Att handla sparsamt

Dags för del 2 av 3 i serien inspirerad av TV-programmet superspararna där ni ska få mina tankar om man sparar i matbutiken.

I ett av avsnitten såg vi en kille köpa toa- (eller om det var hushålls?) papper i en enorm mängd för att det var något specialerbjudande. Om vi bortser från att han tog bilen till affären enbart för detta inköp så tror jag ändå inte alls på denna typ av beteende. Visst kan man passa på att köpa lite extra när det är erbjudanden, men min filosofi bygger snarare på att skjuta upp alla inköp någon dag.

Här är min erfarenhet. Dagen efter storhandling töms kylen i en rasande fart, medan dagarna innan nästa storhandling är det nästan tomt i alla skåp, men det går ändå att klara sig fint i flera dagar till när man tycker maten är slut. Har man skåpen fyllda av ost, färskt bröd, öl och salta pinnar så kommer det gå åt. Men om man bara har 2 ägg, 1 morot och 100 gram pasta hemma så klarar man sig en dag till på det. Självklart ska man inte svälta eller äta dålig mat, men hoppas ni förstår vad jag menar. Jag anser att folk i genomsnitt i Sverige sparar för lite och äter för mycket. Och den enklaste lösningen på detta är att handla mindre. Finns det fullt med godsaker hemma kommer de gå åt. Så hellre än att köpa en lägenhet med extra stort förråd för att få plats med allt toapapper man köper på rea så är min tanke att man kommer använda mindre toapapper när rullen nästan är slut och man inte har någon mer rulle på lager. Så mitt tips är att handla så lite som möjligt och så sällan som möjligt snarare än att köpa något du egentligen inte behöver bara för att det är rea.

Några tips till:
- Hitta den billigaste butiken i ditt närområde. Lär dig vilka varor du handlar mest av och jämför priser på dessa. 10 basvaror står för ca 90% av mina kostnader i matbutiken. Dessa har jag koll på exakt vad de brukar kosta och vet att jag handlar i den billigaste butiken i närområdet på dessa varor. Jag kollar alltid flygbladen och kan ibland besöka en annan butik när dom har bra erbjudanden.
- Minska allt lull-lull. När jag tittar i folks kundvagnar är det tydligt att det som kostar mest pengar inte är det som ger mest mättnad eller näring. Massa förpackningar med 100 gram skivad kalkon och liknande som kostar flera 100 kr kilot. För att inte tala om godis, läsk och snacks.
- Gör sparandet till ett intresse, då blir det roligt och ingen uppoffring. Bodybuildern som drömmer om att stå på en scen utan fett på kroppen har inget problem att avstå från alkohol och godis. Gå in för sparandet med samma passion som bodybuildern har för sin idrott. Sen anpassar du det till din nivå. Kan du dra ner från godis varje dag till godis 4 dagar i veckan är det kanske rätt nivå för dig. Eller från 5 burkar öl till 2 burkar öl i veckan.

Lycka till!

Sparande som livsstil och fix idé

Här kommer det första av tre utlovade inlägg på temat sparande. Inspirationen till inläggen fick jag som sagt av tv-programmet superspararna där jag tyckte deltagarna sparade på ett helt annat sätt än jag själv.

Sparandet som fix idé
Jag sparar ju en bra bit över 20000 kr varje månad. Många gånger blir det ju lite löjligt när man tänker på varje krona, för även jag inser ju att det är strunt samma om jag sparar 22400 eller 22395 kr en månad. Så min grundtanke är alltid att fråga mig själv om det ger mig mest glädje att köpa något (eller ett dyrare alternativ) eller att spara motsvarande peng. Oavsett om det handlar om 5 eller 1000 kr. Det är aldrig värt att göra saker man mår dåligt av för att spara pengar. Jag skulle tex aldrig gå runt och tigga smakprover i matbutiker som i Superspararna, passar inte mig som person.

Jag ser mig själv som ganska lat. Förutom när det kommer till jobba och träna. Men mycket av mitt sparande bygger på att jag är bra på att avstå från saker. Skulle tex aldrig koka egen ketchup (återigen från Superspararna) även om det mot förmodan skulle bli billigare än att köpa ketchup. Min lösning är i så fall att inte äta ketchup.

Ibland kan jag dock lägga ner ganska mycket energi på att spara 50 öre. Som när jag går iväg till bostadsrättsföreningens tvättstuga där vi har en toalett för att spara tvål och toapapper. Hade jag tyckt det var jobbigt så hade jag inte gjort det, men jag tycker det är roligt. Det leder oss in på nästa punkt, är det inte stöld att använda bostadsrättsföreningens gemensamma toapapper om det inte är så att man blir nödig just när man håller på att tvätta?

Spara respektive stjäla
Att göra som i programmet superspararna att gå in på snabbmatsstället och plocka ketchup ser jag absolut som att gå över gränsen. Och självklart även alla typer av ren stöld från privatpersoner där man relativt riskfritt skulle kunna komma över saker möjliga att sälja, det skulle jag aldrig göra. Men jag är medveten om att det är en liten flytande gräns, där jag gör saker som kanske andra tycker är över gränsen. Här är några exempel på saker som jag regelbundet gör som kanske ligger på gränsen, men som jag tycker känns ok ändå, förutom att gå på föreningens gemensamma toa som jag redan erkänt.

- Låta någon bjuda mig oftare än jag bjuder tillbaka. Förväntar mig dock aldrig att bli bjuden och vill helst att var och en betalar för sig. Men om någon erbjuder sig att bjuda mig så tackar jag oftast ja.
- Tar frukt på jobbet, inte bara för att äta under arbetstid utan tar även hem frukt att äta på kvällen och ibland på helgen. En normal vecka tar jag ca 10 frukter från min arbetsplats. Köper därför väldigt sällan frukt.
- Utnyttjar friskt olika värvningsbonusar eller när man får ersättning för att skriva på något (som när jag fick 200 kr för att provköra en bil). Låtsas vara intresserad och ljuger friskt om det behövs för att få erbjudandet trots totalt ointresse av att fortsätta vara medlem eller verkligen köpa bilen. Günthers tips från Sparpodden om att utnyttja spelbolags bonusar genomförde jag för flera år sen. Dock i mycket mindre skala än många andra verkar ha lyckats med.

Hoppas detta har gett lite klarhet i hur jag tänker kring sparande. Nästa inlägg blir lite reflektioner kring hur jag handlar, främst i matbutiken. Cliffhangern blir att jag inte är någon större förespråkare av storhandling...

Om att spara...

Ber om ursäkt för dåligt bloggande på slutet. Har haft min första "riktiga semester" på flera år. Dvs där jag kopplat bort jobb, telefon och internet helt några veckor. Tex var denna sommar första gången som jag har skapat "out of office" på jobbmailen på minst 5 år. Men nu är jag tillbaka och ska blogga lite mer frekvent.

Har sett 2 första avsnitten av TV-programmet Superspararna på Kanal 5. Trodde det skulle vara bra och att jag skulle känna igen mig rätt mycket. Men måste säga att jag är besviken både på programmet och deltagarna. Dom har helt annan syn än mig på sparande. Att ha åka runt och leta billig bensin och lyfta på slangen när man tankar för att få ut några droppar till och tycka man är sparsam? Eller att koka egen ketchup? Och att gå runt i matbutiker och tigga smakprover eller stjäla ketchup på McDonalds??

Tänkte jag skulle beskriva lite hur jag tänker kring sparande i 3 kommande blogginlägg närmaste veckan.
1. Sparande som livsstil och fix idé. Spartips i vardagen, vissa för att tjäna pengar och vissa mest för att det är kul och ökar motivationen.
2. Hur du handlar sparsamt
3. Nackdelar med extremt sparsam livsstil, vad har jag försakat?

Köper tillbaka Ryssland

Blev ett sälj i Ryssland för totalt 225.000 kr runt index 1400 som jag skrev om för ett par veckor sen. Efter dagens nedgång har jag idag lagt en köporder för att köpa tillbaka dessa fondandelar. Index ligger idag runt 1300. Lite fler andelar men samma exponering mot Ryssland som för en månad sen (inköpskurs 1 miljon) ligger jag alltså i nu från imorgon.

Ränta och semester

Försäljningen av Rysslandsfonderna som jag skrev om i förra inlägget blev ganska kortvarigt då börsen vände ner ett par dagar i rad efter inlägget. Blev sälj för 100.000 kr i den vevan och nu har det vänt upp lite igen och index ligger runt 1400 så jag säljer vidare för 50.000 kr per dag så länge index ligger på denna nivå eller högre.

Dagens räntebesked vet jag inte riktigt vad jag ska tycka om. Mitt bolån på 900.000 kr kommer ju bli lite billigare, men blir ju inga större pengar att prata om då räntan på bolånet säkert bara går ner med 0,1-0,2 procentenheter. Dagens uppgång på svenska börsen har jag ju ingen nytta av då jag står helt utanför svenska aktier och fonder. Men känns mer och mer som att kurserna nu trycks upp och gör sista rycket nu.

Imorgon är sista arbetsdagen innan semestern. Ska bli riktigt skönt att vara ledig några veckor. Blir billig semester hemma och några besök hos släkt och vänner i Sverige. Första riktiga semestern ihop med min sambo är en rolig milstolpe också.

Säljer lite Ryssland

Uppgången i Ryssland har kommit snabbare än jag vågat hoppas. Köpte ju fonder för 1 miljon när indexet snittade strax över 1100 under främst mars månad i år. Förhoppningen var att sälja på index runt 1600 inom ett par år, dvs med en uppgång på 45-50%. Men jag hade också alternativa planen att börja plocka hem lite vinst om vi nådde index 1400 redan till sommaren i år. Har skrivit om dessa tankar tidigare i inlägg och kommentarer.

Idag stängde RTS indexet på 1418, efter en uppgång på 3,6% bara idag. Det betyder att jag haft en uppgång på ca 30% på 3 månader. Det gör att jag sakta men säkert börjar sälja av lite av Rysslandsfonderna. Kommer sälja lite successivt runt 50.000 per dag nu några dagar om indexet ligger kvar runt 1400 eller högre. Säljer nog runt 25% av fonderna närmaste tiden och hoppas kunna sälja lika mycket till på index 1500 och sen sista halvan på indexnivå 1600.

Lite lurigt med fonder dock eftersom det släpar lite i köp och säljtid.

Extrajobb

Tror det är ganska vanligt att man som mig har en rätt ojämn arbetsbelastning på jobbet. Fria arbetstider och ingen chef som kollar vad man gör varje dag och timme. Jag tror jag jobbar ganska normalmycket för att vara en tjänsteman på typiskt svenskt medelstort företag. Dvs kanske 30-35 effektiva arbetstimmar i veckan. Sen lite dötid, lite onödigt jobb och något privat ärende eller privatsurfning på arbetstid så är man uppe i 40 timmar i veckan. I perioder blir det 45-50 timmar och ibland 30. Visst känns det igen även om ni säkert upplever att ni jobbar minst 40 timmar varje vecka?

Det vore alltså perfekt att ha ett jobb som kunde göras på distans någon timme här och där. Utöver heltidsjobbet. En så låg timlön som 100 kr skulle räcka för att det skulle gå att klämma in säkert 20.000 extra per år. Det får givetvis inte gå ut över vanliga jobbet och måste gå att skjuta någon vecka när man inte har tid över. Svårt att hitta såna jobb bara. Eller?

Nuläge

Jag har fått lite frågor om hur jag ligger till och chanserna att nå 10 miljoner innan 40-årsdagen som ju är målet. Hur jag ligger till kan jag presentera, chanserna att nå 10 miljoner innan 40 vågar jag inte uttala mig om. Men det är ju målet.

Vid början av 2014 var läget såhär:
Lägenhet 2.000.000 kr
Fonder 120.000 kr
Aktier 0 kr
Kontanter 2.120.000 kr
Skulder - 900.000 kr
Summa 3.340.000 kr

Nu i maj 2014 är läget såhär:
Lägenhet 2.000.000 kr (var lågt räknat i jan och troligtvis ännu lägre nu)
Fonder 1.330.000 kr (köpt Rysslandsfonder under året för 1 miljon som gått upp ca 20%)
Aktier 0 kr
"Kontanter" 1.240.000 kr (minus 1 miljon till fonder plus nysparande från lön plus lite ränta, sparkonto och räntefonder)
Skulder -900.000 kr (ingen amortering för tillfället, vill ha kontanterna redo för aktiemarknaden och räntan på lånet och sparandet är i stort sett den samma.
Summa 3.670.000 kr

Tajmingen med Ryssland ser ju bra ut just nu med en uppgång på ca 20% på några månader vilket ju blir bra pengar när man köper för 1 miljon Dock sålde jag svenska aktierna och fonderna för tidigt då jag sålde i två omgångar under förra året. Vilket gjort att jag missat minst 10-15% i uppgång och utdelning där.

Hur gick det med snålmånaderna?

Är det bara jag som missat det eller har det inte blivit någon riktig uppföljning på olika bloggares snålmånader? Jag kan erbjuda mig att sammanställa det i ett inlägg om ni som deltog kommenterar på det här inlägget. Uppge i så fall följande samt en länk till er blogg

Totala utgifter under månaden i kr
Sparande i månaden i kr
Sparkvot i % av nettolönen
(Plus om man vill en normal månads sparkvot som jämförelse)

Om det redan finns en sammanställning eller någon annan anser sig bättre lämpad eller ägare till konceptet så låt mig veta så kör vi sammanställningen på annan blogg.

Ps Ni har väl inte missat att Rysslandsbörsen trummar på med upp en procent per dag och ska leverera gas till Kina för 400 miljarder dollar. Ds

Uppdatering: Det finns nu en sammanställning här hos bloggaren Kan jag bli rik 

Fötterna på jorden

När man just gnetat på en hel månad för att spara 1000-1500 kr extra jämfört med en normal månad och sen går Rysslandsbörsen upp nästan 5% på en dag vilket motsvarar ca 50.000 kr för mig. Då är det lätt att man tappar perspektivet lite.

Men hur Ryska börsen går imorgon är det ingen som vet och jag är helt övertygad om att det är ett sparsamt leverne och hög andel sparande som är den avgörande faktorn för om jag kommer lyckas komma upp mina 10 miljoner innan 40 årsdagen.

Rapport snålmånad

Här kommer en sammanställning på det extra sparsamma levernet i april. (Siffrorna inom parentes anger min normala nivå)
Lön 28.500 kr (28.500)
Boende 1600 kr (1600)
Gymkort 300 kr (300)
Mat, inkl övriga inköp i mataffären 1000 kr (1250)
Transport 50 kr (100)
Kläder 0 kr (500)
Övrigt 0 kr (600)

Totalt spenderat 2.950 kr
Totalt sparat 25.550 kr
Andel sparande 89,6%
Andel spenderat 10,4%
Andel spenderat exkl boende 4,7%

Var roligt och motiverande med denna snålmånad. Sen är det ju en liten tolkningsfråga hur man räknar med tex kläder som jag köper 2-3 gånger per år. De flesta månader ligger ju den siffran på 0 och övrigt är ju också lite mer upp och ner utslaget över hela året. Så skulle säga att det handlar om ca 1000 kr i extra sparande mot normal månad. Och på sikt är det absolut inte värt att leva som förra månaden för den extra tusenlappen i sparande. Så nu ska det bli skönt att återgå till en månad där jag kan åka tunnelbana 4 resor istället för 2 och lyxa till det med en tia eller två på något onödigt.

Köper det sista i Ryssland

Avbröt ju mitt köpande i Ryssland på 850.000 istället för 1 miljon som var tanken då ryska indexet vände upp rätt snabbt för en månad sen. Men nu har vi haft en tung vecka igen vilket gjorde att jag la köporder på 100.000 igår och kommer köpa för de sista 50 idag. Sen har jag alltså köpt Rysslandsfonder för hela den miljon som var planen.

Ligger i nuläget några procent plus. Hoppas på 50% upp inom några år.

Övriga pengar dvs drygt 1,2 miljoner ligger på sparkonto och i korta räntefonder och väntar in en nedgång på svenska börsen. Även mitt månadssparande (på ca 25.000 denna snålmånad och någon tusenlapp mindre i snitt) går in i korta räntefonder. Så även om risken i Ryssland är hög känns min totala risk ok med över 50% likvider. Samt ytterligare en dryg miljon bundet i mitt boende.

Presenter

En ganska återkommande fråga under de 8 år som jag bloggat är frågan om hur jag gör med presenter när jag lever så sparsamt. Kan ibland uppleva att det finns vissa begränsningar i det sparsamma levernet. Skulle tex kanske kunna tänka mig att gå på lite fler fotbollsmatcher live, köpa lite ny träningsutrustning och åka på någon resa om det bara kostade hälften av vad det kostar nu. Men presenter har jag aldrig upplevt som det minsta lilla problem. Vare sig till flickvänner i vardagen, släkt under jul eller som frågan som dök upp senast att köpa med något vid en middag med föräldrarna eller svärföräldrarna. Har inga förväntningar på att få några presenter från min omgivning och de har heller inte några såna förväntningar på mig. Tycker det är bättre om vuxna människor köper det som de själva vill ha istället för att gissa vad någon annan vill ha.

Om jag åker hem till någon kompis på parmiddag köper jag ofta med en flaska vin eller något annat. Det händer kanske 3-4 gånger per år så det handlar om några 100-lappar per år. Men att man ska köpa med något när man åker hem till sina föräldrar eller svärföräldrar känns för mig helt avlägset. Det har jag aldrig gjort och det har inget med sparsamhet att göra. Däremot är det rätt ofta som pappa behöver hjälp med något tungt i trädgården eller som nu senast när vi var hos svärföräldrarna i påsk som min sambo fick lägga 2 timmar på att fixa med deras dator som de hade strul med. Sånt hoppas och tror jag att de uppskattar mer än en vinflaska eller blomma.

Hörde någonstans att det upplevda värdet är julklappar är ungefär hälften av det faktiska värdet. Dvs direkt när man köper och ger bort något så slänger man halva summan i sjön. Bättre då att köpa det man själv vill ha då man kan värdera pris i förhållande till värde som man får av varan.

Snålpåsk

Fick en fråga om hur påsken kommer se ut nu när det är snålmånad. Egentligen påverkas det inte så mycket, idag torsdag jobbar jag som vanligt men kommer kunna gå hem lite tidigare hoppas jag. På söndag ska vi hem till min sambos föräldrar och äta. Vi kommer åka tunnelbana dit (min sambo har månadskort) vilket driver lite kostnad för min del. Men maten blir ju gratis, så nettot blir några tior extra för den dagen för min del.

I övrigt kommer vi vara hemma, gå någon promenad, träna varje dag, läsa lite böcker lånade på biblioteket. Har även fått ett påskägg med godis från en kund på jobbet som kan förgylla helgen lite. Ska framförallt bli väldigt skönt med 4 dagarshelg.

En ny snålvecka...

Snålmånaden rullar på enligt plan ungefär halvvägs nu. Blir runt 90% av lönen i spartakt. Någon annan av deltagarna som slår det?

Något som känns lite mer osäkert är mina Rysslandsfonder, ligger ju fortfarande klart plus men magkänslan var bättre för en vecka sen än nu.

Rapport snålmånad

Nu har jag kört på en dryg vecka på den så kallade snålmånaden. Funkar bra tycker jag, håller budget och har inte köpt något annat än mat. Tanken är att dra ner maten med ett par hundralappar under månaden, samt att nolla kläder (normalt 500 per månad), transport (normalt 100 kr per månad) samt övrigt (500 per månad).

Det stora syftet med månaden är ju egentligen inte att få upp sparandet med 1000-1500 kr utan mer att testa gränserna och att det är lite kul. Samt att de vanliga månaderna känns lite lättare efter en sån här månad då man tycker det känns lyxigt att ha 4 stycken tunnelbaneresor att fördela ut över månaden. Man kan väl sammanfatta det att det för min del är en betydligt större uppoffring att leva på den här nivån och spara drygt 25.000 i månaden jämfört med att leva som vanligt och spara knappt 24.000 i månaden. På sikt rent sparmässigt är det absolut inte värt att leva såhär i längden för att öka sparandet med 5%. Men just nu känns det toppen och kommer inte vara några problem att köra 3 veckor till!

D Carnegie

D Carnegie, den nya aktien på börsen kommande veckan har blivit en snackis och verkar ju bli fulltecknad flera gånger om. Har kollat lite och det ser väl bra ut. Men kommer ändå stå över av tre anledningar.

- Är redan kraftigt exponerad mot bostäder i Stockholm med min egna bostadsrätt.
- Är inte riktigt lika säker som bolaget själva att Husby, Tensta och Rinkeby är "starka områden som har framtiden för sig" (hoppas jag har fel).
- Verkar inte som man kommer dela ut pengar. Utdelning är grejen med aktier framför fonder tycker jag. Gillar inte att behöva sälja.

Men i övrigt ser det bra ut med billiga renoveringar vid byte av hyresgäst som ger högre hyror. Så ni som tecknar på 39 kr gör säkert inte bort er. Varken på kort eller lång sikt.

Spartips

Igår kväll åt jag fläskytterfilé till middag. Låter lyxigt kanske men 34:90/kg på Willys den här veckan tycker jag är fantastiskt. Så passa på att bunkra nu så ni klarar er hela snålmånaden.

Ni som är sambos har väl inte kopplat ihop era kort i Willys+? Man vill ju kunna passa på och köpa full ranson båda två när det kommer bra erbjudanden.

Snålmånaden är igång

Då är jag sen ett par dagar igång med bloggutmaningen "Snålmånad i April" som går ut på att jag ska sänka mina kostnader utanför boendekostnaden från 2800 kr i månaden till 1400 kr i månaden. Till detta kommer min nya boendekostnad som sambo på 1600 kr som ger en total på 3000 kr ut under hela april. Det är min lägsta månadskostnad någonsin. När jag gjorde snålmånader i bloggens början var målet att landa på 4000 kr i månaden. Övning ger färdighet.

När jag i maj återgår till det normala kommer målet vara att leva på 4400 kr i månaden under resten av året. Dessa siffror ska jämföras med min nettolön på 28500 kr, som jag hoppas går upp med ca 500 kr under vårens lönerevision.

Mat är egentligen är det enda jag köper under en snålmånad, men det kan ju bli lite duschtvål, deo eller toapapper också. Hade varit enkelt att hålla matbudgeten om man bara ville överleva, men jag försöker äta så nyttigt som möjligt och vill dessutom gärna komma upp i minst 120 gram protein per dag, gärna 150 gram. Jag har en bas i maten som jag äter nästan varje dag oavsett om det är snålmånad eller inte. Basen består av 100 gram havregryn, 1 liter mjölk, 2 ägg, 2 morötter. Vardagarna när jag är på jobbet tillkommer 2 frukter. Sen kompletteras detta upp med varierad billig mat som pasta, ris, potatis, blodpudding, ärtsoppa, bönor, och billiga grönsaker/rotfrukter. Jag scannar alltid av butiken efter billigt kött och fisk. Där jag vill ha rena fina alternativ till under 60 kr kilot. Utanför en smålmånad kan jag tänka mig att betala lite lite mer för tex lax där jag nog betalat upp mot 90 kr/kg ibland. Men under snålmånaden måste jag hålla hårt på 60 kr/kg som gräns.

Livet leker...

Livet är fantastiskt just nu. Har blivit sambo, vilket är både trevligt och halverar min boendekostnad. Rysslandsfonderna inköpta senaste månaden har gått upp med ca 20.000 per dag på slutet. Och imorgon drar jag igång en snålmånad som kommer ge mig högsta månadssparandet hittills under mitt liv. Inte ens att AIK förlorade idag kan sänka mitt humör.

Superladdad för snålmånaden. Tackar för initiativet och intresset från alla andra bloggare. Återkommer om några dagar med plan och rapport från snålmånadens första dagar.

Snålmånaden i april

Det har ju startat en liten bloggutmaning mellan några ekonomibloggare om en snålmånad i april. Jag har noterat att några redan börjat och kör från lön till lön istället för att köra från första till sista april. Men jag kör kalendermånad tänkte jag. 

Har en fast lön som är samma varje månad och mina räkningar skiljer sig inte åt mellan mars och april. Så jag kommer börja med att räkna bort de räkningar som jag betalat i slutet av mars innan jag kör igång och räkna alla övriga utgifter löpande under månaden. Så blir det rätt.

Köpt färdigt i Ryssland

Planen var ju att köpa Rysslandsfonder för 50.000 kr per dag i 20 dagar med start måndag 3 mars. Vilket skulle inneburit att sista köpdagen skulle bli nu på fredag. Fram till i måndags hade jag köpt för 850.000 kr (inte exakt 50.000 kr per dag utan ibland lite mer och ibland lite mindre men ganska jämnt utspritt) och planen var att köra vidare veckan ut för att landa på miljonen nu på fredag. Men ett par starka dagar på slutet har gjort att jag avvaktar lite med det sista köpen. Kanske nöjer jag mig med dessa 850.000 kr, men skulle det gå ner lite närmaste veckorna igen har jag 150.000 till att investera. Sen ska index ner en bra bit under 1000 för att jag ska börja köpa mer. Hoppas jag slipper det!

Vilka fonder jag köpt tycker jag spelar mindre roll då jag inte vill rekommendera någon speciell fond men har sedan tidigare skrivit att East Capital och Carnegie är två av fonderna så då kan jag ju lika gärna säga att den sista är Alfred Berg.

Vill ni hålla lite koll på Ryssland och hur det går för mig är det bara att söka på RTS index på Google så kommer några bra länkar att välja på. Bilden nedan visar perioden då jag köpt och där ser ni ser att index har snittat runt 1135 under mina köp. Tar man hänsyn till att jag fick lite fler andelar för samma peng när det var som lägst så kanske 1125-1130 motsvarar plus minus noll för mig om mina fonder följer index. Målet är att göra 50% i vinst vilket skulle kräva ett index på runt 1650-1700, återigen förutsatt att mina fonder klarar att följa index. Målet är att nå denna nivå någon gång närmaste 2-3 åren. 

Skulle vi komma upp till ett index runt 1500 redan under 2014 kommer jag troligtvis sälja redan då. Men det är inget jag förväntar mig.

I skrivande stund står det ryska indexet i 1200, vilket motsvarar ca 7% upp från min snittköpkurs.

Nybörjarguide

Det har flera gånger under bloggens liv kommit frågor om hur man ska komma igång och nu när jag återigen fick denna typ av kommentarer tänkte jag att jag sätter ihop en enkel nybörjarguide för dig som vill bli miljonär.

Detta är en försiktig och enkel väg för unga människor som vill komma igång. Själv har jag satsat lite hårdare och sparat högre del av min lön och tagit större risker i mina investeringar. Men denna nivå tror jag alla klarar.

1. Skaffa ett jobb om du inte redan har det. Jobbar du heltid i Sverige tjänar du tillräckligt mycket för att kunna börja spara pengar. Om du redan har jobb men ändå inte sparar, titta igenom dina fasta kostnader vad du kan påverka/dra ner på/avsluta.
2. Starta ett ISK-konto hos Avanza eller Nordnet.
3. Dagen efter du får lön för du över 20% av lönen till ditt ISK-konto där du har ett månadssparande bestående av 50% Svensk indexfond (tex Avanza Zero), 25% billig globalfond (tex SPP eller AMF Global) samt 25% tillväxtmarknadsfond (här kan du välja om du går på billig avgift eller fond som historiskt har gått bättre än index, trots att Skagen Kon-tiki haft några kämpiga år kan den vara ett bra alternativ när tillväxtmarknaderna kommer igång igen). Vill du spara mer kortsiktigt till tex inköp av ny möbel eller sommarens semester gör du det utanför detta sparande, tex på ett vanligt sparkonto.
4. Se till att klara dig på de 80% av lönen som du har kvar på kontot. Detta gör du genom att anpassa de vardagliga kostnaderna till det lite mindre beloppet du har på kontot jämfört med vad du hade innan du började spara. Är det svårt att klara, gå upp till punkt 1 igen och titta igenom dina fasta kostnader ett varv till. Tänk igenom alla inköp, är fika på stan mer värt än ekonomisk frihet i framtiden?
5. Kämpa på med jobbet och försök se till att du får en löneökning på minst dubbla inflationen. När du får den nya lönen öka då månadssparandet med minst 50% av löneförhöjningen direkt första månaden, den andra halvan räcker för att täcka upp ev prisuppgångar.
6. Kör på i minst 5 år enligt detta upplägg. Rör inte fonderna under denna period. Ändra inte på sparandet. Försökt inte tajma marknaden. Sen kan du utvärdera hur mycket pengar du har fått ihop och hur du ser på framtiden, sparande etc. Men bestäm redan från början att du kör på i 5 år.

Enkelt va?

Jobba extra

Fick en kommentar på förra inlägget om varför jag inte tog ett extrajobb eftersom jag lever så billigt att jag ändå inte kan göra något roligt på kvällarna. Har faktiskt varit inne på det själv tidigare i bloggen http://miljonar.blogspot.se/2006/11/extrajobb.html 

Blev aldrig något av extrajobb i form av tidningsbud eller köra taxi på nätterna, men startade en enskild firma vid sidan om jobbet för många år sen. Men det har blivit klart mindre extrajobb för mig senaste åren, har prioriterat att försöka göra bra ifrån mig på jobbet istället, för att få upp den fasta lönen.

Syftet för mig att spara är ju ekonomisk frihet och kunna jobba mindre. Och att jobba 150% nu några år för att kunna jobba mindre i framtiden känns inte rätt väg att gå för mig. Argumentet att jag lika gärna kan jobba eftersom jag inte kan göra några saker som kostar pengar på min fritid köper jag inte alls. Finns hur mycket gratissaker som helst att göra tycker jag och har inte alls upplevelsen att jag bara sitter av tiden i väntan på 40 år och de 10 miljonerna.

Det jag framförallt inte vill ha är är fler måsten och tider att passa. Ett extrajobb i form av någon som jag kunde göra precis när jag ville och i den omfattningen jag ville, gärna i hemmet skulle jag dock inte tacka nej till. Har till och med hänt att jag gått ut och letat lite burkar någon kväll när jag ändå känt för att ta en promenad.

Många bloggare kör snålmånad i april

Ni som läst bloggen från början kommer kanske ihåg att jag då körde lite växlande nivå på mitt sparande under första perioden. Jag försökte leva sparsamt hela tiden, men drog vissa månader ner så mycket det var möjligt på alla utgifter. Syftet var att få fram lite extra sparande utöver mitt fasta månadssparande som jag kunde investera med lite högre risk. Dessa månader kallade jag snålmånader.

Generellt sett sparade jag inte lika hårt i början av bloggen (8000 per månad i utgifter), och snålmånaderna blev ett sätt att successivt vänja mig vid billigare leverne vissa månader (målet var att halvera utgifterna till 4000 kr), även om jag inte var redo att leva supersnålt varje månad redan då. Tycker det funkade så att dessa månader höjde ribban för vad som var möjligt så att på sikt blev en normalmånad mer sparsam än den varit innan.

Kul nu att många bloggare ska testa en snålmånad under april där man lägger extra fokus på sparandet. Det var bloggaren Kanjagblirik som väckte idén och intresset verkar stort. Nu faller det sig så väl att jag blir sambo just under månadsskiftet mars/april vilket halverar min boendekostnad från ca 3200 kr till ca 1600 kr. En normal månad har jag levt på 6000 kr inkl allt vilket är tänkt att bli 4400 kr från april. Nu ska man ju räkna bort boendet i tävlingen som är kopplad till utmaningen så för den sakens skull spelar det ingen roll, men för min motivation känns det perfekt. Så mitt mål blir då att gå från 2800 till 1400 kr i konsumtion utöver boendekostnaden. Det blir en enkelt budget då mitt gymkort kostar 300 kr och det sen då återstår 1100 kr till mat. Inga andra inköp.

Känns som min blivande sambo kan få en intressant upplevelse första månaden i vårt gemensamma boende...

Mitt förslag på förra inlägget

Många bra kommentarer på förra inlägget. Här kommer mina tankar. Försöker hålla mig kort så det blir så tydligt som möjligt, men givetvis skulle man kunna skruva på uppläggen och göra de lite mer avancerade om man ville.

Person 1
Månadsspara 60% i Avanza Zero och 40% i Spiltan Räntefond. Om/när Avanza Zero gått upp med 30% sälj allt och flytta över till räntefonden. Fortsätt dock månadsspara på samma sätt. När det känns som det är 2-3 år kvar till lägenhetsköpet växla då över till 25% Avanza Zero och 75% Spiltan Räntefond i månadssparandet.

Person 2
Månadsspara 50% i Avanza Zero och 50% i Skagen Kon-tiki. När någon av fonderna gått upp 50% sälj hälften och amortera denna summa på bolånet, fortsätt hela tiden med samma månadssparande.

Person 3
Köp stabila utdelningsbolag för den sparade miljonen. Sprid ut köpen till ca 100.000 kr per månad under 1 år. Månadsspara 50% i Skagen Kon-tiki, 25% Avanza Zero och 25% i Spiltan Räntefond. När någon av aktiefonderna gått upp 30% sälj och för över pengarna till Spiltan Räntefond. När svenska börsen gått ner 20% från senaste toppen köp stabila utdelningsbolag från Räntefondspengarna. Målet är att ha 5 miljoner i stabila utdelningsbolag för att kunna leva på utdelningen.

Hur ska man lägga upp sitt sparande?

Har fått en del kommentarer med frågor på hur man ska komma igång med sparande och vad som är en lämplig strategi för ett visst mål. Tycker också det är ett kul inslag i Sparpodden (dock lite för sällan återkommande) när folk skickat in konkreta frågor på hur de ska lägga upp sitt sparande utifrån vissa förutsättningar.

Vet att jag har många insatta läsare så tänkte vi kunde skapa 3 exempel på personer så kan vi använda kommentarsfältet för att ge dessa 3 fiktiva personer lite tips på hur de kan lägga upp sitt sparande.

Person 1
20 år, pluggar och jobbar lite extra, får ut 11.000 kr i månaden. Har 50.000 kr i kapital. Får ca 1000 kr över i månaden varje månad. Sparar på 5-10 års sikt med målet att kunna köpa en bostadsrätt i framtiden. Inga problem med svängningar på kort sikt, men vill få positiv utveckling på 10 års sikt.

Person 2
30 år. Jobbar och tjänar 20.000 kr netto. Har 100.000 kr i kapital, plus 200.000 kr bundet i bostaden. Kan spara 5000 kr varje månad. Sparar för att bygga upp en så stor förmögenhet som möjligt på lite längre sikt, men inget tydligt slutdatum och har inga problem med stora svängningar upp och ner.

Person 3
40 år. Jobbar och tjänar 25.000 kr netto. Har 1.000.000 kr i kapital plus en helt obelånad bostad. Kan spara 10.000 kr i månaden. Vill få ihop ett kapital så snabbt som möjligt som för att kunna sluta jobba. Vill kunna fortsätta leva på dagens standard dvs med kostnader på 15.000 kr i månaden resten av livet i dagens penningvärde.

Om ni börjar med era tips så fyller jag på med mina egna tankar lite senare. Vad göra med kapitalet? Hur spara varje månad? Får jag in många bra kommentarer gör jag ett nytt inlägg där jag sammanställer tipsen för varje person. Hoppas vi alla kan lära oss något från diskussioner som uppkommer.

Drömde att RTS stod i 1600...

Trots mitt stora intresse för ekonomi och sparande är det sällan jag kommer ihåg någon dröm med ekonomiskt innehåll när jag vaknar. Men inatt hände det, vaknade med någon form av glädjerus och tog några sekunder att sortera tankarna innan jag fick ihop det. Hade drömt att ryska RTS-indexet stod i 1600. Om det var i nutid eller om några veckor då jag hunnit få in mer kapital till rea-priset framgick inte riktigt.

Det har med att ta lagom risk för att sova gott om natten har fått en ny innebörd. För detta var den skönaste sömnen på flera år. Tack vare ökad risk i portföljen.

Köper på enligt plan

Blev ju en rätt kraftig rekyl upp i Ryssland igår. Och det kommer säkert fortsätta slå rätt mycket upp och ner. Men jag fortsätter köpa på enligt planen med 50.000 kr per dag, nu inne på köpdag 3.

Som många kommenterat är det absolut hög risk i det här projektet. Men genom att sprida ut köpen under en månad samt endast investera ca 1/3 av mitt totala kapital känns risken ändå överkomlig. På riktigt lång sikt är jag inte så säker på Ryssland, utan det här görs med förhoppning om bra avkastning på 2-3 år sikt.

Nu köper jag Ryssland

Inte riktigt ursprungsplanen. Men nu tycker jag mig se ett köpläge som jag väntat på när jag sålde mina aktier och aktiefonder under förra året.

Planen är att köpa Rysslandsfonder för 1 miljon närmaste månaden. Tidigare när det rasat i Ryssland har det skett i flera steg så planen är att sprida ut det med 50.000 kr per dag i 20 dagar nu. Hoppas och tror vi har en uppgång på ca 50% från dagens nivå inom 3 år.

Framtiden för IPS

Verkar som möjligheten att dra av 12000 kr per år för pensionssparande i IPS sjunger på sista versen. De flesta experter och ekonomibloggare verkar inte tycka att det gör något eftersom sparande i Kapitalförsäkring eller ISK anses bättre än IPS.

Ska man bara spara 1000-2000 kr i månaden håller jag med om att det är dumt att låsa en stor del av sparandet tills man fyller 55. Men för en person som tjänar över brytgränsen för statlig skatt och som sparar 4-5000 kr eller mer i månaden tycker jag absolut inte det är fel att lägga 10-20% av sparandet i IPS. Så länge det nu är möjligt att dra av för sparandet, när den möjligheten försvinner ska man givetvis omedelbart avbryta sparandet i denna sparform.

Ni som inte förespråkar IPS i sin nuvarande form. Hur motiverar ni att en person som betalar statlig skatt på sista tusenlappen i lön ska skatta bort halva tusenlappen och sen bara spara en 500 kr i sin ISK jämfört med att spara 1000 kr i IPS och troligtvis skatta runt 30% när du är pensionär?

OS och träningsmotivation

Mina två stora intressen är ju att spara och träna. Träningsmotivationen är på topp vilket jag kan tacka skidlandslagets OS-framgångar för. Längdskidor är min favoritsport att titta på, men jag åker inte så mycket själv då utrustning och transport till skidspår är både dyrt och krångligt. Brukar bli 3-4 skidpass en normal vinter och noll i år pga obefintlig vinter i Stockholm.

Men det har blivit några pass på gymmets stakmaskin och det gror en liten dröm om ett Vasalopp. Tror dock inte man kommer under 10.000 kr om man ska åka Vasaloppet 2015 med lite ny utrustning, startavgift och resa och boende. För första gången senaste 7-8 åren känns det som sparandet hämmar mig från något jag skulle vilja göra.

Köpet verkar dröja

Efter senaste inlägget fortsatte börsen ner och det kändes ett tag som den 20-procentiga nedgången kunde vara klar till påsk. Men sen har det nu gått upp ett par dagar och ett köp runt kräftpremiären känns nu mer rimligt. Fast det är ju ingen mening att sitta och gissa på sånt, jag har som vanligt ingen aning om hur börsen kommer gå.

Har fått flera önskemål om spar- och snåltips. Ska försöka uppfylla det även om det inte är helt lätt. Kan inte säga att jag kommit på några smarta knep mer än att hellre köpa billigt än dyrt, men helst inte köpa alls. Eller kanske är det mer inspiration än tips som efterfrågas? Dvs se lite mer om min vardag?

Dagens spartips får bli att hålla sig inne och kolla OS närmaste veckorna. Knyck med ett par frukter från jobbet som snacks och bänka dig framför TV3. Det ska jag göra.

16,5% nedgång kvar till köpet

Börsen går ju inget vidare. Än så länge är jag inte direkt jättesugen på att köpa, men går det ner 5% till närmaste veckorna kommer det inte vara lätt att stå emot. Att ligga helt utanför börsen och invänta en nedgång på 20% kommer inte bli lätt, men sån är planen så bara att kämpa på.

Ligger ju kvar i lite Rysslandsfond och där är tanken att månadsspara 5000 kr i månaden så länge ryska indexet ligger under 1500, för att sälja på nivå 2000. Men drygt 17000 kr går in på räntesparande.

Att bli sambo

När jag som nyseparerat för knappt 2 år sen köpte min nuvarande lägenhet var ju en förhoppning att någon gång i framtiden bli sambo och därför köpte jag en något större lägenhet än jag egentligen hade behövt. Tyckte priset och avgiften var såpass bra att jag var villig att ta den risken att lägga några kronor extra varje månad på några extra kvadratmeter. Här kan den intresserade läsa lite mer om lägenhetsköpet

Har en boendekostnad på ca 3200 kr inkl allt. Som nu alltså ska bli halverad när min tjej flyttar in hos mig senare i vår. Upplägget vi valt är att under första året kommer vi dela boendekostnaden rakt av, dvs jag äger bostaden och lånen och betalar alla kostnader. Sen får jag 1600 kr i månaden av min tjej. Förhållandet är ändå ganska nytt och dumt att binda upp sig för hårt från början.

Har inte varit speciellt tuffa förhandlingar, då vi både ser fram mot att bli sambos och båda tycker vi får en jättebra månadskostnad för boendet. Men det har ändå inte varit helt lätt att hitta ett rättvist upplägg, men då det inte ingår någon amortering i boendekostnaden känns den ändå ganska rättvist att bara dela boendekostnaden rakt av. Jag binder ju upp en del kapital i mitt boende som jag annars kunde fått ränta på, men å andra sidan så får inte hon ta del av eventuell värdestegring trots att hon betalar halva bolåneräntan. Vi pratade även om att skriva något papper på att hon skulle ha rätt att köpa in sig till ett fastställt belopp om ett år, men skrotade dom planerna.

Lägenheten är på ca 45 kvadrat så hoppas och tror att det kommer funka bra att bo 2 personer här under ganska lång tid.

Mitt nya förhållande

Som jag nämnt i några blogginlägg har jag alltså träffat en tjej som jag har ett förhållande med ett drygt halvår. Den trogna bloggläsaren kommer kanske ihåg att jag bodde ihop med en tjej under hela bloggen aktiva period för några år sen. Ett förhållande som tog slut för ungefär 2 år sen.

Det här är ju ingen sex och samlevnadsblogg så vi hoppar väl över dessa delar och fokuserar på ekonomin.

Mitt ex och jag var väldigt olika när det kom till ekonomi och sparande och hon hade heller ingen större ambition vad gäller karriär. Dock skulle jag inte säga att mitt sparsamma leverne var det som förstörde förhållandet vilket många bloggläsare förutspådde skulle ske. Utan vi levde billigt ihop i vardagen när det kom till mat, inredning och andra gemensamma kostnader. Hon tjänade lite mindre och köpte lite kläder, magasin, kaffe latte och sparade därmed minimalt.

Här är skillnaden väldigt stor med min nya tjej. Hon är ju visserligen en bra bit ifrån min nivå när det kommer till sparande. Men hon tjänar ungefär som mig, och drar troligtvis ifrån mig lönemässigt närmaste åren. Hon har också ett ordentligt månadssparande och ett intresse kring sparande och fonder. Hon har till och med börjat titta på att köpa enskilda aktier. Än så länge har inte min ekonomi påverkats varken positivt eller negativt av att vi har blivit ett par. Men nu är tanken att vi ska bli sambos under våren vilket jag ser fram mot mycket (inte bara ekonomiskt, jag är inte helt insnöad).

Tänkte återkomma lite kring det med samboskapet i nästa inlägg.

Studielån

Har tidigare fått lite frågor här på bloggen från unga personer som vill komma igång med sitt sparande. Och hörde igår att frågan om studielån för investering även var upp i Sparpodden. Så här kommer lite tankar från min sida i frågan.

När jag själv pluggade hade jag ungefär samma utgifter som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Vilket jag antar är mer normalt för en student än heltidsarbetande 30-plussare. Jag jobbade lite vid sidan om studierna men inte mer än att det bidrog med någon tusenlapp i månaden. Jag tog under ett studieår inget studielån alls utan levde på pengar jag jobbat ihop innan studierna (plus jobbet och bidragsdelen), något år tog jag halvt lån och ett år tog jag fullt lån.

Om vi bortser från hur dyr eller billig börsen är just nu skulle jag rekommendera dig som är runt 20 år och pluggar att det inte behöver vara fel att ta lite mer lån än du verkligen behöver och investera dessa pengar. Dels är räntan på studielånen så förmånliga att du säkert kan få bättre avkastning på börsen över en såpass lång tidsperiod som det ändå är frågan om tills du ska betala tillbaka. Men framförallt och mycket viktigare än någon procent hit eller dit i låneränta kontra avkastning är att man får träna och testa att köpa aktier och fonder med lite mindre pengar.

Så mitt tips är låna gärna en tusenlapp eller två mer än du verkligen behöver för att överleva och månadsspara den i något aktierelaterat. Det går aldrig att träna sig på hur börsen fungerar och inte minst hur du själv reagerar med låtsaspengar. Men se till att leva billigt och låt inte de lånade pengarna gå till ökade utgifter.

En typisk dag

Har fått några kommentarer som vill veta mer om "hur jag lever". Vilket ju inte är en helt lätt fråga. Men tänkte att jag kunde visa ett exempel från en typisk vardag. Aktiviteter som innebär kostnader har jag försökt uppskatta kostnaden inom parentes. Slitage på kläder och cykel samt elförbrukning har jag för enkelhetens skull struntat i att uppskatta.

07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel  = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna

Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.

Ministrarnas portföljer

Med risk för att vara sist på bollen och även kasta sten i glashus så jag själv i stort sett saknar en aktie- och fondportfölj för närvarande måste jag ändå skriva ett par rader om gårdagens genomgång i SvD om ministrarnas innehav av aktier och fonder.

Är det inte chockerande låga siffror med ett par undantag? Vi pratar ju ändå om folk som jobbat ett antal år och alla tjänar över 100.000 kr i månaden. Vad gör de med pengarna egentligen, försöker de slå rekord i amortering? 

Att det kan vara lite problematiskt att äga enskilda aktier har vi sett i fallet med Tobias Billström, men om de inte vill sticka ut eller riskera några tveksamheter känns ju indexfonder i några olika regioner som ett bättre alternativ än enskilda aktier. Trots detta är det flera ministrar som har aktieposter trots ett extremt lågt totalt innehav. Till vilken nytta kan man undra?

Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.

Inspiration i form av böcker

Finns få saker som ger mig sån inspiration som böcker om svenska finansmän, gärna från början av 1900-talet. Älskar verkligen att läsa om hur Ivar Krueger vid sidan om sin huvudsakliga inriktning på tändstickor lite som en extragrej hade aktiemajoriteten i LM Ericsson, SCA och Boliden. Eller turerna kring bildandet av de stora svenska investmentbolagen. Bolag som redan då var stora, men som ju har enorma börsvärden idag.

Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!

Ett litet axplock av böcker i ämnet som jag äger. Har fått alla gratis utom Dynastin Stenbeck som jag köpte för 49 kr och Firman Bonnier som jag har lånat. 

Senaste läsningen nu under julen har varit boken av Bernt Hermele om Bonnier. Som tyvärr inte var någon höjdare ur min synvinkel. Lite för mycket fokus på media och allmän historia och för lite ekonomi, för att falla mig i smaken.

Ny skatt 2014

Har inte satt mig in så mycket i skatten för 2014 mer än det man hörde om att alliansen inte fick igenom sin höjning av brytpunkten för statlig skatt för ungefär en månad sen. Trodde också alla jobbskatteavdrag var avklarade. Men hittade nu en räknare på finanskvinnans blogg och enligt den får jag drygt 400 kr lägre skatt nu i januari jämfört med december förra året. Givetvis ett välkommet tillskott. 

Till er som funderar på att börja spara eller just kommit igång. Har ni jobb så se nu till att låta minst 50% av skattesänkningen gå till sparande. Och sen gör ni samma sak vid nästa löneökning. Man vänjer sig snabbt vid ökade kostnader om man börjar sätta sprätt på de extra pengarna. Har jag hört...

Sammanfattning av åren som gått

Fick ett par kommentarer på senaste inlägget där det efterfrågades en sammanfattning på åren som gått. Så här kommer ett försök att förklara vad som hänt under tiden jag gått från 320.000 kr 2005 till dagens 3,3 miljoner.

Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr

2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.

2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer

2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008

2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta

2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del

2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder

2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.

Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.

Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.

Nuläge

Ja då drar vi igång. Såhär är läget nu, har använt samma benämningar som vid bloggens start och de tre kolumnerna visar bloggens start, bloggens sista månadsrapport i fas 1 och sen nu första rapporten från fas 2.

Lägenhet och lånet är väl inte så mycket att säga om. Beskrev det förra året när jag köpt nya lägenheten. Har skrivit upp värdet med 100.000 sen köpet vilket är försiktig värdering.

Fonderna är Rysslandsfonder där en del är från bloggens början och sen köpte jag för 35.000 som månadssparande från lönekontot under sista halvåret 2013.

Likviderna låg på 100.000 för ett år sen. Sålde sen aktier och fonder för ungefär 1,7 miljoner i ett par etapper under 2013. Sparade även 235.000 kr i likvider under förra året (totalt 270.000 kr i sparande från lönekontot under året).

Frågor?

Vilket intresse!

Stort tack alla ni som engagerat er och länkat hit från era bloggar, Twitter, Facebook etc. Målet med 2000 besökare är uppnått med god marginal och bloggen är alltså officiellt igång igen på riktigt. Ska faktiskt bli rätt kul och tror inte minst att det kan hjälpa mig själv att tänka igenom vissa strategiska beslut en extra gång samt inte minst motivera mig att spara maximalt under 2014.

Vet ju att de flesta av er främst ser fram emot nudlar i handfat och liknande. Vi får se om jag lyckas leva upp till era förväntningar. Motivationen är på topp i alla fall!

Nyårslöfte

Äh vad tusan. Här kommer ett nyårslöfte: Får jag 2000 unika besökare på bloggen under 1/1-2014 så drar jag igång och bloggar regelbundet (minst 6 inlägg varje månad under hela 2014).

Nu är det upp till er läsare som tjatat i kommentarsfältet senaste åren att sprida budskapet i era kanaler. Lycka till!

Varför sälj

Har fått några frågor om varför jag sålde.

För det första: Jag vet precis lika lite som någon annan hur börsen kommer gå närmaste tiden. Men jag tycker det börjar se dyrt ut, tror (gissar) inte vinsterna växer så mycket som prognoserna 2014.

För det andra: Alltid svårt att veta när man ska sälja tycker jag. Men lätt att veta när man ska köpa, för det ska man göra när börsen gått ner 20-30%. Och då gäller det att ha pengar att köpa för. Därav mitt sälj.

95% likvid

Nu har jag sålt nästan allt. Det enda som återstår är en del Rysslandsfonder som jag tänker behålla till RTS står i 2000 (drygt 30% upp från dagens kurs). För resten av kapitalet som nu ligger på några olika högräntekonton är det bara att invänta nedgången och sen börja pumpa in pengarna i svenska aktier och indexfonder igen. Har varit en fin resa upp senaste åren där jag sålde hälften i våras (till ca 10% lägre kurs än idag) och sista halvan nu i två omgångar i december.

Att allt känns så bra på börsen nu tycker jag inte är något problem. Snarare tvärt om. Klar säljsignal.

Ska bli kul att börja köpa tillbaka när svenska börsen gått ner 20% från framtida topp. Då köper jag Avanza Zero för 50.000 i månaden. Går det ner 25% blir det 50.000 i veckan och vid minus 30% från toppen köper jag för maxbeloppet 25.000 per dag tills jag är fullinvesterad igen.

Tror mer och mer på att fokusera på en svensk indexfond istället för att krångla med enskilda aktier och utländska fonder. Att köpa svenskt index efter en nergång på 20-30% känns som ett säkert sätt att kunna plocka 50-100% inom max 4 år. Eller så har jag bara haft tur när jag gjort det 2 gånger sen bloggens start.

Nu är man sjukt säljsugen!

Bara 1,5% uppgång kvar tills jag säljer resten av mina svenska aktier och fonder. Hoppas verkligen att det går upp lite nästa vecka så det kan bli klart.

Behåller tillväxtmarknadsfonderna där jag tror vi kan ha en fin höst och vinter framför oss. Inledde ju ett mindre månadssparande i Ryssland i början av sommaren som nu gått upp en del sista veckorna. Tanken med Ryssland är att köpa fram till index 1500 och sen sälja vid index 2000. Trodde jag skulle hinna köpa rätt många månader, men redan nu är vi rätt nära 1500. Följer planen så får vi se om köpet i sept blir sista i Ryssland eller om det stannar av och jag hinner med fler köp där.

Hur räkna på avkastning?

Har funderat lite på hur man ska räkna på sin avkastning per år vilket visat sig vara lite klurigare än jag först trodde. Man hör ju ibland om folk som lyckats få 20% per år under x antal år. Kanske kan någon av er läsare hjälpa mig, eller så blir det en debatt med olika åsikter i stil med rätt eller fel att räkna in bostaden i månadsrapporterna.

Nedan har jag gjort ett exempel på en person som månadssparat under ett antal år. Och dessutom gjort några större inköp vid vissa tillfällen tex genom att belåna sin lägenhet lite extra när man upplevt börsen som billig. Ja som den trogna läsaren märker så finns det vissa likheter med mig själv. Men siffrorna nedan är påhittade för att skapa ett tydligt exempel. Siffrorna anger bara insättning och uttag ur en kapitalförsäkring, dvs om man säljer en aktie och en vecka senare köper en annan aktie eller återinvesterar en utdelning så syns det inte nedan.

2008 - Insättning 50.000 kr
2009 - Insättning 100.000 kr
2010 - Insättning 50.000 kr
2011 - Insättning 100.000 kr
2012 - Insättning 50.000 kr
2013 - Uttag 150.000 kr

Totalt insatt: 350.000 kr
Totalt uttag: 150.000 kr (har använts till att amortera ett bolån)
Nettosparande: 200.000
Nuvarande värde: 300.000 kr

Så långt inte mycket att fundera på tror jag. Vågar även påstå att man gjort en värdeökning på 100.000 kr. Eftersom värdet nu är 100.000 kr högre än det man satt in minus det man tagit ut. Men sen börjar problemen.Värdeökningen i procent ville jag först få till 50%. Men hade jag sålt för större summa 2013 hade nettosparandet blivit lägre men vinsten den samma. Dvs värdeökningen högre i procent. Känns inte rätt. Och ska vi sen börja krångla med värdeökning i % per år blir det ju ännu rörigare.

Låt höra, vad anser ni läsare ska stå på följande rader i exemplet ovan?
Värdeökning i %:
Snittökning i % per år:

Enklaste och mest korrekta vore förmodligen att titta på totala ekonomin dvs räkna in de 150.000 kr som amorterats på bolånet och då även titta på värdeförändringen på bostaden. Men skulle vilja hålla mig till att räkna på vilken avkastning man lyckats uppnå när det gäller investeringar i aktier och fonder i detta exempel. Tex för att kunna jämföra med hur index gått under perioden.

Claes Hemberg som rådgivare

Börsen har tickat på bra sista veckan. Jag hoppas som jag skrivit tidigare på ca 5% upp till så jag kan sälja av svenska aktier och indexfonder till ett värde av ca 500.000 kr. Skulle det hända ligger jag bara kvar med några hundra tusen i tillväxtmarknadsfonder. Sen är det bara att vänta en nedgång på 20% från en framtida topp innan jag sakna men säkert kan börja pumpa in ca 1,5 miljon i aktiemarknaden igen.

Läste idag en chatt med Claes Hemberg på DN. Gillar honom i stora drag då han jobbar mycket på att motivera de lite mindre intresserade av privatekonomi. Men ibland tycker jag han snurrar till det lite. Som när han mer eller mindre garanterar avkastning på börsen och säger att man kommer få 70-90% avkastning om man sparar i lågprisfonder i 10 år i ISK. Hur räknar han ut det? Eller som idag i chatten när han flera gånger resonerade i stil med detta:
Claes Hemberg: Sten, amortera är jättebra om du tror att värdet på din bostad stiger mer än alla andra sparformer.

Jag får inte alls ihop det. Om man köpt en lägenhet så kommer den ju stiga/sjunka lika mycket i värde oavsett hur mycket man amorterar? Det enda som borde spela någon roll är väl om man kan få bättre avkastning än låneräntan på andra sparformer?

Matbudgeten

När jag för några månader sen listade mina månadskostnader var matbudgeten på 1250 kr det jag fick mest reaktioner på. Och då gick jag inte ens in på att jag tränar en del och äter ganska mycket, annars hade 1250 kr ju varit rena lyxen. Utmaningen är att jag försöker äta så nyttigt som möjligt och  dessutom få i mig minst 125 gram protein per dag (standardbehovet om man inte tränar är 0,8 gram per kg kroppsvikt, dvs klart mindre) och protein är den dyra ingrediensen i mat.

Hittade ett lista på proteinkostnad i olika livsmedel där havre och mjölk båda ligger bra till, vilket jag visserligen egentligen vetat hela tiden även om sättet att räkna var nytt. http://www.axa.se/Ma-bra-coachen/Nyttiga-tips/havre/ 
Äter 100 gram havregryn och dricker 1 liter mjölk per dag. Ger mig ca 50 gram extra protein + mycket vitaminer och mineraler för 10 kr. Annan basmat som jag handlar varje vecka är potatis, morötter och ägg. 10 frukter och 1-2 luncher i veckan får jag gratis på jobbet vilket är värt mycket. Vad ligger era matbudgetar på?

Köpsugen

Avanza Zero står i ungefär samma som när jag sålde för några månader sen. Ändå känns det superbilligt nu efter senaste månadens nergång. Men jag står emot köpsuget och håller mig till grundstrategin. Index är ju fortfarande nästan 10% upp i år inkl utdelningar. Vilket är rätt mycket på ett halvår. Går det ner 5-6% till kommer det dock bli ett helvete att stå emot köpsuget. Är ju shopoholic när det kommer till aktier och fonder.

Livstecken

Inser att jag varit dålig på att uppdatera bloggen. Kom kanske aldrig igång tillräckligt med bloggandet efter min comeback så det har mer eller mindre fallit i glömska. Men här kommer ett litet livstecken...

Jag blir inte riktigt klok på börsen och vart den är på väg, men så är det väl för de flesta. Svenska börsen ligger några procent under där jag sålde rätt mycket för några månader sen. Men inga stora förändringar på några månaders sikt även om det rör sig rätt mycket upp och ner under vissa veckor.

Jag har ju inte fört in något månadssparande alls i aktiemarknaden sen årsskiftet, vilket tillsammans med försäljningen av aktier och fonder gör att jag börjar få rätt mycket likvida medel. Har inte amorterat så mycket på lägenhetslånet då jag har nästan samma ränta på mitt sparande som på lånet. Inget problem i sig med likvider då det kommer bli fint att stoppa in i börsen vid nästa större nedgång. Men har idag bestämt att av månadens 22.000 kr i sparande kommer jag spara 5.000 i en Rysslandsfond från och med denna månad. Ryssland har gått dåligt en längre tid, och kan säkert göra det ett bra tag till, men det är inga problem, uppgången får gärna vänta ett år eller två så jag hinner få in lite mer kapital där.

Pension vid 69?

Läste att det kommit någon ny pensionsutredning i dagarna om hur länge man ska behöva jobba innan pensionen. Dagens 57 åringar ska jobba tills de fyller 67 och jag själv skulle behöva jobba till runt 69 år enligt denna lista. Allt detta för att vi blir äldre och äldre. Sen kan man ju givetvis välja att gå något år innan eller efter beroende på hur mycket man vill få ut.

Personligen är jag inte helt säker på att det är så mycket roligare att jobba till man fyller 70 och leva tills man fyller 90 jämfört med att att jobba tills man fyller 60 och dö vid 80. Att jobba längre och längre för att samhället ska ha råd att ha oss sittande gaggiga på något ålderdomshem och bara hållas vid liv tack vare duktiga läkare. Men det är givetivs individuellt och ingen lätt fråga, går ju inte att avskaffa sjukvård rakt av för alla över 85 år.

Inga lätta samhållsfrågor. För individen är det dock ganska enkelt. Bara att jobba hårt, spara ordentligt och gå i pension vid 40-45 istället. Så tänker i alla fall jag göra.

Svårt vara rationell

Börsen går tungt just nu. Och trots att det är ca 16% nedgång kvar för att jag ska köpa börjar det rycka lite i köpfingret. "Man kanske skulle köpa tillbaka lite investor nu när de är 5 kr billigare än när jag sålde" och liknande tankar dyker upp titt som tätt. Men jag håller mig till planen och står emot.

Inget återköp

Nu har 3 veckor gått sen jag sålde av halva portföljen och planen var ju att köpa tillbaka om index gått ner 5% inom 3 veckor. Så blev dock inte fallet även om det gått ner en del sen jag sålde. Kommer nu betala av lägenhetslånet och räntespara utanför börsen. Det byggs upp ett kontant kapital rätt fort nu med försäljningen och sen månadssparandet på drygt 20' i månaden. Blir helt avgörande om jag kommer in med detta kapital på börsen i någorlunda rätt tid i framtiden. Med halva aktie- och fondportföljen kvar känns det som det inte spelar någon större roll hur börsen går närmaste halvåret. Upp 12-13% så säljer jag. Ner 17-18% så börjar jag köpa tillbaka.

Vettigt upplägg?

Har sålt 50%

Igår och idag har jag sålt av aktier och fonder till ett värde av 800 000 kr, dvs ungefär halva min portfölj. Planen var ju att sälja av vid en uppgång på 10% under 2013 och det kom snabbare än vad jag hade vågat hoppas på. Största delen av försäljningen utgjordes av Avanza Zero, H&M, Elektrolux, SCA, ABB och Investor.

Nu låter jag likviderna från försäljningen ligga kvar i kapitalförsäkringen i 3 veckor. Om index backar 5% eller någon av dessa aktier skulle backa 7% inom 3 veckor köper jag tillbaka till lägre pris. Annars blir det amortering och räntekonto för pengarna i väntan på ett börsfall på 20% från en framtida topp.

Fortsätter börsen upp minst 10% till från dagens nivå räknar jag med att sälja resten också (en del av det som är kvar ligger dock i tillväxtmarknadsfonder som inte gått alls lika bra som Svenska börsen senaste året som jag troligtvis låter ligga kvar långsiktigt, majoriteten av dessa fonder är inköpa för över 4 år sen).

Har varit en fin resa från 2008 som inleddes med att jag flyttade över 50.000 från ränta till aktier och sen lånade 100.000 för aktieköp. Efter det har jag månadssparat 10-20.000 kr i månaden i aktiermarknaden fram till årsskiftet 2012/2013. Bara under det här årets två första månader har jag sett värdet på min porfölj öka med ca 150.000 kr. Möjligt att jag säljer för tidigt och missar minst lika mycket till i uppgång. Men är mer intresserat av att slippa vara med hela vägen ner från toppen under de fall som jag räknar med kommer inom 1-3 år. Och jag har ju fortfarande kvar 50% av aktie- och fondportföljen.

Säljet nära

Börsen var idag väldigt nära +10% för 2013 vilket skulle utlösa min planerade försäljning av halva porföljen. Men den vände ner lite under eftermiddagen och nu saknas det ungefär en procent till jag tackar för 1,5 år av fin uppgång och säljer av svenska aktier och fonder för ca 800.000 kr.

Planen blir sen att sälja för ca 880.000 kr om det går upp ytterligare 10% under 2013 och stå helt utanför aktiemarknaden tills den gått ner 20% från senaste toppen.

Del4: Månadsbudget

Så var det dags för 4:e och sista inlägget i utlovade serien.

Såhär ser min budget för en normal månad under 2013 ut

Intäkter: 
Nettolön 28.000 kr

Kostnader:
Boende (ränta, avgift, el, hemförsäkring) 3250 kr
Kläder 500 kr
Mat  (inkl hygien etc som köps i matbutiken) 1250 kr
Transport 100 kr
Gymkort: 300 kr
Övrigt: 600 kr

Sparande:
22000 kr

Del3: Mitt jobb och löneutveckling

Tjänar som jag skrivit för närvarande 28.000 i månaden efter skatt. Innan jag skrev detta inlägg gick jag tillbaka och tittade lite i bloggen och blev själv förvånad att jag tjänade så lite som 14.000 efter skatt när jag började blogga 2006. Så jag måste ju helt klart vara nöjd med min löneutveckling på 6 år, sen har ju skatterna sänkts lite i flera steg vilket har hjälpt till. För 6 år sen hade jag nog tyckt att dagens lön var jättebra, nu tycker jag den är rätt normal.

Under den tiden bloggen var aktiv fick jag upp lönen 15%, 10% och sen fiaskot med 5%. Sen fick en riktigt bra ökning under ett par är då jag först bytte avdelning och sen fick en mer kvalificerad tjänst året efter det. Nu är jag tyvärr rädd att jag nått en platå som gör att jag tror det blir tufft att få så jättemycket högre löneutveckling än genomsnittet närmaste åren. Finns inga tydliga steg uppåt i företaget på den position jag har nu. Så alternativet är i så fall att byta företag, men trivs bra så skulle helst slippa det. Har egenligen inga bra tips att komma med för löneutveckling. Bara att göra ett så bra jobb som möjligt och hålla sig framme när det öppnar sig dörrar för mer ansvar. Tror att på sikt så kommer lönen bli rättvis, så att krångla för mycket om lönen ett enskilt år tror jag personligen inte är så avgörande.

Känner mig ganska nöjd med 28.000 netto som möjliggör ett sparande på 22.000 i månaden, är inte säker på att jag hade orkat leva sparsamt och hålla kostnaderna nere om jag inte trivdes så bra på jobbet. Mer om sparandet och utgifterna i nästa inlägg.

Del2: Lägenhetsköpet

Jag köpte alltså en lägenhet för 1,9 miljoner under hösten 2012. Dyrt kan tyckas och det håller jag till viss del med om.

Beroende på min sepration under 2012 var jag tvungen att lösa situationen. Tanken på att bo kvar i vårt gemensamma boende fanns. Men att sälja och dela upp pengarna istället för att värdera lägenheten och sen köpa av varandra kändes bäst. Gamla boendet köpte vi billigt och var helt obelånat. Jag fick 800.000 kr för min del av lägenheten när mäklaren och skattmasen fått sitt. Detta blev alltså en väldigt bra investering som ungefär 4-dubblade sitt värde under tiden vi bodde i lägenheten (lite mindre om man räknar in viss renovering vilket ju man bör ta med i beräkningen).

Nu har jag inga förhoppningar om samma värdeökning av nya bostaden och hade absolut kunnat hitta ett billigare alternativ. Valet av nuvarande boende baserade jag på följande:

- Jag börjar få en så stor aktie- och fondporfölj att jag inte hade så mycket mot att sprida riskerna lite genom ett lite dyrare boende. Därav sålde jag även av för 200.000 som sattes i nya boendet.
- Jag prioriterade en låg avgift (ca 1000 kr). Räntan räknar jag med är låg närmaste åren som gör att jag har gott om tid att amortera lånet och få en billig boendekostnad även om räntan går upp till 5-6% på några år.
- Jag valde en så stor lägenhet att jag i teorin skulle kunna träffa en ny tjej som kan flytta in här och det skulle funka att bo 2 i lägenheten iaf under ett par år i början. Även om jag själv just nu hade kunnat bo på 30 kvadrat.

Men visst rent ekonomiskt hade det ju funkat med ett billigare boende som kanske bara krävt halva lånet och därmed en tusenlapp lägre räntekostnader. Hade dock svårt att hitta lägenheter jag gillade i den prisklassen med så låg avgift som jag har nu. Nöjer mig helt enkelt med att spara 22.000 i månaden av min lön på 28.000 efter skatt.

Del1: Portföljstrategi

Här kommer lite om min placeringsfilosofi senaste åren. Har i dagsläget alltså en aktie och fondportfölj värd 1,5 miljoner kronor som jag fått ihop på följande sätt.

2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.

2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer

2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008

2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta

2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del

2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
Försäljning av aktier värde 200.000 kr sent på hösten för lägenhetsköp (mer om det i ett senare inlägg)

Strategin är egentligen ganska enkel. Jag tror på börsen på lång sikt med en genomsnittlig uppgång på kanske 5-10% över 15-20 år. Ett fall på över 20% från en topp gör att jag vill köpa i högre takt. Ett fortsatt fall efter det på ytterligare 10% för mig ännu mer köpsugen, då kan jag till och med tänka mig att låna till köpen. Under nedgången 2008 flyttade jag först pengar från ränta till aktier och sen lånade jag till aktieköp efter fortsatt nedgång. Under nedgången 2011 flyttar jag återigen pengar från ränta till aktier, hade börsen gått ner med knappt 5% till hösten 2011 hade jag bestämt mig för att belåna min portfölj för att göra köp för 100.000 kr till. "Tyvärr" vände börsen upp innan det.

Uppgångar på 30% från en botten gör mig mindre sugen att lägga allt månadssparande på aktier utan då är tanken att återigen bygga upp ett kapital som ska in efter nästa fall. Fortsätter uppgången kan jag börja tänka mig att sälja av. Sälja är dock klart svårare än köpa anser jag, då jag som sagt tror på mer upp än ner på lång sikt.

Ovanstående är grovt förenklat över tid. Sen tar jag givetvis beslut för varje situation om börsen känns billig eller dyr. Men för att minska risken för känslosamma och kortsiktiga beslut försöker jag ha dessa principer som grund. Som sagt ingen expert på placering utan har försökt hitta en strategi som ska vara så enkel som möjligt, men förhoppningvis slå strategin att bara månadsspara i en indexfond varje månad.

Har också haft turen att hitta vissa aktier som gör att jag slagit index. Men det är mer tur än skicklighet, så här har jag inga tips att dela med mig av.

Kommande inlägg

Har dykt upp lite frågor efter mitt förra inlägg. Tänkte jag kunde ägna dessa områden var sitt inlägg närmaste tiden. Så får vi se sen hur det blir med bloggen efter det. Vad tror ni om följande ämnen? Saknar ni något?

- Hur har jag jobbat med min porfölj av aktier och räntor under de senaste åren. Mindre BRIC och mer svenska aktier. Tankar framåt.
- Tankar kring mitt val av boende när jag flyttade och köpte egen lägenhet. Bostad som investering/kostnad.
- Mitt jobb och löneutveckling sen senast.
- Kostnader under en normal månad. Hur snålt lever jag jämfört med för 5 år sen?

Jag lever...

Det är över 6 år sen jag skrev mitt första inlägg då jag var 25 år och skrev "målet är att ha min första miljon när jag är 30. Min 3:e när jag är 35 och min 10:e när jag är 40".

Fick ett infall och tänkte att det kunde vara en kul grej att lämna en liten rapport såhär i början av 2013. Kommer dock inte börja blogga regelbundet igen. Tror jag...

Jag lever och mår bra. Lika motiverad som tidigare. Fast ska sanningen fram så levde jag nog lite snålare som 25 åring än nu, de riktigt extrema varianterna som förut gav mig sån motivation att jag gjorde de nästan för sakens skull har jag slutat med (dvs inga nudlar värmda i varmvatten på hotellrummet på tjänsteresor och liknande senaste åren).

Jag fyller alltså 32 år nu under 2013 och i nuläget är min nettoförmögenhet 2,6 miljoner (med samma sätt att räkna som tidigare). Min aktie- och fondportfölj är i dagsläget värd 1,5 miljoner, med största innehav i fallande ordning Avanza Zero, SCA, H&M, Elektrolux, Skagen Kon-tiki och Mekonomen.

Har flyttat och bor i en lägenhet som jag köpte under hösten 2012 för 1,9 miljoner med ett bolån på 0.9 miljoner. Har också 0,1 miljon i räntesparande/kontanter. Ni som sa att jag skulle bli ensamt och olycklig med mitt leverne fick delvis rätt. Då jag är singel nu, men det har nog inget med min sparsamhet att göra. Efter många år ihop gled jag och min förra sambo isär.

Tjänar ca 28.000 kr i månaden efter skatt nu förtiden och sparar i dagsläget ca 22.000 kr i månaden. Under hela 2011 och 2012 har allt månadssparande gått in i aktier och fonder, men växlar nu i jan 2013 över till att spara i ränta för att skapa kapital att sätta in vid nästa nedgång. Går Stockholmsbörsen upp 10% under 2013 kommer jag sälja av 50% av portföljen och går den upp 20% säljer jag resterande del och inväntar nedgången helt utanför aktiemarknaden.

Skulle målet bara vara 3 miljoner innan 35 skulle jag kunna sälja av allt redan nu och förlita mig på ränta, men tror det kan vara bra att ligga lite före planen då den stora utmaningen blir åren 35-40 om jag ska nå 10 miljoner.

Rapport från en miljonär

Då var det lite över ett halvår sen jag nådde miljonen och slutade blogga. Jag har fortsatt att spara i samma stil som tidigare med allt månadssparande i akitemarknaden (utom amorteringen av lånen som ju också är sparande). Börsen har ju gått fortsatt helt ok sen i höstas då jag nådde miljonen. Så i nuläget är min aktie/fondportfölj värd ca 1,1 miljoner.

Har inte någon superkoll, men tror East Capital Rysslandsfond gått bäst av fonderna och Mekonomen bäst av min aktier sen förra blogginlägget. Båda har gått upp ca 30% sen i senast.

Fram till nu har hela månadssparandet alltså gått in i aktier/aktiefonder. Men från och med april månads lön kommer jag inte köpa något mer aktierelaterat på ett tag. Från och med nu läggs allt sparande samt alla utdelningar i räntesparande i väntan på en eventuell nedgång på börsen. Kommer dock inte sälja befintligt innehav.

Frågestund

Här kommer lite försök till svar från en nybliven miljonär på era frågor

Hur kommer ditt liv förändras efter att du uppnått första målet?Kommer du unna dig mer nu och dra ner på takten eller köra på som vanligt? Tack för väldigt intressant läsning.
Det kommer inte förändras så mycket tror jag. Generellt sett kommer ju investeringarna bli viktigare än sparandet när jag ska gå från 1 till 10 miljoner jämfört med när jag skulle gå från 0 till 1. Men det blir ju en långsam förändring. Inget dramatiskt som kommer hända närmaste månaderna.

Hur mycket pengar har bloggen dragit in?
Ganska lite. Skulle tro någonstans runt 5000 kr sen jag började med annonser. Har blivit lite ond cirkel då jag märkt att annonserna gett mindre och mindre och därför inte ansett mig ha tid att lägga alltför mycket kraft på bloggen vilket säkert bidragit till att jag tjänat ännu mindre på annonserna och därmed gjort ännu färra inlägg.

Kommer du öppna en ny blogg för att nå 10 mille?Vad tror du om guld som förespråkas av Kiyosaki?
Skulle jag få ett erbjudande om någon som ville att jag bloggar på deras hemsida mot en fast ersättning är jag intresserad. Blir ju lite ny intriktning nu i framtiden med mer investering och mindre sparande vilket borde kunna passa vissa företag. Tror inte på guld om man vill ha en investering som över tid ger klart bättre avkastning än inflationen. Men är ingen guldexpert så jag kan säkert ha fel.

När du nu nått en miljon som hela tiden varit ditt mål, känns det som du trodde att det skulle kännas eller känner du dig besvilen på känslan att avra miljonär.
Älskar känslan av att vara miljonär. Är bättre än jag vågat drömma om!

Om Du hade 100 miljoner, vad skulle Du göra för pengarna, vart skulle Du leva, vad skulle Du köpa och hur skulle Ditt liv se ut?
Jag skulle bo i något varmt land med min sambo i en lägenhet på 100 kvadrat samt egen pool. Skulle driva ett företag som krävde 1-2 timmars jobb per dag från min sida samt yngre driven kollega som jobbar heltid hemma i Sverige. Skulle träna 3 timmar per dag med de bästa personliga tränarna inom olika områden som går att köpa för pengar. Skulle bo 2 månader per år i norra italien och träna längdskidor "på heltid" inför Vasaloppet som jag skulle komma placering topp 100 på.

Lova att fira med oxfilé och ett gott rödvin med din flickvän för att ha nått delmål nr 1.
Blir färskpastakuddar (ca 20 kr) samt köttbullar (ca 10 kr) till middag idag. Kommer även köra en avocado i salladen vilket drar upp priset med nästan 10 kr bara för grönsakerna. Till det kommer vi dricka mineralvatten istället för kranvatten. Middagen blir ungefär 3 gånger dyrare än normalt vilket känns som en rimlig nivå.

Grattis! Men varför stänga bloggen efter delmål ett? Har du tröttnat på att blogga? Nu tar vi sats mot nästa mål, 3 miljoner innan 35 år.
Det här var en "sparblogg" i syfte att nå 1 miljon, öka min motivation samt visa att alla kan bli miljonärer på under 5 år. Inte omöjligt att det kan bli en ny blogg mot delmål 2. Men då måste den bära sig ekonomiskt. Vill i så fall skriva minst 2 inlägg i veckan och det orkar jag inte utan ekonomisk vinning som motsvarar arbetsinsatsen.

Förstår om du tröttnat på bloggen lite, men det skulle vara kul med en uppdatering antingen när du når 2, 3, 4.. miljoner, alternativt en gång per år. Bara för att få veta hur det går. :-)
Se svaret ovan. Är själv lite trött på en blogg som bara uppdateras 1 gång i månaden. Men vi får se hur framtiden ser ut.

Jag undrar kring hur din syn på pengar förändrats under de här åren. Mer riskbenägen nu än när du startade? 10.000 kr är ju en mindre summa för dig nu, känns det mer avslappnat att satsa så mycket pengar, eller ligger du sömnlös när börsen svänger? :)
Varken min syn på pengar eller riskbenägenhet tycker jag har förändrats speciellt. Har vant mig vid att leva snålt och lever billigare nu än för 7-8 år sen trots att jag tjänar mer än dubbelt och har mer än 10 gånger mer pengar. Ren vanesak. Angående börsen så bryr jag mig inte mycket. Går börsen ner 50% någon mer gång de närmaste 5 åren kommer jag återigen låna pengar för att investera på den låga nivån. Samt att jag månadssparar varje månad vilket gör att nergångar och uppgångar under vissa perioder spelar mindre roll på 5-10 års sikt. Men visst är det kul när börsen går bra som den gjort på slutet och förmögenheten ökat med 50-100.000 i månaden.

Hur kom du in på sparaspåret och vad utgjorde starten för ditt sparade? Någon speciell händelse som fick dig att starta sparandet?
Har alltid sparat lite och haft bra koll på mina pengar. Men fastnade för det helt enkelt och började spara mer och mer. Antar att det passar vissa precis som vissa som börjar med golf eller flugfiske blir besatta medan andra nöjer sig med att spela 3 rundor golf på säsong (eller spara 200 kr i månaden till pensionen). Det här med att spara och bli rik visade sig vara min grej helt enkelt...

Är du fortfarande ihop med flickvännen?
JA!

Sedan du startade bloggen har du gått plus eller minus på din portfölj?
Helt klart +. Starkt bidragande till det var beslutet var att låna pengar för att köpa aktier nästan exakt på botten förra hösten. Samt att jag månadssparade stor del i räntefonder under en period när börsen stod ganska högt. Pengar jag sen kunde flytta över till aktiefonder/aktier när börsen var billigare.

Har du någon ev latent skatteskuld utifall du skulle realisera dina värden i din 1,000,000 portfölj? (lägenheten, aktier, fonder)
Ja har en värdeökning på lägenheten som enligt månadsrapportens värde ligger på ca 100.000 kr för min andel. Aktierna och fonderna ligger till största delen i kapitalförsäkring.

Under tiden om du har haft det här målet, hur har du hanterat presenter/julklappar till flickvännen och familjen? Jag brukar undanbe mig att få presenter för att då känner jag mig tvingad att köpa tillbaka. Och det blir ganska mycket per år. Speciellt om man som dig bara lever på 4,000 per månad. Då är ju varje hundring värd mycket. Hur har du hanterat det?
Har försökt minimera detta. Har kanske lagt 1000 kr per år på presenter totalt sett.

Sparar din tjej seriöst som dig?
Nix, så hon kommer leva på mina pengar om 10 år.

Har du några vänner som du umgås med utanför jobbet? Om du har det hur hanterar du när dom vill gå ut och äta, gå på bio, ta en fika eller något annat som kostar pengar. Tröttnar inte dom på dig?Om du har vänner vad gör du med dom?
Umgås med mina vänner på annat sätt än äta utemiddagar och gå på bio. Vi umås hemma, spelar spel, motionerar tillsammans. Visst har det hänt att jag träffat kompisar på ett café men 40 kr i kvartalet på fika klarar min budget. Har aldrig upplevt det som ett problem. Vissa vet om hur jag sparar andra har jag lyckats umgås med på annat sätt ändå utan att gå in på min privatekonomi.

Varför behöver du 10 miljoner? Din plan var att leva på avkastningen på dom om jag fattade det rätt. Men du har inte tänkt att skaffa barn. Och om du inte har några barn då behöver du inte lämna några pengar efter dig när du dör.Om vi säger att du blir 90 år. Och du slutar jobba när du är 40 år. Dvs, 50 år du behöver ha pengar för att klara dig. Istället för att bara leva på avkastningen av dina pengar så kan du räkna med att du tar ut en liten del av ditt kapital så att när du blir 90 så är allt borta. Då kommer det krävas mycket mindre pengar än dom 10 miljoner du behöver.Ex, har du fem miljoner och har femtio år att använda upp dom pengarna på innebär det att om du tar ut en lika stor del varje månad så får du ut 8,333:- i månaden! Och då har jag inte ens räknat med avkastningen du kommer att få på dom pengarna, vilket kommer vara enormt mycket under femtio år. Visserligen så sjunker den såklart ju mer pengar du behöver.Satt själv och räknade på det och tror att man bara behöver runt 2-2,500,000 miljoner för att klara sig och få en "normal" lön under femtio år om du räknar med avkastningen och att pengarna är slut efter perioden. Nu vart det långt det här, men varför är ditt mål 10 miljoner?
Du glömmer en viktig faktor som är inflationen. När jag är 65 år är risken stor att en dagisfröken tjänar 125.000 i månaden. Då kommer man inte långt på avkastningen från 2 miljoner som dessutom minskar varje månad pga att man lever av själva kapitalet och inte avkastningen.

Vad är det som ska hända när du har fått ihop dom 10 miljonerna som inte händer redan i ditt liv?Grattis miljonären! Härligt att du har klarat ditt mål och att ha en miljon i tillgångar är en mycket bra start på livet. Men glöm inte att pengarna är bara ett verktyg för kunna göra det man vill och drömmer om. Att ha pengar bara för att ha pengar är i sig inget mål. Bara om du kan använda dom till det du drömmer om.
Bara den lyckan jag kände när jag kom över 1 miljon har gjort varje dag av blodpudding och kranvatten till värt det. Det är främst friheten jag vill åt att inte behöva oroa mig för pengar någon mer gång i framtiden. Redan nu skulle jag klara mig 15 år utan att dra in en enda krona. Inte många i min ålder som har den tryggheten vilket jag tycker är väldigt skönt, inte minst om det blåser snålt på arbetsmarknaden under vissa perioder.

Det skulle vara intressant och veta hur det känns nu, hur du tänker lägga upp din strategi. Kommer du fortsätta som du gjort eller köra på aggresivare. Har du tänkt att jobba kvar på ditt jobb tills du når 10 miljoner?
För tillfället har jag inga planer på att öka aggressiviteten i mina investeringar. Snarare tvärt om att ta hem lite vinster och flytta över till räntefonder under hösten om uppgången fortsätter en bit till (dock mindre del, huvuddelen kommer ligga kvar i aktiemarknaden i många år framöver). Vet inte vad som händer i framtiden angående jobb. Men för tillfället har jag inga planer på att sluta eller byta jobb. Måste dock börja tjäna betydligt mer pengar (som anställd eller företagere) om några år för att det ska bli riktig fart mot 10 miljoner.

Känner du att du lever "snålt"? Eller har sparsamheten blivit en livsstil? Du har ju t.ex. beskrivit dona ganska spartanska måltider.
Äter man 500 måltider i rad där ingen kostar över 10 kr så kan jag lova att man inte tänker så mycket på att måltid 501 är billig. Så det har helt klart blivit en livsstil.

Vad ska du göra när du nått 10 miljoner, leva annorlunda, sluta jobba? Helt enkelt, vad är ditt större övergipande mål här i livet, när du har fått ihop de pengar du vill?
Målet är friheten att kunna jobba om jag vill och skita i att jobba om jag vill det.

Hur många kronor av miljonen har du sparat ihop och hur mycket har du fått ihop genom värdestegring?
Grovt räknat sparat 700.000 och värdestegring 350.000

Månadsrapport

JAG ÄR MILJONÄR!!

Bra utveckling på fondsidan främst tack vare Ryssland senaste månaden. Även bra utveckling i några av mina svenska aktier som Mekonomen och Kungsleden.

Månadsrapporten kommer till helgen

Om vi inte ser ett av historiens största börsras imorgon så kommer den månadsrapport som jag publicerer på lördag bli den sista i bloggen. Bloggens syfte var att få följa min väg till 1 miljon kronor trots medelmåttig lön, inga speciella aktiekunskaper eller annan fördel som andra saknar. Bloggen har varit stor motivation för mig själv att sänka mina levnadskostnader, vet att den motiverat andra att börja spara också. Vilket är jättekul!

Tänkte att vi avslutar bloggen med en liten frågestund. Så passa på att ställa de frågor ni vill i kommentarsfältet på det här inlägget så ska jag göra mitt bästa för att svara. Återkommer med månadsrapporten, svar på era frågor och lite allmänna tankar om vägen till miljonen på lördag.

Jag var miljonär en gång i tiden

Den senaste veckans nedgång på någon procent i framförallt fondportföljen har gjort att jag inte lyckades hålla mig kvar över miljonen. Men det är nära som ni ser. Har ju sagt att jag ska fira den dagen jag är över miljonen i en månadsrapport så ser inte projektet miljonär innan 30 som avslutat än. Även om jag varit över miljonen någon eller några dagar. Så bloggen lever vidare en månad till...

Måste erkänna att jag var frukansvärt sugen att skriva upp värdet på lägenheten med 5000 kr bara för att se reaktionerna i kommentarsfältet. Men lyckades hålla mig från det skämtet.

Förlåt ni som mailat mig

Gick in och kollade min mail kopplad till den här bloggen för första gången på ganska länge och insåg att det sitter kanske ganska många besvikna människor där ute som tycker det jag är en diva. Över 100 mail som jag inte svarat på...Ber om ursäkt för det.

De flesta handlar om folk som vill tipsa om sin egen blogg eller ha tips på investeringar. När det kommer till investeringar kan jag inte ge mycket till tips. Jag försöker skriva här på bloggen när jag gör några investeringar som går utanför mitt månadssparande. Så vill man av någon anledning göra som mig får man väl läsa här och sen köpa samma.

Jag sparar stor andel i aktiefonder kopplat till tillväxtmarknader. Skagen Kon-tiki, Nordea Ryssland, East Capital Ryssland, FIM Brazil, Nordea Indien, Simplicity Indien, Avanza Zero, Baring Hong Kong, Nordea Latinamerika är de fonder där jag har mest pengar och månadssparar också i de flesta av dessa.

Mina aktieinnehav har jag angett tidigare. Äger inga aktier förutom dessa jag skrivit om i ett antal inlägg. Dvs Kinnevik, Mekonomen, H&M, SCA och Kungsleden.

För övrigt kan jag nu konstatera att jag med säkerhet är miljonär enligt min metod att räkna. Har legat på gränsen nu under en period. Men tack vare lite ökning på aktierna så är jag nu över.

Är jag miljonär??

Vet faktiskt inte om jag är miljonär eller inte för tillfället. Det är i vilket fall som helst väldigt nära just nu. Anledningen att jag inte vet är att fondkurserna är fördröjda och svåra att veta exakta värdet på just nu.

Tittar man på sammanställningen på mitt Avanzakonto saknas det några tusenlappar men då är tex inte dagens uppgång på 3,79% i Nordea Ryssland som ett exempel medräknad. Och att sitta och räkna manuellt och plussa ihop känns inte helt meningsfullt.

Frågan har uppkommit i kommentarsfälten hur stor del av uppgången de senaste åren som beror på att jag är en snål jävel och hur stor del som kommit tack vare att jag är en lysande investerare. Själv tycker jag inte det spelar någon större roll då målet har varit att få ihop en miljon, inte att visa att jag ska klara att slå index med en viss marginal varje år i mina investeringar. Dock kan man med ganska enkla medel se att ökningen varit runt 22.000 kr i månaden sen jag började med månadsrapporterna, vilket är mer än jag tjänat netto per månad. Så sparandet kan inte vara hela förklaringen.

Jag är helt klart nöjd med den tillväxt jag fått både på fonder och aktier eftersom det varit en ganska tuff period på börsen. Det som gått bra är inte att jag valt exakt rätt aktier eller fonder som varit så mycket bättre än index. Den främsta orsaken till att jag lyckats hyffsat med investeringarna är att jag haft turen att lyckas tajma in de större svängningarna ganska bra.

- Under 2006-2007 när börsen gick väldigt starkt sparade jag ca 40% av mitt månadssparande i en räntefond. Kritik mot det meningslösa att spara i räntefonder med någon enstaka procents avkastning per år var en av de vanligaste kommenterarena under denna period. Genom att sen öka månadssparandet i aktiefonder till 100% och dessutom ha pengar att successivt föra från räntefond in i aktiemarknaden när andelarna var billigare gör att jag idag ligger ungefär +-0 i mitt sparande i Rysslandsfonder trots att index står längre än hälften mot toppen. Och att jag ligger på stort plus både vad gäller Kina och Indien, trots att man även där har en bit kvar till toppen.

- Jag tog under hösten 2008 ett banklån på 100.000 kr för aktieköp i H&M, Kungsleden och Mekonomen. Sen dess har Kungsleden gått upp ca 5%, H&M upp ca 60% och Mekonomen upp ca 80%. Till detta kommer utdelningarna. Nu i efterhand visade sig denna tajming med lån för aktieköp hösten 2008 väldigt lyckad.

Återkommer med rapport så snart jag vet säkert att jag är över miljonen. Kanske blir det imorgon eller om 2 år, eller så är jag redan över utan att veta om det?

Miljonen är nära

Var någon i kommentarsfältet till förra inlägget som misstänkte att jag var så klurig att jag medvetet väntade in lönen innan jag gjorde månadsrapporten för att på så sätt komma över miljonen. Men så var inte fallet, för att rapporten skulle bli rättvis räknade jag bort lönen som kom in på kontot igår. Dock fick jag ju några fina dagar till av börsuppgång genom att förskjuta rapporten en vecka. Så med lönen som kom in så är ju ruskigt nära miljonen, men sen har jag ju lite räkningar som ska betalas i början av nästa vecka så det känns inte som miljonen är i hamn föränn den finns i en månadssrapport i slutet av en månad när allt är betalt och en ny lön på väg in. Kanske blir det redan nästa månad för som ni ser i rapporten nedan så är det inte långt borta nu.

Mina aktieinnehav har ju gått riktigt bra sen förra rapporten. H&M, Kinnevik och SCA har alla tre gått upp runt 20% sen förra rapporten. Mekonomen har tidigare under året gjort en bra resa och har bara orkat med någon enstaka procent sen juni.

Fonderna gick tungt i slutet av förra månaden och början av juli, men har senaste veckorna fått bra fart igen. Nytt månadssparande i fonderna går in om ett par dagar och 5.000 till bort på lånen. Sen behövs det bara runt 2% upp i min aktie/fondportfölj som idag är värd 800.000 kr för att miljonen ska vara i hamn vid nästa månadsrapport, mer än 2 år innan tidtabellen.

Har äntligen lite jobb för firman också som jag drar igång nu efter semestern. Där har det varit aldeles för dåligt sen i våras.

Månadsrapporten kommer till helgen

Är ute i vildmarken ett par dagar och har inte tillgång till dator där jag har verktygen för sammanställning av månadsrapport. Kommer hem igen på lördag och fixar då ihop månadsrapporten i helgen. Om börsen fortsätter gå starkt under veckan kan miljonen vara nära...

Länktips

Ingen avancerad uträkning eller något revolutionerande direkt, men kanske kan väcka en tanke hos någon. Med risk för att diskussionen om vad som är en tillgång kommer blossa upp.

http://rakna.net/ekonomiskt-oberoende.html

Månadsrapport

Då var jag tillbaka efter midsommarledighet. Känns alltid lika konstigt att gå tillbaka och jobba ett par veckor till efter 3 dagars ledighet vid midsommar. Man får liksom känsla av semester. Men har 3 veckor kvar på jobbet innan det blir 3 veckor semester. Återkommer med planer för semestern, har ett intressant upplägg på gång där tror jag.

Månaden som gick får anses knappt godkänd, tyvärr gick ett par av mina aktier nämligen SCA och Kungsleden rätt svagt. Övriga aktier bara mindre förändringar. Fonderna gick upp lite mest tack vare Ryssland och Latinamerika, övriga länder små skillnaden. Ryssland har dock gått ner en del på slutet, såg bättre ut för ett par veckor sen.

Så månadens uppgång på 11.000 på nedersta raden är helt genererat av sparande och avbetalning på lån.

Ingen snurr på firman för tillfället men omkostnaderna under månaden har varit låga vilket gör att lönekontot har några tusenlappar mer än vanligt den här tiden. Blir överföring till fler fondandelar om en dryg vecka.

Bara att ta nya tag mot miljonen.

Midsommar = försenad månadsrapport

Nu åker jag och firar midsommar hos släktingar. Allt gratis till på söndag!

Kommer inte ha dator med mig så månadsrapporten för juni kommer på söndag/måndag istället för idag.