kvar som jag nu tittar på att sälja av.

3. Nu helg. Hektisk jobbvecka som vanligt. Men tiden går fort i alla fall. Snart är det pension...Viktigt att njuta i vardagen också och inte bara tänka på sommaren 2018.

Kul #Uppesittarkväll igår

Gårdagens uppesittarkväll med livesändning på Youtube var riktigt kul. Bra jobb av framförallt Philip som programledare att hålla ihop det i 2h direktsändning.

Bra drag på Twitter som vanligt också!

Jag har landat i att jag kommer köpa en del JNJ och Castellum idag. Sen fyller jag på med antingen 3 H&M eller 3 Investor varannan dag resten av månaden. Kommer ju förutom sparandet från lönen utdelningar från Telia och Atlas Copco närmaste veckan.

Skriver detta från tunnelbanan. 4 grader och regn idag på morgonen i Stockholm. Så var bara att hosta upp 25 kr. Portugal lockar mer än att köpa skog i Norrland idag... (Se gårdagens inlägg)

Skog som investering

Har alltid gillat att vara ute i naturen och inte minst i skogen. Som storstadsmänniska har jag dock extremt dålig koll på vad det innebär att äga skog. Trots det finns det en dröm om att ha några hektar skog den dag jag inte behöver jobba längre, kanske bo på landet och jobba någon timme i veckan i sin egna skog. Att äga något konkret och att titta ut över några km egen skog vore ju fantastiskt. Tänk att vid varje ny lön köpa ett hektar skog av grannägaren, så din skog bara blir större och större för varje månad. En bit upp i landet verkar det inte omöjligt att få en hektar för ungefär mitt månadssparande på drygt 25 000 kr.

Tanken har varit att det vore ett trevligt tidsfördriv som kanske kunde avkasta 4-5% per år eller något sånt om man inte lägger ner något jobb på det. Och kanske 50 kr i timmen där utöver om man jobbar lite själv i skogen med att gallra och skrämma bort älgar som gnager på plantorna. Har som sagt absolut ingen koll på mer än det mest grundläggande i hur man jobbar i skog, har kört motorsåg och röjsåg kanske 5 gånger i livet..

Så i helgen när jag råkade ramla över en kille på Twitter som skrev att han drev en podd som heter Skogspodden vaknade mitt sovande intresse för skog vid liv. Googlade på priser och avkastning någon timme och så lyssnade jag på några avsnitt på den där Skogspodden. Valde givetvis två avsnitt som handlade om ekonomi och skog som investering och gick direkt på godbitarna. Rotrötor hos granar i all ära, men pengar är ju alltid pengar.

Inser att man måste binda upp rätt många miljoner i skog för att få något regelbundet kassaflöde att tala om. Så som ren investering som ska hjälpa mig att leva utan vanligt jobb inom ett par år känns det avlägset. Skog verkar vara bättre om man ärvt det och även planerar egna barn som kan ta över skogen i framtiden. Att köpa skog som 40 åring för att leva på avkastningen i 40-50 år verkar inte optimalt.

Men drömmen finns kvar där någonstans i bakhuvudet. Att det skulle vara roligare med ett hus på landet och en skog än att binda upp samma pengar i en lägenhet i Stockholm. Fast allra bäst kanske det är att hyra ett boende i Portugal trots allt och låta aktieutdelningarna stå för kassaflödet. Så får man promenera barfota på en sandstrand istället för med stövlar i sin egna skog.

Känner ni igen min pepp på att äga något mer fysiskt än aktier?

Värdet av pengar

Då antalet ekonomipoddar ökat kraftigt så är det väldigt ovanligt att jag hinner lyssna på något annat. De 6-7 timmar i veckan som jag lyssnar äts med lätthet upp av de svenska poddarna. Och blir det ytterligare någon minut över finns det ju amerikanska ekonomipoddar också...

Det gör att gamla favoriter som Värvet, Alex och Sigge,  Tyngre radio etc inte fått en minut lyssning på minst ett halvår. Idag var jag dock tvungen att tillbringa 4h i bil i jobbet så drog igång ett avsnitt av Alex och Sigge för att slå ihjäl lite tid. Lite kul att det första ämnet som dök upp var en diskussion om värdet av pengar och hur svårt vissa har att förstå om något är värt 5000 kr eller inte. 

Sigge hade kommit på något invecklat system för att bättre kunna relatera till pengars värde. För mig är det ganska enkelt. Det finns egentligen bara 1 tydligt samband och det är pengar vs tid. Hur mycket glädje ger mig detta inköp och hur mycket arbete är det att jobba ihop de pengarna. Räknar man dessutom in avkastning över tid inser man att små inköp idag kan motsvara väldigt mycket jobb 20-30 år fram i tiden. 

Den dagen jag har kapital nog för att sluta jobba blir sambandet ännu lättare. Varje månads extra jobb då motsvarar ju ca 30.000 kr i extra köpkraft. Dvs jag kan sluta jobba vid ett visst datum men jobbar jag 1 månad till kan jag åka jorden runt en extra gång, jobbar jag 2 veckor till får jag en ny fin cykel helt gratis. Då blir det helt plötsligt väldigt konkret, jämfört med vardagen för många som är ett virrvarr av pengar in och ut som är svåra att värdera.

För er som vill lyssna på podden där Sigge Eklund pratar om sin relation till pengar är det första 10 min av avsnitt 228.

Axfood och ICA

Idag kom Axfoods kvartalsrapport och det är inget jag läst i detalj, men verkar väl helt ok men marknaden handlade ner aktien på en stark börs. Jag har inga aktier i vare sig ICA eller Axfood. 

Det här är ju ingen blogg för aktieanalyser men tänkte ändå dela med mig av lite tankar kring de två livsmedelsjättarna. Bolagen har inte hängt med i den starka indexutvecklingen senaste 3 månaderna. Men innan det har bolagen gått starkt och de senaste åren har både ICA och Axfood krossat index. 

Varför äger jag då inte dessa bolag, då är väl stabila och har rätt bra utdelning?

Jag tror helt enkelt inte på att denna bransch kommer gå lika bra som index kommande 20 åren. Lite tankar kring det.

- Vi har aldrig lagt så låg andel av vår inkomst på livsmedel som idag. Siffror jag sett har gått från runt 50% av inkomsten på 60 talet, via 25% av inkomsten på 70 talet till dagens 14%. Det har frigjort pengar för annan konsumtion och resor. Det talar för en stor prispress i dagligvaruhandeln och stort fokus ligger på jämförelse av billigaste kassen från olika butiker. 

- Tillväxten av handelns egna varumärken verkar stannat av. Även om det säkert kan växa lite till så kan det aldrig bli tal som samma tillväxt som de senaste 10 åren. Axfood ligger runt 30% försäljning av egna varumärken, där man givetvis får en större del av vinsten själv än när en leverantör med ett starkt varumärke ska vara med och dela på vinsten.

- Ökad konkurrens. Både ICA och Axfood har haft en gyllene period med Coop som inte lyckats med något på väldigt många år. Riskerna framåt är flera. Matkassar med hemkörning, LIDL som ska satsa i Sverige, någon ny och bättre aktör som tar över Coops andel på runt 20%, att konkurrensverket slutar se mellan fingrarna på ICAs dominerande ställning.

- Minskad befolkningstillväxt. Det verkar inte troligt att Sverige ska ta emot 150.000 flyktingar om året de närmaste åren. Försäljningen i matbutikerna är väldigt beroende av antalet människor. Framförallt om treden ska hålla i sig att vi lägger mindre och mindre andel av lönen på matinköp.

- En historiskt hög värdering. Jag betalar ju hellre P/E 20 för H&M som kan växa snabbt i många år till än för Axfood som får hoppas på befolkningstillväxt + 1-2% matinflation som till stor del kommer ätas upp av ökade inköpskostnader/löner.

Som sagt detta är ingen blogg för aktieanalyser så ta det som lite allmänna tankar bara. 

Tillägg: Har ju lite aktier i ICA via Industrivärden kom jag på...

Månadssparande över tid

Som en liten uppföljning på förra inlägget tänkte jag att det kunde vara intressant att se hur månadssparandet har utvecklats över åren. Här räknar jag det som sparande oavsett om det gått till aktiefonder, räntefonder, aktier, amortering etc.

Då mina kostnader i det stora hela legat still är det min löneutveckling som är huvudförklaringen till ökningen. Löneökningen var som bäst i början om man räknar i procent, men i faktiska tal så har den varit ganska jämn över tid.

Förutom bruttolön så påverkar även andra parametrar som jobbskatteavdrag och att jag under ett par år mitt i bodde själv vilket påverkade boendekostnaden. Jag har även vissa år jobbat mer extra via min firma  och haft bättre snurr på annonsintäkterna från bloggen.

Detta är ett rent privat månadssparande. Dvs ingen form av tjänstepension. PPM eller liknande ingår i siffrorna. Allt sparande är som privatperson med skattade pengar, dvs inget sparande sker via min firma. Eventuellt överskott i firman tas ut, skattas och sen sparas pengarna.

Källan är många gånger gamla blogginlägg, vilket gör att de ibland kan gälla början och ibland slutet av året, men tanken är att det ska representera ett snitt för året.

Uppskattningen för 2016 är lite försiktig. Men då året inte är slut än och jag valt att redovisa hela tusenlappar så avrundade jag den neråt även om verkligheten snarare ser ut att bli just under 27.000.

Ett förtydligande efter fråga på Twitter. Återinvesterad utdelning är inte inräknad i detta. Utan ligger utöver det jag kallar månadssparande.

Tips till mig själv som 25 åring

Jag har fått ett par frågor och kommentarer kring hur jag ser på mina drygt 10 år som heltidsarbetande sparare med målet att bli rik och fri. Ångrar jag min strategi med mycket fonder till en början, vilka råd hade jag gett mig själv som 25 åring, har jag slagit index med min strategi etc?

Det är väldigt intressanta frågor, men tyvärr inte så lätta att svara på. Jag är väldigt nöjd med några saker...

För det första är jag nöjd med att jag i tidig ålder började intressera mig för aktier och fonder och insåg att aktiemarknaden över lång tid är ett utmärkt sätt att låta tiden och avkastningen jobba för mig. Jag hade rätt dålig koll på aktier och fonder men provade mig fram och lärde mig under resans gång. Från mycket dyra fonder hos Nordea och chansaktier via billigare fonder och stabilare utdelningsaktier.

Jag är också nöjd med att jag redan som student jobbade extra men inte använde lönen till att öka levnadsomkostnaderna utan kunde spara den extra pengen. Det gjorde att jag när jag började jobba kände att det var naturligt att ligga kvar på låga omkostnader och låta den ökade inkomsten gå till ett ökat sparande. Det har gjort att jag i stort sett legat på samma kostnad i 15 år. Där det som student blev kanske två tusenlappar i månaden i sparande, som nyanställd lågavlönad blev det 6 000 kr i månaden i sparande och på senare år tack vare en högre lön kunnat komma upp i över 25 000 i månaden i sparande.

Har även haft tur, inte minst genom att ta ett lån och köpa aktier nästan precis på botten hösten 2008. Vilket ju blev bra.

Vad kunde jag gjort bättre då?

Ja enskilda aktieköp eller försäljningar vid speciella tillfällen kunde ju givetvis blivit enormt mycket bättre. Men det är ju meningslöst att titta på med facit i hand. Jag har ibland tagit stora risker, inte minst med att investera över 1 miljon i rysslandsfonder under en tid av extrem oro i regionen och ett oljepris i fritt fall. Nu löste det sig och blev riktigt bra på ett par års sikt. Men jag kan konstatera att sparandet är så extremt mycket roligare men samtidigt mindre stressande nu när jag har ett mål i antalet aktier och en utdelning snarare än ett värde i portföljen. Ser jättemycket fram mot varje ny lön som möjliggör nya köp som för mig kanske 1% närmare slutmålet. Tidigare tänkte jag knappt på att månadssparandet gick in fonderna och att en ny lön kommit.

Så rent motivationsmässigt och intressemässigt önskar jag att jag hade växlat över till utdelningsaktier tidigare. Skapat mitt exelark med målsättningen 2000 H&M aktier där jag kunnat köpa några aktier varje månad redan när jag bara sparade 6000 kr i månaden. Kanske även tidigare börjat intressera mig för aktiesparandet på ett lite djupare plan. Gått med i unga aktiesparare, aktiespararna eller sökt större kontakt med likasinnade på annat håll. Är inte säker på att avkastningen hade blivit så mycket bättre, men hade fått en ännu roligare resa tror jag. Nu har jag ändå lärt mig mycket och fått mycket glädje av mitt aktieintresse men det är egentligen främst senaste 3-4 åren som jag känner att det blivit ett intresse i sig. Från början var det enbart ett sätt att nå målet att bli rik.

Sen går det ju inte att undvika att tänka i banor som att jag borde försökt börja jobba lite mer och tjäna lite bättre under perioden 2003-2009 då jag jämfört med de 5 senaste åren hade ett ganska lågt sparande. Tänk om jag kunnat sätta av 20.000 kr i månaden till aktiemarknaden under dessa år, det hade blivit fina köp såhär i efterhand.

På väg in i nästa fas i mitt arbetsliv

Sen bloggen startade har jag gjort en del förändringar i mitt liv. Både vad gäller min strategi för investeringar från mycket fonder, till mer aktier med utdelningsfokus och min livssituation med samboskap, singelliv och nu nytt samboskap och giftemål. Som de flesta andra upplever jag att jag förändrats lite i mitt sätt att tänka och erfarenhet mellan 25 och 35.

En sak som däremot varit sig väldigt lik är mitt yrkesliv och sparande se senaste 10 åren. Har varit anställd på samma företag sen bloggens första inlägg. Jag har också i stort sett haft samma kostnader på runt 6000 kr i månaden i snitt i 10 år. Tack vare att min lön mer än fördubblats via ökad ålder, erfarenhet och förändrade arbetsuppgifter har mitt sparande både i procent och kronor i månaden verkligen skjutit i höjden. Skulle säga att just detta faktum med en ok löneutveckling och kostnader som ligger kvar på samma nivå och uthållighet i år efter år är nyckeln för alla som vill spara ihop kapital för ett liv i frihet.

Nu efter drygt 10 år så är jag redo att gå in i nästa fas. Vad gäller yrkeslivet har jag redan inlett det. Det innebär att jag fortsätter göra ett så bra jobb jag kan, men att jag har varit tydlig mot min chef att jag just nu inte är intresserad av mer ansvar och annan tjänst. Jag planerar ju att jobba heltid runt 1,5 år till så känner jag att någon tusenlapp till i lön där hälften går i skatt inte är värt jobbet. Vid årsskiftet planerar jag även att växla upp mina utgifter lite. Även här är egentligen motiveringen den samma att några tusenlappar i månaden i 1,5 år inte gör så stor skillnad på totalen. Jag är nöjd med att jag lyckats bita ihop i över 10 år med dessa låga kostnader.

Däremot kommer jag fortsätta leta bra inkomstkällor utanför mitt ordinarie arbete. Boken jag håller på att skriva är ett exempel. Kan jag växla upp bloggen på något sätt kanske? Har ju även en enskild firma där jag kan göra lite fler uppdrag i. Här vill jag gärna hitta roliga aktiviteter som kommer kunna innebära några tusenlappar i månaden i många år. Det kommer till skillnad från lite extra lön under en kort tid innebära stor skillnad för mig.

Från årsskiftet kommer jag även gå upp till ca 10.000 kr i kostnader. Det kommer innebära ett fortsatt sparande på en bit över 20.000 kr i månaden. Som en del i detta har jag bestämt att jag ska tacka ja till rikskortet dvs det som tidigare hette rikskuponger. Det kommer innebära runt 2000 kr i månaden att köpa utemat för med en nettokostnad på runt 1500 kr. Så det kommer bli lunch ute någon dag i veckan och sen kommer jag även använda kortet när jag och min fru ska lyxa till det med hämtmat några gånger i månaden. Kommer som jag skrivit tidigare även börja åka kommunalt till jobbet minst 5 månader om året. Och sätta undan lite pengar för sommarsemester.

Men 2,5 månad till är det fortsatt sparande på över 25.000 kr i månaden som gäller och varje krona räknas fram till nyår!

Dålig bloggvecka

Ber om ursäkt för dålig leverans här på bloggen senaste veckan. Har varit mycket annat. Även imorgon är en fullspäckad dag. Men sen ska jag skärpa mig med ett högintressant inlägg på söndag. Och sen börjar vi tagga mot lön och uppesittarkväll någon gång i mitten av nästa vecka. Dvs med ungefär en vecka kvar till löning.

På aktiefronten köpte jag 4st H&M varje dag när den var under 250. Så har fått lugna mig lite denna vecka och fokusera på andra bolag. Stora grubbleriet just nu är om det ska bli några fler köp i Kone och Johnson&Johnson i år. Eller om kronan är onödigt svag för utlandsköp just nu.

Ericsson

Riktig tråkig utveckling i Ericsson, kraftigt ner idag på vinstvarning.

En aktie jag köpte på runt 50 kr (innan omvänd split så motsvarar väl 250kr idag tror jag) kanske runt 2001. Då hade den gått ner massor sen mars 2000 och jag trodde jag gjorde ett fynd. Sen fortsatte den ner och jag köpte på för studiemedel och lön från sommarjobb ända ner till nyemissionen på runt 3kr. Sen vände den upp och tack vare att jag fick så många aktier när jag köpte för på 3 kr jämfört när jag köpte för samma summa vid kurs 30 kr så blev det helt ok till slut. Nu har jag inte ägt Ericsson på många år. Förutom det jag har via Investor och Industrivärden. Vilket är mindre än man tror, Ericsson vägde tex bara ca 4% i Investor innan dagens fall. Nu ännu lite mindre. Har man då 5% av portföljen i ett investmentbolag som i sin tur har 5% i ett enskilt bolag blir ju påverkan liten. Vilket ju tyvärr även gäller i uppgång.

Men att följa index ungefär känns helt ok. Självklart hoppas man på någon procent extra per år. Tex genom att äga vissa bolag som ABB, Atlas Copco och SCA både i investmentbolag och separat. Men inte äga andra som Ericsson och SSAB separat.

Målet är runt 10% av den slutliga portföljen i både Investor och Industrivärden. Samma vikt som H&M alltså. H&M har jag för övrigt köpt som en galning senaste tiden men nu har jag tagit en paus då den ligger över 250 kr.

Ännu en arbetsvecka avklarad

Tiden går riktigt fort just nu. Redan fredag kväll. Ganska lagom mycket jobb gör att dagarna rullar på. Är faktiskt riktigt ok på jobbet för närvarande. Tänker givetvis på friheten och pension varje dag, men bara 2-3 gånger om dagen jämfört med 10 gånger när jag är less på jobbet.

Det är ju trots allt så att det kommer påverka mitt framtida kassaflöde rätt ordentligt om jag skulle kunna känna att det var ok att jobba ett år mer än tänkt. Fortsätta stoppa in 20-25.000 i månaden och återinvestera utdelningen ett år till. Dessutom tjänstepension och allmänn pension som betalas in utan att man riktigt tänker på det. Och ett år mindre kvar som pengarna ska räcka.

Men ska absolut inte tvinga mig själv att jobba vidare om jag inte trivs. Att lida på jobbet och sen dö med pengar kvar är inte tanken.

Trevlig helg på er!

Var på ICA Maxi idag

Som jag skrev om i förra inlägget så var det ikväll kortkväll på ICA Maxi idag med fina priser på lockvaror. 

Några exempel: Färskpasta 250g 3 kr, 200g Marabou choklad 10 kr, nötfärs (Irland) 35 kr/kg, toapapper 6 rullar 10 kr, ost 39 kr/kg. 

Var total kaos där i butiken. Folk slogs om de bästa smakerna på chokladen och pensionärerna flockades kring olika provsmakningar. Men gick relativt smärtfritt och nu har vi mat för några veckor. Och choklad för några månader.

Fynd i veckan

Här kommer ett par bra tips på billiga inköp den här veckan.

Jag har just varit på XXL och fyndat proteinpulver för 99 kr kilot. Jag tar 30 gram varje gång jag styrketränar vilket är 2-3 gånger i veckan. Är ganska säker på att det har effekt. I övrigt äter jag ca 120 gram protein varje dag. Köpte 2 kg idag och tycker allt under 150 kr är bra för pulver med 70-80% proteinhalt.

På torsdag är det någon superkväll på ICA Maxi om man har kundkort. Riktigt bra priser på köttfärs, färskpasta och 200g chokladkakor.

Lycka till med billiga inköp!

Oktober blir bra...

Är full av tillförsikt inför oktober månad. Varit lite småsjuk och sen omotiverad för träning senaste veckorna. Men 1 okt blev det nystart och i vår ska jag vara i mitt livs form. Målet är som vanligt att springa milen på 40 minuter och ta 100 kg i bänkpress samma vecka.

Förutom träningen så blir oktober en månad med lite utdelningar då jag kommer få från både Telia och Atlas Copco. Drygt 8000 kr extra blir det att köpa aktier för. H&M ligger bra till för fler köp. Så länge jag inte har hunnit köpa alla mina 2000 planerade aktier och jag kan köpa H&M med 4% direktavkastning så har jag svårt att låta bli.

Imorgon är det 3 veckor till lön. Tiden går fort, snart ytterligare en månad mindre kvar till friheten.

Kick off i helgen

För tredje året i rad kör jag och min fru (fast det är första gången hon är fru och inte sambo) kick off-helg. Där vi går igenom ekonomi, planer närmaste året och mål och planer på längre sikt. Sånt man givetvis pratar om lite till vardags också men blir lite mer struktur när man har ett riktigt möte och tidigare års protokoll som underlag.

Vi körde lite uppdelat med det rent ekonomiska i fredags och övrigt igår lördag. Tog väl en dryg timme per dag. Väldigt kul och givande att tvingas sätta ord och motivera saker man kanske går och tänker på ibland.

Årlig kick off rekommenderas för alla som har familj och vill styra sitt liv i någon riktning och inte bara ta dagen som den kommer.

Kläder och budget

Fick en fråga från en ny bloggare vid namn Freddie Smedh http://freddiesmedh.blogg.se/ om klädkostnad och hur det funkar på jobbet. Lite kul att frågan kom idag för skrev nämligen lite på min kommande bok igår kväll som berör detta. Dels klädinköp med pris vs kvalité. Men också om det faktum att jag inte tycker man behöver ha någon budget eller följa upp alla kostnader. Mer motivering och tankar kring det kommer i boken. Men just att jag inte har någon budget gör nedanstående till uppskattningar och gissningar. Men jävligt kvalificerade gissningar.

Precis som Freddie misstänkte i frågan jobbar jag på ett jobb där man förväntas se ut på ett visst sätt. Jeans är inte uttalat förbjudet men ingen har det på sig. Jag har däremot aldrig kostym på jobbet utan byxor och skjorta. Trots att H&M utgör del av basen i min portfölj så handlar jag mest på Zara. Skulle tro att det blir ca 4 nya skjortor om året x 350 kr i snitt och 1-2 par byxor för 500 kr i snitt. Skor för jobbet köper jag 1 par per år och skulle säga att de snittat på 350 kr. Strumpor och kalsonger köper jag utan märke i storpack så säg 50 kr för kalsongerna 20 kr för strumpor. Jacka kanske var 3e år (varannan gång höst/vår och varannan gång vinterjacka, så använder jackan 5-6 år). Kostym var 10e år.

Så säg 250 kr i månaden i snitt för kläder till jobbet. Och sen kanske 100 kr till för fritidskläder och 100 kr för träningskläder.

Vet ju inte om alla kollegor skrattar bakom ryggen på mig. Men inbillar mig att jag ser någorlunda ok ut i klädväg.

Poddar och curling

Jag lyssnar på podcast vägen till och från jobbet (oavsett cykel, löpning eller som i veckan när det regnade och jag åkte kommunalt). Vilket gör att jag klipper de 4-5 vanligaste och viktigaste poddarna där.

Sen kan jag numera omöjligt somna utan att lyssna på något snack, men då jag ofta somnar på 5 minuter och sen har svårt att hitta exakt var jag somnade om jag ska fortsätta lyssna prioriterar jag lite sämre poddar till insomningsmomentet. Så det inte gör så mycket om jag missar något.

Minpension.se är en bra hemsida ju, men deras podd är en total katastrof. Alltså perfekt när man ska somna och man behöver inte ens fundera på var man var och fortsätta dagen efter. Igår kväll somnade jag in till en mycket intressant diskussion från Minpensions-podden om det breda och viktiga ämnet hur curlingspelare kan tänka kring sin framtida pension under den aktiva curlingkarriären. Men olympiska guldmedaljören Anette Norberg i studion. Så alla ni som satsar mot OS i curling 2018 och är intresserade av pension, in och lyssna med er. Ni andra kan nog hoppa över det!

Mycket mail

Har fått mycket mail och frågor på Twitter, men också bra reklamintäkter, den senaste tiden. Tolkar det som att intresset är stort vilket givetvis är kul.

Det är dock svårt att ge massa personliga råd på mail. Så mitt önskemål är att ni försöker hålla er till kommentarsfältet så kan jag svara där eller skapa egna inlägg om jag tycker ämnet är extra intressant. Så kommer det fler till godo och vi kan fortsätta diskussionen i kommentarsfältet så får ni även input från  andra.

Tack för visat intresse!

Tanken med både aktier och fonder

Fick en fråga varför jag ska ha 1 miljon i indexfonder istället för att köpa aktier även för de pengarna. Anledningen är dels att indexfonder med utländskt fokus är ett billigt och bra sätt att sprida riskerna från min aktieportfölj som har en klar övervikt mot Sverige. Det är svårt att hålla koll på hela världen och dyrare courtage att köpa utländska aktier.

Men en viktigare anledning är rent mental att dela upp mina tillgångar. Jag har ju satt upp regeln att aldrig sälja några aktier men leva på utdelningen (ett sätt att öka chansen att pengarna räcker och fortsätter strömma in minst kompenserat för inflationen 50-60 år efter att jag slutat jobba).

Då jag har ett antal kritiska år från ca 40 till strax innan 60 när jag kan börja plocka ut vissa pensionsdelar. Utdelningarna kommer dessutom troligtvis stiga mer än inflationen vilket gör att utdelningen kommer ge större köpkraft 2040 än 2020. Så utmaningen blir att klara mig de 15 första åren utan lön.

Tanken med fonderna är alltså att ge ett kassaflöde varje månad som komplement till aktieutdelningen. Tänker mig att 1 miljon kan ge minst 5000 kr i månaden, även om börsen går svagt under långa perioder. Plus att jag kan ta pengar därifrån vid vissa större behov. Det tillsammans med aktieutdelningen ska ge mig en stabilitet att jag aldrig behöver oroa mig för pengar.

Hoppas det var svar på frågan.

Fortsätter köpa H&M

Under gårdagens Uppesittarkväll så skrev jag på Twitter att fokus denna månad blir H&M, Investor, Kone och Johnson&Johnson. Så är alltså tanken men tillåter mig själv att improvisera lite under månaden också. De utländska köpen är mer låsta då jag siktar på att köpa för minst 5000 sek där pga courtaget.

De svenska bolagen köper jag som jag skrivit tidigare för 800-999 kr åt gången vilket tillåter att man får ett par ryck under månaden och fyller på i tex Nordea eller Castellum utöver de två planerade svenska bolag som jag vill fokusera på. Men har börjat idag med inte mindre än 3 köp i H&M gånger 4 aktier åt gången. Då kursen nu är under 250 får jag 4 aktier för 1 kr i courtage. Endast av mental betydelse så klart.

#uppesittarkväll idag

Då var det äntligen dags för månadens höjdpunkt #Uppesittarkväll på Twitter. Har ju sparat 50-80% av lönen i över 10 år. Större delen av perioden har det gått ett autogiro till fondsparande som jag egentligen väldigt sällan tänkt på. Jag har ju följt börserna utveckling och fondernas värde, men har egentligen aldrig längtat till den 25e.

Nu är det verkligen helt annorlunda när jag köper aktier manuellt. Lönedagen har blivit lika helig som för Magnus Uggla i låten "kung i baren". Den 25e smäller det!

Igår på jobbet bokades den in en konferens i mitten av dec. Då tänkte jag direkt att fram till dess har det varit 3 uppesittarkvällar/löner.

#Uppesittarkväll på Twitter går ut på att man kvällen innan lönen kommer tittar igenom portföljen och klurar på vilket eller vilka bolag som ska prioriteras i kommande köp. Egentligen ska man sen vänta till kl 00:01 och då manuellt föra över pengar från lönekonto till portföljen. Men det spelar mindre roll hur man gör rent praktiskt. Det viktiga är att man tar sig tid att fundera kring bolagen och gör väntan på lönen till en högtidsstund. En fin stund för oss som ännu är beroende av den 25e för att bli oberoende av den samma.

Hoppas vi ses i flödet ikväll!

Jag har syndat

Har ju lovat mig själv att aldrig sälja en aktie. Men har brutit mot det och sålt Data Respons. En aktie jag började köpa så sent som i juli i år. Då den gått upp över 35% på 1,5 månad och jag bara hunnit köpa 500 aktier kändes det lika bra att sälja och ta hem vinsten och satsa på mina vanliga storbolag istället.

Kändes inte lika spännande att köpa vidare till den nya lägre direktavkastningen. Och att ligga kvar med aktier som genererar 500 kr per år i utdelning lockar inte heller. Säkert dumt och aktien kan nog fortsätta gå bra. Men tackade för 2000 kr i vinst som blir 8 extra H&M.

Ska uppdatera listan över mina innehav till helgen. När jag hunnit köpa lite mer.

Att växla upp kostnaderna

Skrev ju redan i april i år om planerna på att under 2017 öka upp mina kostnader från dagens ca 6 000 kr i månaden till 10 000 kr. Läs inlägget här

Syftet är dels att börja lyxa till livet lite efter 10 sparsamma år. Men också att börja testa vilken passiv månadsinkomst jag behöver på lång sikt för att kunna sluta jobba. Med fortsatt leverne på dagens omkostnader hade jag ju redan kunnat gå i pension.

Planen på att öka konsumtionen efter årsskiftet ligger kvar. Då jag av en slump råkade läsa inlägget såg jag även en annan tanke från april som jag glömt att jag hade och som jag inser kommer bli svår att genomföra. Jag satte nämligen inför året upp nyårslöftet/målet att spara 300 000 kr under 2016 (och träna 300 träningspass). Nu kommer det bli mer än 300 000 kr i sparande, vilket jag såg tendensen till redan i april. Då tänkte jag att det kunde vara ett bra första steg att nöja mig med dessa 300 000 i sparande och konsumera upp överskottet på kanske 20 000 kr. Något som nu känns helt främmande, nu är jag supertaggad på att köpa så många H&M. Kone och Investor det bara går när lönen kommer om några dagar. Har inget materiellt inköp som lockar ens i närheten så mycket som fler aktier nu.

Det kan nog bli svårare än jag trott att öka konsumtionen 2017. Jag och min fru har dock bestämt att vi ska skapa en månadsöverföring in på ett gemensamt konto för resor och vi har redan börjat kolla lite på sommarresa till medelhavet.

Trött

Brukar sällan känna mig trött under hela dagar men idag har jag varit hur slö som helst. Hade inget direkt planerat så tänkte att jag skulle skriva lite på boken då det varit mycket jobb och lite skrivande på kvällarna senaste veckan.

Dagen började bra med besök på ICA för att köpa rotsaker för 1 kr kilot. Sen ett träningspass innan lunch. Men efter det har jag varit helt slut. Inte orkat gå utanför dörren, inte skrivit ett ord på boken. Sovit middag men helt håglös även efter det.

Jaja så kan det väl vara ibland antar jag. Nya tag imorgon. Sen börjar ny intensiv jobbvecka som avslutas med lön på fredag och därmed #uppesittarkväll på torsdag. Senast då ska energin vara på topp igen!

Köpt lite JNJ och Kone

Har nyttjat senaste dagarnas nedgång på börsen på att fylla på lite från mina likvider. Köper ju lite varje dag men nu har det blivit ett par lite större köp i Johnson&Johnson och Kone vilket passar bra då minicourtaget är 1 dollar/Euro istället för 1 krona. Är nu nere på 200 000 på sparkontot.

Om utdelningarna ligger på 2016 års nivå även under 2017 så skulle dagens portfölj ge runt 95 000 i utdelningar. Det kommer alltså inte vara några problem att nå målet på 100 000 i utdelning för 2017, även om jag tex vet att allt talar för att Telia sänker. Därav att jag "kostade på mig" att köpa bolag med runt låga 3% direktavkastning men goda möjligheter till höjningar över tid.

Köpläge i dubbel bemärkelse

Som väntat öppnade börsen ner idag på morgonen efter en ganska stor nedgång i USA som skedde efter att svenska börsen stängde i fredags. Bryr mig inte så mycket om det men köper lite mer än de vanliga 1000 kr en dag som denna. Genom att ta pengar från likviderna och inte bara från förra månadens lön. 

Men funderar inte så mycket på det. Har lite svårt för alla som först jublar över ATH ena dagen och sen jublar över att börsen går ner så de kan köpa billigare dagen efter. Fast det är väl bra att folk kan vara glada...

Jag försöker istället strunta på börsens svängningar köpa på så gott som dagligen för att se hur utdelningarna växer. Och fokuserar på att leva billigt så jag kan fortsätta köpa för 27.000 kr även nästa månad. Oavsett vad börsen står i just då. Sen har jag ju min likvid som jag försöker trycka in på börsen vid väl valda tillfällen, så ur den synvinkeln är det ju viss mått av försök till tajming även för mig. Men inom kort är det över då likviden är slut.

Så en dag som denna när depåvärdet förmodligen går ner med över 50.000 kr när dagen summeras inkl fondkurserna så känns det både lite roligt och löjligt att veckans erbjudande på ICA gjorde större intryck på mig än börsens öppning. 

Eller vad säger ni om detta? Synd att inte morötter ingick i erbjudandet då jag älskar coleslaw med vitkål och morot.

Boktips

Känns som jag är sen på bollen då Marcus Hernhags bok om utdelningsinvestering har recenserats i så gott som varje ekonomiblogg och jag fick boken ganska sent. Men nu har även jag läst boken och kul med en bok som är lite mer specifik i sin inriktning. För detaljer se övriga bloggar där det mesta redan är skrivet eller köp eller låna boken och bilda dig en egen uppfattning.

Mycket historik och fakta om bolag och utdelningar.  Önskar att jag läst boken för 10 år sen så hade jag kanske slagit mig in på köp och behåll i utdelningsaktier tidigare. Som läget är nu känner jag inte att boken påverkade min plan på investeringar framåt. 

Tyvärr hittade jag ett faktafel och stavfel i samma mening. Sånt kan inte en besserwisser som jag låta passera obemärkt. Ni ser dem va?

Min målsättning ute till höger

Fick ett par relevanta frågor om min målsättning av antalet aktier ute till höger här på bloggen och hur de hänger ihop med att jag bara tror att jag bara har 2-4 år kvar i arbetslivet. Ska försöka reda ut det lite...

För mig var det en avgörande tanke att sätta upp en målsättning i antalet aktier och årlig utdelning istället för ett värde i aktieportföljen. Det gör mig lugnare och jag behöver inte fundera på aktiens svängningar utan det handlar om att metodiskt köpa fler och fler aktier varje månad, aldrig sälja, återinvestera utdelningen och att i och med varje litet nytt köp ta mig närmare slutmålet.

Problemet är att det är ganska svårt att sätta upp ett rimligt mål. Jag vet helt enkelt inte hur mycket kassaflöde jag behöver från en passiv inkomst för att leva det liv jag önskar göra när jag slutat jobba. Redan nu täcker utdelningarna mina omkostnader om jag lever på dagens utgiftsnivå, dessutom har jag över 1 miljon i aktiefonder i reserv. Och utöver det Rysslandsfonder och kontanter som ska köpas aktier för närmaste tiden. Men jag vill kunna höja mina omkostnader i framtiden, därav jobbar jag vidare och siktar högre. Kanske lite väl högt?

När jag satt upp målet på antalet aktier har det troligtvis blivit lite väl offensivt. Dels för att jag velat ha en säkerhetsmarginal från början, sen har det tillkommit ett par nya aktier utan att jag sänkt målet i motsvarande grad på något annat bolag. 

Om både börsen och bolagens utdelningar ligger helt stilla skulle målsättningen motsvara ett aktievärde på över 5 miljoner och utdelning på över 200.000 kr per år (tror ju dessutom att aktieutdelningen kommer stiga med mer än inflationen över tid). Miljonen i fonder är tänkt att komplettera upp aktieutdelningarna fram till jag fyller 55 då jag kan börja plocka ut några tusenlappar i månaden från tjänstepension och IPS. Så att plocka ut över 5000 kr i månaden från fonderna är ju möjligt till och med om aktiemarknaden står helt stilla i 17 år mellan 38 och 55. Fonderna är också till för år av sänkt aktieutdelning så även här är det bra med lite extra marginal.

Nu har jag ju bestämt mig för att öka mina omkostnader lite efter nyår i år. Framförallt för att börja hitta en rimlig nivå på hur mycket pengar jag behöver i framtiden. Jag har helt enkelt ingen detaljkoll på hur det känns att leva för 10.000 kr i månaden som jag tänker göra under 2017 och om jag vid nyår 2017/2018 börjar leva för tex 13.000 kr i månaden och känner att jag då kan göra allt jag vill varje månad och får pengar över är det ju ingen mening att jobba vidare med mål att få ut 25.000 kr i månaden utan att jobba.

Jag har ju skrivit tidigare att det enda jag bestämt är att jag ska jobba heltid till sommaren 2018. Och då kommer jag garanterat inte vara uppe i slutmålet på antalet aktier. En passiv inkomst via aktieutdelningar på över 10.000 kr i månaden + fonderna som kan bidra med 5000 i månaden kommer jag däremot minst ha (även efter att skatten på KF/ISK är betald). Kanske räcker det?

Är snåla sämre investerare?

Tänkt dig två personer, person A och person B kan vi kalla dom. Person A är inte speciellt rädd om pengarna. Hittar hen en snygg tröja så spelar det ingen större roll om den kostar 999 eller 1499 kr och har den något snyggt märke kan till och med 1999 kr vara ok. Person B däremot är väldigt sparsam, vid besöket i klädbutiken vrider och vänder person B på tröjan för 499 kr, finns det verkligen ingen billigare? Egentligen är ju inte grönt så snyggt med den här gröna tröjan som egentligen är lite för stor kostar ju bara 399 kr. den krymper säkert lite i tvätten. Den får det bli.

Om vi tänker oss samma två personer som ska köpa aktier. Har de samma lön så kan vi ju misstänka att person B kan köpa fler aktier varje månad. Men kanske finns det anledning att tro att person A gör bättre investeringar. Person A köpte idag Industrivärden, kul det här med Lundberg och uppdelningen av SCA blir ju kanon. Strunt samma att kursen gått 16% på 3 månader 130 eller 157 kr spelar väl ingen roll. Och Johnson&Johnson verkar ju vara fin kvalité, höjd utdelningen i över 50 år. Den får kosta lite extra även om utdelningen under 3% på dagens kurs inte var så imponerande.

Person B däremot vägrar köpa Industrivärden idag. Det känns ju jättedyrt. Ratos däremot, 40 kr är ju billigt och bra. Och Telia är ju billig och bra, kan de bara komma upp i 2,5-3 kr utdelning igen på några års sikt så är det ju ett fynd minst i klass med den gröna lite för stora tröjan.

Får vi tro historien så har det ju oftast varit bättre att köpa vinnare och sälja förlorare än tvärt om. Person A hade troligtvis haft betydligt fler H&M än person B om de gjort regelbundna köp de senaste 30 åren. Så kan det vara så att en för sparsam person har svårt att följa "buy quality and cry once"?

Personligen har jag alla 4 nämnda aktierna. Men kan ibland känna igen mig lite i person B som har svårt att öka i Investor nu när det ligger över 300 kr på samma sätt som jag inte gärna vill betala några kronor för mycket för något i affären heller. Men tvingar mig själv att följa min plan och köpa regelbundet i bra bolag och inte bara köpa de som gått ner senaste tiden och känns billiga rent psykologiskt.

En dag i livet som fri

Har fått många frågor om detta och i några kommentarer så påstods det att jag redan skrivit ett sånt här inlägg tidigare. Har också ett svagt minne av det men hittar det inte själv. Så om inlägget redan finns får detta bli en uppdaterad version där kanske mina tankar hunnit förändras något sen jag skrev det förra gången (om jag nu har skrivit det tidigare). Ok, något förvirrad inledning på inlägget kanske...

Det som efterfrågats är mina tankar om hur en dag som ekonomiskt fri kan se ut. Är pension innan 40 verkligen ett vettigt mål? För det första är väl "pension" ett ord som kan betyda olika saker för olika människor men jag gillar det uttrycket då jag tror de flesta förstår vad man menar och att det även sticker lite i ögonen på folk att man kan gå i pension vid 38-40. Sen kanske ordet pensionär för många hänger ihop med att man är gammal och trött och därför inte orkar göra något vettigt på dagarna och bara sitter och väntar på att dö. Det är inte riktigt min plan.

För mig är det friheten som är det stora målet. Att inte veta exakt vad jag ska göra nästa dag när jag går och lägger mig. Inte behöva ställa väckarklockan på 6.30 och ligga och tänka på morgondagens presentation för ledningsgruppen (om något som jag verkligen inte brinner för att presentera) medan jag försöker somna. Så att skriva ett schema på exakt vad jag ska göra en typisk dag om 3-4 år är egentligen helt meningslöst, hela tjusningen är att jag inte har eller vill han en aning om vad jag ska göra.

Jag jobbar stundtals ganska mycket och har ett jobb som man inte kan lämna helt kl 17 och återuppta där man slutade. Dvs det finns viss press och saker som hänger över mig dygnet runt, då jag inte riktigt brinner för jobbet så upplever jag pressen och stressen som mer negativ än positiv. Jag älskar att träna och skulle vilja börja tävla mer på elitmotionärsnivå inom någon sport, men ska jag börja tävla vill jag bli bra och träna minst 10 timmar i veckan. Jag vill hinna träffa kompisar mer än vad jag gör idag, även om det till stor del även hänger på kompisarna som jobbar och många dessutom börjar få barn. Idag är jag till exempel hembjuden till en kompis för att titta på VM-kvalet i fotboll och planera en kommande svensexa. En annan kompis har frågat om jag vill hänga med ut och paddla (vilket skulle ta lite tid med transport hem till honom där han har sina 2 kanoter, paddling och transport hem). Jag vill också hinna träffa min fru ikväll då hon ska bort med jobbet ett par dagar.

Så denna dag hade sett ut såhär om jag inte haft det här förbannade jobbet:
- Sovit till kl 9.
- Stuckit ut och tränat (kanske inte just paddling då det byggde på min kompis utrustning och att han skulle jobba även om jag gått i pension, men kanske 2-3h cykel eller rullskidor och njutit av en fin höstdag)
- Ätit sen lunch och jobbat med något roligt projekt som att skriva på min bok 1-2 h
- Hunnit umgås med min fru på eftermiddagen
- Hunnit åka till kompisen och kolla på fotbollen utan att ha något som hänger över mig som jag känner att jag tvingats prioritera bort för att kunna träffa kompisarna.
- Gott om tid för att uppdatera blogg, kolla twitter och annat kul några minuter här och där under dagen.

Dagen kommer troligtvis se ut såhär:
- Gick upp kl 7 (trött som tusan då jag somnade kl 24 igår)
- Jobba 8-17 (publicera detta inlägg som jag förberedda igår när det blev 15 min lugnt mellan möten och annat skit)
- Stressa iväg och träna just när det är som mest folk på gymmet, hungrig och trött redan innan träningen börjar då det gått 5 timmar sen lunchen och bara en frukt till mellanmål.
- Välja om jag ska se fotbollen hos min kompis eller träffa min fru
- Kvällsjobba och förbereda morgondagens uppgifter 30 minuter på kvällen
- Skriva på min bok efter kl 22.30 om jag orkar

Det sjuka är att det finns många på mitt jobb som kommer sitta kvar på kontoret betydligt längre än kl 17 när jag tänkte gå. Det finns också många som har barn som bara kan drömma om att ha lika mycket fritid som mig. Så egentligen borde jag inte klaga, men för mig är valet mellan de två dagarna ovan väldigt lätt. Och jag sliter varje dag för att det ska bli så kort period som möjligt av alternativ 2 med jobb till förmån för alternativ 1 utan jobb.

Kör ni snålmånad?

September är ju en klassiskt snålmånad när man är tillbaka i vardagen efter att kanske ha bränt lite mer pengar under semestern. Jag kör ju inte dessa månader längre då jag successivt vant mig vid billigare leverne och mer eller mindre har haft snåldecennium istället för månad.

Men vet att ni var flera som skulle testa er första snålmånad nu i september och vore kul att höra hur det går för er. Hela tanken är ju att testa en månad. Antingen blir det extra festligt när man kan göra det där vanliga inköpet igen 1 oktober eller så märker man att det faktiskt inte är så viktigt.

Dela gärna med er av era erfarenheter av snålmånad i kommentarsfältet. Oavsett om ni testat tidigare eller nu är inne på er första.

Motivation

Har ju ett antal gånger återkommit till det här med motivation och längtan att bli FRI från lönearbetets slaveri. Finns fler som delar denna längtan och igår på Twitter kom en diskussion upp som väckte en intressant tanke hos mig.

Det var profilen "Dubbel Utdelning" som på temat att det är svårare att motivera sig för jobb för mig nu när jag har 2-4 år kvar att jobba jämfört med när jag hade 6-12 år kvar.

Jag har inte tänkt på det så tidigare. Och det kan säkert vara andra faktorer också som tex hur man trivs på jobbet i allmänhet etc som spelar in hur stark längtan efter friheten är. Men för mig har det varit ganska tydligt att när jag började jobba heltid och fick en lön som jag snabbt märkte att jag kunde spara stor del av så växte ganska snabbt önskan om att bli rik. Tyckte det var roligt att jobba men kände att pengarna var en bra säkerhet om jag ofrivilligt skulle bli av med jobbet under en period. Så från att ha tänkt att varje kvartal med roligt jobb där jag kan spara en del av lönen är en bonus som gör att jag hinner bygga upp en större buffert för perioder utan jobb eller ökad konsumtion senare i livet.

Någonstans på vägen skedde en förändring. Där jag började inse att om jag nu skulle bli av med jobbet skulle jag garanterat klara mig resten av livet utan att bli fattig eller behöva leva på bidrag vilket jag inte vill. I nuläget skulle jag klara mig resten av livet på dagens utgiftsnivå och skulle kunna jobba några timmar i veckan för att få några tusenlappar till i månaden till ökad konsumtion. En uppsägning när man jobbat 10 år på samma ställe skulle säkert också ge en ok deal så man fick några månadslöner extra. Så från att ha varit nöjd över varje period extra som jag kan jobba vidare så har jag nu börjat längta något enormt efter att få sluta jobba. Helt enkelt för att drömmen att få sluta börjar bli realistisk vilket den inte var när man kämpade mot sin första miljon på kontot. Om vi tänker att det krävs 14-15 års jobb för min del så skulle den värsta perioden vara mellan år 10 och år 13 vilket så här långt stämmer väldigt bra för mig och min mentala inställning till jobb. Jag började jobba 2005 och det var någonstans runt sommaren 2015 som jag verkligen började tänka dygnet runt på vilket datum jag skulle våga sluta jobba. Så förhoppningsvis känns det då också bättre när jag uppnått de 90% runt sommaren 2018, och kan ta det sista 1-2 åren med förnyad glädje och arbetslust.

Som jag skrivit tidigare är nu planen att bita ihop till minst sommaren 2018, då stämmer jag av läget och funderar fram tills dess är det bara kötta på och bita ihop. Kan jag hitta ett roligare jobb med samma eller högre lön är det givetvis jättebra. Men är inte villig att gå ner i lön innan dess utan vill prioritera ett högst sparande för att få slut på eländet med jobb som anställd relativt snart. Från sommaren 2018 är jag mer öppen för att kunna gå ner i tid, starta eget eller sluta jobba helt om jag känner att den nivån på levnadsstandard som utdelningen 2018 medger är ok.

Klassisk snålmånad

Ni som läste bloggen redan för 9-10 år sen kommer kanske ihåg mina snålmånader som spred sig och blev ganska populära. Det bygger helt enkelt på att man under en månad är extra sparsam.

Fördelen med att köra en månad är att det är en begränsad period så man kan bita ihop om det känns lite ovant. Det blir också mätbart eftersom man ofta mäter sparandet per månad så du kan lätt jämföra med en normal månad.

Jag har själv slutat med dessa snålmånader då det successivt blev så att jag vande mig vid denna livsstil och nu haft konstant snålmånad i 8-9 år. Men det var att jag körde varannan månad i början som hjälpte mig att hitta denna livsstil.

Snålmånad är som ett träningsläger där man vänjer sig vid de nya kraven. Sen tar man en månad med lugnare träning (lite mindre fanatiskt sparande) för att återhämta sig innan nästa tuffa träningsperiod.

Vill verkligen uppmuntra er till att testa en snålmånad i september. Klarar ni att minska månadens totala kostnader med 10% mot en normal månad? 20%?

Anchoring

Har ju skrivit ett par gånger om att jag börjat köpa lite Johnson&Johnson (JNJ) igen nu när den har kommit ner lite. Ett tydligt exempel på vad Elin Helander pratat om i alla ekonomipoddar dvs Anchoring. Jag köpte mina första aktier långt under $100 under förra året. Sen gick den upp till 107 (oj vad dyrt väntar till den går under 100 igen), 115 (nu är det ju omöjligt att köpa), 124 (haha vad är det frågan om?) och sen ner till 118 (perfekt äntligen kan man köpa lite). Tror effekten blir ännu tydligare när något går från 95 till 105, jämfört med från 70 till 78. Dvs samma anledning som att saker ofta kostar 99 kr.

Jag kommer ju ihåg att jag tänkte att 115 var helt orimligt dyrt för ett halvår sen, men att 118 känns ok nu. Dvs bara att kursen varit upp i 124 gör att 118 känns billigare. Vet ju om att jag lurar mig själv, men egentligen fokuserar jag inte så mycket på kursen. Utan mina köp är ett direkt bet på framtida utdelning och även om det inte är optimalt är jag villig att köpa vissa bolag till under 3% utdelning om det verkligen ger en stabil utdelare med lång historik av höjning varje år och utdelning i dollar som komplement. Och där kan jag inte hitta något bättre exempel än JNJ.

Kan jag klara mitt mål för kommande års utdelning genom att köpa JNJ istället för Ratos så bör jag ju utdelningen en jättetjänst på lång sikt, eller så har jag satt upp ett för lågt mål på utdelning nästa år.

Uppdaterat listan ute till höger

Då har jag uppdaterat mina aktieinnehav ute till höger (om du läser bloggen på datorn). Är nu nere på 300.000 i likvider. Köpen går lite långsammare än planerat, men tanken att fortsätta fylla på året ut ligger kvar. Dvs ordentlig sättning i början av nästa år är sämsta tänkbara scenario för min del. Då planerar jag ju dessutom att sänka månadssparandet till runt 22.000 kr i månaden då jag tänkte höja mina omkostnader lite.

Jag har lite olika scenarion kring utdelningen och den prognos som ligger ute till höger här på bloggen är den överlägset mest försiktiga. Den skulle kräva rätt många års arbete till. Vilket jag inte hoppas och tror ska vara nödvändigt. Prognosen har också ett fel och att det är att jag räknar på rimligt antal aktier den 31/12 ett år och det antal aktier i kombination med en försiktig prognos på utdelning per aktie utgör uppskattade utdelningen för helåret efter. Men jag kommer ju hinna köpa en hel del fler aktier innan utdelningssäsongen på våren. För vissa kvartalsutdelare har jag ju kanske 9-10 månader på mig till att köpa aktier som ger utdelning under kommande året. Men bättre räkna lite lågt tänker jag.

Oavsett prognos har jag bestämt att jag ska jobba heltid som nu till sommaren 2018 i ett första skede. Så fram tills dess är det egentligen inte så mycket att fundera på, utan bara nöta på, invänta nästa #uppesittarkväll och lön. Köpa mina 3 Investor om dagen, slå till på lite H&M då och då när den närmar sig 250 igen plus en lite större post på runt 800 euro/dollar i antingen Kone eller JNJ varje månad.

Lönen är kommen

Kul #uppesittarkväll på Twitter igår. Riktigt bra drag, dock fick jag inte några nya uppslag på aktier som jag fått tidigare månader med Kone och Data Respons som jag börjat köpa efter att ha fått inspiration att läsa på mer efter uppesittarkvällen. Ganska bra på sätt och vis att det inte kom nya bolag, så kan jag fokusera på att fylla på och vikta upp de bolag som släpar för mycket i nuvarande andel kontra målet.

En kul detalj från när jag gick in morse för att köpa lite Investor A. Många avslut mellan kl 9.05 och 9.15 var på 1-4 aktier med Avanza eller Nordnet som mäklare. Var nog lite folk som hunnit få in del av lönen i depån till öppning. Investor var rätt frekvent förekommande under #uppesittarkvällen men Novo Nordisk var stekhet och förekom ännu mer. Dock svårare att se antalet avslut på få aktier från de svenska nätmäklarna där, då den totala handeln är så mycket större än i Investor A så det kanske drunknade lite.

Frontrunning

Har börjat kolla på serien Follow the Money på SVT. Gjorde tyvärr misstaget att börja se den redan i helgen när det bara gått 2 avsnitt på TV. Så nu är man ifatt verkligheten och har sett avsnitt 3 och måste hålla sig till 1 avsnitt i veckan. Som på gamla goda tiden.

Serien som har börjat bra tycker jag omfattar några traders som ägnar sig åt sk frontrunning, dvs köpa innan någon annan pressar upp kursen via stora köp. På tal om frontrunning så kommer jag att tänka på min strategi med månadssparandet nu när #Uppesittarkväll blivit sån succé så det skapas köptryck den 25:e-26:e (OBS skämt, 100 småsparare på Twitter som köper främst storbolag för några tusenlappar för lönen har givetvis ingen effekt. Så ingen tror jag menar allvar).

Men såhär lägger jag upp månadens överföringar en månad där 25:e är på en vardag:
-24:e tömmer jag på kontot runt några timmar innan börsen stänger och gör några sista aktieköp för pengarna (normalt sett har jag några tusenlappar på kontot då)
- 25:e kommer lönen in
- 1:a alla räkningar är betalda och jag för nu över ett rörligt belopp så jag har 4000 kr kvar på lönekontot (en normal månad förs ca 25.000 kr över vid detta tillfälle), dessa pengar som är kvar ska räcka för alla köp som mat och ev andra utgifter under månaden. Det som bli över förs över den 24:e se första punkten.

Och så snurrar det runt. Detta rör alltså överförningarna till kontot, själva köpen sker dagligen så länge det finns pengar kvar. Det gör att #Uppesittarkväll innan lönen egentligen inte är så speciell för mig då jag redan timmarna innan gjort köpet den 24:e och sen inte gör någon större överföring förrän den 1a. Så just perioden 25:e-1:a är tillfället då jag köper som minst. Därav min något långsökta koppling till SVT-serien och fenomenet frontrunning.

Anledningen till att jag inte har en automatisk överföring är att såväl kostnader som min lön varierar lite över tid. Vissa räkningar kommer bara var 3:e månad och lönen går lite upp och ner pga resor, traktamente, utlägg via jobbet etc.

Hur gör ni? Har ni fast överförning den 25:e eller manuell överföring av rörligt belopp den 25:e eller vid något annat tillfälle?

Dela på kostnader i förhållandet

Har fått en del frågor om det här med hur det fungerar med högt sparande i kombination med att leva ihop med en annan person. Det framkom även åsikter om att det bästa var att hemlighålla ett högst sparande för sin partner. Oavsett om man är sambos eller gifta så måste man ju se på sitt liv ihop med ambitionen att man ska leva ihop resten av livet. Så att prata om sparandet, mål i livet och hur man ser på framtiden inom familjen ser jag som fullständigt självklart.

Nu är jag gift och har haft turen att träffa en person med väldigt lik syn på pengar och sparande. Min fru har också ökat på sitt sparande väldigt mycket de senaste 4 åren delvis tack vare att vi inspirerat varandra. Vi tjänar ungefär lika mycket och även om vi är gifta så har vi våra pengar separerade. Vi betalar hälften på boende, mat etc och resten av pengarna är ens egna som man sköter helt själv. Då jag varit intresserad av sparande längre har jag ett lite större kapital men nu när vi gift oss och bestämt att vi numera äger vår lägenhet ihop är läget ganska lika.

Hade min fru inte haft några pengar alls hade jag ju fått sikta ännu högre vad gäller aktieutdelning innan jag kunnat sluta jobba eftersom då utdelningen skulle räcka för två personer. Att jag ska sitta hemma utan att jobba i 20 år medan partnern jobbar går ju inte. Och ska man ut och resa eller flytta utomlands gör man ju det ihop. Däremot ser jag inget konstigt med att det skiljer 2-3 år på när man väljer att sluta jobba beroende på hur bra man trivs på jobbet eller att den med som bidragit med lite mindre historiskt sparande får jobba lite längre. Eller att den som sparat mest pengar genom åren kan unna sig lite lyx som att lägga pengar på sin privata hobby. Men i stora drag ska man ju leva sitt liv ihop och med samma ekonomiska standard oavsett vem som sparat ihop vilken krona.

Så för egen del skulle jag tro att det är det mest realistiska att jag går ner på halvtid eller jobbar ännu mindre än så inom några år och att min fru då fortsätter jobba heltid. Men inom 5 år är jag ganska säker på att ingen av oss jobbar heltid längre.

Närmar oss #uppesittarkväll

På torsdag nästa vecka är det 25e dvs lön för många av oss. Det betyder att onsdag nästa vecka blir kvällen för #Uppesittarkväll på Twitter. En av månadens höjdpunkter tycker jag.

Det är ju Nicklas "@investeraren" Andersson som börjat med detta, pratat om det i podden Prata Pengar och även gjort några spridda inlägg på Twitter. Men jag kunde inte tro att det skulle bli så stort intresse när jag gjorde detta inlägg den 23 mars i år.

Redan efter 2 månader i slutet på maj så lyckades vi få #uppesittarkväll att trenda som 3a. Sen var det lite tuff konkurrens i slutet av juni med en Sverigematch i fotbolls-EM innan succén var ett faktum med starkaste Twittertrend i slutet på juli med hundratals inlägg på Twitter.

För egen del har det inte bara varit roligt. Har även fått upp ögonen för två nya aktier. I april köpte Alexander Boman på Avanza aktier i Kone under uppesittarkvällen. Vilket gjorde att jag fick upp intresset för bolaget, läste på lite och gjorde mina första köp några veckor senare.

Nu senast var det duktiga Stefan Thelenius som gjorde att jag fick upp ögonen för Data Respons. Även om det nog egentligen var http://aktieingenjoren.blogspot.se/ som var den som i sin tur fick upp Stefans ögon.

Nu köper jag ju inte aktier på några månaders sikt utan för utdelning som ska ge mig min framtida lön. Och än har jag inte fått någon utdelning från något av bolagen. Men kursuppgången på dessa två köp har varit imponerande på kort sikt. Tyvärr, då jag just hunnit börja köpa bolagen och vill köpa betydligt mer av båda. Vill inte få en för spretig portfölj, så hoppas inspirationen som fångar mitt intresse på onsdag gäller något av de befintliga innehaven.

Börjat kämpa på med min bok

Har ju länge drömt om att skriva en bok och nu tänkte jag lägga ner lite jobb på att få drömmen att bli verklighet. Så får vi se hur långt det räcker. Är mer text än man tror som ska till. Tanken är att skriva en bok som är en blandning av min egen resa mot ekonomisk frihet med tips och allmänna trix för den som antingen vill få ihop en ekonomisk bas för extra lyx eller möjligheten att jobba mindre senare i livet. Kommer finnas allt från nybörjartips för hur man kommer igång med ett månadssparande till roliga anekdoter för den som vill ta sparandet typ100 steg längre som jag gjort.

Det har varit en rivstart på jobbet här efter sommaren med fulla dagar för mig. Försöker också hinna träna så gott som varje dag direkt efter jobbet. Så ofta inte hemma förrän kl 19 eller 20. Så har fått bli lite skrivande på boken mellan kl 22 och 24 ett par dagar nu.

Men det är kul så kämpar på med målet att ha själva manuset klart runt årsskiftet kanske. Sen vet jag inte hur lång tid det kan ta efter det. Men att ha boken ute till nästa sommar vore ju fullt möjlig om allt klaffar. Det gör att jag inte kommer vara färdig på min ekonomiska resa när boken ges ut. Vilket på sätt och vis känns lite synd. Kanske hade det varit roligare och tydligare koncept för läsarna med en bok från en person som lyckats bygga upp en ekonomi som möjliggör pension innan 40 års ålder. Jämfört med en bok från en person som planerar att kunna sluta jobba innan 40. Men känns samtidigt fel att sitta och vänta i ett par år på att ge ut boken när jag har lust att skriva nu och tycker det känns kul.

Visst lovar ni att köpa en bok om den blir verklighet?

Köpte lite JNJ

Då jag gör köp nästan varje dag numera kommer jag inte redovisa köpen i blogginlägg särskilt ofta. Jag siktar istället på att uppdatera listan på antalet aktier ute till höger ungefär en gång i veckan.

Men när jag gör ett lite större köp än det dagliga 1000 kr köpet kan det kanske vara intressant att nämna i ett inlägg ibland. Idag köpte jag tex JNJ och då minicourtaget då är 1 dollar istället för 1 kr slog jag till på ett lite större belopp. Kursen blev strax över $120 efter några dagars nedgång.

JNJ med sina urstarka finanser och stabila utdelning som höjs varje år är ett bolag som jag vill vikta tungt. Runt 10% är målet. Hade turen att göra de första lite större köpet på strax över 90 dollar. Så snittkursen är fortfarande fin även om den höjs för varje nytt köp.

Delägare i stora bolag

En vanlig tanke som jag inte tror att jag är ensam om är att det är bra att välja varor och tjänster från de bolag man själv äger. För då gynnar jag ju mig själv och får ta del av vinsten som bolaget gör på mig som kund. Innerst inne inser man ju att det har ytterst marginell betydelse med en kund extra. Men låt oss räkna lite.

Tänk dig att du har 1000 aktier i SCA. Dvs ett värde på ca 250.000 kr. En helt ok summa för en småsparare med bra riskspridning i portföljen. När man går in på IKEAs kundtoalett ser man till sin glädje att både tvål och pappershanddukarna kommer från SCAs varumärke Tork. Glad i hågen tar man någon extra handduk och lite mer tvål än normalt (trots visst dåligt samvete för miljön). På detta sätt förbrukar du artiklar för 30 öre extra mot vad du egentligen behövt (verkar som pappershanddukar kostar ca 10 öre styck men IKEA har säkert förhandlat ner priset). Med 30% bruttomarginal på hygienartiklar och 1000 aktier tar det då 25 år av dagliga besök på offentliga toaletter med SCA som leverantör för att generera 1 öre i vinst till dig själv.

Ok tvål och pappershanddukar kanske är för billigt? Vi tar ett exempel med H&M istället. Även här har vi 1000 aktier dvs drygt 250.000 kr i värde. Vi tycker Zara och H&M har precis lika bra kläder men väljer konsekvent H&M för att gynna det bolag vi är delägare i. Vi handlar mycket kläder, hela 5000 kr per år och H&M har fina 60% bruttomarginal. Det tar då ändå 5 år att generera 1 öre i egen vinst.

Exemplen tar dessutom inte hänsyn till varken moms eller bolagsskatt. Så att välja bolagen som du är delägare i kan vara en rolig grej, men i praktiken har det givetvis mindre betydelse i bolag med börsvärde på många många miljarder.

Väljer du alltid dina egna bolag när du kan? Eller har du till och med gjort tvärt om och investerat i bolagen där du redan innan var stamkund?

Lite omstrukturering i portföljen

Jag fortsätter köpa aktier för 1000-2000 kr per dag från månadssparandet. Blev mycket H&M tidigare under sommaren då jag gladdes åt många dagar runt 250 kr, extra kul när man fick 4 aktier under de magiska 1000 kronorna som ger 1 kr i courtage. Nu senaste veckan har det blivit lite mer Investor. Har även blivit köp i norska Data Respons ett par dagar. Ett bolag som jag tänker mig vikta ca 1% av portföljen på sikt efter att jag fick upp ögonen för bolaget under senaste Uppesittarkvällen på Twitter. Ett annat bolag som levererat efter tips på #Uppesittarkväll är Kone som jag tyvärr inte hann köpa mer än 75 aktier innan den gick upp 20% på kort tid.

Har även fortsatt att sälja av Carnegie Rysslandsfond då den håller sig över de magiska 50 kronorna. Pengarna från Ryssland har dels gått in i indexfonderna som nu är uppe i slutmålet 1 miljon kronor. Det har gjort att jag tvingats hitta på något annat än fonder att köpa för pengarna jag fått loss från Ryssland. Då jag har haft svårt att hitta de klockrena köpen just nu efter en stark sommarbörs har tajmingen inte varit den bästa just ur den synvinkeln. Men vill komma ur Ryssland och inte bygga upp mer kassa så var bara att svälja stoltheten, köpa aktier och vara glad. Tagit en position i Ratos som jag hoppas på en vändning med ny ledning. Boostar också utdelningen lite kortsiktigt med Ratos. Tänker mig inte Ratos som något tyngre innehav utan siktar på runt 2% jämfört med de två andra investmentbolagen Investor och Industrivärden där jag gärna landar runt 10% av slutgiltiga portföljen. Så Investor som idag bara står för runt 5% av dagens innehav är en aktie som även fortsättningsvis kommer få många dagar med köp när höstens löner ska in på aktiemarknaden. Hoppas den håller sig under 300 kr så känns direktavkastningen ok för ett fint bolag.

Nystart med hösten

Jag tycker alltid jobbstarten efter sommaren känns som en mycket tydligare nystart än årsskiftet. Som de senaste åren känns det 80% dåligt att börja jobba och 20% bra. Till de bra sakerna hör rutiner som att se fram mot färska avsnitt av poddar på olika veckodagar, fredagskänslan efter jobbet och vetskapen om att varje dag för mig en dag närmare friheten då jag 25-30 år innan mina jämnåriga kamrater kan gå i pension.

Tanken är ju att kommande höst ska bli sista perioden av mitt liv med väldigt hög sparsamhet. Efter över 10 år med heltidsjobb i kombination med utgifter lägre än en student ska jag vid årsskiftet ta mitt första steg mot att hitta min framtida levnadsstandard. För om jag låg kvar på dagens kostnader resten av livet skulle jag redan idag kunna sluta jobba.

Första steget blir att öka upp mina utgifter till 9-10.000 i månaden. Från dagens 6.000 (som i praktiken snarare legat på 5.500). Det kommer innebära SL-kort under värsta månaderna på året, avsättning på ca 1500 i månaden till sommarsemester, lite träningsutrustning (kan det till och med bli det där Vasaloppet jag drömt om i 30 år men inte haft råd med?) och kanske lite dyrare mat (hämtmat någon gång när vi inte orkar laga). Syftet är dels att lyxa till det lite men också att börja känna av hur stor passiv inkomst som jag behöver sikta på.

Planen är att köra på denna nivå om max 10.000 kr i månaden under hela 2017-2018. Så bör jag i mitten av 2018 kunna avgöra hur jag ska gå vidare. Som planen är nu jobbar jag mot att skapa mig en passiv inkomst på minst 15.000 kr i dagens penningvärde från det att jag slutar jobba till döden. Kanske märker jag att det är onödigt högt mål och kan då sluta jobba redan sommaren 2018? Det är nämligen så länge jag bestämt att jag minst ska jobba heltid till. Så kanske var årets omstart efter semestern livets näst sista?

Fru "Miljonär innan 30" gästspelar

Hej!

Efter att ha läst min, numera mans senaste blogg o twitterinlägg har jag förstått att det finns ett intresse av att få veta lite mer om hur det är att leva med den sparsamme miljonären :)

Han kanske är lite extrem ibland men vem är inte det och vad är egentligen extremt? Jag tycker att vi lever smart och genomtänkt.

När vi träffades levde vi på flera sätt lika men ändå olika. Jag sparade en del men var inte alltför insatt i alla detaljer. Idag är jag mer kritisk o gör ännu mer medvetna val kring min spartaktik. Jag är mer intresserad av hemmet. Jag tror att min man numera äter lika billigt som innan men med betydligt större variation o godare än tidigare. Gillar oxå att rensa o effektivisera vilket gör att jag/vi bara har det vi behöver. Inget kapital bundet i onödiga saker.

Skulle väl egentligen kunna skriva en bok för att få med allt men den idén är det nån annan som jobbar på så jag öppnar istället för lite frågor om det är någon som har det.

/Frun

Gift mig...

Då var man gift då. Jag och min fru var nyligen i Stadshuset och gifte oss. Inte mycket detaljer av intresse att redovisa. Total budget ca 15.000 kr där merparten gick till hennes ring.

Jag skrev ju om bröllopet här på bloggen för ett antal månader sen och fick då rådet om äktenskapsförord. Måste göra er besvikna att jag inte lydde det rådet. Jag och min fru har väldigt liknande ekonomi där hon snarare kommer ha möjlighet att spara mer pengar närmaste åren än mig tack vare högre lön. Våra separata konton hos Avanza lever ju vidare och är våra egna (så länge vi är gifta). Så effekten blir egentligen bara att hon får halva vår gemensamma lägenhet som jag tidigare ägt till 100%.

Jag kommer alltså fortsätta redovisa min ekonomi som min egen. Så blir det lättare att jämföra över tid. Skulle vi skilja oss och dela upp tillgångarna får jag göra anpassning till verkligheten då.

Svårt att sätta sig in i hur andra vill leva sitt liv

Senaste dagarna har det varit mycket diskussioner och enkäter på Twitter om hur mycket pengar man lever på varje månad, hur mycket man sparar, hur mycket man tror behövs för att klara sig resten av livet etc. Något som märkt väldigt tydligt då är hur olika vi ser på hur vi vill leva vårt liv och hur svårt det är för många att tänka sig in i någon annan situation. Det är ju ganska förståeligt att man utgår ifrån sig själv och om man älskar dyra viner, sportbilar och har 3 barn så tycker man det känns jättekonstigt att någon annan gillar att plocka svamp, cykla och trivs utan barn.

Känner igen mig själv i detta till stor del framförallt då jag träffar personer som inte tränar alls. Jag har extremt svårt för att inte vilja förklara för dem hur bra man mår av att träna och hur kul det är att träna hårt med mål att prestera. För att det är mitt sätt att leva. Men försöker undvika det och bara ge tips till folk som frågar.

Tre saker som jag gör som många har svårt för att sätta sig in i och förstå är:

1. Leva billigt trots att jag har en lön som skulle räcka till en hel del lyx
2. Ha en önskan om att inte BEHÖVA jobba efter att jag fyllt 40
3. Inte ha eller vilja ha barn.

Punkt 1-2 möter jag mest kommentarer kring på nätet. Då jag inte är fullt så öppen med detta privat som jag exempelvis är här på bloggen och på Twitter. Punkt 3 är jag däremot öppen med även mot kollegor, kompisar etc och det verkar provocera vissa människor något fruktansvärt. (Främst kvinnor mellan 35 och 45 som måste berätta att barn är det bästa på jorden. Konstigt nog är 90% av det man hör om barn på jobbet negativt och problem.  Weekendresan med barnen hos barnvakt verkar vara årets höjdpunkt.)

Ett litet axplock från Twitter senaste veckan.

Helt rimlig kommentar! Jag fattar ju att det inte passar alla och det har jag heller aldrig påstått. Sen håller jag inte med om att den nivån jag satsar mot dvs 15-20.000 kr i månaden per person skulle vara ens nära något som kan betraktas som existensminimum.

Helt annan syn än min på vilken nivå som krävs för ekonomisk frihet. Vilket självklart kan stämma för vissa. Med dessa krav lever man troligtvis ganska dyrt redan idag. Att då lyckas spara undan pengar för att nå över 30 miljoner kräver ju en enorm månadslön, så troligtvis inte möjligt för en vanlig anställd med månadssparande som har dessa behov att bli ekonomiskt fri. 

När jag berättar att jag funderat och räknat på detta dagligen i 10 år och tror mig ha torrt på fötterna med att det ska vara möjligt att sluta jobba vid 40, att jag har buffert för år av sänkt utdelning etc börjar argumenten från andra sidan bli desperata. Har jag verkligen tänkt på att 15-20.000 i månaden i passiv inkomst (alltså 3 gånger mot vad jag lever för idag) ska räcka till toapapper när jag inte kan skita på jobbet 5 dagar i veckan?

Återigen en helt relevant kommentar. Mitt mål är ju heller inte att säga upp mig från jobbet, gå hem och lägga mig i sängen och sen aldrig gå utanför dörren. Är väldigt troligt att jag kommer jobba på olika sätt långt efter att jag känner att jag är ekonomiskt fri. Målet är ju att inte BEHÖVA jobba. Kunde jag redan nu byta till ett jobb med bra lön som jag tyckte var jättekul skulle jag så klart göra det. Men tänk att kunna starta en firma och bara ta sig an de roliga uppdragen. Eller att våga testa någon osäker idé för att man vet att man inte behöver ta ut någon lön de första 50 åren man testar sin nya idé. Då tror jag de roliga sakerna som man vill jobba med blir ännu roligare, när man kan göra det helt utan press och varje krona man kan tjäna på sin hobby är en ren bonus.

Och så var det det här med att inte ha barn. Så dum kan väl inte någon vara att man vill leva utan barn. Barn som är så underbara. Förstår att mitt namn på bloggen kan verka som att jag är under 30 fortfarande och då kanske kommentaren kan vara berättigad. Men har stött på den i 15 år i verkliga livet och har ännu trots att jag är närmare 40 än 30 inte märkt någon tendens till avmattning. När man säger att man inte har barn, så säger den andra "inte än" om man för en gångs skull orkar svara och säga att man inte tänker skaffa barn heller (för det mesta ler man ju bara och är tyst) så kommer 9 gånger av 10 kommentaren "du hinner ändra dig". Ska bli spännande att se när den slutar komma, efter 40 borde man väl vara lite säkrare så länge folk vet att man har jämnårig partner?

Hoppas ingen av de som skrivit inläggen ovan känner sig uthängda. Deras åsikter och val att leva sitt liv är ju lika rätt som mina!

Boktips

Lånat den här boken på biblioteket.

Tycker den var bra, även om nivån var väldigt grundläggande. Målgruppen är ju nybörjare som vill ta tag i sitt sparande. Men några nya tankar och idéer får man alltid, även om man tänkt på och läst om sparande dagligen i 10 år.

Extra kul att min blogg var med i lästipsen på sista sidan.

Funderar själv på att skriva en bok faktiskt. Tror mig kommit på en vinkel som skulle tillföra något nytt. Vissa saker blir ju upprepningar som vi som läst många böcker i ämnet läst 100 gånger. Ränta på ränta, börsen har gett runt 10% historiskt,  några exempel på det, lite grundläggande om aktier och fonder etc etc. Men precis som Joel gjort i sin bok som handlar om familjen och trygghet för barnen så hoppas jag kunna hitta min nisch och vinkel som skapar något nytt. Vi får se om det blir verklighet.

Utdelningsmål ute till höger

Jag har kompletterat listan med mina innehav ute till höger med en utdelningsprognos/målsättning för 2017-2021. Detta bygger på att jag jobbar heltid fram till 2021 och sen tvärt slutar jobba. Det kan mycket väl bli så att jag istället jobbar lite mindre 2019 och framåt och därmed har en minskad takt några år där.

Det jag har bestämt nu är att jag i alla fall ska fortsätta att jobba heltid fram till sommaren 2018. Som allra kortast. Sen får jag utvärdera läget efter det.

Bakgrunden till prognosen är att jag räknar med att vara fullinvesterad någon gång runt årsskiftet eller början av 2017. Ökningen efter 2017 ska ske genom:
1. Nysparande på 250.000-270.000 per år (räknar med att sänka sparandet och öka mina kostnader med några tusenlappar i månaden efter över 10 sparsamma år)
2. Återinvesterad utdelning
3. Utdelningstillväxt

Att det blir en större återinvesterad utdelning och att basen som får en utdelningstillväxt blir större med åren förklarar att ökningen blir snabbare och snabbare, ökar med 2.000 kr extra för varje år. En avvägning blir ju också fördelningen hög utdelning och utdelningstillväxt. Kortsiktigt blir det ju lätt att klara nästa års mål genom att köpa bolag hög direktavkastning, men då blir troligtvis utdelningstillväxten lidande och svårare att klara målet kommande år.

Såhär ser alltså prognosen ut
2017 - 100.000 kr
2018 - 117.000 kr
2019 - 136.000 kr
2020 - 157.000 kr
2021 - 180.000 kr

Tillsammans med en fondportfölj på minst 1 miljon kronor och en tjänstepension som kan börjar betalas ut från 55 års ålder bör detta räcka livet ut. Vill jag lyxa till det får jag ta ett extrajobb.

Letar strategi med nya låga courtaget

Med risk för att bli tjatig (för jag vet att jag skrivit massa gånger om det här med att jag njuter av tillvaron med 1 kr istället för 69 kr i minicourtage) så tänkte jag berätta lite kort om hur jag funderar kring min nya köpstrategi. Jag köper ju aktier för 800-999 kr per affär när det är svenska bolag och siktar på minst 600 dollar/euro vid utländska. Då blir courtaget 1 kr resp 1 $/€. När det kommer till svenska bolag siktar jag på 1-2 köp per dag och utländska 1-2 per månad.

Nu när jag köper så ofta tänker jag att det inte riktigt är hela världen om inte alla köporders går igenom. Har heller varken lust eller möjlighet att sitta framför datorn hela dagen och följa kursen. Så funderar på om jag inte ska börja varje dag med att lägga 2-3 köpordrar på 800-999 kr men att lägga köpkursen 0,5-1% under aktuell kurs. Vissa dagar går troligtvis alla 3 igenom andra dagar inte någon. Men jämfört med att alltid köpa på öppningskursen (eller den kurs som råder just när jag har möjlighet att logga in på förmiddagen) så bör ju alla mina köp som går igenom göra det till 0,5-1% lägre kurs.

Det blir ju färre köp, då inte alla köp går igenom. Men jag kan ju i slutet av månaden börja lägga 4-5 köpordrar på morgonen istället för 2-3 för att se till att tillräckligt med köp går igenom.

Hur stor roll spelar då detta i längden? En procent lägre köpkurs på alla köp borde ju betyda att jag kan köpa 1% fler aktier om jag köper för att fast belopp varje månad. 1% fler aktier som får chansen att växa och ge utdelning som återinvesteras år efter år. En risk jag ser är att fler bolag i fallande trend kommer gå igenom eftersom risken är större att ett sådant faller 1% under dagen.

Har iaf provat mig fram lite. Rätt många gånger senaste veckorna har jag fått köp nära dagslägsta till en kurs som på kort sikt varit bra. Visst några köp har ju inte gått igenom och när jag gjort om proceduren dagen efter har jag fått lägga en högre kurs än dagen innan. Så troligtvis jämnar fördelarna och nackdelarna ut sig.

Vad tror ni? Är det lönt att hålla på att krångla eller är det något vi långsiktiga utdelningsinvesterare ska strunta i och låta daytraders stå för?

Aktuell fördelning av aktieportföljen

Nu är siffrorna ute till höger här på bloggen uppdaterade med antalet aktier jag har i mina olika bolag.

Här kommer även en uppdatering av fördelning av värdet i portföljen. Vilket egentligen är mindre intressant då jag fokuserar på antalet aktier och utdelningen och inte aktuell aktiekurs. Men vet att många tycker det kan vara intressant att se portföljens fördelning.

Har blivit mycket H&M på slutet då jag varit överviktad mot den sen tidigare men fortsatt att köpa mycket då jag inbillar mig att priset är bra just nu. Investor ska prioriteras och får gärna leta sig upp mot 10%.

I övrigt är jag ganska nöjd med fördelningen även om jag funderar på att plocka in något mer bolag. Allt från preffar till norska Data Respons och giganten Apple har jag haft funderingar på. Skulle kunna tänka mig att ta mig upp mot 20 bolag.

Totalt värde av aktieportföljen ca 1,95 miljoner 

Hem ljuva hem

Då var jag hemma i vår lägenhet igen efter ett par veckors kringflackande. Väldigt skönt. Skönt att ha en vecka kvar på semestern också. Ska även höja nivån på träningen nu, den har varit ok men inte helt 100 under semestern såhär långt.

Så nu kan jag blogga från datorn vilket går lite snabbare och enklare än att skriva på telefonen. '

Jag ska uppdatera läget i aktieportföljen imorgon, har ju blivit en jäkla massa småköp nu när jag köper för 1000 kr per gång istället för 50000 kr. Så är lite trixigt då jag vill bokföra alla köp i min logg.

Gjorde en snabb uppdatering redan nu vad gäller fonderna som är lite lättare att redovisa, se ute till höger i bloggen. Här har jag fortsatt sälja Carnegie Rysslandsfond då den legat kvar över de magiska 50 kr. Sålt för ca 200.000 kr till senaste två veckorna, pengar som åkt in eller är på väg in i mina indexfonder. Hade nästan 30.000 andelar som mest i Carnegie Ryssland, är nu nere i 8.000 st. Så det har blivit en avsevärd minskning där.

Nu ska jag inte ha så mycket mer indexfonder än vad jag redan har. Utan kommande sälj i Ryssland kommer det till största delen köpas aktier för istället. Tar dock en liten paus i försäljningen av Rysslandsfonderna nu ett tag.

Semestern rullar på

Två veckor på resande fot närmar sig slutet. Imorgon kommer jag hem till dator och excelark med mina aktier och utdelningar. Ska bli kul att fylla i senaste veckornas köp och se över prognosen för utdelning 2017-2019 i några timmar. Tur man har billiga nöjen...

Fortsätter köpa på för 1000-2000 kr per dag. Loggar snabbt in via mobilen på slumpvis utvalt klockslag och lägger någon order till rådande kurs. Blivit mycket H&M och Investor men även lite annat smått och gott.

Hoppas ni läsare också har en bra sommar!