En typisk dag

Har fått några kommentarer som vill veta mer om "hur jag lever". Vilket ju inte är en helt lätt fråga. Men tänkte att jag kunde visa ett exempel från en typisk vardag. Aktiviteter som innebär kostnader har jag försökt uppskatta kostnaden inom parentes. Slitage på kläder och cykel samt elförbrukning har jag för enkelhetens skull struntat i att uppskatta.

07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel  = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna

Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.

Ministrarnas portföljer

Med risk för att vara sist på bollen och även kasta sten i glashus så jag själv i stort sett saknar en aktie- och fondportfölj för närvarande måste jag ändå skriva ett par rader om gårdagens genomgång i SvD om ministrarnas innehav av aktier och fonder.

Är det inte chockerande låga siffror med ett par undantag? Vi pratar ju ändå om folk som jobbat ett antal år och alla tjänar över 100.000 kr i månaden. Vad gör de med pengarna egentligen, försöker de slå rekord i amortering? 

Att det kan vara lite problematiskt att äga enskilda aktier har vi sett i fallet med Tobias Billström, men om de inte vill sticka ut eller riskera några tveksamheter känns ju indexfonder i några olika regioner som ett bättre alternativ än enskilda aktier. Trots detta är det flera ministrar som har aktieposter trots ett extremt lågt totalt innehav. Till vilken nytta kan man undra?

Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.

Inspiration i form av böcker

Finns få saker som ger mig sån inspiration som böcker om svenska finansmän, gärna från början av 1900-talet. Älskar verkligen att läsa om hur Ivar Krueger vid sidan om sin huvudsakliga inriktning på tändstickor lite som en extragrej hade aktiemajoriteten i LM Ericsson, SCA och Boliden. Eller turerna kring bildandet av de stora svenska investmentbolagen. Bolag som redan då var stora, men som ju har enorma börsvärden idag.

Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!

Ett litet axplock av böcker i ämnet som jag äger. Har fått alla gratis utom Dynastin Stenbeck som jag köpte för 49 kr och Firman Bonnier som jag har lånat. 

Senaste läsningen nu under julen har varit boken av Bernt Hermele om Bonnier. Som tyvärr inte var någon höjdare ur min synvinkel. Lite för mycket fokus på media och allmän historia och för lite ekonomi, för att falla mig i smaken.

Ny skatt 2014

Har inte satt mig in så mycket i skatten för 2014 mer än det man hörde om att alliansen inte fick igenom sin höjning av brytpunkten för statlig skatt för ungefär en månad sen. Trodde också alla jobbskatteavdrag var avklarade. Men hittade nu en räknare på finanskvinnans blogg och enligt den får jag drygt 400 kr lägre skatt nu i januari jämfört med december förra året. Givetvis ett välkommet tillskott. 

Till er som funderar på att börja spara eller just kommit igång. Har ni jobb så se nu till att låta minst 50% av skattesänkningen gå till sparande. Och sen gör ni samma sak vid nästa löneökning. Man vänjer sig snabbt vid ökade kostnader om man börjar sätta sprätt på de extra pengarna. Har jag hört...

Sammanfattning av åren som gått

Fick ett par kommentarer på senaste inlägget där det efterfrågades en sammanfattning på åren som gått. Så här kommer ett försök att förklara vad som hänt under tiden jag gått från 320.000 kr 2005 till dagens 3,3 miljoner.

Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr

2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.

2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer

2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008

2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta

2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del

2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder

2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.

Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.

Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.

Nuläge

Ja då drar vi igång. Såhär är läget nu, har använt samma benämningar som vid bloggens start och de tre kolumnerna visar bloggens start, bloggens sista månadsrapport i fas 1 och sen nu första rapporten från fas 2.

Lägenhet och lånet är väl inte så mycket att säga om. Beskrev det förra året när jag köpt nya lägenheten. Har skrivit upp värdet med 100.000 sen köpet vilket är försiktig värdering.

Fonderna är Rysslandsfonder där en del är från bloggens början och sen köpte jag för 35.000 som månadssparande från lönekontot under sista halvåret 2013.

Likviderna låg på 100.000 för ett år sen. Sålde sen aktier och fonder för ungefär 1,7 miljoner i ett par etapper under 2013. Sparade även 235.000 kr i likvider under förra året (totalt 270.000 kr i sparande från lönekontot under året).

Frågor?

Vilket intresse!

Stort tack alla ni som engagerat er och länkat hit från era bloggar, Twitter, Facebook etc. Målet med 2000 besökare är uppnått med god marginal och bloggen är alltså officiellt igång igen på riktigt. Ska faktiskt bli rätt kul och tror inte minst att det kan hjälpa mig själv att tänka igenom vissa strategiska beslut en extra gång samt inte minst motivera mig att spara maximalt under 2014.

Vet ju att de flesta av er främst ser fram emot nudlar i handfat och liknande. Vi får se om jag lyckas leva upp till era förväntningar. Motivationen är på topp i alla fall!

Nyårslöfte

Äh vad tusan. Här kommer ett nyårslöfte: Får jag 2000 unika besökare på bloggen under 1/1-2014 så drar jag igång och bloggar regelbundet (minst 6 inlägg varje månad under hela 2014).

Nu är det upp till er läsare som tjatat i kommentarsfältet senaste åren att sprida budskapet i era kanaler. Lycka till!

Varför sälj

Har fått några frågor om varför jag sålde.

För det första: Jag vet precis lika lite som någon annan hur börsen kommer gå närmaste tiden. Men jag tycker det börjar se dyrt ut, tror (gissar) inte vinsterna växer så mycket som prognoserna 2014.

För det andra: Alltid svårt att veta när man ska sälja tycker jag. Men lätt att veta när man ska köpa, för det ska man göra när börsen gått ner 20-30%. Och då gäller det att ha pengar att köpa för. Därav mitt sälj.

95% likvid

Nu har jag sålt nästan allt. Det enda som återstår är en del Rysslandsfonder som jag tänker behålla till RTS står i 2000 (drygt 30% upp från dagens kurs). För resten av kapitalet som nu ligger på några olika högräntekonton är det bara att invänta nedgången och sen börja pumpa in pengarna i svenska aktier och indexfonder igen. Har varit en fin resa upp senaste åren där jag sålde hälften i våras (till ca 10% lägre kurs än idag) och sista halvan nu i två omgångar i december.

Att allt känns så bra på börsen nu tycker jag inte är något problem. Snarare tvärt om. Klar säljsignal.

Ska bli kul att börja köpa tillbaka när svenska börsen gått ner 20% från framtida topp. Då köper jag Avanza Zero för 50.000 i månaden. Går det ner 25% blir det 50.000 i veckan och vid minus 30% från toppen köper jag för maxbeloppet 25.000 per dag tills jag är fullinvesterad igen.

Tror mer och mer på att fokusera på en svensk indexfond istället för att krångla med enskilda aktier och utländska fonder. Att köpa svenskt index efter en nergång på 20-30% känns som ett säkert sätt att kunna plocka 50-100% inom max 4 år. Eller så har jag bara haft tur när jag gjort det 2 gånger sen bloggens start.

Nu är man sjukt säljsugen!

Bara 1,5% uppgång kvar tills jag säljer resten av mina svenska aktier och fonder. Hoppas verkligen att det går upp lite nästa vecka så det kan bli klart.

Behåller tillväxtmarknadsfonderna där jag tror vi kan ha en fin höst och vinter framför oss. Inledde ju ett mindre månadssparande i Ryssland i början av sommaren som nu gått upp en del sista veckorna. Tanken med Ryssland är att köpa fram till index 1500 och sen sälja vid index 2000. Trodde jag skulle hinna köpa rätt många månader, men redan nu är vi rätt nära 1500. Följer planen så får vi se om köpet i sept blir sista i Ryssland eller om det stannar av och jag hinner med fler köp där.

Hur räkna på avkastning?

Har funderat lite på hur man ska räkna på sin avkastning per år vilket visat sig vara lite klurigare än jag först trodde. Man hör ju ibland om folk som lyckats få 20% per år under x antal år. Kanske kan någon av er läsare hjälpa mig, eller så blir det en debatt med olika åsikter i stil med rätt eller fel att räkna in bostaden i månadsrapporterna.

Nedan har jag gjort ett exempel på en person som månadssparat under ett antal år. Och dessutom gjort några större inköp vid vissa tillfällen tex genom att belåna sin lägenhet lite extra när man upplevt börsen som billig. Ja som den trogna läsaren märker så finns det vissa likheter med mig själv. Men siffrorna nedan är påhittade för att skapa ett tydligt exempel. Siffrorna anger bara insättning och uttag ur en kapitalförsäkring, dvs om man säljer en aktie och en vecka senare köper en annan aktie eller återinvesterar en utdelning så syns det inte nedan.

2008 - Insättning 50.000 kr
2009 - Insättning 100.000 kr
2010 - Insättning 50.000 kr
2011 - Insättning 100.000 kr
2012 - Insättning 50.000 kr
2013 - Uttag 150.000 kr

Totalt insatt: 350.000 kr
Totalt uttag: 150.000 kr (har använts till att amortera ett bolån)
Nettosparande: 200.000
Nuvarande värde: 300.000 kr

Så långt inte mycket att fundera på tror jag. Vågar även påstå att man gjort en värdeökning på 100.000 kr. Eftersom värdet nu är 100.000 kr högre än det man satt in minus det man tagit ut. Men sen börjar problemen.Värdeökningen i procent ville jag först få till 50%. Men hade jag sålt för större summa 2013 hade nettosparandet blivit lägre men vinsten den samma. Dvs värdeökningen högre i procent. Känns inte rätt. Och ska vi sen börja krångla med värdeökning i % per år blir det ju ännu rörigare.

Låt höra, vad anser ni läsare ska stå på följande rader i exemplet ovan?
Värdeökning i %:
Snittökning i % per år:

Enklaste och mest korrekta vore förmodligen att titta på totala ekonomin dvs räkna in de 150.000 kr som amorterats på bolånet och då även titta på värdeförändringen på bostaden. Men skulle vilja hålla mig till att räkna på vilken avkastning man lyckats uppnå när det gäller investeringar i aktier och fonder i detta exempel. Tex för att kunna jämföra med hur index gått under perioden.

Claes Hemberg som rådgivare

Börsen har tickat på bra sista veckan. Jag hoppas som jag skrivit tidigare på ca 5% upp till så jag kan sälja av svenska aktier och indexfonder till ett värde av ca 500.000 kr. Skulle det hända ligger jag bara kvar med några hundra tusen i tillväxtmarknadsfonder. Sen är det bara att vänta en nedgång på 20% från en framtida topp innan jag sakna men säkert kan börja pumpa in ca 1,5 miljon i aktiemarknaden igen.

Läste idag en chatt med Claes Hemberg på DN. Gillar honom i stora drag då han jobbar mycket på att motivera de lite mindre intresserade av privatekonomi. Men ibland tycker jag han snurrar till det lite. Som när han mer eller mindre garanterar avkastning på börsen och säger att man kommer få 70-90% avkastning om man sparar i lågprisfonder i 10 år i ISK. Hur räknar han ut det? Eller som idag i chatten när han flera gånger resonerade i stil med detta:
Claes Hemberg: Sten, amortera är jättebra om du tror att värdet på din bostad stiger mer än alla andra sparformer.

Jag får inte alls ihop det. Om man köpt en lägenhet så kommer den ju stiga/sjunka lika mycket i värde oavsett hur mycket man amorterar? Det enda som borde spela någon roll är väl om man kan få bättre avkastning än låneräntan på andra sparformer?

Matbudgeten

När jag för några månader sen listade mina månadskostnader var matbudgeten på 1250 kr det jag fick mest reaktioner på. Och då gick jag inte ens in på att jag tränar en del och äter ganska mycket, annars hade 1250 kr ju varit rena lyxen. Utmaningen är att jag försöker äta så nyttigt som möjligt och  dessutom få i mig minst 125 gram protein per dag (standardbehovet om man inte tränar är 0,8 gram per kg kroppsvikt, dvs klart mindre) och protein är den dyra ingrediensen i mat.

Hittade ett lista på proteinkostnad i olika livsmedel där havre och mjölk båda ligger bra till, vilket jag visserligen egentligen vetat hela tiden även om sättet att räkna var nytt. http://www.axa.se/Ma-bra-coachen/Nyttiga-tips/havre/ 
Äter 100 gram havregryn och dricker 1 liter mjölk per dag. Ger mig ca 50 gram extra protein + mycket vitaminer och mineraler för 10 kr. Annan basmat som jag handlar varje vecka är potatis, morötter och ägg. 10 frukter och 1-2 luncher i veckan får jag gratis på jobbet vilket är värt mycket. Vad ligger era matbudgetar på?

Köpsugen

Avanza Zero står i ungefär samma som när jag sålde för några månader sen. Ändå känns det superbilligt nu efter senaste månadens nergång. Men jag står emot köpsuget och håller mig till grundstrategin. Index är ju fortfarande nästan 10% upp i år inkl utdelningar. Vilket är rätt mycket på ett halvår. Går det ner 5-6% till kommer det dock bli ett helvete att stå emot köpsuget. Är ju shopoholic när det kommer till aktier och fonder.

Livstecken

Inser att jag varit dålig på att uppdatera bloggen. Kom kanske aldrig igång tillräckligt med bloggandet efter min comeback så det har mer eller mindre fallit i glömska. Men här kommer ett litet livstecken...

Jag blir inte riktigt klok på börsen och vart den är på väg, men så är det väl för de flesta. Svenska börsen ligger några procent under där jag sålde rätt mycket för några månader sen. Men inga stora förändringar på några månaders sikt även om det rör sig rätt mycket upp och ner under vissa veckor.

Jag har ju inte fört in något månadssparande alls i aktiemarknaden sen årsskiftet, vilket tillsammans med försäljningen av aktier och fonder gör att jag börjar få rätt mycket likvida medel. Har inte amorterat så mycket på lägenhetslånet då jag har nästan samma ränta på mitt sparande som på lånet. Inget problem i sig med likvider då det kommer bli fint att stoppa in i börsen vid nästa större nedgång. Men har idag bestämt att av månadens 22.000 kr i sparande kommer jag spara 5.000 i en Rysslandsfond från och med denna månad. Ryssland har gått dåligt en längre tid, och kan säkert göra det ett bra tag till, men det är inga problem, uppgången får gärna vänta ett år eller två så jag hinner få in lite mer kapital där.

Pension vid 69?

Läste att det kommit någon ny pensionsutredning i dagarna om hur länge man ska behöva jobba innan pensionen. Dagens 57 åringar ska jobba tills de fyller 67 och jag själv skulle behöva jobba till runt 69 år enligt denna lista. Allt detta för att vi blir äldre och äldre. Sen kan man ju givetvis välja att gå något år innan eller efter beroende på hur mycket man vill få ut.

Personligen är jag inte helt säker på att det är så mycket roligare att jobba till man fyller 70 och leva tills man fyller 90 jämfört med att att jobba tills man fyller 60 och dö vid 80. Att jobba längre och längre för att samhället ska ha råd att ha oss sittande gaggiga på något ålderdomshem och bara hållas vid liv tack vare duktiga läkare. Men det är givetivs individuellt och ingen lätt fråga, går ju inte att avskaffa sjukvård rakt av för alla över 85 år.

Inga lätta samhållsfrågor. För individen är det dock ganska enkelt. Bara att jobba hårt, spara ordentligt och gå i pension vid 40-45 istället. Så tänker i alla fall jag göra.

Svårt vara rationell

Börsen går tungt just nu. Och trots att det är ca 16% nedgång kvar för att jag ska köpa börjar det rycka lite i köpfingret. "Man kanske skulle köpa tillbaka lite investor nu när de är 5 kr billigare än när jag sålde" och liknande tankar dyker upp titt som tätt. Men jag håller mig till planen och står emot.

Inget återköp

Nu har 3 veckor gått sen jag sålde av halva portföljen och planen var ju att köpa tillbaka om index gått ner 5% inom 3 veckor. Så blev dock inte fallet även om det gått ner en del sen jag sålde. Kommer nu betala av lägenhetslånet och räntespara utanför börsen. Det byggs upp ett kontant kapital rätt fort nu med försäljningen och sen månadssparandet på drygt 20' i månaden. Blir helt avgörande om jag kommer in med detta kapital på börsen i någorlunda rätt tid i framtiden. Med halva aktie- och fondportföljen kvar känns det som det inte spelar någon större roll hur börsen går närmaste halvåret. Upp 12-13% så säljer jag. Ner 17-18% så börjar jag köpa tillbaka.

Vettigt upplägg?

Har sålt 50%

Igår och idag har jag sålt av aktier och fonder till ett värde av 800 000 kr, dvs ungefär halva min portfölj. Planen var ju att sälja av vid en uppgång på 10% under 2013 och det kom snabbare än vad jag hade vågat hoppas på. Största delen av försäljningen utgjordes av Avanza Zero, H&M, Elektrolux, SCA, ABB och Investor.

Nu låter jag likviderna från försäljningen ligga kvar i kapitalförsäkringen i 3 veckor. Om index backar 5% eller någon av dessa aktier skulle backa 7% inom 3 veckor köper jag tillbaka till lägre pris. Annars blir det amortering och räntekonto för pengarna i väntan på ett börsfall på 20% från en framtida topp.

Fortsätter börsen upp minst 10% till från dagens nivå räknar jag med att sälja resten också (en del av det som är kvar ligger dock i tillväxtmarknadsfonder som inte gått alls lika bra som Svenska börsen senaste året som jag troligtvis låter ligga kvar långsiktigt, majoriteten av dessa fonder är inköpa för över 4 år sen).

Har varit en fin resa från 2008 som inleddes med att jag flyttade över 50.000 från ränta till aktier och sen lånade 100.000 för aktieköp. Efter det har jag månadssparat 10-20.000 kr i månaden i aktiermarknaden fram till årsskiftet 2012/2013. Bara under det här årets två första månader har jag sett värdet på min porfölj öka med ca 150.000 kr. Möjligt att jag säljer för tidigt och missar minst lika mycket till i uppgång. Men är mer intresserat av att slippa vara med hela vägen ner från toppen under de fall som jag räknar med kommer inom 1-3 år. Och jag har ju fortfarande kvar 50% av aktie- och fondportföljen.

Säljet nära

Börsen var idag väldigt nära +10% för 2013 vilket skulle utlösa min planerade försäljning av halva porföljen. Men den vände ner lite under eftermiddagen och nu saknas det ungefär en procent till jag tackar för 1,5 år av fin uppgång och säljer av svenska aktier och fonder för ca 800.000 kr.

Planen blir sen att sälja för ca 880.000 kr om det går upp ytterligare 10% under 2013 och stå helt utanför aktiemarknaden tills den gått ner 20% från senaste toppen.

Del4: Månadsbudget

Så var det dags för 4:e och sista inlägget i utlovade serien.

Såhär ser min budget för en normal månad under 2013 ut

Intäkter: 
Nettolön 28.000 kr

Kostnader:
Boende (ränta, avgift, el, hemförsäkring) 3250 kr
Kläder 500 kr
Mat  (inkl hygien etc som köps i matbutiken) 1250 kr
Transport 100 kr
Gymkort: 300 kr
Övrigt: 600 kr

Sparande:
22000 kr

Del3: Mitt jobb och löneutveckling

Tjänar som jag skrivit för närvarande 28.000 i månaden efter skatt. Innan jag skrev detta inlägg gick jag tillbaka och tittade lite i bloggen och blev själv förvånad att jag tjänade så lite som 14.000 efter skatt när jag började blogga 2006. Så jag måste ju helt klart vara nöjd med min löneutveckling på 6 år, sen har ju skatterna sänkts lite i flera steg vilket har hjälpt till. För 6 år sen hade jag nog tyckt att dagens lön var jättebra, nu tycker jag den är rätt normal.

Under den tiden bloggen var aktiv fick jag upp lönen 15%, 10% och sen fiaskot med 5%. Sen fick en riktigt bra ökning under ett par är då jag först bytte avdelning och sen fick en mer kvalificerad tjänst året efter det. Nu är jag tyvärr rädd att jag nått en platå som gör att jag tror det blir tufft att få så jättemycket högre löneutveckling än genomsnittet närmaste åren. Finns inga tydliga steg uppåt i företaget på den position jag har nu. Så alternativet är i så fall att byta företag, men trivs bra så skulle helst slippa det. Har egenligen inga bra tips att komma med för löneutveckling. Bara att göra ett så bra jobb som möjligt och hålla sig framme när det öppnar sig dörrar för mer ansvar. Tror att på sikt så kommer lönen bli rättvis, så att krångla för mycket om lönen ett enskilt år tror jag personligen inte är så avgörande.

Känner mig ganska nöjd med 28.000 netto som möjliggör ett sparande på 22.000 i månaden, är inte säker på att jag hade orkat leva sparsamt och hålla kostnaderna nere om jag inte trivdes så bra på jobbet. Mer om sparandet och utgifterna i nästa inlägg.

Del2: Lägenhetsköpet

Jag köpte alltså en lägenhet för 1,9 miljoner under hösten 2012. Dyrt kan tyckas och det håller jag till viss del med om.

Beroende på min sepration under 2012 var jag tvungen att lösa situationen. Tanken på att bo kvar i vårt gemensamma boende fanns. Men att sälja och dela upp pengarna istället för att värdera lägenheten och sen köpa av varandra kändes bäst. Gamla boendet köpte vi billigt och var helt obelånat. Jag fick 800.000 kr för min del av lägenheten när mäklaren och skattmasen fått sitt. Detta blev alltså en väldigt bra investering som ungefär 4-dubblade sitt värde under tiden vi bodde i lägenheten (lite mindre om man räknar in viss renovering vilket ju man bör ta med i beräkningen).

Nu har jag inga förhoppningar om samma värdeökning av nya bostaden och hade absolut kunnat hitta ett billigare alternativ. Valet av nuvarande boende baserade jag på följande:

- Jag börjar få en så stor aktie- och fondporfölj att jag inte hade så mycket mot att sprida riskerna lite genom ett lite dyrare boende. Därav sålde jag även av för 200.000 som sattes i nya boendet.
- Jag prioriterade en låg avgift (ca 1000 kr). Räntan räknar jag med är låg närmaste åren som gör att jag har gott om tid att amortera lånet och få en billig boendekostnad även om räntan går upp till 5-6% på några år.
- Jag valde en så stor lägenhet att jag i teorin skulle kunna träffa en ny tjej som kan flytta in här och det skulle funka att bo 2 i lägenheten iaf under ett par år i början. Även om jag själv just nu hade kunnat bo på 30 kvadrat.

Men visst rent ekonomiskt hade det ju funkat med ett billigare boende som kanske bara krävt halva lånet och därmed en tusenlapp lägre räntekostnader. Hade dock svårt att hitta lägenheter jag gillade i den prisklassen med så låg avgift som jag har nu. Nöjer mig helt enkelt med att spara 22.000 i månaden av min lön på 28.000 efter skatt.

Del1: Portföljstrategi

Här kommer lite om min placeringsfilosofi senaste åren. Har i dagsläget alltså en aktie och fondportfölj värd 1,5 miljoner kronor som jag fått ihop på följande sätt.

2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.

2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer

2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008

2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta

2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del

2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
Försäljning av aktier värde 200.000 kr sent på hösten för lägenhetsköp (mer om det i ett senare inlägg)

Strategin är egentligen ganska enkel. Jag tror på börsen på lång sikt med en genomsnittlig uppgång på kanske 5-10% över 15-20 år. Ett fall på över 20% från en topp gör att jag vill köpa i högre takt. Ett fortsatt fall efter det på ytterligare 10% för mig ännu mer köpsugen, då kan jag till och med tänka mig att låna till köpen. Under nedgången 2008 flyttade jag först pengar från ränta till aktier och sen lånade jag till aktieköp efter fortsatt nedgång. Under nedgången 2011 flyttar jag återigen pengar från ränta till aktier, hade börsen gått ner med knappt 5% till hösten 2011 hade jag bestämt mig för att belåna min portfölj för att göra köp för 100.000 kr till. "Tyvärr" vände börsen upp innan det.

Uppgångar på 30% från en botten gör mig mindre sugen att lägga allt månadssparande på aktier utan då är tanken att återigen bygga upp ett kapital som ska in efter nästa fall. Fortsätter uppgången kan jag börja tänka mig att sälja av. Sälja är dock klart svårare än köpa anser jag, då jag som sagt tror på mer upp än ner på lång sikt.

Ovanstående är grovt förenklat över tid. Sen tar jag givetvis beslut för varje situation om börsen känns billig eller dyr. Men för att minska risken för känslosamma och kortsiktiga beslut försöker jag ha dessa principer som grund. Som sagt ingen expert på placering utan har försökt hitta en strategi som ska vara så enkel som möjligt, men förhoppningvis slå strategin att bara månadsspara i en indexfond varje månad.

Har också haft turen att hitta vissa aktier som gör att jag slagit index. Men det är mer tur än skicklighet, så här har jag inga tips att dela med mig av.

Kommande inlägg

Har dykt upp lite frågor efter mitt förra inlägg. Tänkte jag kunde ägna dessa områden var sitt inlägg närmaste tiden. Så får vi se sen hur det blir med bloggen efter det. Vad tror ni om följande ämnen? Saknar ni något?

- Hur har jag jobbat med min porfölj av aktier och räntor under de senaste åren. Mindre BRIC och mer svenska aktier. Tankar framåt.
- Tankar kring mitt val av boende när jag flyttade och köpte egen lägenhet. Bostad som investering/kostnad.
- Mitt jobb och löneutveckling sen senast.
- Kostnader under en normal månad. Hur snålt lever jag jämfört med för 5 år sen?

Jag lever...

Det är över 6 år sen jag skrev mitt första inlägg då jag var 25 år och skrev "målet är att ha min första miljon när jag är 30. Min 3:e när jag är 35 och min 10:e när jag är 40".

Fick ett infall och tänkte att det kunde vara en kul grej att lämna en liten rapport såhär i början av 2013. Kommer dock inte börja blogga regelbundet igen. Tror jag...

Jag lever och mår bra. Lika motiverad som tidigare. Fast ska sanningen fram så levde jag nog lite snålare som 25 åring än nu, de riktigt extrema varianterna som förut gav mig sån motivation att jag gjorde de nästan för sakens skull har jag slutat med (dvs inga nudlar värmda i varmvatten på hotellrummet på tjänsteresor och liknande senaste åren).

Jag fyller alltså 32 år nu under 2013 och i nuläget är min nettoförmögenhet 2,6 miljoner (med samma sätt att räkna som tidigare). Min aktie- och fondportfölj är i dagsläget värd 1,5 miljoner, med största innehav i fallande ordning Avanza Zero, SCA, H&M, Elektrolux, Skagen Kon-tiki och Mekonomen.

Har flyttat och bor i en lägenhet som jag köpte under hösten 2012 för 1,9 miljoner med ett bolån på 0.9 miljoner. Har också 0,1 miljon i räntesparande/kontanter. Ni som sa att jag skulle bli ensamt och olycklig med mitt leverne fick delvis rätt. Då jag är singel nu, men det har nog inget med min sparsamhet att göra. Efter många år ihop gled jag och min förra sambo isär.

Tjänar ca 28.000 kr i månaden efter skatt nu förtiden och sparar i dagsläget ca 22.000 kr i månaden. Under hela 2011 och 2012 har allt månadssparande gått in i aktier och fonder, men växlar nu i jan 2013 över till att spara i ränta för att skapa kapital att sätta in vid nästa nedgång. Går Stockholmsbörsen upp 10% under 2013 kommer jag sälja av 50% av portföljen och går den upp 20% säljer jag resterande del och inväntar nedgången helt utanför aktiemarknaden.

Skulle målet bara vara 3 miljoner innan 35 skulle jag kunna sälja av allt redan nu och förlita mig på ränta, men tror det kan vara bra att ligga lite före planen då den stora utmaningen blir åren 35-40 om jag ska nå 10 miljoner.

Rapport från en miljonär

Då var det lite över ett halvår sen jag nådde miljonen och slutade blogga. Jag har fortsatt att spara i samma stil som tidigare med allt månadssparande i akitemarknaden (utom amorteringen av lånen som ju också är sparande). Börsen har ju gått fortsatt helt ok sen i höstas då jag nådde miljonen. Så i nuläget är min aktie/fondportfölj värd ca 1,1 miljoner.

Har inte någon superkoll, men tror East Capital Rysslandsfond gått bäst av fonderna och Mekonomen bäst av min aktier sen förra blogginlägget. Båda har gått upp ca 30% sen i senast.

Fram till nu har hela månadssparandet alltså gått in i aktier/aktiefonder. Men från och med april månads lön kommer jag inte köpa något mer aktierelaterat på ett tag. Från och med nu läggs allt sparande samt alla utdelningar i räntesparande i väntan på en eventuell nedgång på börsen. Kommer dock inte sälja befintligt innehav.

Frågestund

Här kommer lite försök till svar från en nybliven miljonär på era frågor

Hur kommer ditt liv förändras efter att du uppnått första målet?Kommer du unna dig mer nu och dra ner på takten eller köra på som vanligt? Tack för väldigt intressant läsning.
Det kommer inte förändras så mycket tror jag. Generellt sett kommer ju investeringarna bli viktigare än sparandet när jag ska gå från 1 till 10 miljoner jämfört med när jag skulle gå från 0 till 1. Men det blir ju en långsam förändring. Inget dramatiskt som kommer hända närmaste månaderna.

Hur mycket pengar har bloggen dragit in?
Ganska lite. Skulle tro någonstans runt 5000 kr sen jag började med annonser. Har blivit lite ond cirkel då jag märkt att annonserna gett mindre och mindre och därför inte ansett mig ha tid att lägga alltför mycket kraft på bloggen vilket säkert bidragit till att jag tjänat ännu mindre på annonserna och därmed gjort ännu färra inlägg.

Kommer du öppna en ny blogg för att nå 10 mille?Vad tror du om guld som förespråkas av Kiyosaki?
Skulle jag få ett erbjudande om någon som ville att jag bloggar på deras hemsida mot en fast ersättning är jag intresserad. Blir ju lite ny intriktning nu i framtiden med mer investering och mindre sparande vilket borde kunna passa vissa företag. Tror inte på guld om man vill ha en investering som över tid ger klart bättre avkastning än inflationen. Men är ingen guldexpert så jag kan säkert ha fel.

När du nu nått en miljon som hela tiden varit ditt mål, känns det som du trodde att det skulle kännas eller känner du dig besvilen på känslan att avra miljonär.
Älskar känslan av att vara miljonär. Är bättre än jag vågat drömma om!

Om Du hade 100 miljoner, vad skulle Du göra för pengarna, vart skulle Du leva, vad skulle Du köpa och hur skulle Ditt liv se ut?
Jag skulle bo i något varmt land med min sambo i en lägenhet på 100 kvadrat samt egen pool. Skulle driva ett företag som krävde 1-2 timmars jobb per dag från min sida samt yngre driven kollega som jobbar heltid hemma i Sverige. Skulle träna 3 timmar per dag med de bästa personliga tränarna inom olika områden som går att köpa för pengar. Skulle bo 2 månader per år i norra italien och träna längdskidor "på heltid" inför Vasaloppet som jag skulle komma placering topp 100 på.

Lova att fira med oxfilé och ett gott rödvin med din flickvän för att ha nått delmål nr 1.
Blir färskpastakuddar (ca 20 kr) samt köttbullar (ca 10 kr) till middag idag. Kommer även köra en avocado i salladen vilket drar upp priset med nästan 10 kr bara för grönsakerna. Till det kommer vi dricka mineralvatten istället för kranvatten. Middagen blir ungefär 3 gånger dyrare än normalt vilket känns som en rimlig nivå.

Grattis! Men varför stänga bloggen efter delmål ett? Har du tröttnat på att blogga? Nu tar vi sats mot nästa mål, 3 miljoner innan 35 år.
Det här var en "sparblogg" i syfte att nå 1 miljon, öka min motivation samt visa att alla kan bli miljonärer på under 5 år. Inte omöjligt att det kan bli en ny blogg mot delmål 2. Men då måste den bära sig ekonomiskt. Vill i så fall skriva minst 2 inlägg i veckan och det orkar jag inte utan ekonomisk vinning som motsvarar arbetsinsatsen.

Förstår om du tröttnat på bloggen lite, men det skulle vara kul med en uppdatering antingen när du når 2, 3, 4.. miljoner, alternativt en gång per år. Bara för att få veta hur det går. :-)
Se svaret ovan. Är själv lite trött på en blogg som bara uppdateras 1 gång i månaden. Men vi får se hur framtiden ser ut.

Jag undrar kring hur din syn på pengar förändrats under de här åren. Mer riskbenägen nu än när du startade? 10.000 kr är ju en mindre summa för dig nu, känns det mer avslappnat att satsa så mycket pengar, eller ligger du sömnlös när börsen svänger? :)
Varken min syn på pengar eller riskbenägenhet tycker jag har förändrats speciellt. Har vant mig vid att leva snålt och lever billigare nu än för 7-8 år sen trots att jag tjänar mer än dubbelt och har mer än 10 gånger mer pengar. Ren vanesak. Angående börsen så bryr jag mig inte mycket. Går börsen ner 50% någon mer gång de närmaste 5 åren kommer jag återigen låna pengar för att investera på den låga nivån. Samt att jag månadssparar varje månad vilket gör att nergångar och uppgångar under vissa perioder spelar mindre roll på 5-10 års sikt. Men visst är det kul när börsen går bra som den gjort på slutet och förmögenheten ökat med 50-100.000 i månaden.

Hur kom du in på sparaspåret och vad utgjorde starten för ditt sparade? Någon speciell händelse som fick dig att starta sparandet?
Har alltid sparat lite och haft bra koll på mina pengar. Men fastnade för det helt enkelt och började spara mer och mer. Antar att det passar vissa precis som vissa som börjar med golf eller flugfiske blir besatta medan andra nöjer sig med att spela 3 rundor golf på säsong (eller spara 200 kr i månaden till pensionen). Det här med att spara och bli rik visade sig vara min grej helt enkelt...

Är du fortfarande ihop med flickvännen?
JA!

Sedan du startade bloggen har du gått plus eller minus på din portfölj?
Helt klart +. Starkt bidragande till det var beslutet var att låna pengar för att köpa aktier nästan exakt på botten förra hösten. Samt att jag månadssparade stor del i räntefonder under en period när börsen stod ganska högt. Pengar jag sen kunde flytta över till aktiefonder/aktier när börsen var billigare.

Har du någon ev latent skatteskuld utifall du skulle realisera dina värden i din 1,000,000 portfölj? (lägenheten, aktier, fonder)
Ja har en värdeökning på lägenheten som enligt månadsrapportens värde ligger på ca 100.000 kr för min andel. Aktierna och fonderna ligger till största delen i kapitalförsäkring.

Under tiden om du har haft det här målet, hur har du hanterat presenter/julklappar till flickvännen och familjen? Jag brukar undanbe mig att få presenter för att då känner jag mig tvingad att köpa tillbaka. Och det blir ganska mycket per år. Speciellt om man som dig bara lever på 4,000 per månad. Då är ju varje hundring värd mycket. Hur har du hanterat det?
Har försökt minimera detta. Har kanske lagt 1000 kr per år på presenter totalt sett.

Sparar din tjej seriöst som dig?
Nix, så hon kommer leva på mina pengar om 10 år.

Har du några vänner som du umgås med utanför jobbet? Om du har det hur hanterar du när dom vill gå ut och äta, gå på bio, ta en fika eller något annat som kostar pengar. Tröttnar inte dom på dig?Om du har vänner vad gör du med dom?
Umgås med mina vänner på annat sätt än äta utemiddagar och gå på bio. Vi umås hemma, spelar spel, motionerar tillsammans. Visst har det hänt att jag träffat kompisar på ett café men 40 kr i kvartalet på fika klarar min budget. Har aldrig upplevt det som ett problem. Vissa vet om hur jag sparar andra har jag lyckats umgås med på annat sätt ändå utan att gå in på min privatekonomi.

Varför behöver du 10 miljoner? Din plan var att leva på avkastningen på dom om jag fattade det rätt. Men du har inte tänkt att skaffa barn. Och om du inte har några barn då behöver du inte lämna några pengar efter dig när du dör.Om vi säger att du blir 90 år. Och du slutar jobba när du är 40 år. Dvs, 50 år du behöver ha pengar för att klara dig. Istället för att bara leva på avkastningen av dina pengar så kan du räkna med att du tar ut en liten del av ditt kapital så att när du blir 90 så är allt borta. Då kommer det krävas mycket mindre pengar än dom 10 miljoner du behöver.Ex, har du fem miljoner och har femtio år att använda upp dom pengarna på innebär det att om du tar ut en lika stor del varje månad så får du ut 8,333:- i månaden! Och då har jag inte ens räknat med avkastningen du kommer att få på dom pengarna, vilket kommer vara enormt mycket under femtio år. Visserligen så sjunker den såklart ju mer pengar du behöver.Satt själv och räknade på det och tror att man bara behöver runt 2-2,500,000 miljoner för att klara sig och få en "normal" lön under femtio år om du räknar med avkastningen och att pengarna är slut efter perioden. Nu vart det långt det här, men varför är ditt mål 10 miljoner?
Du glömmer en viktig faktor som är inflationen. När jag är 65 år är risken stor att en dagisfröken tjänar 125.000 i månaden. Då kommer man inte långt på avkastningen från 2 miljoner som dessutom minskar varje månad pga att man lever av själva kapitalet och inte avkastningen.

Vad är det som ska hända när du har fått ihop dom 10 miljonerna som inte händer redan i ditt liv?Grattis miljonären! Härligt att du har klarat ditt mål och att ha en miljon i tillgångar är en mycket bra start på livet. Men glöm inte att pengarna är bara ett verktyg för kunna göra det man vill och drömmer om. Att ha pengar bara för att ha pengar är i sig inget mål. Bara om du kan använda dom till det du drömmer om.
Bara den lyckan jag kände när jag kom över 1 miljon har gjort varje dag av blodpudding och kranvatten till värt det. Det är främst friheten jag vill åt att inte behöva oroa mig för pengar någon mer gång i framtiden. Redan nu skulle jag klara mig 15 år utan att dra in en enda krona. Inte många i min ålder som har den tryggheten vilket jag tycker är väldigt skönt, inte minst om det blåser snålt på arbetsmarknaden under vissa perioder.

Det skulle vara intressant och veta hur det känns nu, hur du tänker lägga upp din strategi. Kommer du fortsätta som du gjort eller köra på aggresivare. Har du tänkt att jobba kvar på ditt jobb tills du når 10 miljoner?
För tillfället har jag inga planer på att öka aggressiviteten i mina investeringar. Snarare tvärt om att ta hem lite vinster och flytta över till räntefonder under hösten om uppgången fortsätter en bit till (dock mindre del, huvuddelen kommer ligga kvar i aktiemarknaden i många år framöver). Vet inte vad som händer i framtiden angående jobb. Men för tillfället har jag inga planer på att sluta eller byta jobb. Måste dock börja tjäna betydligt mer pengar (som anställd eller företagere) om några år för att det ska bli riktig fart mot 10 miljoner.

Känner du att du lever "snålt"? Eller har sparsamheten blivit en livsstil? Du har ju t.ex. beskrivit dona ganska spartanska måltider.
Äter man 500 måltider i rad där ingen kostar över 10 kr så kan jag lova att man inte tänker så mycket på att måltid 501 är billig. Så det har helt klart blivit en livsstil.

Vad ska du göra när du nått 10 miljoner, leva annorlunda, sluta jobba? Helt enkelt, vad är ditt större övergipande mål här i livet, när du har fått ihop de pengar du vill?
Målet är friheten att kunna jobba om jag vill och skita i att jobba om jag vill det.

Hur många kronor av miljonen har du sparat ihop och hur mycket har du fått ihop genom värdestegring?
Grovt räknat sparat 700.000 och värdestegring 350.000

Månadsrapport

JAG ÄR MILJONÄR!!

Bra utveckling på fondsidan främst tack vare Ryssland senaste månaden. Även bra utveckling i några av mina svenska aktier som Mekonomen och Kungsleden.

Månadsrapporten kommer till helgen

Om vi inte ser ett av historiens största börsras imorgon så kommer den månadsrapport som jag publicerer på lördag bli den sista i bloggen. Bloggens syfte var att få följa min väg till 1 miljon kronor trots medelmåttig lön, inga speciella aktiekunskaper eller annan fördel som andra saknar. Bloggen har varit stor motivation för mig själv att sänka mina levnadskostnader, vet att den motiverat andra att börja spara också. Vilket är jättekul!

Tänkte att vi avslutar bloggen med en liten frågestund. Så passa på att ställa de frågor ni vill i kommentarsfältet på det här inlägget så ska jag göra mitt bästa för att svara. Återkommer med månadsrapporten, svar på era frågor och lite allmänna tankar om vägen till miljonen på lördag.

Jag var miljonär en gång i tiden

Den senaste veckans nedgång på någon procent i framförallt fondportföljen har gjort att jag inte lyckades hålla mig kvar över miljonen. Men det är nära som ni ser. Har ju sagt att jag ska fira den dagen jag är över miljonen i en månadsrapport så ser inte projektet miljonär innan 30 som avslutat än. Även om jag varit över miljonen någon eller några dagar. Så bloggen lever vidare en månad till...

Måste erkänna att jag var frukansvärt sugen att skriva upp värdet på lägenheten med 5000 kr bara för att se reaktionerna i kommentarsfältet. Men lyckades hålla mig från det skämtet.

Förlåt ni som mailat mig

Gick in och kollade min mail kopplad till den här bloggen för första gången på ganska länge och insåg att det sitter kanske ganska många besvikna människor där ute som tycker det jag är en diva. Över 100 mail som jag inte svarat på...Ber om ursäkt för det.

De flesta handlar om folk som vill tipsa om sin egen blogg eller ha tips på investeringar. När det kommer till investeringar kan jag inte ge mycket till tips. Jag försöker skriva här på bloggen när jag gör några investeringar som går utanför mitt månadssparande. Så vill man av någon anledning göra som mig får man väl läsa här och sen köpa samma.

Jag sparar stor andel i aktiefonder kopplat till tillväxtmarknader. Skagen Kon-tiki, Nordea Ryssland, East Capital Ryssland, FIM Brazil, Nordea Indien, Simplicity Indien, Avanza Zero, Baring Hong Kong, Nordea Latinamerika är de fonder där jag har mest pengar och månadssparar också i de flesta av dessa.

Mina aktieinnehav har jag angett tidigare. Äger inga aktier förutom dessa jag skrivit om i ett antal inlägg. Dvs Kinnevik, Mekonomen, H&M, SCA och Kungsleden.

För övrigt kan jag nu konstatera att jag med säkerhet är miljonär enligt min metod att räkna. Har legat på gränsen nu under en period. Men tack vare lite ökning på aktierna så är jag nu över.

Är jag miljonär??

Vet faktiskt inte om jag är miljonär eller inte för tillfället. Det är i vilket fall som helst väldigt nära just nu. Anledningen att jag inte vet är att fondkurserna är fördröjda och svåra att veta exakta värdet på just nu.

Tittar man på sammanställningen på mitt Avanzakonto saknas det några tusenlappar men då är tex inte dagens uppgång på 3,79% i Nordea Ryssland som ett exempel medräknad. Och att sitta och räkna manuellt och plussa ihop känns inte helt meningsfullt.

Frågan har uppkommit i kommentarsfälten hur stor del av uppgången de senaste åren som beror på att jag är en snål jävel och hur stor del som kommit tack vare att jag är en lysande investerare. Själv tycker jag inte det spelar någon större roll då målet har varit att få ihop en miljon, inte att visa att jag ska klara att slå index med en viss marginal varje år i mina investeringar. Dock kan man med ganska enkla medel se att ökningen varit runt 22.000 kr i månaden sen jag började med månadsrapporterna, vilket är mer än jag tjänat netto per månad. Så sparandet kan inte vara hela förklaringen.

Jag är helt klart nöjd med den tillväxt jag fått både på fonder och aktier eftersom det varit en ganska tuff period på börsen. Det som gått bra är inte att jag valt exakt rätt aktier eller fonder som varit så mycket bättre än index. Den främsta orsaken till att jag lyckats hyffsat med investeringarna är att jag haft turen att lyckas tajma in de större svängningarna ganska bra.

- Under 2006-2007 när börsen gick väldigt starkt sparade jag ca 40% av mitt månadssparande i en räntefond. Kritik mot det meningslösa att spara i räntefonder med någon enstaka procents avkastning per år var en av de vanligaste kommenterarena under denna period. Genom att sen öka månadssparandet i aktiefonder till 100% och dessutom ha pengar att successivt föra från räntefond in i aktiemarknaden när andelarna var billigare gör att jag idag ligger ungefär +-0 i mitt sparande i Rysslandsfonder trots att index står längre än hälften mot toppen. Och att jag ligger på stort plus både vad gäller Kina och Indien, trots att man även där har en bit kvar till toppen.

- Jag tog under hösten 2008 ett banklån på 100.000 kr för aktieköp i H&M, Kungsleden och Mekonomen. Sen dess har Kungsleden gått upp ca 5%, H&M upp ca 60% och Mekonomen upp ca 80%. Till detta kommer utdelningarna. Nu i efterhand visade sig denna tajming med lån för aktieköp hösten 2008 väldigt lyckad.

Återkommer med rapport så snart jag vet säkert att jag är över miljonen. Kanske blir det imorgon eller om 2 år, eller så är jag redan över utan att veta om det?

Miljonen är nära

Var någon i kommentarsfältet till förra inlägget som misstänkte att jag var så klurig att jag medvetet väntade in lönen innan jag gjorde månadsrapporten för att på så sätt komma över miljonen. Men så var inte fallet, för att rapporten skulle bli rättvis räknade jag bort lönen som kom in på kontot igår. Dock fick jag ju några fina dagar till av börsuppgång genom att förskjuta rapporten en vecka. Så med lönen som kom in så är ju ruskigt nära miljonen, men sen har jag ju lite räkningar som ska betalas i början av nästa vecka så det känns inte som miljonen är i hamn föränn den finns i en månadssrapport i slutet av en månad när allt är betalt och en ny lön på väg in. Kanske blir det redan nästa månad för som ni ser i rapporten nedan så är det inte långt borta nu.

Mina aktieinnehav har ju gått riktigt bra sen förra rapporten. H&M, Kinnevik och SCA har alla tre gått upp runt 20% sen förra rapporten. Mekonomen har tidigare under året gjort en bra resa och har bara orkat med någon enstaka procent sen juni.

Fonderna gick tungt i slutet av förra månaden och början av juli, men har senaste veckorna fått bra fart igen. Nytt månadssparande i fonderna går in om ett par dagar och 5.000 till bort på lånen. Sen behövs det bara runt 2% upp i min aktie/fondportfölj som idag är värd 800.000 kr för att miljonen ska vara i hamn vid nästa månadsrapport, mer än 2 år innan tidtabellen.

Har äntligen lite jobb för firman också som jag drar igång nu efter semestern. Där har det varit aldeles för dåligt sen i våras.

Månadsrapporten kommer till helgen

Är ute i vildmarken ett par dagar och har inte tillgång till dator där jag har verktygen för sammanställning av månadsrapport. Kommer hem igen på lördag och fixar då ihop månadsrapporten i helgen. Om börsen fortsätter gå starkt under veckan kan miljonen vara nära...

Länktips

Ingen avancerad uträkning eller något revolutionerande direkt, men kanske kan väcka en tanke hos någon. Med risk för att diskussionen om vad som är en tillgång kommer blossa upp.

http://rakna.net/ekonomiskt-oberoende.html

Månadsrapport

Då var jag tillbaka efter midsommarledighet. Känns alltid lika konstigt att gå tillbaka och jobba ett par veckor till efter 3 dagars ledighet vid midsommar. Man får liksom känsla av semester. Men har 3 veckor kvar på jobbet innan det blir 3 veckor semester. Återkommer med planer för semestern, har ett intressant upplägg på gång där tror jag.

Månaden som gick får anses knappt godkänd, tyvärr gick ett par av mina aktier nämligen SCA och Kungsleden rätt svagt. Övriga aktier bara mindre förändringar. Fonderna gick upp lite mest tack vare Ryssland och Latinamerika, övriga länder små skillnaden. Ryssland har dock gått ner en del på slutet, såg bättre ut för ett par veckor sen.

Så månadens uppgång på 11.000 på nedersta raden är helt genererat av sparande och avbetalning på lån.

Ingen snurr på firman för tillfället men omkostnaderna under månaden har varit låga vilket gör att lönekontot har några tusenlappar mer än vanligt den här tiden. Blir överföring till fler fondandelar om en dryg vecka.

Bara att ta nya tag mot miljonen.

Midsommar = försenad månadsrapport

Nu åker jag och firar midsommar hos släktingar. Allt gratis till på söndag!

Kommer inte ha dator med mig så månadsrapporten för juni kommer på söndag/måndag istället för idag.

Lägenhet och lån

Vet inte om ni som kommenterar att det är hur lätt som helst att bli miljonär om man får räkna med lägenheten driver med mig eller om ni verkligen är så dumma som ni verkar.

Jag har med lägenhetens värde (försiktigt värderad) samt lånen jag har. Att låna en miljon och köpa en lägenhet kommer alltså snarast påverka sammanställningen negativt då värdet på lägenheten måste skrivas ner med säkerhetsmarginal.

Lägenheten har stigit ordenligt i värde sen jag köpte den. Den har också gett mig en boendekostnad på i snitt ca 1500 kr i månaden under hela perioden jag bott där. Det är alltså betydligt mindre än jag betalade för mitt boende när jag bodde i studentkorridor. Lägg till att jag med hjälp av lägenheten som säkerhet kunde låna 100.000 till väldigt bra villkor för att köpa aktier som stigit kraftigt i värde sen i höstas.

Snacka om tillgång!

Månadsrapport

Ja, det är väl bara att konstatera att börsen fortsätter att gå rätt ok. Ca 100.000 kr i ökning av nettoförmögenheten även denna månad. Förra månaden var det ju Kungsleden tillsammans med vissa av de utländska fonderna som var det stora glädjeämnet. Den senaste månaden har det istället varit två av mina största aktieinnehav SCA och Mekonomen som gått riktigt bra med runt 30% upp på båda. Till det överflytt från "bolaget" till fler aktier som jag skrivit om tidigare samt återinvestering av utdelningarna i nya aktier.

Värt att notera är att börsen i Indien gick upp nästan 20% idag samtidigt som indiska valutan stärks, vilket inte kommit med i denna rapport då fondkurserna inte är uppdaterade.

Ordentligt månadssparande 1,5 år av nedgång, samt turen att lyckas pricka botten på aktiemarknaden när jag lånade 100.000 att köpa aktier för ger nu snabb effekt när börserna vänt uppåt. Vi får se om uppgången håller i sig ett tag till. Men samma takt som senate 2 månaderna är miljonen vara klar lagom till midsommar, över 2 år före deadline. Det är dock ingen brådska för min skull. Men miljonen under 2009 skulle kännas bra, och för det räcker det i stort sett att börsen står kvar på dagens nivåer året ut.

Misslyckad löneförhandling

För 2 år sen fick jag upp lönen med 15%, förra året var höjningen 10%. I år fick jag nöja mig med ca 5% eller 1300 kr i löneökning. Hade faktiskt trott på 700-1200 kr till, så jag är besviken.

Konjukturläge och annat trist hade chefen som motiv. Dessutom sa han att ledningen använt argumentet att de flesta hade fått mer i plånboken tack vare ränta och skatt. Men det var det sämsta argument jag hört på länge...

Det långsiktiga målet jag haft är att varje år få minst den dubbla höjningen jämfört med genomsnittssvensken. Tror standardhöjningen på min arbetsplats var 3% och sen hade varje chef en pott att fördela ut där jag fick stor andel av min avdelnings pott. Så ur den aspekten är det väl ok, men som sagt 5% per år är inte en takt jag är nöjd med på sikt.

Får se hur mycket denna löneförhöjning blir netto i praktiken. Finns risk att min ökning av matkontot får vänta till nästa år.

Mattips och utdelning

Fick ett par frågor i kommentarerna på förra inlägget. Den första var om mattips på måltider för 10 kr styck.

Basen här är att äta största delen pasta eller ris. Äter ca 120 gram okokt vikt vilket kostar 1-2 kronor beroende på vilket fynd man lyckats göra. Sen äter jag billiga grönsaker ca 100 gram per måltid även här 1-2 kr. Utöver det äter jag ca 100-125 gram kött, kyckling, fisk eller liknande. Siktar in mig på max 60 kr kilot för denna typ av produkt dvs 6-7 kr (en favorit är skivad skinka från coop i 500 g vakumförpackning som brukar kosta ca 50 kr kilot). Totalt ca 10 kr för måltiden.

Andra frågan var om utdelningarna. Har fått utdelning i de flesta av mina aktieinnehav senaste veckorna. Då jag har alla mina aktier i kapitalförsäkring så kommer pengarna in skattefritt i kapitalförsäkringen, hela utdelningen investerades i SCA-aktier.

Vad gör folk med pengarna?

En normal månad lägger jag ca 1500 kr på mat och nöjen. Sen har jag ett par tusenlappar i fasta kostnader dvs räkningar av olika slag där merparten är avgiften till bostadsrättföreningen. Det är ju rätt lite att leva på ca 3500-4000 kr i månaden det är jag fullt medveten om. Men jag har vant mig och tycker inte att jag lider på något sätt. Ändå funderar ju även jag ibland på vad jag går misste om jämfört med en mer "normal" livsstil.

Vad jag inte riktigt förstår är vad folk i min omgivning som har omkostnader på ca 100.000-150.000 mer än mig varje år gör med pengarna. Pratade lite med en kollega och inte heller hon kunde fatta hur hon kunde ha kostnader som var 10.000 kr mer än mig varje månad. Men så började hon räkna upp saker typ kläder 1500 kr i månaden, mat och fika ute 900 kr i veckan, bio 100 kr i månaden, tidningar/magasin 500 kr i månaden osv osv. Ju fler saker hon räknade upp och ju närmare dessa 10.000 i månaden vi hamnade desto mer övertygad blev jag om att jag inte går misste om ett skit.

Löneförhandling inbokat på onsdag. Får jag de 2500 kr mer i månaden som är målet blir det ca 1500 kr netto (tror jag) så är faktiskt min tanke att öka matkontot med 500 kr i månaden och sparandet med 1000 kr. Maten känner jag skulle vara roligt att lyxa till 1-2 gånger i veckan. I övrigt funkar det bra med 10 kr per måltid som är grundupplägget.

Uppföljning lån till aktieköp

Ett av mina mest kommenterade inlägg på bloggen var när jag för ganska precis ett halvår sen lånade 100.000 kr för att köpa aktier i H&M, Mekonomen och Kungsleden. Dessa aktier är idag värda lite över 123.000 kr och jag har under perioden haft en räntekostnad på ca 2000 kr.

Mekonomen och H&M prickade jag in till ganska bra kurser. Dock har Kungsleden vid två tillfällen varit nere ca 20% under där jag köpte.

Jag är helt medveten om att jag haft tur under dessa 6 månader och att det mycket väl kan vända ner igen och bli en dålig affär. Men de varningar som ni läsare skrev om att det var så riskabelt att låna pengar till aktieköp håller jag inte riktigt med om oavsett hur börsen skulle gå. Året innan jag tog lånen hade jag sparat långt över 10.000 kr i månaden i snitt, då är det knappast något jätterisk med ett lån på 100.000 kr. Oavsett vad man ska köpa för pengarna. Visst det kunde blivit en dålig affär, men det hade det kunnat bli om jag köpt aktier för 100.000 kr för sparade pengar också. Så ingen skillnad där egentligen tycker jag.

Kommentarer?

Månadsrapport

Kanske den bästa månadsrapporten någonsin? Har inte gått tillbaka och tittat men i kronor måste det ju garanterat vara den bästa ökningen någonsin, helt överlägset.

Har senaste veckan tänkt köpa aktier för en del av pengarna jag har "i bolaget" i tabellen ovan. Förde över 15.000 kr därifrån till min kapitalförsäkring hos Avanza förra veckan. Men har inte kommit in i någon aktie. Trodde det skulle gå ner lite i början av veckan efter kraftig uppgång på slutet, men börsen totalt har ju gått upp ytterligare 5% eller något sånt sen dess. Så de pengarna ligger och väntar på att köpläge ska infinna sig.

Förutom det finns det verkligen inget att klaga på. Fonderna går utmärkt, framförallt Ryssland. Men även Indien och Kina och Sverige har ju gått helt strålande senaste månaden. Aktierna lika så. Bäst har Kungsleden gått med +40% sen förra månadsrapporten. Övriga aktier jag äger upp ca 10%. I ökningen av aktiernas värde ligger också nyköp av Kinnevik för 16.000 kr.

I övrigt inte så mycket att rapportera. Har haft mycket på vanliga jobbet och heller inte fått erbjudanden om så mycket jobb för firman. Men det känns rätt ok ändå när totalen ökar en bra bit över 100 k i månaden. MILJONEN ÄR INOM RÄCKHÅLL!

Det blev Kinnevik

Köpte idag Kinnevik. Var länge inne på Tele2, men har ju tidigare varit sugen på att köpa Black Earth Farming (vilket jag lyckligvis inte gjort då den gått riktigt dåligt). Och genom kinnevik fick jag både Tele2 och BEF + MTG, Korsnäs och lite annat.

250 aktier blev det för ca 16.000 kr

Nu återstår att se om jag kan plocka upp Swedbank runt 20an i sommar när jag fått ihop pengar till ett nytt aktieköp.

Aktieköp på torsdag

Kommer på torsdag eller fredag köpa aktier i ett bolag för 15.000 kr. Skulle vara intressant med er läsares åsikter. Kan inte lova att jag låter majoriteten bestämma, då jag ska läsa på lite mer själv också. Men bloggens kommentarer kommer i hög grad kunna påverka mitt val.

Väljer mellan följande tre bolag:
Tele2
Swedbank
Axfood

Vad tycker ni?

Månadsrapport

Bäst denna månad Nordea Ryssland och Mekonomen. Sämst Kungsleden.

Äntligen fått tid och kraft att jobba lite med firman, så kunde fakturera för första gången på ett par månader. Har också lyckats plocka ut 15 sparade semesterdagar som lön som kommer på mars-lönen. Har ännu ingen aning om hur mycket pengar det blir, men bör väl bli drygt en halv månadslön tycker man.

Lutar åt att jag kan göra ett aktieköp redan i slutet av mars/början av april. Får se hur mycket swedbank står i då. Som läget är nu är jag lite köpsugen där.

Uppoffringar

Får ju ofta kommentarer här på bloggen om att jag slösar bort de bästa åren i mitt liv i syfte att få det bra som gammal gubbe. Har aldrig upplevt att det varit någon uppoffring att spara istället för att konsumera och som jag skrivit tidigare att jag får mer glädje av 1000 kr på bankkontot jämfört med något som man kan köpa för 1000 kr.

Nu har jag för första gången fått känslan att jag får offra något för mitt sparsamma leverne. Har ett par kompisar som ska köra Vasaloppet på Söndag, vilket jag faktiskt gärna hade hängt med på. Vasaloppet i sig kostar ca 1000 kr att anmäla sig till vilket ju är överkomligt, även för mig. Men ska jag åka vill jag göra de hyffsat seriöst. Så totalt med någon resa till snö för träning (är ju inte så snösäkert i Stockholms förorter) och utrustning, boende under Vasaloppet etc får man nog räkna med minst 5 000 kr. Vilket jag helt enkelt inte anser mig ha råd att lägga ner på en skidtävling. Men som sagt tycker det verkar riktigt kul när mina kompisar har tränat och nu ska åka upp till Sälen.

Får bli Lidingöloppet i höst istället som bör gå att få för under 1000 kr i total kostnad.

Månadsrapport

Inte mycket att säga om den senaste månaden. Svagt upp på de flesta börser jag fondsparar i.

Av de 4 bolag jag äger aktier i gick H&M och Meko upp lite och Kungsleden och SCA ner ungefär lika mycket.

Räntan börjar nu bli löjligt låg på mina lån, men de är ju för små för att det ska spela någon större roll om räntan är 2,5 eller 4,5%. Så inte utan att jag blir avundsjuk på alla kollegor med miljonlån som nu får flera tusenlappar mer i månaden över jämfört med i höstas.

Er drömbörs

Har ju ett antal gånger berört frågan om hur man reagerar på upp och nergång på börsen. Är det för en person som mig som sparar flera tusen i månaden och inte har några planer på att sälja bäst om börsen går upp eller ner? Under nergång har jag försökt se det från den ljusa sidan, även om det inte alltid är kul att se portföljens värde minska, trots att man under den månaden skjutit in 75% av lönen i fonder.

Nu har börsen dock gått ner ganska mycket, jag har hunnit månadsspara en bra bit över 1 år i fallande börs. Har samtidigt lånat pengar för att köpa mer aktier. Så det känns inte som jag behöver mer nedgång nu. Frågan är då hur snabb uppgång som skulle vara lagom.

Jag skulle föreslå att börsen 2009 slutar på +10% gärna att den ligger kvar runt nollan till sommaren och sen stabilt tickar upp någon procent per månad i höst. Sen 2010 och 2011 siktar vi på 25% plus per år. Det skulle innebära en fond och aktieporfölj på en bit över miljonen när 2011 börjar och således skulle 25% plus innebära minst 250.000 i uppgång under 2011 (plus lite fin utdelning). Börsen skulle samtidigt stå en bit lägre än högstanoteringen från hösten 2007 vid utgången 2011.

Hur skulle ni vilja att börsen utvecklades 2009, 2010 och 2011. Nu pratar vi om vilja och önsketänkande.

En bra egenskap - driv

Med driv menar jag att man har en vilja att genomföra något och också kämpar under en längre period för att lyckas. Tycker väldigt få i min ålder har detta driv. Vet inte om det var bättre hos äldre generationer, men får nästan den känslan. Finns något med folk som gör riktigt ordentliga uppoffringar som jag imponeras av. Som när Göran Kropp bodde i tält på ett grustag för att spara pengar och vänja sig vid tältlivet inför sina äventyr.

Drivet behöver absolut inte vara att leva snålt och spara pengar på hög, det kan vara vad som helst. Att träna jättehårt för att åka vasaloppet på 5 timmar, bygga en egen bil eller doktorera på kvällar och helger vid sidan om vanliga jobbet etc. Det vill säga något som kräver engagemang och satsning. Men de flesta jag träffar de nöjer sig med att springa midnattsloppet, laga punka på cykeln eller gå en kvällskurs med träff en gång i månaden.

Min känsla är alltså att man var bättre på detta förr i tiden. Träffade en äldre man för något år sen. Trots att varken han eller hans fru hade tjänat speciellt bra hade dom en lägenhet i stockholm värd ett par miljoner och ett jättefint sommarställe i skärgården. Helt utan lån. De hade köpt en sjötomt när de var runt 25 år. Sen hade han åkt dit på kvällarna efter jobbet och röjt träd och rötter, jämnat till marken och fixat. Ett par år senare hade de sparat ihop pengar för att bygga en liten stuga. Ytterligare flera år senare fick man pengar att dra in vatten och så fortsatte det. Idag 45 år senare är stugan utbyggd till ett hus med mycket hög standard. Det verkade dessutom som de haft ganska trevligt under dessa år. Vilket par i 20-årsåldern skulle köpa en tomtplätt idag för att lägga ner en väldigt massa timmar och ha ett beboligt hus med låg standard om 10 år. Nej nu åker man ett halvår till Asien, köper platt-tv och festar upp pengarna på krogen. Gärna innan man hunnit spara ihop pengarna. Att leva i nuet tror jag vissa kallar det...

Detta driv kan alltså ha många olika skepnader. För att gestalta detta har jag valt ett mycket extremt exempel. En person som jag misstänker är väldigt långt ifrån mig rent personlighetsmässigt, men som ändå har ett jäkla driv när han tar sig an något. Robert Andersson mer käns som "Robinsonrobban" har startat en blogg. Ett exempel på att han är en person med driv är denna vadslagning: http://www.anderssonsahlin.se/robbans-aventyr/2262-julegrisen-sa-sag-han-ut/ Jag tror ganska få personer skulle klara det där. Sen tror jag Robert skulle kunna göra ännu mer konstuktiva saker med sitt driv.

Håller ni med mig om mina tanker att många mellan 20 och 35 år saknar driv?

Omkostnader

Har fått lite frågor hur jag kan behöva så lite som 1500 kr per månad för alla övriga kostnader när boendet och räkningarna är betalda.

Jag har som generellt mål att alla måltider ska kosta max 10 kr. Vilket inte är alltför svårt, framförallt frukosten ligger med marginal under det. Finns ett antal exempel på lunch/middag tidigare i bloggen och kan återkomma med uppdaterade medyförslag senare. Någon måltid i veckan blir lite dyrare men det påverkar inte totalen så mycket. Totalt går maten på runt 1000 kr i månaden. Äter gratis frukt på jobbet och har matlåda varje dag.

Utöver det handlar jag väldigt lite. Kläder skulle jag gissa på landar på i snitt 100 kr per månad. Har 3 byxor och 5-6 skjortor som jag varvar med till vardags. Så det behöver inte fyllas på så ofta. Fick också en ny vinterjacka via jobbet förra vintern. Nya skor skulle jag behöva, men jag inväntar nog våren.

Sen är det ju lite smågrejer till hemmet som behövs, som diskmedel, glödlampor, toapapper etc. Men inte heller det blir mer än 100 kr i månaden. Nöjen kanske 100 kr i månaden. Jag och min sambo går på bio 2-3 gånger per år. Vi äter på restaurang ungefär lika ofta. I övrigt gillar jag att träna, surfa på nätet, kolla saldot på mina konton och lösa suduko/korsord, vilket ju är billiga aktiviteter.

Sammanfattningsvis tänker jag inte på att jag lever snål, även om jag givetvis undermedvetet hela tiden håller igen lite. Men jag tror att för 3000 kr i månaden skulle jag inte ens behöva tänka på att begränsa mina utgifter.

Välkomna

En dvärg som heter Calle Schulman har en blogg som heter Näthataren. Eftersom Calle tjänar bra men har noll koll på sin ekonomi har han tagit illa vid sig av mitt sätt att leva.

Till alla ny läsare som tittar in här för första gången efter länken från Näthataren kan jag sammanfatta senaste 2,5 årens blogg såhär.

Jag är 27,5 år. Jag får ut mellan 19.000 och 20.000 kr i månaden efter skatt från jobb, enskild firma, reklam på bloggen och övrigt. Av detta sparar/amorterar jag runt 15 000 kr i månaden. En normal månad lever jag för 1500 kr som går till mat/kläder/nöjen och 3500 kr i boende/räkningar/ränta på lån.

Jag ska få ihop 1 miljon innan jag fyller 30 år samt 10 miljoner innan jag fyller 40.

Månadsrapport

Fick som sagt min bästa lön hittills i livet i slutet av december då jag låg ute med en del pengar för utlägg + övertid och traktamente. Förde också över ett par tusen för plusgirokontot jag har till min enskilda firma (sen har jag fått en faktura betald så det kontot har fyllts på igen efter detta). Det gjorde att jag första veckan i januari kunde fylla på min kapitalförsäkring med ytterligare aktier i SCA. Köpte för lite under 15.000 kr.

Den del av aktieportföljen som jag lånade 100.000 kr till för att köpa Mekonomen, H&M och Kungsleden är nu värd en bra bit över 115.000 kr. Tillsammans med tidigare köp under 2008 och januaris köp i SCA så börjar nu aktieporföljens totala värde bli en ganska stor andel av min total. Mycket tack vare bloggen och dess kommentarer har jag växlat ifrån fonder till aktier till en viss del. Även om jag även i framtiden tror mycket på tillväxtmarknaderna och kommer fortsätta månadsspara i fonder i dessa länder. Men målet är att göra ca 2 aktieköp på 10-15.000 kr per år. Så innan semestern ska jag äga minst en aktie till är tanken. För tidigt att bestämma redan nu, men en bankaktie kanske skulle ge bra bredd till mina nuvarande aktier...

I övrigt inga stora svängningar, fortsätter betala av på lånet kopplat till aktieköpen. Även om räntekostnaden på det lånet börjar bli väldigt låg måste jag hålla fast vid strategin att betala av det lånet med pengar jag annars skulle månadssparat. Köpte också lite nya fondandelar som vanligt. Fonderna backade totalt sett lite senaste månaden, men nya köpet täckte nedgången iaf.

Tog alltså lite mindre än 2 år att dubbla kapitalet från 320.000 kr. Då var lägenhetens värde kraftigt underskattad i början, då jag inte hade så bra koll på marknadsvärdet då. Men är ändå hyffsat nöjd att jag lyckats öka nettoförmögenheten med ca 13.000 kr i månaden i snitt under 2 år, samtidigt som börsen gått väldigt dåligt.

Mycket mail

Vill passa på att be om ursäkt till alla er som mailat mig under hösten/vintern. Har varit ungefär lika dålig på att svara på mail som att uppdatera bloggen. Också lite förvånande att en blogg som uppdateras 1-2 gånger i månaden drar till sig så mycket intresse att jag får mail dagligen med kommentarer på bloggen, frågor om investeringar, önskemål om medverkan i tv-program, erbjudanden om affärsprojekt etc.

För närvarande har jag själv målet med den här bloggen att den ska få följa mig under 5 år från 25 till 30. Den ska förhoppningsvis visa att vem som helst kan bli miljonär ganska enkelt (även om man inte behöver göra det på så kort tid som 5 år och tajma in historiens värsta börsnedgång som jag gjort, då jag inser att det kan bli lite extremt för vissa).

Att skriva inlägg dagligen under 5 år är inte en rimlig nivå. Men jag kommer fortsätta uppdatera månadsrapporterna varje månad. Då dessa är intressanta och sporrande för mig själv i min vardag. Månadsrapporterna kommer också ge en bra överblick i efterhand där man ser hur säkert ett månadssparande i aktiefonder är utslaget på flera år.

Placeringsstrategi 2:2

Då var det dags av en sammanställning av ca 2,5 års placeringar som ni har kunnat följa här på bloggen. All fakta är hämtad från bloggen så det går utmärkt att gå tillbaka och läsa mer om hur jag tänkte och funderade vid olika tidpunkter.

Hösten 2006

Strategin under hösten 2006 var att spara 6 000 kr varje månad. Varav 3 000 i aktiefonder (tillväxtmarknader + sverige) och 3000 i räntefonder. Varannan månad spara ytterligare 4000 kr som placeras med högre risk.

Strategin var att spara 50% i en räntefond för att få ihop kapital att kunna sätta över till aktier när börsen gått ner 1-2 år var hyffsat bra analys såhär i efterhand. Såhär skrev jag:

”Det mesta talar ju för att vi någon gång de närmaste 5 åren får en ganska kraftig nedgång i aktiemarknaden med tanke på utvecklingen de senaste åren. Min strategi är att i nuläget spara ungefär halva månadssparandet i räntefonder. Detta för att efter en nedgångsperiod på 1-2 år, som jag misstänker kommer inom högst ett par år, kunna öka spartakten till runt 10.000 i månaden i rena aktiefonder.”

”Däremot vågar jag inte redan nu kliva av tåget och övergå helt till sparande i räntefonder då uppgången mycket väl kan hålla på ett bra tag till.”

Detta var ju väldigt bra tänkt, tyvärr skulle det visa sig att övergången till enbart aktiefonder kom alldeles för tidigt, redan våren 2008, men mer om det senare.

Våren 2007
Såhär i efterhand var jag skrämmande nära att en succé vad gäller placering 2005-2008. Under våren 2007 pratade jag om att sälja rubbet under sommaren och köpa Xact Bear. Hade jag gjort det och fortsatt i samma spartakt hade tajmingen varit läskigt bra och miljonen varit klar redan nu. Detta visar dock att det är lättare att diskutera en stratagi som man ska inleda om några månader (om det har fortsatt upp eller ner då) än att slå till och göra slag i saken.
Under våren 2007 började jag betala av 5000 i månaden på mina lån för att inte placera för mycket i en börs som gått upp ett antal år i rad samt att räntan på räntefonden var sämre än lånets ränta. Gjorde detta under några månader bara. Tanken var att istället för att ha pengar i en räntefond som kan sättas i på börsen kom jag på att det min minimala lån på lägenheten lätt går att belåna lägenheten i framtiden för att köpa aktier (något jag också gjort). Större delen av tiden 2006-2007 satsades alltså ca 50% av mitt sparande i säkra kort som ränta eller avbetalning av lån. I väntan på att börsen eventuellt skulle bli billigare.

Sensommaren 2007
Under sen sommar 2007 började börsen svänga mer kraftigt. Detta ledde mig också tyvärr bort från mina tidigare tankar om att sälja rubbet och successivt flytta över det till Xact Bear. Jag började också tänka mer i banorna att jag kommer bli en stor sparare även kommande 5-10 åren. Dvs den uppgång som jag glatts åt mer eller mindre dagligen under 2005-2007 kanske inte var så klockren. Kanske är detta ett sätt att hantera att börsen går ner att man försöker tänka positivt?

Hösten 2007
Under hösten 2007 ökade jag mitt månadssparande till 10 000 kr. Sparandet i räntefonden låg kvar på 3000 kr vilket gjorde att den på ett knappt år minskat från 50 till 30% av mitt sparande. Börsen började nu närma sig toppen och dessa aktiefondköp som jag gjorde sommaren/hösten 2007 har i efterhand visat sig dyra.

Vintern 2008
Precis i slutet på 2007 och början av 2008 övergick jag till följande fördelning på månadssparandet som jag då fått upp i 12 000 kr

Ryssland 5000
Indien 2000
Ränta 5000

I slutet av januari 2008 hade börsen gått ner 20-30% från toppen och redan i februari 2008 slutade jag med sparandet i räntefonden och övergick till 100% av månadssparandet i aktiefonder med stor tyngt mot Ryssland. Hade då en bit över 100 000 kr i räntefonder som jag bestämde fick räcka som buffert.

Överflyttning från rändefonden och aktieköp
I mars 2008 gjorde jag första överflyttningen av 10 000 kr från ränta till aktiefond (Indien). I april flyttades ytterligare 10 000 kr över då till en rysslandsfond. I April köpte jag Mekonomenaktier för 30 000 kr till snittkursen 95 kr. I juni köpte jag Kungsleden för 10 000 kr. Större delen av dessa köp togs från räntefonden som alltså halverats från drygt 100 000 kr till ca 50 000 kr under våren/sommaren 2008.

I augusti köpte jag SCA och Kungsleden för ca 15 000 kr styck. Detta skedde istället för att köpa fonder och med pengar från lönekonto/enskilda firman. För detta köp behövde jag alltså inte flytta över pengar från räntefonden. Min aktieporfölj hade alltså gått från 0 till 60 000 kr från April till augusti.

I oktober 2008 har börsen gått ner i ungefär ett år och med ca 50% i de flesta länder jag sparat i. Jag tar då nästa steg i att kliva in på aktiemarknaden, men vill inte urholka min räntefond totalt då det alltid är bra att ha lite pengar som buffert. Därför lånar jag 100 000 kr med lägenheten som säkerhet och köper aktier i Kungsleden (38 kr), Mekonomen (68 kr) och H&M (265 kr). Samtidigt minskar jag mitt månadssparande i fonder för att betala av på lånet med 5000 kr i månaden. I praktiken innebär det alltså att jag sparar i aktier i en klump istället för att sprida ut inköpen på 5000 kr i månaden i 20 månader. För att jag tror att vändningen uppåt kan komma inom 20 månader.

Här befinner jag mig nu vid årsskiftet 2008/2009. Nästa steg blir att fylla på aktieportföljen, troligtvis med mer SCA i början av januari (ca 15 000 kr). Sen fortsätter jag att spara minst 5000 kr i månaden i tillväxtmarknader och betala av lån med 5000 kr i månaden. Skulle börsen fortsätta ner till efter sommaren 2009 är jag inte främmande för att försöka låna ihop 100 000 kr till att föra in på börsen.

Kortare aktieköp och försäljningar (alla redovisade i realtid i bloggen)
I början hade jag en mindre summa pengar att mer aktivt köpa och sälja med. En strategi som jag helt slutat med. Så här med facit i hand har satsningen varit lyckad med enbart vinster och vissa rätt bra vinster i % med hänsyn till hur kort tid jag ägde aktier. Men inser att det varit mycket mer tur än skicklighet. Så nu är det slut på denna typ av fyndjakter. Här kommer de aktieköp och försäljningar jag gjort på kortare sikt.

Under vintern 2006/2007 gjorde jag en riktig chansning med bolaget CISL som jag köpte i två omgångar. Var medveten om den höga risken, och hade så mycket tur att jag lyckades sälja med liten vinst. Strax efter min försäljning gick CISL ner med ganska precis 100%. Det blev en nyttig lärdom att man inte ska placera i alltför obskyra bolag genom rekommendation från folk man inte känner på börsforum.

Under augusti 2007 gjorde jag mitt första inhopp i Mekonomen där jag på 2 veckor fick ca 10% uppgång. Gjorde det på ett tips från en kompis, dvs ingen större skillnad från CISL mer än att jag kände personen som tipsade istället för att ha läst det på ett forum.

November 2007 ägde jag WSIB i ungefär ett dygn med 7% uppgång som resultat.

Placeringsstrategi 1:2

Som lite lämplig mellandagsunderhållning tänkte jag att vi skulle prata lite strategi för placering för oss som vill bli rika. Kommer ju rätt mycket kommentarer på mina inlägg med tips och tankar, innehållet i kommentarerna har ju till stor del ändrats under se två senaste åren. Men det verkar finnas mycket tankar och förslag på hur man ska agera där ute.

Tänkte under morgondagen återkomma med ett nytt inlägg med en sammanfattning av hur jag placerat de 2,5 åren som bloggen varit igång. Vad som varit bra, dåligt och om jag lärt mig något under resan. Ska försöka hålla mig på en ganska generell nivå och prata om grova strategier, typer av marknader och aktier generellt och över en lite längre period. Inte om enstaka köp jag gjort eller länder/branscher/aktier under vissa perioder vilket är ganska lätt att lära sig av med facit i hand.

Men tänkte att vi kunde börja med att ni bloggläsare får delta i en första diskussion kring två typexempel.

Kalle är 25 år har inga pengar sparade mer än några tusen på lönekontot, en lägenhet värd 1 miljon och lån på 500.000 kr. Kalle har nu pluggat klart och fått fast jobb och möjlighet att spara 10.000 kr i månaden. Han är villig att ta ganska hög risk, men inte förlora mer än det han satsar (eller hamna i en situation där lånen överstiger lägenhetens värde) och vill bli så rik som möjligt på 10-25 års sikt. Vad ska han göra de närmaste 5 åren? Vad ska han göra om 5-20 år?

Sara är 20 år har fått ärva 1 miljon, bor i hyresrätt och får ca 3 000 kr över på lönen varje månad. Hon vill "trygga sin framtid" dvs med relativt liten risk få några tusen extra att leva på när hon skaffat familj om ca 10 år. För att kunna unna sig att vara ledig mer eller åka på en extra semester varje år med familjen.

Kungsleden

Kungsleden har gått upp ca 75% den senaste månaden. Tyvär köpte jag lite tidigare och fick först vara med på en liten nedgång innan det vände uppåt igen.

Gör inga anspråk på att förstå hur börsen fungerar, men dagens uppgång på 20% känns lätt överdriven för en lekman. Men bara att tacka och hoppas det håller i längden.

Månadsrapport

Ber om ursäkt att decembers månadsrapport är en dag senare än normalt. Ni som "känner" mig vet ju att jag inte kan skylla på julklappsinköpen heller. Men här kommer den i alla fall...

Blev ju en betydligt roligare månad än det varit senaste halvåren. Riktigt bra utveckling trots halvdåligt månadssparande och extremt lugnt med firman.

Aktieköpen i H&M (köpta på 265) och Kungsleden (köpta på 38) har båda utvecklats bra senaste månaden. Mekonomens utveckling är något mer blygsam.

Även aktiefonderna i framförallt Indien men även Kina har gått bra senaste månaden. Ryssland fortsatt segare.

Månadssparandet blev ingen höjdare i slutet av november. Men decemberlönen kommer bli en av mina bättre genom tiderna. Så det bör förutom avbetalning på lånet till aktieköpen på 5000 kr, fondsparandet på 7 000 kr bli möjligt att göra ett aktieköp som planerat i min kapitalförsäkring första dagarna i januari på ca 15 000 kr. Har lite för mycket kontanter på lönekontot så en del av aktieköpet kommer därifrån. Så i början på januari när jag har 22 000 kr till i aktie- och fondmarknaden är det bara för börsen att ticka upp 10% fram till nästa månadsrapport så blir det riktigt trevlig läsning. Vore om inte annat kul att ha nettoförmögenheten uppe i 640 000 kr i början av februri vilket skulle innebära en fördubbling sen första månadsrapporten 2 år tidigare.

Skulderna minskade lite snabbare än vanligt genom både avbetalning av aktielånet och CSN under november.

Från 1 till 10 miljoner på 10 år

Har fått lite frågor om hur jag ska kunna gå från 1 miljon på 30-årsdagen till 10 miljoner på 40-årsdagen. Det finns inget jätteenkelt svar på detta. Men det känns heller inte som rätt fokus just nu. Nu måste jag lägga 100% fokus på att lyckas få ihop första miljonen till 30-årsdagen eller helst tidigare än det. Men helt klart är att jag inte kommer kunna gå från 5 till 10 miljoner på 5 år genom månadssparande av lönen.

Citerar här bloggens första inlägg från hösten 2006:

"Jag är idag 25 år, målet är att ha min första miljon när jag är 30. Min 3:e när jag är 35 och min 10:e när jag är 40. Det är det enda som cirkulerar i mitt huvud, dag som natt. För tillfället är strategin så tråkig som hårt jobb, snålt leverne och månadssparande i fonder. Detta ska få mig att nå målet om första miljonen innan 30. Sen för att lyckas tredubbla den på 5 år kommer krävas mer risktagande och annan strategi än bara att gneta på. Men då har jag också ett startkapital."

Snart lön igen

Morgondagens lön kommer inte innebära någon avvikelse från den nya standarden. För över 5000 kr till lånekontot för "badrumsrenoveringen" som går till ränta/avbetalning som görs var 3:e månad. Sen dras 6000 kr med autogiro till fondsparande Ryssland 2000 kr, Indien 1000 kr, Kina 1000 kr, Sverige 1000 kr, Latinamerika 1000 kr.

Övriga pengar ligger kvar på lönekontot och ska räcka till hyra, mat och eventuella övriga förnödenheter. Målet är att få ihop 15.000 kr i kontanter till årsskiftet då ett nytt aktieköp kommer göras någon gång i början av januari. Decemberlönen kommer bli bra med övertid, traktamente och lite utlägg så den blir basen för att få ihop pengarna till aktieköpet.

Mycket hjälpsam kommentar

En anonym kommentar kring förra inlägget har gett mig ovärdelig hjälp och värderat min andel av min lägenhet till 175.000 kr. Är givetvis väldigt tacksam för all experthjälp jag kan få för att mina månadsrapporter ska bli så korrekta som möjligt. Vill bara dubbelkolla att du har tagit med alla parametrar i din mycket avancerade uträkning (litar givetvis på dina siffror så mest för sakens skull).

- Hur många kvadratmeter är vår lägenhet på?
- Hur många rum har vår lägenhet?
- Hur stor andel av lägenheten äger jag?
- Var i Stockholm bor jag?
- Vad är genomsnittliga försäljningspriset per kvadratmeter senaste månaden för lägenheter i mitt område?

Vilka andra faktorer har du tagit med i beräkningen (tex vädersträck på balkongen, kaklet i badrummet etc)? Återigen stort tack för att du berättat hur mycket min lägenhet är värd.

Månadsrapport november

Tendensen börjar kännas igen. Fonderna har gått ner en del till senaste månaden. Tyvärr såpass mycket att nysparandet inte räckte till för att täcka nedgången. Har också skrivit ner värdet på lägenheten med några tusenlappar till. För att vara konsekvent och fortfarande räkna på ett extremt lågt värde på min tredjedels lägenhet.

Aktierna har klarat sig något bättre än fonderna. H&M och Mekonomen ligger mer eller mindre exakt på samma som inköp, Kungsleden har gått ner något.

En stor skillnad mot tidigare är att jag efter att ha lånat pengar för att köpa aktier är betydligt mer mån om att börsen nu snart ska vända uppåt. Tidigare har det faktiskt inte varit så jobbigt att börsen gått ner. Då jag varje månad gjort nya fondköp för ganska stor andel av min befintliga porfölj. Men nu har månadssparandet minskat då jag istället betalar av på lånet. Och dessutom har aktieporföljen ökat i och med lånet och nyköpet för 100 000 kr förra månaden.

Ett exempel som förklarar hur jag menar: För två månader sen fyllde jag på med aktiefonder motsvarande ca 5% av befintliga aktie/fondinnehavet (hade aktier/fonder för 360 000 och köpte nya andelar för 15 000 på en månad). Till att nu vara nere i mindre än hälften (då jag högst kommer upp i 10 000 kr i månadssparande när jag betalar av på lånet och detta sparande ska då sättas i förhållande till ca 430 000 i befintligt innehav av aktier/fonder).

Ligger ute med lite traktamente, övertid och utlägg för jobbet som tyvärr inte kommer in denna månad utan på decemberlönen. Som det ser ut nu kan lönen i december därför bli så bra att jag tillsammans med att lönekonot har fyllts på med några hundralappar i månaden kan göra ett aktieköp om ca 10 000 kr i början av januari. För visst är det bättre att fylla på i kapitalförsäkringen i början av januari jämfört med slutet av december? Har tjatat tidigare om Black Earth Farming och den börjar ju se prisvärd ut tycker jag som en liten krydda i portföljen bredvid något stabilare bolag som H&M.

Månadsrapport

Ja man blir fattigare och fattigare helt enkelt. Trots nysparande i fonder på över 10.000 kr förra månaden har nettoförmöghenheten gått ner med nästan 15.000.

Köpte under slutet på förra veckan aktier för 100 000 kr fördelat jämnt mellan H&M (kurs runt 265), Mekonomen (kurs runt 68) och Kungsleden (kurs runt 37). Pengar till detta lånade jag med lägenheten som säkerhet.

Har nu en bit över 400.000 kr i aktiefonder/aktier (har lite kvar i räntefond som buffert ifall kylen pajar eller så). Så nu skulle verkligen en uppgång på aktiemarknaden ge effekt på riktigt. Skulle kurserna återhämta sig till sina toppnoteringar från förra året, innan min 30-årsdag skulle jag nå miljonen utan att göra en enda nyinsättning. Men under åren fram till dagen då jag räknar med att ha nått målet kommer jag tillföra ett antal 100.000 kr. Så trots nedgångarna och att jag tappat månad efter månad ser jag egentligen inte hur jag ska kunna misslyckas med mitt mål att bli miljonär innan 30. Men den som lever får se.

Står börsen som idag eller lägre nästa höst skulle jag tro att jag lånar 50-100.000 kr till och sätter in i aktiemarknaden. Tillsammans med nysparandet skulle jag då uppskattningsvis ha 500-600.000 i aktier+fonder nästa höst.

Desperat eller genidrag

Har idag fått ett lån med min lägenhet som säkerhet beviljat. Kommer låna 100 000 kr. Sa till banken att vi skulle renovera badrummet, men de verkade inte bry sig så mycket vad pengarna skulle gå till. Så lögnen kanske var onödig.

Kommer för dessa 100 000 köpa aktier i kungsleden, H&M och Mekonomen under denna vecka. Därefter kommer jag minska månadssparandet med 5000 i månaden för att betala ränta och betala av på lånet i snabb takt (räntekostnaden blir bara ca 500 kr i månaden). Skillnaden blir att jag lägger mer pengar på aktier nu och lite mindre på aktier/fonder det närmaste 1,5-2 åren då månadssparandet går ner. Men egentligen ser jag inte detta som någon stor grej. Lån på under 200 000 är inte mycket för en stockholmare med bostadsrätt och heltidsjobb.

Jag har tänkt mycket på detta sista veckan så även om det inte är någon långsiktig och länge planerad strategi hoppas och tror jag att detta inte är något desperat beslut. Går börsen ner 15% till är jag inte främmande för att försöka låna 100 000 kr till och minska månadssparandet ytterligare ett snäpp.

Kommentarer?

Läser på di.se

Egentligen en helt meningslös artikel på di.se om hur riksbankens ledare gör med lån och sparande. Men stycket om Svante Öberg gjorde ändå intryck på mig.

"Svante Öberg äger enligt sin rapport till Riksbanken varken aktier eller fonder. Däremot lägger han extra krut på att bli av med sitt bolån snabbt. Han har fem olika lån, alla i Stadshypotek. Två av lånen har rörlig ränta, men lejonparten är bunden till räntor på 3,75 och 4,48 procents ränta. Lånesumman på 2,3 miljoner kommer att vara avbetalad inom några år, eftersom Öberg amorterar hela 300.000 kronor om året, eller 25.000 kronor i månaden."

Vet inte varför just det stycket kändes så mycket mer spännande än att Inves hade intjänad pension på över 3 miljoner. Något med det där stora månadssparandet som tilltar mig. Även om jag tycker strategin att lägga rubbet på att bli av med lånen var lite väl tråkig.