Nedtrappningen

Har varit inne på ämnet tidigare men fick mycket bra kommentarer då och även många frågor som återkommer till samma ämne. Frågorna bygger ofta på något i stil med: Kommer jag kunna gå från att jobba heltid och spara runt 75% av lönen en dag till att sluta jobba och leva på utdelningen och inte kunna spara så mycket pengar. Eller kommer det sluta med att jag alltid vill jobba ett år till för att spara ihop de sista 300.000 kr innan jag vågar ta steget. Och till slut dö på pensionsdagen 68 år gammal med 30-50 miljoner på kontot. Typ.

Ingen helt lätt fråga. Ambitionen är ju helt klart att våga ta steget. Men inser också att det blir ett stort steg att sluta jobba pang bom. Därför har jag tidigare varit inne på nedtrappning i stil med att jobba halvtid en period på slutet. Vill också ännu en gång förtydliga att det är långt ifrån säkert att jag aldrig kommer jobba en dag efter jag nått upp till mina 10 miljoner, målet är ju bara att inte BEHÖVA jobba. Att jobba lite då och då med roliga saker är ju absolut inte något problem.

En annan tanke som funnits under en längre period som jag idag tänkte lite mer på är möjligheten att starta konsultfirma där man jobbar ungefär i samma omfattning som idag i ett par år idag men fakturerar istället. Genom att sen plocka ut 35.000 kr i månaden i lön lägger man sig precis på gränsen till statlig skatt och får pengar kvar i bolaget vilket gör att man kan fortsätta ta ut lön efter att man slutat fakturera.

Ett exempel (med fiktiva siffror) är tex att istället för att under 3 år ta ut 46.000 kr i månaden i lön så tar man under 4 år ut 35.000 kr i lön. Både alternativen ger samma bruttolön men en ganska stor skillnad i nettolönen (eftersom man slipper 20% extra skatt på sista 11 tusenlapparna varje månad). Tanken är alltså att fakturera i 3 år men plocka ut lön i 4. Finns ju även möjligheten att ta ut en del pengar som utdelning vilket ger ännu lägre skatt.

Tror det finns vissa möjligheter både för mig och min sambo att fakturera våra nuvarande arbetsgivare. Men har ett svagt minne av att skatteverket inte ser så positivt på att man börjar fakturera ett företag man varit anställd på tidigare. Och visst borde det finnas fördelar med att fakturera och plocka ut en lägre lön under en längre period jämfört med att jobba heltid som anställd och sen sluta från en dag till en annan? Även om viss del av lönen kommer in på lönekontot senare och alltså kommer in på börsen lite senare.

Svar på frågorna

Tack för bra frågor. Fick några önskemål om ämnen för bloggande och bra recept. Det får jag återkomma till i egna inlägg, dvs de finns inte med i frågorna nedan. I övrigt hoppas jag att ni är nöjda med svaren.

Har kortat av vissa frågor. För komplett fråga se kommentarerna på förra inlägget.


Hur förberedd känner du dig på livet som ekonomiskt oberoende?

Inte helt förberedd än. Men det är ju några år kvar. Ser inte det som något problem om jag skulle känna tomhet eller få långtråkigt utan jobb. Ser absolut en möjlighet att jobba på med lite småprojekt och eget företagande. Men skönt att få göra det utan press på sig att dra in pengar och kunna tacka nej till alla uppdrag som inte känns roliga.


Jag tycker att jag känner igen mig själv i dig och ditt sätt att resonera efter att ha läst en del på bloggen, kan det vara så att du inte trivs med ditt jobb/inte vill jobba 40h per vecka? Vad hindrar dig från att starta en egen firma i nuläget? Från att jobba med exempelvis välgörenhet (har för mig att dessa två alternativ dryftats i tidigare inlägg)?

Är ju till stor del tryggheten och friheten jag är ute efter. Att starta en egen firma i dagsläget skulle skapa en viss press att dra in tillräckligt med pengar varje månad. Är lite av en trygghetssökare så just att slippa oroa mig värderar jag väldigt högt. Det skulle också kunna vara ett problem när jag ska sluta jobba att jag gärna jobbar ett år till för att vara på säkra sidan. Och sen ännu ett år till...


Sett flera rekommendationer att bäst ligga lågt med saldot för att inte rubba social "balans" i onödan. Förmodligen inget egentligt problem för dig m.a.o. :)

Tror risken är större om man blir miljardär och kändis än om man plockar ut en lön på 20-25.000 i månaden i form av aktieutdelningar.


Tycker du att det var värt att utbilda sig? Tog du studielån?

Ja det tycker jag nog ändå att det var. Tror jag hade haft svårt att få dagens lön utan utbildning. Även om effekten blir större om man pluggar 3-4 år och sen jobbar 40 år än att plugga 3-4 år och sen jobba 15 år. Tog lite studielån, men inte varje termin. Tror jag hade runt 100.000 kr i lån efter mina studier.


Det vore intressant att veta hur du förbereder dig mentalt på en ev. stundande nedgång i höst. Förstår att du ser köpläget men hur mycket bryr du dig att din befintliga portföljs värde sjunker? Med inställningen att "aldrig sälja" så kanske inte nedgången påverkar dig alls?

Kan vi få en nedgång på börsen utan att bolagen flaggar för sänkta utdelningar så tycker jag bara det är positivt. Jag har ju rätt mycket pengar utanför börsen som jag hoppas få in närmaste året och har väntat på en nedgång länge. Tänker ju aldrig sälja så inte ens en nedgång av de få aktier jag äger idag påverkar mig nämnvärt (även om det alltid är lite surt om det går ner veckorna efter man köpt). Hoppas och tror jag kommer kunna ta framtida nedgångar också, men risken är ju stor att jag kommer få nedgångar på 4-5 miljoner någon gång i framtiden.


Vilken är din sämsta affär någonsin? Vilken är din bästa affär någonsin?

Sämsta affär, att jag sålde mina svenska aktier för ett per år sen och har missat 2014 års uppgång.
I rena pengar är det väl att jag bott i bostadsrätt i Stockholm i 10 år, varav en period som ensam ägare. Dvs finns pengar att plocka ut när man ska flytta till billigare land, mindre stad, hyresrätt eller vara två som delar på ett boende.


Slår du index?

Gjorde när jag hade mycket aktier och fonder. Nu har jag ju stått utanför och halkat efter.


Tror du index står högre eller lägre om två år?

Ingen aning. Känns som 50/50, men gissar på högre om 2 år men lägre om 1 år.


Sysslar du med trading när det blåser riktigt mycket på börsen?

Nej. Har dock klurat lite på en strategi nu när jag planerat att köpa aktier varje månad om börsen fortsätter att gå ner eller röra sig sidledes. Och den skulle i så fall gå ut på att efter varje köp så lägger jag direkt en säljorder 3% upp från köpkursen med en veckas giltighet. Om börsen fortsätter att svänga mycket fram och tillbaka kan de mycket väl slå in och jag har gjort en snabb vinst. Grundtanken är ju att köpa och behålla och går det inte upp så är jag nöjd med köpet. Återkommer mer till detta och detta är bara en tanke än så länge.


När det gäller saker i hemmet så som säng, soffa, tv osv.. köper du dyra saker med bra kvalle eller kör du begagnat och billigast?

Billigt, typ IKEA men inte begagnat. Det jag har här hemma nu har hållit många år.


Vilka poddar lyssnar du regelbundet på och vilken av dom är bäst? Ekonomiskt tema alltså.

Se detta inlägg http://miljonar.blogspot.se/2015/03/gott-om-poddar.html
Skulle lägga till Fill or Kill på en 3a. Sen har ju Sparpodden mycket att bevisa efter senaste tidens svacka.


Tror du att medelsvensson som inte är lika insatt i aktiemarknaden som du är skulle gynnas av att enbart köra indexfonder istället för att ens försöka med aktier?

Det tror jag nog. Även jag skulle säkert kunna gynnas av det. Men roligare med aktier och inte minst att få utdelning.


Är verkligen att slippa jobba det högst ställda idealet för dig? Jag köper en situation där man kanske arbetar lite mindre och lite mer på sina egna villkor men jag hade blivit oerhört understimulerad av att inte jobba.

Målet är framförallt att inte BEHÖVA jobba. Inte nödvändigtvis att aldrig jobba en dag efter 40. Det är tryggheten och friheten jag är ute efter. Många dagar tycker jag det är jobbigt och tråkigt att gå till jobbet, tänk att ha ett så fritt jobb så man bara kunde stanna hemma de dagarna. Det är egentligen främst det jag är ute efter. Och då tycker jag det känns bäst att vara helt fri, inte att kunna gå ner och jobba halvtid nu. Vilket ju skulle funka bra, skulle kunna spara pengar ändå och återinvestera utdelningarna. Men nu vill jag så snabbt som möjligt ta mig till målet, även om det innebär att jag vissa dagar får jobba fast jag helst skulle slippa.

Frågestund igen?

Tycker inlägget med era frågor och mina svar i maj blev rätt bra. http://miljonar.blogspot.se/2015/05/svar-pa-era-fragor.html

Fick ni svar på alla frågor eller ska vi köra en ny omgång?

Svängig vecka

Blev en svängig vecka på börsen, men såhär i efterhand känns det som det var rätt att trycka på och göra mina tre köp som jag har möjlighet varje månad i så snabb takt som möjligt när köpläget dök upp. Nu får jag ju inte köpa mer på några veckor och det blir spännande att se hur vi ligger till då om det ens blir några fler köp i närtid.

Drog även igång ett månadssparande i Carnegie Ryssland igen då kursen kom ner under 40 kr. Ligger nu 10.000 kr i månadssparande i den fonden. Men nu lagom till månadens köp går igenom har den studsat upp nästan 10%. Men nu får köpet denna månad gå igenom ändå, så får jag utvärdera om jag ska fortsätta spara i Ryssland. Målet är annars att komma ur Ryssland med några 100.000 kr om vi får en kurs över 50 kr igen i fonden. För på lång sikt är det indexfonder och framförallt utdelningsaktier jag vill ha. Inte fonder med 2% i avgift i enskilt land.

Veckan i övrigt har också varit bra. Lunchmöten har gett gratis buffélunch på restaurang två dagar vilket är ett skönt avbrott i matlådorna. Bra besöksstatistik och annonsklick på bloggen också, panik verkar vara bra för både köpkurserna på börsen och intresse för bloggen..

Brände av månadens 3e köp

Har ju bestämt att jag max får köpa för 3x50.000 per månad. Och idag brände jag av det sista av de tre köpen. Hade helst velat vänta någon dag eftersom det varit tätt mellan köpen och la vad jag trodde i förmiddags en väldigt låg order på 145 kr i Industrivärden C (alltså kurs enligt köplistan). Men den gick igenom i eftermiddags.

Nu får jag alltså inte köpa mer denna månad. Vilket känns svårt. Är grymt sugen på att köpa nu när kurserna äntligen går ner efter all väntan. Flera aktier har också nått den tänkte köpnivån. Men det är nog bra att tvingas ha lite is i magen.

Rätt köptakt

För att sammanfatta läget har jag alltså gjort tre aktieköp x 50.000 kr (Telia, Volvo och Atlas Copco). Dessa pengar hade jag liggande i min KF efter försäljning av Rysslandsfonder innan sommaren. Så har inte börjat plocka från sparkontot än.

På sparkontot har jag idag 1,5 miljon som fylls på med 24-25.000 varje månad när jag får lön. Dessa pengar börjar jag bli väldigt sugen på att få in på aktiemarknaden efter senaste veckans nedgång. Men har satt upp en regel om max tre köp á 50.000 per månad (ej kalendermånad utan per 30 dagar egentligen). Det kommer alltså ta ett drygt år att få in allt på börsen om jag köper i maximal fart, (10 månader från nu plus att det fylls på pengar från lönen varje månad och senare även utdelningar). Det bygger också på att det går ner mer eller mindre konstant så att jag hela tiden ser nya köplägen. Så funderar lite på om tempot är för försiktigt, men tycker nog ändå det känns bra att hålla igen lite.

Nu skedde Teliaköpet innan sommaren så kan göra ett köp till när jag vill, sen måste jag lugna mig till mitten av sept. Får väl se om några fler köpkurser slår in redan kommande vecka.

En aktie till

Då är jag lycklig ägare till 252 aktier i Atlas Copco då mitt kurslarm på 198 kr utlöstes idag. Ingen superutdelning (förutom i år då det är en extrautdelning) men ett stabilt bolag som inte sänkt ordinarie utdelningen sen 1983.

Taktar jämnt med Buffet

Visserligen i kronor för min del och dollar för hans. Men jag är nöjd ändå.

Källa: http://www.marketwatch.com/story/from-6000-to-67-billion-warren-buffetts-wealth-through-the-ages-2015-08-17

Köpt Volvo...

...inte bil alltså utan aktien. Då den idag gick under min planerade köpkurs. Blev köp runt 97 kr och 500 aktier.

Är även nära köp i Atlas Copco där jag satt köpkursen till 198 kr och aktien stängde strax över 199 kr.

Ska inte stressköpa utan det blir max 3 köp på runt 50.000 kr styck varje månad. Så om många köpkurser nås närmaste veckan kommer jag inte köpa allt på en gång. Utan kan fylla på under en längre period om kurserna fortsätter neråt.

Tänkta köpkurser hittar ni här (Atlas är inte med på listan utan tillkom någon dag efter och där är alltså tänkt köpkurs 198).

Jag har nu alltså 1000 Telia och 500 Volvo. Vilket skulle ge 4500 kr i utdelning om utdelningen blir samma nästa år som i år. En bit kvar till målet 300.000 kr i utdelning...

Sparkvot och fördelning av mina 10 miljoner

Har fått flera frågor kring hur jag tänker mig fördelning och sparande den dagen jag kommit upp i 10 miljoner. Ett kärt ämne jag varit inne på några gånger tidigare men som jag gärna återkommer till då frågan återkommer.

Grundtanken är något i stil med detta:
7,5 miljoner i aktier med stabil utdelning (främst svenska men ev även något amerikanskt)
1,4 miljoner i en helt avbetald bostad som jag äger till 50% (kan säljas på sikt om vi flyttar utomlands)
1 miljon i indexfonder global och tillväxt
0,1 miljon på sparkonto

Tanken är att aktierna ska generera utdelning som ger mig ett kassaflöde att leva på. Värdeökning eller rättare sagt höjd utdelning ska kompensera för inflationen så jag klarar mig livet ut och aldrig behöver sälja någon aktie. Indexfonderna är en buffert går de upp mycket kan jag sälja av lite och ha som reserv i år av kris och sänkt utdelning. Målet att alltid ha en miljon på det kontot.

Sparkontot är för kortsiktiga oväntade utgifter där årets utdelning inte räcker. Kommer förmodligen aldrig behöva användas.

Tycker ni det låter som en rimlig fördelning?

Tillbaka i vardagen

Har nog aldrig längtat mer efter de 10 miljonerna än under sista semesterveckan i år. Var inte alls sugen på att börja jobba. Men nu känns det rätt ok. Veckorna rullar på och det är bara att bita ihop och göra några sista hundår. 

Inte minst de fasta veckodagarna för olika poddar tycker jag underlättar veckan. Man får något att se fram emot nästan varje vardag som underlättar cykel till jobbet och träningsrundorna. Grymt spänd på sparpoddens framtid med ny sparekonom. Nuvarande mellanperioden är ju ingen höjdare.

Cerberus

Jag var igår på lite information från investeringsrådgivningsföretaget Cerberus. Vet inte riktigt varför jag och min sambo blev inbjudna, men gratis mat och dricka och gratis biofilm tackar man ju inte nej till. Var en ganska hög snittålder och fick för mig att målgruppen inte var så superintresserad av sparande och aktiemarknad. Inte alls samma klientel som på Avanza forum eller när jag varit på någon träff med Skagen fonder.

Det inleddes med lite säljsnack som ska underlätta deras telefonsamtal där de ska bjuda in gästerna på personligt möte (där de ska erbjuda några dyra fonder misstänker jag). Har inga planer på att gå på personliga mötet. Svårt att säga så mycket utifrån deras information men fick inget större förtroende.

Sen fick man mat och 2 glas dryck innan det var dags för filmen prästen i paradiset med Kjell Berqvist. Var väl ok men ingen man kommer minnas att man sett om ett år.

Vilka av er läsare har någon erfarenhet av Cerberus? De lovade även 500 kr om man gick på personliga mötet men inte fick några råd som förbättrade ens sparande. Fattade dock inte vem som skulle avgöra om råden var tillräckligt bra för att förbättra ens sparande.

Tiggare

Situationen med tiggare på våra gator är ju högaktuell inte minst med tanke på SDs reklamkampanj i tunnelbanan. Har inga enkla lösningar på problemet men något jag har koll på är hur man lever och handlar billigt. Och där har tiggarna som sitter utanför min matbutik en hel del att lära.

De verkar äta extremt ensidigt men inte så billigt. Nästan varje gång jag handlar är det tiggare inne i butiken och handlar för mynt och pantkvitton. 9 gånger av 10 lägger de upp följande på bandet: en baguette, en grillad kyckling, 4 folköl och ett paket cigaretter. Den 10e gången är ölen utbytt mot energidryck. Hälften av gångerna räcker inte pengarna och efter några misslyckade försök att få kassapersonalen och sen kunderna efter i kön att bjuda så lämnar de tillbaka baguetten.

#sägdinsparkvot

På Twitter lanserade igår @Cmjomx ett förslag om att lansera #sägdinsparkvot på samma sätt som #sägdinränta blivit stor. Tror det skulle kunna bli intressant och lärorikt och leda till intressanta följddiskussioner om lagom spartakt samt bra sätt att få upp sin sparkvot.

Så ni som har Twitter får gärna kolla in det och ännu hellre bidra så hashtaggen lyfter.

Kvalité vs pris

Att leva sparsamt tycker jag handlar mycket om att aldrig betala mer än man behöver. Dvs finns det två alternativa varor där jag inte märker skillnad på kvalité ska jag alltid välja den billigare. Oavsett om det handlar om 3 vs 4 kr eller 10.000 vs 11.000 kr.

Sen kan ju givetvis kvalité upplevas olika för olika personer där någon kan känna skillnad i smak på havssalt och vanligt salt medan en annan inte märker skillnaden. Personligen har jag tex aldrig fått godare mat på en dyr restaurang där huvudrätterna kostar 450 kr (har ju varit på några dyra med jobbet, dock aldrig på superställe med stjärna i guide Michelin) jämfört med tex thairestaurang där det kostar 89 kr.

Ni som lever halvsparsamt dvs sparar lite och försöker hålla igen men samtidigt unnar er vissa saker. Vad lägger ni gärna några kronor extra på? Tänker då främst på saker där billigare alternativ finns, inte saker som man annars skulle avstå helt ifrån.

Att spendera

Man har ju lite mer tid för fundering och småprat med sin livspartner när man har semester. Och ser med glädje hur jag får min sambo att bli allt mer intresserad av både sparande och aktiemarknaden. Hon har ju haft ett helt ok sparande även tidigare, men nu är hon uppe i runt 50% av nettolönen i sparande varje månad. Långt ifrån lika extrem som mig, men vi har fått ett gemensamt intresse att titta i excelarken över när det kan bli frågan om pension.

En fråga som har varit uppe tidigare och som jag tror jag även berört i bloggen är hur omöjligt vi skulle ha det med våra låga fasta kostnader att en månad bränna hela lönen. Vi roade oss med en liten räkneövning i stil med att lista en mängd aktiviteter vi skulle kunna göra om vi inte alls brydde oss om pengar och vad saker och ting kostade.

Åka kollektivt till jobbet, istället för att cykla
Lunch ute varje dag på jobbet, istället för matlåda
Middag ute på restaurang 1-2 gånger i veckan
Hämtmat till middag 3 gånger i veckan
Dyra råvaror vid middag hemma
Klädinköp för några tusenlappar
Bio några gånger i månaden
Netflix och fler kanaler
Lägga undan några tusenlappar varje månad för att resa 2 gånger om året

Slutsatsen är att vi skulle ha helt omöjligt att ta oss ner under ett gemensamt sparande på 10.000 kr i månaden bara genom rörliga kostnader. För att lyckas bränna hela lönen är det som jag ser det helt nödvändigt för två heltidsarbetande vuxna utan barn att ha sommarstuga, båt eller lyxig bil (för en vanlig bil kostar ju inte 10.000 kr i månaden). Inte ens en lägenhet för 3-4 miljoner mer än vår nuvarande skulle räcka. Man måste helt enkelt kombinera alla möjliga onödig utgifter för att lyckas bränna hela lönen. Eller?

Veckans avsnitt av Börspodden

Antar att de flesta som läser bloggen redan lyssnar på Börspodden. Annars kan jag tipsa om veckans avsnitt som består av en intervju med killen bakom bloggen 4020

Ett avsnitt som intresserade mig mycket mer än det vanliga mer kortsiktiga pratet i Börspodden om en aktie som kostar 50 och borde kosta 60 men som killarna i slutet av podden berättar att de inte äger själva.

Sen kanske inte tempot och den rappa jargongen som jag brukar uppskatta i Börspodden kom upp riktigt i sin normala standard. Men det är ju inte så lätt när personer som inte känner varandra och huvudpersonen inte är så van att prata i radio. Men helt klart värt att lyssna på under nästa träning eller burkletarrunda för er som inte redan gjort det.

Köpet var ganska nära, med betoning på var

I mitten av förra veckan efter en lite svajig SKF-rapport kändes inte aktieköpen på min önskelista helt avlägsna. Var så köpsugen att jag la till Atlas Copco B vid kurs 198 som ett köp också, och den vände ju upp bara 2 kr från detta. Igår stängde den dock på 225 och köpet känns återigen väldigt avlägset.

Men jag håller fast vid att börsen är högt värderad och hoppas och tror på köpläge inom närmaste året. Köplistan ser alltså ut som tidigare (se ett par inlägg sen), plus Atlas på 198.

Halva semestern avklarad

Då har jag avverkat drygt 2 av de 4 semesterveckorna. Har varit på resande fot i södra och västra Sverige och försökt koppla bort så mycket som möjligt av jobb, mail, blogg etc. Därav avsaknaden av blogginlägg.

Jag och min sambo har hälsat på släkt till henne och vänner till mig i Skåne, Blekinge och Göteborg. Har varit trevligt och bra på alla sätt. Misstänker att det ekonomiska upplägget är av större intresse för er bloggläsare än vilka sällskapsspel vi spelade på kvällarna. Så ska fördjupa mig lite i det.

Att bo hemma hos äldre släktingar är ju ofta väldigt billigt då de bjuder på allt vad gäller mat och dryck. Resorna har varit samåkning med bil till största delen då vi åkt med min sambos bror och hans fru. Vi har stått för bensinen och de andra två för slitaget på bilen då vi åkte i deras bil. Blev ca 100 mil i bil totalt dvs runt tusenlappen i bensin. Sen två tågresor hem från Göteborg.

En liten rolig detalj på det ekonomiska temat som min sambo noterade var att detta var första gången under hennes dryga 30 år i livet som hon lämnade sin mormor och morfar utan att få en slant vid avresan. Högst rimligt då vi troligtvis har ungefär 5 gånger mer pengar än gamlingarna i kapital och säkert 2-3 gånger mer i inkomst varje månad. Nu vet ju inte morföräldrarna hur mycket pengar vi har, men det är kanske ett tecken på att de börjar se henne som vuxen nu.

Kommande två semesterveckor blir semester på hemmaplan. Jag och min sambo har bokat en "heldags kick off" en av de sista semesterdagarna. Där vi ska gå igenom planer framåt, vad ska vi göra när vi inte jobbar längre, hur vi ser på olika saker i jobb och arbetsfördelningen i hemmet etc. Sånt som man pratar om lite till vardags men förhoppningsvis kan få komma in lite mer på djupet på om man sätter av en heldag med lite hemläxa inför. Inspirationen fick vi på en föreläsning med Charlie Söderberg för kanske ett år sen. Den minnesgoda bloggläsaren vet att jag varit lite skeptisk mot Charlie tidigare, men tyckte föreläsningen var rätt ok ur rent inspirationssyfte. Och tipsen om kick off inom familjen har vi tagit till oss även om det tog lite tid.

Livstecken

Har varit på resa i Sverige med endast mobilen som sätt att komma ut på nätet i 1,5 vecka (billig semester ni kan vara lugna). Och hade inte riktigt tid och lust att blogga utan försökte vara uppkopplad så lite som möjligt. Även om det var svårt att undvika rapportfloden helt. Börsen har nu vänt upp igen och flera av de köp som var rätt nära känns nu väldigt avlägsna igen.

Nu är jag hemma i stan igen så återkommer med riktgt blogginlägg senare idag eller imorgon.

Uppdaterad köplista

Ingen slakt på börsen efter grekiska valet. Men visst känns det som trenden är ner om man tittar på senaste tre månaderna. Även om trenden är ner och skulle fortsätta ett tag till börjar jag bli sugen på att köpa aktier med 3-6% direktavkastning.

Har uppdaterat min köplista med Ericsson på 78 kr, Castellum på 110 kr samt Volvo på 99 kr. (Struntar i om det är A- eller B-aktier, men i fallet Ericsson ligger ju A-aktien 5 kr lägre så det känns ju som det blir A eller inget)

Listan ser därmed ut såhär:

H&M - 300
Industrivärden - 145
Investor - 280
Telia - 46
ABB - 160
Holmen - 225
Cloetta - 24,50
SCA - 200
Nordea - 95
Ericsson - 78 kr
Castellum - 110 kr
Volvo - 99 kr

Snart semester

Då var det bara två arbetsdagar kvar till semestern och 4 veckors ledighet. Jag och min sambo ska vara hemma en del och sen åka runt lite i Sverige och hälsa på släkt och vänner. Färdmedlen blir tåg i ett fall och samresa i bil (bensin delat på 4 personer) med vänner i ett fall. Skulle tro att juli totalt landar på ca 2000 kr i extra utgifter mot en normal hemmamånad för mig.

Tanken på ett sommarjobb gnager verkligen i mig. Tänk lyckan att få dubbel lön en månad! Men samtidigt älskar jag ju att vara ledig, det är ju hela syftet med mitt sparande. Så har insett att det är nog bättre och vara ledig en månad varje sommar och lägga de jobbmånaderna på slutet av arbetslivet istället. Även om det ju vore underbart att sluta vid 39 år istället för 39,5 år.

Ny vecka ny chans till köp

Undertonen i mitt förra inlägg var ju att jag trodde på en nedgång på börsen för en vecka sen. Men förra veckan slutade ju på plus. Men känslan är den samma, att nedgången kommer denna vecka istället. Är ju en bit kvar till mina planerade köpkurser och vi får se om Greklands påverkan bara blir runt börsens öppning idag och sen kommer något uttalande som tidigare om en ny deadline om några veckor som ger nytt hopp. Eller om osäkerheten kan hålla i sig under en lite längre period denna gång. I så fall borde några köp vara inom räckhåll.

Börjar köpläget närma sig?

Blir några spännande börsveckor som kommer. Efter att ha stått utanför den svenska aktiemarknaden alldeles för länge börjar det kanske närma sig lite köp om vi kan få en nedgång på några procent till. Om det nu vänder neråt på riktigt under en period är vi ju sannolikt tidigt i den cykeln, men det kan lika gärna studsa upp snabbt som i oktober förra året då jag var nära att köpa men det vände upp någon procent för tidigt.

Skulle det fortsätta ner 1-3 år så är målet att kunna fortsätta köpa kontinuerligt under minst ett par år av den inledande nedgången. Vänder det upp redan nu så jag inte hinner köpa är det bara att vara tålmodig och vänta in en ny och större nedgång i framtiden så jag kommer in någon gång.

Har satt larm på Avanza så jag får ett mail på dessa nivåer, som alltså är planerade köp. Kommer inte köpa allt på en gång om det skulle braka ihop så jag får en massa mail samma dag. Men börjar gärna fylla på på dessa nivåer i poster om 50-100.000 kr styck.

H&M - 300
Industrivärden - 145
Investor - 280
Telia - 46 (redan köpt lite lite på strax under 50)
ABB - 160
Holmen - 225
Cloetta - 24,50
SCA - 200
Nordea - 95

Planen är fortfarande att minska lite successivt i Rysslandsfonderna om vi kan få tillbaka dem på nivån de hade i mitten av april dvs runt 10% upp från idag. Lyckades ju sälja lite på den nivån men skulle gärna minska exponeringen med Ryssland lite mer om det gick. Dock ingen panik att komma ur. Ligger idag ca 18% plus på Rysslandsfonderna.

Övermotiverad

Jag har aldrig riktigt tappat motivationen för sparandet även om det givetvis går i lite vågor. Men ibland växer sig motivationen så starkt så jag knappt vet vad jag ska köra. Så har det varit senaste dagarna då jag funderar på pengar och sparande 20h per dygn. Kan knappt sova på nätterna. Igår kväll somnade jag efter kl 24 och nu vaknade jag kl 5 långt innan klockan ringde. Vill bara upp och tjäna pengar!

Jämn utdelning över året

Jag har noterat att många bloggare eftersträvar en jämn utdelning över året. Vilket ofta löses med hjälp av utländska (amerikanska) aktier som delar ut flera gånger per år. Själv har jag inte alls det behovet och ser ingen fördel med att få 20.000 kr i utdelning per månad jämfört med 240.000 kr under april/maj.

Tror absolut inte på att välja aktier beroende på vilken månad de delar ut. Om det råkar slumpa sig så att man får utdelning utspridd är det väl däremot ok.

A och B-aktier

Jag tror aldrig jag köpt en A-aktie i mitt liv. Men nu när strategin är att köpa och behålla och maximera utdelningen känns det ju som att det kan vara lönt att titta även på A-aktierna i de fall där de är billigare. 

Den låga omsättningen kanske till och med kan vara en fördel om spreaden är stor och man inte har bråttom att köpa? Lägga en låg köporder ett par procent under senast handlad för B-aktien och hoppas på turen. Ska man aldrig sälja är ju omsättningen inget problem.

Mer om mitt Teliaköp

Har fått en del frågor om varför jag köpte aktier i Telia. Först vill jag påminna om att jag har alltid varit noga med att min blogg inte är inriktad på aktietips och analyser. Det finns många andra som gör sånt mycket bättre än mig. Men självklart kan jag ändå förklara lite hur jag tänkte med mitt köp. Långsiktiga strategin är ju att invänta en sättning på börsen på minst 20% från ATH innan jag börjar köpa. Denna sättning har dock låtit vänta på sig mycket längre av vad jag trodde för 2 år sen. Jag har därför byggt upp ganska mycket pengar utanför svenska aktiemarknaden via månadssparande i ränta, och när jag nyligen sålde en del Rysslandsfonder fick jag ännu mer likviditet.

Valet föll på på Telia när jag kände att det var läge att investera en väldigt liten del av vad som komma skall på svenska börsen, även om det är för tidigt sett till långsiktiga strategin. Målet är alltså att köpa aktier som jag sen aldrig ska sälja och leva på utdelningen. Att det blev just Telia beror främst på:

- Den höga utdelningen, som jag visserligen inte tror kommer växa så mycket de närmaste åren. Men kan de hålla sig kvar över 2,50 kr i utdelning har jag svårt att se hur aktien ska kunna gå ner under 45 kr. Aktien kan faktiskt backa med 4% per år så länge utdelningen ligger kvar och ändå avkasta bättre än vad jag får på sparkontot.

- Jag tycker börsen är högt värderad och detta var alltså ett väldigt litet och första köp. Min tro är alltså att risken är stor att börsen går ner mer än vad den gjort senaste veckorna. Och då tror jag Telia kommer gå ner mindre än index. Och mindre än H&M, Investor och Industrivärden som är andra köp som ligger högt upp på min lista. Telia kändes därför som rätt aktie att börja med i detta läge.

Köpt lite Telia

Efter en lång tid utanför den svenska börsen var det idag dags för en liten comeback. Köpte idag 1000 Teliaaktier strax under 50kr. Dvs ett litet köp för runt 1/3 av det jag sålde Rysslandsfonder för för några veckor sen.

Ett litet litet steg mot den portfölj som på sikt ska generera 300.000 i årlig utdelning. Ett ungefär 1% långt steg alltså.

Igång med träningen

Efter lite skadeproblem är jag åter tillbaka i normal träning vilket innebär runt 6 pass i veckan. Oj vad mycket bättre jag mår av hård träning! Träningen är ett nästan lika stort intresse som sparandet för mig. Har inga jättebehov av att tävla mot andra men har massor med tester som gör att jag vet exakt hur jag står mig mot mina rekord. Bänkpress, chins, chins med 15 kg vikt, 3000m löpning på bana, 10 km terräng, 2000 meter roddmaskin och 10000 m roddmaskin är några exempel på tester som jag gjort många gånger var de senaste åren.

Ibland kommer suget att satsa lite på någon sport och tävla mot andra tex skidor, cykel eller paddling. Men det har inte blivit av. Kan väl erkänna att ekonomin är en faktor här att utrustning och tävlingar kostar pengar. Men har egentligen inte heller så mycket behov av att tävla mot andra. Slår jag rekorden ovan så vet jag att jag har tränat bra och är i bra form. Vilket räcker långt.

Så till börsen och ett par aktuella frågor...Närmar det sig köpläge i Sverige? Varför sålde jag inte mer av Ryssland?

YOC bra eller anus?

Har noterat på Twitter och bloggar att det diskuteras ivrigt kring begreppet Yield On Cost (YOC). Uttrycket går helt enkelt ut på att man räknar på utdelningen i procent av vad man köpte aktien för istället för i procent av nuvarande värde som man tittar på när man pratar direktavkastning.

Ex:

Du köpte SCA för 100 kr 2010 och utdelningen det året var 4 kr, så då var ju direktavkastningen 4%. Idag är utdelningen 5,25 kr och aktien kostar 220 kr dvs en direktavkastning på ca 2,4%. Men den som köpte aktien för 100 kr och idag får 5,25 kr i utdelning får ju i år 5,25% i ränta på pengarna som investerades 2010. Dvs YOC är idag 5,25%.

Motståndarna anser att det är ointressant vad man får för utdelning i förhållande till vad man köpte för tidigare och att man istället måste utgå från dagens kurs. Eftersom alternativet finns att sälja aktien och köpa en annan med bättre utdelning (idag och framåt) i förhållande till dagens kurs.

Om man dock har strategin att köpa och behålla livet ut och leva på utdelningar tycker jag YOC är ett utmärkt nyckeltal. Inte för att ta beslut om investeringar framåt utan för att under resans gång utvärdera hur bra tidigare köp varit.

Om man som jag har möjlighet att investera 200-300.000 per år under 15 år och sen aldrig ska sälja utan leva på utdelningen i 50 år finns det inte något som är mer avgörande för kommande levnadsstandard än YOC. Förstår därför inte föraktet mot detta nyckeltal.

Min exit...

Nu är jag ju inte direkt nära målet på 10 miljoner men det är inte utan att jag sitter och funderar på hur min nertrappning från arbetsmarknaden om 4-8 år ska se ut. Finns som jag ser det några olika alternativ.

1. Jobba 100% tills jag har så jag klarar mig och sen sluta pang bom och aldrig mer jobba.
2. Trappa ner och be att få jobba 50% sista 1-2 åren. Tror det skulle vara möjligt på min nuvarande arbetsplats. Skulle nog kunna få behålla några av de roligare uppgifterna som bara jag har full koll på.
3. Plocka ut a-kassa under en period på slutet. Tror det är någon form av karens om man säger upp sig självmant. Men sen kan man ju få a-kassa.
4. Se till att bli överflödig på jobbet och få någon form av uppgörelse med kanske 4-6 månadslöner. Sen a-kassa.

Det renaste och bästa vore ju givetvis alt 1 eller 2. Vad tycker ni om alt 3 och 4? Är de helt moraliskt förkastliga om man jobbat heltid på samma arbetsplats i 15 år med noll sjukdagar och minimal belastning av samhället i övrigt?

Svårt att komma in på aktiemarknaden

Sitter med 150.000 i kontanter i min kapitalförsäkring och väntar på att komma mig för att köpa några svenska aktier. Pengarna kommer från försäljning av en liten del av mina Rysslandsfonder. Dessutom är ju månadssparandet i fonder avslutat så imorgon kommer ytterligare 23.000 gå från lönekontot in på sparkonto. Måste börja köpa svenska aktier även om det känns dyrt. Men några procent ner kan vi väl få först?

Svar på era frågor

Då stänger vi frågelådan för den här gången. Jag har gjort mitt bästa för att besvara de frågor som kommit in. Hoppas ni är nöjda med svaren.

Det kanske är för tidigt än, men hur planerar du för dina sista år i livet? Ska du försöka använda alla pengarna in i det sista eller ska pengarna räcka till efterlevande? Hur ska du finansiera dina sista år om du skulle bli uppåt 100år gammal.

Tanken är att ha en aktieportfölj som över väldigt lång sikt växer med minst inflationen plus ger en utdelning på 3-4% per år över tid. Det gör att utdelningen räcker för mig att leva på. Jag behöver också lite extra kapital om några av mina största innehav skulle hamna i kris och slopa utdelningen något eller några år, troligtvis har jag detta i globalfonder samt lite ränta. Förhoppningsvis växer aktierna med mer än inflationen över mina 50-60 år där jag ska leva på det så det inte är några problem att sälja lite något år om det behövs. Kommer säkert ett antal bud på mina bolag under åren som gör att jag kan/tvingas sälja dem, men målet är annars att köpa och behålla tills jag dör.


När du kommit upp i 10 miljoner och ska flytta söderut, vart har du då tänkt dig och ska du ha en bostad kvar i sverige?

Om jag väljer att flytta söder ut tror jag inte jag gör det veckan efter jag fått ihop 10 miljoner. Utan jag säger nog upp mig och lever fritt hemma i Sverige ett år först och känner på det hela. Men målet och tanken är att flytta till ett varmare land och då kommer jag inte ha något boende kvar i Sverige. Troligtvis i södra Europa så man kan åka hem till Sverige 2-3 gånger per år utan att det blir alltför kostsamt och hälsa på släkt och vänner. Portugal ligger bra till, även om jag inte kommer ha så stor nytta av den låga skatten på pension.


I förra inlägget sa du att ett intresse var att fundera på livet som ekonomiskt oberoende. Hur ser livet som ekonomiskt oberoende ut? Regelbundna snålmånader, eller kommer du att unna dig att faktiskt göra något av all den fritid du kommer att ha?

Målet är att få en utdelning på minst 25.000 kr i månaden. Så tror mig kunna leva betydligt frikostigare än idag. Men har inget behov av någon superlyx.


När tror du att du kommit upp i 10 miljoner?

Innan 2021 är målet. Tycker jag håller tidsplanen bra såhär långt.


Vad har du studerat?

Ekonomi vid Stockholms Universitet.


Vad jobbar du med?

Vill inte säga exakt med tanke på min anonymitet. Men har skrivit något i stil med tjänsteman/kontorsjobb på halvstor arbetsplats tidigare i bloggen, så får hålla fast vid den beskrivningen.


Vad är den största missen du gjort med aktier? Största förlusten..

Köpte små förhoppningsbolag (tex CISL som idag inte längre finns kvar) där jag klarade mig med blotta förskräckelsen i bloggens början. Förlorade inga stora pengar men det kunde gått betydligt värre. Annars är väl värsta missen att jag sålde nästan allt för ett par år sen och missade flera 100.000 kr i uppgång när börsen fortsatt uppåt till dagens nivå.


Vad är den bästa affären du gjort?

Att jag lånade pengar och köpte aktier för väldigt vältajmat på botten 2008 var lyckat. Hade också en extremt fin resa i SCA som var mitt största innehav där jag fick 100% uppgång på ungefär 1,5 år. I rena pengar har ju mina lägenheter varit bästa enskilda affärerna.


Beskriv hur en vanlig dag eller vecka ser ut för dig när målet är klart och du tillbringar all tid som ekonomiskt fri.

Omöjligt att veta, det är det som är friheten tycker jag att jag inte har en aning om vad jag ska göra nästa dag. Så att gissa vad jag ska göra en dag om 7 år är svårt. Men gillar ju att träna, vara ute när det är bra väder, läsa etc. Så jag kommer nog få dagarna att gå. Tror även att jag kommer jobba lite för att det är kul, troligtvis med någon egen firma, men utan krav på att tvingas dra in pengar eller göra tråkiga uppdrag.


Vilka innehav har du för avsikt att köpa? (tänker på dina planerade "sista" köp)

En väldigt grov gissning är att jag kommer ha kanske 0,8-1 miljon i följande bolag Industrivärden, Investor, H&M, Telia och Nordea. Samt kanske 0,4-0,5 miljon i Ratos, Sandvik, Ericsson, Volvo, ABB, Atlas Copco, Cloetta och SCA. Sen lite småpengar i globalfonder och ränta vid sidan om detta.

Nu tog jag ett antal aktier jag tittar på ur huvudet bara, kan ha missat någon eller lagt någon i fel gruppering beroende på vad som händer närmaste 6-7 åren i bolagen. Men sen är tanken att aldrig sälja.


Hur ser du på förhållandet i att leva i nuet och att leva för framtiden?

Gillar ju tanken att kämpa lite extra nu för att få något i framtiden. Det ger mig välbefinnande och glädje även nu. Dvs tycker absolut inte att jag har plågat mig själv de 10 åren då bloggen funnits. Utan att jag lever ett bra och roligt liv. Men en stor del av den glädjen får jag ju av att tänka på framtiden och se mitt kapital växa.


Livet i framtiden vet vi väldigt lite om, och i synnerhet hur mycket framtid det kan bli?

Ja det stämmer. Men jag har som utgångspunkt att jag kommer leva till jag är mellan 80 och 100 år, att jag är lika frisk eller friskare än genomsnittet och att samhället fortsätter existera på ungefär samma sätt som idag.


Hur lyckas du dölja för kompisar att du är snål/sparsam? Vad har du för ursäkter för att inte dras med på saker som inte vill göra då de kostar pengar? Kan vara svårt enligt mig!

Lägger inte ner något jättejobb på att dölja det. Klart det märks för kompisar och kollegor att jag är sparsam, inte åker på semester, inte har bil eller sommarställe och alltid har med matlåda till jobbet. Men tror inte det sticker ut så mycket. Kan väl erkänna att jag till viss del bygger bloggen på mitt sparande och snålande, så jag lyfter fram dessa delar lite extra i bloggen. Så den som känner mig uppfattar mig nog inte på samma sätt som en bloggläsare. Då jag i bloggen gärna lyfter fram nudlarna i handfatet på tjänstresan men i vanliga livet kanske håller lite lägre profil med sånt.


Hej, jag har läst bloggens alla inlägg från första till senaste och skulle vilja veta lite mer om hur det såg ut åren från gymnasiet till bloggens början.

Har alltid sparat, men blev i inte i någon högre takt under studieåren. Önskade mig ofta pengar när jag var liten så intresset har funnits länge. Tog väldigt lite studielån och jobbade lite extra när jag pluggade. Jag hade 120.000 kr bundet i en lägenhet när jag var 24 år och började jobba (sen hade jag lite fonder och cash som motsvarade ungefär CSN-lånet dvs +-0) vilket nog är ganska normalt. 

Gick gymnasiet i Stockholm, gjorde lumpen och pluggade sen i Stockholm. Levde nog väldigt normalt då hade ungefär samma utgifter som student som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Men det var kanske lite mer normalt för en 21 årig student än 34 årig heltidsarbetare.


Tror du att det kommer en större börskrasch inom en snar framtid? Hur investerar du då?

Ingen aning, men har ju mycket pengar utanför aktiemarknaden i väntan på en nergång. Så jag köper om det blir en nedgång. Ang vilka aktier se några frågor upp.


Vad käkar du en typisk dag för att få i dig tillräckligt med protein för träningen samtidigt som det skall vara så billigt som möjligt?

Har en grund bestående av 100 gram havregryn, 2 ägg och 1 liter mjölk som jag äter minst 350 dagar om året. Detta ger mig ca 60 gram protein för 11-12 kr. Sen kompletterar jag med kött och fisk där jag helst inte betalar mer än 50 kr per kg för kött, lax några dagar i veckan lite dyrare. Äter också en del kvarg (blandat med vatten för att få det lite mer lättflytande och müsli, godare än man kan tro) samt ibland proteinpulver. Förutom protein så får jag bra kolhydrater från müsli och gryn och äter ca 200 gram frukt och 400 gram grönsaker per dag. Frukten är gratis på jobbet.


Hur många vet om att du är miljonär? När du nått din slutsumma, kommer du då berätta för sanningen varför du slutar på jobbet? Kommer du någonsin tala om det för dina vänner?

Miljonär vet nog ganska många att jag är. Dock är det få som vet om jag har 1 eller 5 miljoner. Många vet också att jag tänker sluta jobba innan 67 år, dock tror jag dessa tänker mer 55-60 än 38-40 som jag själv tror på. Kommer absolut berätta att jag har för avsikt att inte jobba mer den dagen jag slutar om någon frågar.


Är du inte rädd för att livet som "ledig" blir jävligt långtråkigt när du inte ens pallar att lira kort en helg?

Är ju inte värre än att jag tar något enklare jobb eller startar upp en egen liten firma och gör lite ströjobb om det blir tråkigt. Ser det absolut inte som omöjligt att jag under perioder av året jobbar 3-4 timmar per dag. Angående kortspelet i helgen var det en tillfällig formsvacka mentalt beroende på jobbfaktorer, skada som hämmar min träning och konstant regnande. Ser inget generellt problem att få tiden att gå.


Är du inte rädd att din sambo ruttnar på dig när du aldrig kostar på er något?

Vi sparar ju båda om än på lite olika nivå och hon är väl insatt i mitt mål och stöttar och respekterar det. Så känns inte som något problem. Just nu är jag supermotiverad och tycker det extrema sparandet och gå ut och leta burkar i soprummet är kul. Men tror inte jag skulle ha några problem att ställa om och spara 20.000 kr i månaden istället för 24.000 i månaden om jag kände att sparandet blev ett problem eller gick ut över förhållandet.


Vad är din största privatekonomiska lärdom som du skulle vilja dela med dig av, framförallt till unga vuxna?

Dra inte på dig högre fasta kostnader när du får en högre lön. Sätt en månadssparande som dras direkt från kontot när lönen kommer och varje gång du får högre lön (vilket nästan alla får i flera steg mellan 20 och 30 år) så låt halva nettolöneökningen gå direkt till sparande så du aldrig vänjer dig vid den högre lönen.


Vilken fond skulle du rekommendera för privat pensionsspar?

50% Länsförsäkringar tillväxtmarknadsfond och 50% Spiltan investmentbolag.


Har du någonsin sagt till någon förutom din sambo att du är miljonär? Om ja, hur reagerade dom?

Det har kommit på tal ibland och många vet att jag är intresserad av sparande och aktier. Jag har väl sagt det indirekt även om jag aldrig pratat om några exakta summor, och folk är ju väldigt försiktiga med att fråga. De flesta av mina kollegor och kompisar är ju miljonärer om man räknar in bostaden. Nu börjar jag dock komma upp i en nivå som jag tror ganska många i min omgivning skulle bli lite förvånade om de fick höra.


Vilka länder har du varit i och när var senaste gången du var utomlands och vilket land var det?

Har varit i runt hälften av länderna i Europa, Australien, Thailand, Egypten, USA. De flesta länderna var under min uppväxt med familjen eller egna semesterresor innan jag fyllde 25. Har varit en del i Europeiska länder med jobbet senaste åren. Senaste privata resan var en bilresa i Mellaneuropa för ett par år sen med min sambo och ett annat par. Tror det kostade 3000 kr per person ungefär för den vecka vi var borta då.

Vilket land vill du helst resa till om du fick resa och fick allt betalt med full lön en vecka?

Antingen en slapp kryssning i Karibien eller en lite mer aktiv bilsemester i Australien.

Hur var din uppväxt? Hur var din familjs ekonomi? Har du alltid levt snålt?

Uppväxten var ganska normal tror jag. Har bott i lägenhet i hyfsad förort till Stockholm under min uppväxt med akademiker till föräldrar som väl tjänat lite bättre än snittet, har ett syskon. Vi hade ingen jättehög materiel standard men hade bil, video, tv, åt på pizzerian ibland och åkte utomlands i snitt en gång per år. Skulle säga att jag levde som de flesta andra tills jag fyllde 23-24 år. Dvs ganska snålt eftersom ingen hade pengar när man gick på gymnasiet, gjorde lumpen och pluggade på universitetet. Sen höjde jag egentligen inte mina utgifter när jag började jobba. Lever till och med billigare nu än när jag pluggade eftersom jag då jobbade på sommaren och kunde tänka mig att bränna en ganska stor del av de pengarna på en resa. Jag drack lika många öl på krogen en vecka under studierna som jag gör på ett år nu.

Frågestund

Får ganska mycket frågor i kommentarerna och försöker svara på det mesta där. Men då många frågor återkommer och det ju är svårt för er läsare att se alla kommentarer kanske det vore bra att samla dem i ett riktigt inlägg.

Så ställ era frågor som kommentar här under så ska jag svara på det jag kan i nästa inlägg.

Andra intressen

Att spara pengar och fundera på livet som ekonomiskt oberoende är mitt största intresse tror jag har framgått. Men hur stor del av min vakna tid det upptar är lite olika. Just nu har jag lite problem med ett knä som gör att jag inte kan träna som jag vill. Dessutom en period på jobbet med tråkiga uppgifter som jag har svårt att engagera mig och göra det lilla extra i. Lägg därtill detta bedrövliga vårväder som ju gör att man inte ens känner för att gå ut och samla burkar.

Det har inneburit att jag suttit inne och haft det ganska trist i helgen. Jag tycker ofta saker som min sambo föreslår som att kolla på en film eller spela kort känns rätt meningslöst, men i brist på annat har vi spelat en del kort idag. Har ni några bra tips på mer meningsfulla helgnöjen som är gratis?

Rysspengarna inne

Då har försäljningen av 1/10 av mina Rysslandsfonder hamnat på kontot, försäljningskursen var 32% över min snittköpkurs. Nu återstår bara problemet hur jag ska få in dessa pengar på svenska börsen på dagens nivåer? Köper inget idag i alla fall.

Inser också det irrationella att sitta och drömma om H&M och Investor under 300, Industrivärden under 150 och Telia under 50. Eftersom dessa drömmar bara är baserade på dagens kurser.

Såhär skrev jag som svar på en kommentar på förra inlägget angående strategin framåt att flytta över från Ryska fonder till Svenska aktier. Inser att den inte är helt glasklar men något i stil med detta tänker jag.
"Tanken är att sälja 10-15% vid varje 4-5% upp från dagens nivå i Ryssland. Dvs tar mig friheten att gå lite på känsla. Men om Ryssland ligger still och Sverige går ner 8-10% kan jag också tänka mig att flytta över en del."

Säljer 10% Ryssland

Idag har jag lagt säljorder på 10% av mina Rysslandsfonder. Pengarna kommer in på kontot om några dagar. Ryssland har gått klart bättre än Sverige senaste månaden och tanken är att på sikt och i många små etapper vikta över från ryska fonder till svenska aktier (totalt sett ligger jag ca 30% plus i mina Rysslandsfonder som i nuläget är värda runt 1,5 miljon).

Dock vände ju svenska börsen rätt kraftigt upp idag, så det blir inte en helt lätt överflyttning att köpa svenska aktier på dagens nivå. Men ska försöka att inte stirra mig blind på köpkursen i Sverige utan tänka att så länge ryska fonderna stigit mer än de svenska aktierna senaste tiden så köper jag till en typ av rabatt jämfört med om jag gjort samma omflyttning för en månad sen.

Ligger ju även med rätt mycket kontanter utanför aktiemarknaden. Så att sälja Ryssland och vänta utanför marknaden på nedgång i Sverige känns inte helt optimalt.

Barnlöshet...

Ni som har följt mig ett tag vet att jag planerar att inte skaffa några barn. Det är inget jag pratar så mycket om utanför bloggen och jag är ju fortfarande i den åldern att det inte direkt sticker ut att vara barnlös i Stockholm. Men jag förbereder mig på en lavinartad ökning av frågorna de närmaste 5-7 åren.

Rätt meningslös krönika i ämnet i dagens Aftonbladet http://www.aftonbladet.se/nyheter/kolumnister/linathomsgard/article20777615.ab befäster ju farhågorna att detta kommer bli ett mer frekvent samtalsämne de närmaste åren. Kanske är det värre för tjejer?

Börjar fundera på sälj i Ryssland

Ligger i dagsläget ca 30% plus på mina Rysslandsfonder inköpta de senaste 14 månaderna som idag är värda ungefär 1,5 miljoner. Med 1,5 miljon står de för en väldigt stor del av mina tillgångar och funderar nu på att sälja av en del av detta nu efter en fin uppgång under början av 2015. Det var ju från början tanken att det skulle vara en relativt kortsiktig placering som gick rätt dåligt under första året då jag köpte mer och mer varje månad.

Tanken är i så fall att sälja av det i några omgångar och sen behålla kanske 250.000 som jag kan glömma och sen behålla på väldigt lång sikt. Skulle tycka det var jobbigt om det vände ner igen när jag är så tungt investerad och börjar lessna på att kolla ryska börsen 3 gånger om dagen.

När jag på sikt viktar över till svenska aktier behöver jag inte fundera lika mycket på upp och nergångar som jag idag gör i Ryssland, eftersom tanken då är att köpa och sen behålla tills jag dör och leva på utdelningen. Dvs dagliga svängningar är inget jag då behöver fundera så mycket på.

Skulle ju dock vara riktigt skönt om man kunde få 10% till innan jag börjar sälja av.

Billiga matbutiker

Vilken är er favoritkedja när det kommer till matinköp? Jag handlar oftast på Willys som jag tycker är klart billigare än ICA Maxi. Har en LIDL några km hemifrån men handlar sällan där, mest för att jag går till Willys av vana men också för att jag inte känner igen produkterna/varumärkena på LIDL.

Jag handlar väldigt billig mat men måste erkänna att jag har lite dålig koll på vilka butiker som är billigast i vilken produktkategori, utan handlar allt i samma butik. Men tror man skulle kunna spara en del på att köpa vissa varor i en butik och andra varor i en annan butik.

Har ni koll på om det finns något som sticker ut vad gäller basvaror? Tex om det är så att pasta på LIDL och ägg på Willys nästan alltid ligger bäst i pris?

Intressant läge

När svenska börsen går ner 2% på en dag samtidigt som den ryska går upp 4%. Kanske kan jag börja vikta över till svenska utdelningsaktier lite tidigare än planerat (20% från topp är ju ursprungsplanen). Eftersom det blir lite dubbel effekt när mina fonder går upp samtidigt som svenska aktierna blir billigare.

Inget lätt beslut. Men har ju satt mig själv i en bökig situation när jag började krångla med att sälja av och invänta nedgången på svenska börsen.

Kul avsnitt av Fondpodden

Mitt favoritämne Ryssland behandlas i dagens avsnitt av Fondpodden. https://soundcloud.com/fondpodden 

Tycker podden och Jacob har blivit väldigt bra. Dock kanske inte mannen som förvaltar en stor del av mina pengar Fredrik Colliander på Carnegie Rysslandsfond var någon större underhållare. Hoppas han lät så trött för att han jobbar hårt dygnet runt med att förvalta fonden.

Känner mig ungefär lika positiv/negativ till framtiden i Ryssland som innan podden, men det var intressant lyssning!

Mina 1 majplakat

"1 års betald ledighet även för oss utan barn" 

Jag börjar bli jävligt less på vab, gå hem tidigt och föräldradagar (som aldrig verkar ta slut) hos mina kollegor nu. Varför ska vi utan barn jobba hårdare för samma lön? De som fyllt 40 utan att ha fått barn och jobbat heltid minst 8 år har rätt att ta ut 1 års ledighet med 80% av lönen.

"Slopa bostadsbidragen"

Jag och min sambo jobbar heltid och tjänar ganska bra. Vi bor 2 personer tillsammans på 45 kvadrat. Varför ska de som tjänar mindre än oss och bor själva ha rätt att bo större än så och få bidrag för det?

"Ge 1 maj till oppositionen"

Är det inte lite konstigt att socialdemokraterna går och demonstrerar när de själva styr landet? De har styrt det här landet 80% av tiden sen 1930. Vad demonstrerar de mot? Sig själva? Nej låt 1 maj blir oppositionens dag då man får chansen att berätta vad man vill ändra på.

Fonder vs Index

Någon som har koll på varför många Rysslandsfonder gått ner relativt mycket senaste veckan samtidigt som RTS-indexet legat mer stabilt? Är det bara att kronan stärkts mot dollarn som spökar eller finns det någon mer förklaring på att många svenska Rysslandsfonder är överviktade mot något bolag eller någon sektor?

Har varit på resande fot med jobbet några dagar och har kunnat följa börsen mycket mindre än vanligt. Men intressant läge i Sverige nu. Dock väldigt långt kvar till mitt mål att köpa 20% under senaste toppen.

Fattiga svenskar med jobb

Såg en rubrik i Aftonbladet som fångade mitt intresse. "Allt fler med jobb är fattiga". Tänkte först att vad är det här för dynga nu då. Sen började jag läsa och det verkade handla om USA och jag andades ut. Men när jag fortsatta kom förvåningen tillbaka, det var tydligen Sverige det handlade om... http://www.aftonbladet.se/ledare/ledarkronika/danielswedin/article20694672.ab

Främst vänstermänniskor i olika tankesmedjor verkar hävda att man är fattig om man har mindre än 60% av medianinkomsten efter skatt (kallas relativ fattigdom och är ett EU-mått). Dvs om medianlönen ökar med 2% i Sverige ett år, du själv får 1,9% i löneökning och inflationen är 0,2% så har du fått ökad köpkraft men samtidigt blivit fattigare?

Håller ni med om att man är fattig om man får drygt 11.000 kr i månaden netto? Någon som fattar hur det räknas om man har barn?

Mina räkneexempel på förra inlägget

Här kommer mina förslag på lösningar på uppgifterna i förra inlägget. Ber om ursäkt om det var lite otydligt med vad som var år 0, 1 och 5.

Första övningen är ju ganska enkel. Men frågan är om det är så enkelt som man brukar säga att får du en avkastning som överstiger statslåneräntan + 0,75% så lönar sig ISK? På väldigt långa sparhorisonter kanske vanlig depå lönar sig ändå eftersom man får en ränta på ränta som skenar iväg utan att 1% försvinner i skatt varje år. 

Har man å andra sidan utdelning som överstiger statslåneräntan 0,75% för ISK vara ett bättre val eftersom det då sker en mindre avbränning i form av skatt varje år.

Den andra är lite lurigare. Men helt klart är att har man stora vinster i en Aktie- och fonddepå så kan det många gånger bli en sämre affär att flytta över dessa till ISK. Exakt hur stor vinst man måste ha innestående i förhållande till % överavkastning jämfört med statslåneräntan har jag inte orkar räkna fram. 

Men det kanske någon smart person kan göra?

Gemensam excelövning

Fick en fråga om det var bäst att spara i ISK eller Aktie- och Fonddepå under lite olika förutsättningar. Men hör ju ofta rådet att får man mer än 2-3% avkastning på ska man välja ISK och så långt är nog de flesta överens. Däremot brukar råden gå isär om vad som är bäst att göra om man har stora vinster idag i en Aktie- och fonddepå och står i valet att betala skatt nu i samband med överflytt till ISK eller om det är bäst att låta de ligga kvar och betala skatt bara en gång vid försäljningen i framtiden.

Tänkte att vi gör en gemensam räkneövning av det. Jag redovisar här förutsättningarna för de olika fall vi ska räkna på. Så räknar vi var och en för sig fram vad vi kommer fram till. Ni svarar i kommentarsfältet på detta inlägg.

Sen publicerar jag mina uträkningar här på bloggen med ett nytt inlägg imorgon så ser vi om jag får fram samma siffror som ni fått. Hoppas några av er tycker det låter kul så får vi en automatisk faktakoll av mina uträkningar som jag ska göra ikväll.

Detta blir ju hypotetiska exempel då vi ju inte vet varken vilken skatt det kommer vara varje år i ISK eller vilken avkastning man kommer få på pengarna.

Övning 1
Du sätter in 100.000 kr i en gratis indexfond den 1/1 år 0 i antingen en ISK eller i en Aktie- och fonddepå. För ISK så betalar du 1% i skatt på totalbeloppet varje år, det innebär att du måste sälja 1% av fonderna i slutet av varje år för att få loss pengar för att betala skatten. För Aktie- och fonddepån betalar du istället 30% av vinsten i skatt i samband med försäljningen.

Hur mycket får du ut skattat och klart den 30/12 år 5 ur ISK resp Aktie- och fonddepån med
a) 10% uppgång för fonden per år (helt jämnt fördelat dvs fonden går upp exakt 10% varje år)
b) 2% uppgång för fonden per år (helt jämnt fördelat dvs fonden går upp exakt 2% varje år)

Övning 2
Du köpte aktier för 10 år sen för 25.000 kr i en Aktie- och fonddepå. Aktierna är idag värda 100.000 kr. Du står nu inför valet om du ska sälja aktierna, skatta 30% av vinsten och stoppa in det som blir över efter betald skatt i en ISK eller om du ska låta pengarna ligga kvar i befintlig depå och betala skatt när du säljer om 5 år.

Hur mycket får du ut skattat och klart  den 30/12 år 5 med exakt 10% värdeökning varje år om du
a) Betalar av skatten idag, flyttar sen det skattade beloppet till en ISK där du betalar 1% av totalvärdet i skatt varje år.
b) Låter pengarna ligga kvar i befintlig depå och betalar 30% skatt av värdeökningen vid försäljningen år 5.

OBS Vi skall alltid betala 30% i skatt av vinsten vid försäljning i Aktie- och fonddepå. Dvs vi kan inte använda oss av någon skattemässig specialmetod som schablonmetoden som kan vara fördelaktigt om ökningen varit större än 400%.

Blir imponerad och tacksam om någon orkar hjälpa till.

Snålmånaden närmar sig slutet

Snålmånaden har gått både bra och dåligt såhär långt.

Bra
- Väldigt låga omkostnader. Kommer landa under 1000 kr för månaden totalt handlat i matbutiken. Dvs mat + hygien etc. Inga extra inköp.
- Bästa annonsmånaden någonsin på bloggen. Har fått tipset att inte berätta några detaljer om detta då det kan uppfattas som att man uppmuntrar till klick. Men den intresserade kan ju räkna ut ungefär vad det handlar om med hjälp av övrig info i inlägget.
- Helt ok småslantar in via burkar i soprummet och ett traktamente för inrikes resa med en övernattning via jobbet där jag hade noll extra kostnader.

Dåligt
- Har helt misslyckats med att dra in extra pengar i form av något riktigt extrajob. Har varit jättemycket på vanliga jobbet vilket har gjort att jag helt enkelt inte haft kraft att ta tag i det nu när inget "ramlat ner" över mig. Har heller inte sålt något på tex Blocket.

Totalt kommer jag som det ser ut landa på en sparkvot på ca 95% av lönen istället för planerade 100%. Men det är ändå personligt rekord så jag känner mig ganska nöjd. Ska bli skönt med 1 maj så man kan lyxa till det och äta för över 30 kr några dagar.

10 år och 4,4 miljoner

Har fått flera kommentarer med frågor om hur jag sparat och hur mina tillgångar ökat över åren. Har gjort mitt bästa för att sammanställa utvecklingen de senaste åren och har då till stor del använt bloggen som källa för att räkna ut värdena. Detta blir en väldigt grov uppskattning, avstämningen av nettoförmögenheten är gjord under olika perioder dvs blandat mellan början, mitten och slutet av året eftersom jag många gånger bara har en uppgift under ett år. Under de åren jag bättre koll har jag tagit ett värde någonstans under mitten av året.

I nettoförmögenhet räknar jag alltså in aktier + fonder + kontanter + IPS (men inte PPM eller tjänstepension) + lägenhet (men inte cykel, soffa och annat) - bolån. En stor osäkerhet ligger ju i lägenheternas värdering men tror att jag har hållit en ganska konsekvent linje med jämnlåg värdering i förhållande till marknadsvärdet.

2005
Nettoförmögenhet: 120.000
Månadsspar: 6.500 kr 100% aktiefonder (och avbetalning CSN)
Övrigt köp och sälj: -

2006
Nettoförmögenhet: 270.000
Månadsspar: 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
Övrigt köp och sälj: -

2007
Nettoförmögenhet: 550.000
Månadsspar: 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
Övrigt köp och sälj: -

2008
Nettoförmögenhet: 620.000
Månadsspar: 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder
Övrigt köp och sälj: Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del. Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer.

2009
Nettoförmögenhet: 1,0 miljoner
Månadsspar: 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
Övrigt köp och sälj: -

2010
Nettoförmögenhet: 1,3 miljoner
Månadsspar: 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering tils lånet från 2008 var avbetalat.
Övrigt köp och sälj: -

2011
Nettoförmögenhet: 1,7 miljoner
Månadsspar: 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Övrigt köp och sälj: Köper aktier för 75.000 när börsen gått ner under sensommaren.

2012
Nettoförmögenhet: 2,4 miljoner
Månadsspar: 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
Övrigt köp och sälj: Sålde den lägenhet jag ägde 50% av i samband med separation. Köpte ny lägenhet själv för 1,9 miljoner (bolån 0,9 miljoner), försäljning aktier 200.000

2013
Nettoförmögenhet: 3,3 miljoner
Månadsspar: 22.000 kr i räntesparande
Övrigt köp och sälj: Sålde aktier och fonder för ca 1,7 miljoner

2014
Nettoförmögenhet: 3,6 miljoner
Månadsspar: 23.000 kr mest ränta men lite Ryssland under slutet av året
Övrigt köp och sälj: Köpte Rysslandsfonder för ca 1 miljon utöver månadssparandet

2015
Nettoförmögenhet: 4,5 miljoner
Månadsspar: 23.000 kr Rysslandsfonder
Övrigt köp och sälj: Köpt Rysslandsfonder för ca 50.000 kr

När/om tror ni jag bryter igenom 10 miljoner?

Tack för alla tips på förra inlägget...

...ska göra mitt bästa för att uppfylla så många av era önskningar som möjligt vad gäller ämnen för kommande blogginlägg.

Har också fått tipset via Twitter att Avanza är på väg att öppna upp sitt Superbolån igen efter att det varit stängt för ny utlåning i några månader (på hemsidan står det fortfarande att det är stängt). Jag är över 3 miljoner i kapital hos Avanza och har värderat om lägenheten både via mäklare och Avanzas egna värdering. Så allt är riggat och klart för att bli private banking-kund och få en bolåneränta på 0,99% som ligger kvar på den nivån ändå tills reporäntan är på plus igen, därefter repo + 0,99%.

Livet leker med andra ord!

Bloggen går bra

Jag har som ni kanske märkt lagt ner lite mer tid på bloggen senaste månaderna med tätare inlägg och det känns för tillfället väldigt kul att blogga. Jättebra besökssiffror, intäkter och kommentarer gör att det blir roligare för mig och det blir en positiv spiral.

Nu är ju frågan hur vi gemensamt kan ta nästa steg och öka antalet besökare från dagens nivå? Vad vill ni ha mer av och hur kan jag nå fler läsare? Då jag valt att vara anonym får jag tacka nej till väldigt många marknadsföringstillfällen via media.

Ni följer väl mig på Twitter? @miljonarinnan30

Nuläge nettoförmögenhet

Lovade ju att återkomma med en nulägesrapport och här kommer den. Alla siffror är avrundade och bostaden är som vanligt uppskattad men lågt värderad.

Bra utveckling senaste året via stort sparande och uppgång både i fonder och lägenhetsvärde.

Lägenhet: 2.300.000
Sparkonto: 1.400.000
Aktiefonder: 1.700.000 (varav 1,57 milj Ryssland)
Bolån: -900.000

Nettoförmögenhet = 4,5 miljoner

Drömmen vore upp 20 snabba procent till i Ryssland, 20 procent nedgång i Sverige och att Avanza öppnar upp superbolånet. Då skulle jag kunna ha drygt 3 miljoner i stabila utdelningsaktier som ger 4-5% direktavkastningen som jag ska behålla resten av livet. Och ett bolån på runt miljonen med en ränta som alltid ligger på reporäntan +0,99%.

Då skulle jag börja känna mig ekonomiskt fri och mer avslappnad trots att jag inte ens är halvvägs till målet.

Min sambo

Fick en fråga om min sambos sparande och om hon fick gå på toa hemma eller om jag tvingade henne att precis som mig gratisbajsa i tvättstugan.

Först lite intro för nytillkomna läsare. Jag hade ju i bloggens början en sambo som var helt ointresserad av sparande och jag var då helt inställd att jag skulle få försörja henne om vi skulle kunna dra oss tillbaka och flytta utomlands. Sen tog det slut och jag bodde själv i 2 år innan jag träffade en ny tjej och blev sambo på nytt för ett drygt år sen.

Min nuvarande sambo är väldigt intresserad av sparande och har både lite aktier och lite mer aktiefonder, intresset är ganska nytt så hon har inte hunnit bygga upp något jättekapital än, men hon hade börjat spara ganska bra redan innan vi träffades. Så det är inte jag som tvingat henne.

Vi har helt separat ekonomi. Det betyder att vi betalar halva boendekostnaden var (här finns lite detaljer om det http://miljonar.blogspot.se/2014/01/att-bli-sambo.html). Sen köper vi mat i mataffären ihop. Hon har dock lunchmatsal på jobbet där hon äter minst 4 dagar i veckan och betalar ca 70 kr per måltid från sina egna pengar. Jag har ju alltid matlåda (så indirekt så bjuder hon mig på halva lunchkostnaden, då hon betalar hälften av matköpen i butik). Hon har inga problem med att äta billig mat hemma. Utöver detta köper vi allt helt var och en för sig.

Hon är långt ifrån lika extrem i sitt sparande som mig och sparar "bara" runt 30-40 % av sin lön. Hon köper tex en del tidningar, har månadskort på SL, köper en dricka eller chokladbit på pressbyrån på väg hem från jobbet och mycket mer kläder än mig. Visst tycker hon jag är lite extrem, inte minst nu när det är snålmånad. Men självklart får hon gå på toa hemma och slipper följa med ut på burkjakten. Men överlag är hon ganska peppad på min resa på väg mot 10 miljoner och kanske kan hon komma upp i 2-3 miljoner på sitt håll under samma tid.

Halvtid i snålmånaden

Med halva snålmånaden avklarad är det kanske läge för en liten avstämning. Målet är alltså att spara 100% av min månadslön och dra in extrapengar som täcker boende, gymkort och mat. Totalt ca 3000 kr måste in.

Bloggens reklamintäkter har fortsatt att gå extremt bra jämfört en normal månad. Däremot har vittjandes av soprum och närområdet på burkar gått sämre än väntat. Hade hoppats på att kunna dra in 50 kr i veckan här med väldigt enkla medel, men har inte ens blivit hälften. Och har fortfarande en mental spärr mot att samla burkar i papperskorgar så folk ser det på dagtid. Men oavsett bra eller dålig utdelning på burkarna så hade det inte räckt hela vägen. Kommer behöva dra in 1000 kr på något alternativt sätt under kommande två veckor. Ev sälja något från källarförrådet, men har inte så mycket där heller.

400.000 kr...

...så mycket plus ligger jag på mina Rysslandsfonder nu. Helt otroligt stark utveckling där just nu och ganska sjuk känsla som idag när fonderna går upp runt 35.000 kr på en dag. Och så ska man ner i soprummet för att leta pantburkar och stämma av Adsense för att se om man har råd att handla mat för 50 kr. Men jag älskar varje minut av det.

Taktiken i Ryssland är inte helt glasklar. Det lutar åt att jag ska stoppa månadsköpen redan nu. Hoppas dock på ytterligare 10-20% upp innan jag börjar ta hem vinst och sälja. Vi har runt 100% uppgång kvar till ATH för ryska RTS-indexet, dvs en nivå som många andra index redan ligger på eller i närheten av.

Twitter

Ibland är man lite tidig, som när jag sålde mina svenska aktier och fonder för ett par år sen och missade en fin uppgång. Och ibland är man lite sen, som när jag skaffade Twitter våren 2015. Men nu finns jag alltså på Twitter under namnet @miljonarinnan30.

Så bara att följa mig där för att få se resan mot 10 miljoner i ett annat forum än bloggen. 

Bra eller dåligt tecken?

Idag när jag var på Willys och handlade hade jag helt plötsligt glömt bort koden på mitt betalkort (använde kortet för att komma åt Willys+ även om tanken är att månaden ska gå jämnt upp med extrainkomster som burkpantning etc). Var helt omöjligt att komma på den, och sen blev jag lite stressad så det låste sig totalt. Men fick betala med leg och underskrift så det löste sig. Var två veckor sen jag använda kortet senast så väljer att se det som något positivt, även om det skulle gå att se som att jag är på väg att bli gammal. Pensionen kanske kommer förr än man tror och ofrivilligt och inte tack vare sparandet ;-)...

Varje krona räknas

Günther Mårders hashtag #sparadkrona och snacket om att varje krona räknas är ju något som jag i grunden verkligen håller med om. Framförallt när det är snålmånad och varje krona verkligen räknas, men även annars när jag går iväg till tvättstugan och går på toa för att spara toapapper. Fast egentligen inser jag ju det orimliga i att spara den sista hundralappen en månad som innebär lika mycket jobb som att spara de första 20 tusenlapparna.

Så det här extrema sparandet som infinner sig en sparmånad är mer av hobby och utmaning för mig än faktiskt sparande i syfte att bli rik och fri några veckor tidigare. För det gör så liten skillnad på totalen där man som jag redan sparar över 20.000 kr i månaden. Men om man vill bli bra på något och satsa så är det den sista lilla uppoffringen som gör skillnad och som faktiskt gör det lite roligare.

En liknelse till min andra hobby förutom sparandet, dvs träningen. Jag kan med regelbunden och hård träning komma ner och springa milen på 40 minuter. Men ska jag komma ner på 39 minuter krävs det ett enormt engagemang (för en annan person med andra förutsättningar kanske gränsen ligger på 45/44 eller 35/34 minuter, men tror principen gäller för de flesta att man har en brytpunkt som är väldigt svår att ta sig över). Och då får man ju fråga sig är det värt att dubbla träningen för att kapa den där sista minuten. Ja har man löpningen som stort intresse tror jag faktiskt det kan vara värt det, det känns helt klart mycket roligare att springa på 39 minuter än 40 bara för att man vet att man lagt ner så mycket jobb på att klara det. Precis som det för mig är värt att dubbla ansträngningen för att spara den sista hundralappen.

Vågar man hoppas på Ryssland nu?

Runt 10% upp för ryska börsen förra veckan och 30-40% upp för mina Rysslandsfonder under första kvartalet 2015 (tyvärr har jag mest i Carnegie som gått upp runt 30% och minst i Alfred Berg som gått upp 40%). Men då var det ju ett hemskt sista kvartal 2014 som vi utgår ifrån när vi pratar Q1 i år. Totalt ligger jag dock lite över 20% plus i mina Rysslandsfonder där jag köpte för 1 miljon våren 2014 och sen har månadssparat ca 200.000 kr till.

Det har varit en skakig resa i Rysslandsfonderna så det vore skönt att få en lite mer stabil resa där vi fortsätter upp 10-20% fram till sommaren. Nu blir det spännande att se om trenden att ryska börsen går ner 5% på 2 dagar så fort jag skriver något om att mina fonder ligger lite bättre till.

Det första ni skulle köpa?

Misstänker att ni som läser bloggen också är intresserade av sparande och försöker hålla igen på utgifterna. Även om det sker på olika nivå och med olika förutsättningar för oss alla så klart.

Men vad är det som ni saknar mest, som ni skulle vilja köpa men anser att det inte riktigt är värt pengarna? Men nästan. Det måste vara något som er inkomst räcker till som ni skulle kunna köpa alltså, med enda effekt att det skulle leda till ett lite lägre sparande.  Återkommande eller engångsköp spelar ingen roll.

Själv blir jag alltid väldigt peppad inför allsvensk premiär såhär års. Och skulle gärna gå och se mitt kära AIK 4-5 gånger under en säsong. Men gör det inte då jag tycker kostnaden överstiger glädjen. Fotbollsbiljetter till AIK är alltså mitt "närmaste köp". Vilket är ert?

Vad gör folk med pengarna?

Jag inser ju själv att jag lever ganska extremt och det skulle ju vara möjligt att leva lite lyxigare och spara kanske 6000 kr i månaden mindre vilket skulle innebära ett sparande på bara runt 17.000 kr i månaden. Men då skulle jag verkligen lyxa till det med lunch ute varje dag och sen över 100 kr per dag i annan konsumtion. Jag och min sambo satt idag och pratade om vad folk som inte sparar någonting egentligen gör med pengarna.

Jag försöker undvika att prata detaljer om ekonomi med kollegor och vänner, det gör väl kanske alla, då det är lite tabu att ens berätta vad man tjänar för många. Så vet inte hur många som sparar och hur mycket då i så fall sparar.

Men när vi tänkte på personer i vår omgivning hade vi väldigt svårt att lista ut hur par som bör få ut 50-70.000 kr i månaden efter skatt ihop ens kan vara i närheten att göra av med de pengarna. Vi vet ju var de bor, vilka semestrar de åker på och vilken bil de kör och kan räkna ut ungefär vad det kostar i månaden. Hur vi än drog till med saker vi inte har koll på som middagar ute, en kaffe latte varje dag, prenumeration på två-tre magasin var, barnens aktiviteter etc kändes det som alla borde haft minst 10.000 kr var över i månaden som par. Och räknade vi alltså med semesterresorna etc dvs detta borde vara ett långsiktigt sparande som de aldrig behöver ta av.

Något säger mig att många av de vi tänkte på bränner dessa 10.000 kr på något som vi inte lyckades lista ut.

Ägg i påsk

Har fått lite frågor om matbudgeten och önskemål om billig mat och inköpslistor. Ska återkomma till det lite mer i detalj men ett tips som passar såhär års är ju ägg som billig och framförallt högvärdig proteinkälla. Att äta billig mat är enkelt om man bara siktar på att bli mätt och överleva. Men jag försöker äta så nyttigt som möjligt och tycker min träning går bäst när jag får i mig 100 gram protein per dag  (vilket är drygt 50% mer än behovet för allmän hälsa). Det gör att mitt fokus till stor del bygger på att hitta billiga och bra proteinkällor. Här är basen för mig 100 g havregryn, 1 liter mjölk och 1-2 ägg per dag. Dessa tre delar äter jag säkert 350 dagar per år vilket ger mig ca 60% av dagens protein för klart under 15 kr. Har 2 kr styck för ägg som en magisk gräns, tycker de kostat ungefär det i 15 år?

Bra start på snålmånaden

Snålmånaden har börjat på bästa sätt...

- Fortsatt fina intäkter på bloggen. 

- Bra börsuppgång i Ryssland (RTS index +3,41%)

- Nytt avsnitt av sparpodden att lyssna på när jag ska sova ikväll.

- Tvingades jobba över till kl 19:30 vilket gjorde att chefen fixade hämtmat till middag för oss tre som var tvungna att ta fram en rapport inför en presentation imorgon bitti. Har tyvärr ingen övertidsersättning men tanken är ju att man får gå tidigare en annan dag. Hoppade över frukosten så dagens matlåda till lunch för 10 kr blev enda kostnaden.

Tyvärr orkade jag inte träna något ikväll efter 12h på kontoret. Vill helst träna 6 dagar i veckan och tycker det är skönt att antingen ta vila på fredagskvällen eller ta en hel vilodag på en av helgdagarna. Dvs försöker alltid träna mån-tors, men ibland funkar det inte.

Storbankerna...Suck

Nordea satsar ju stort i dagarna och har hyrt eventyta på Centralstationen i Stockholm med kända programledare, tv-reklam och massiv annonsering på nätet. Men jag tycker det är extremt dåligt skött. Varför kan man inte se gårdagens sändning i sin helhet på något sätt. Att tro att folk ska sitta och titta live på dagtid utan förmåga att själv välja när och hur mycket man ser är väl inte riktigt tanken med en web-tv-sändning 2015?

Finns några enminutersklipp från gårdagen som man kan leta upp på Youtube. Men lägg ut hela blocken med olika gäster och teman så man kan kolla för fan! Snacka om att storbankerna har för mycket pengar och för lite kompetens. Avanzas och Nordnets event har ju varit föredömligt lätta att se i efterhand på ett smidigt sätt. Både som korta klipp eller som längre delar.

Om det mot förmodan går att se gårdagens program i sin helhet någonstans så tänker jag inte be om ursäkt för jag har letat i 10 minuter och mer energi än så ska man inte behöva lägga ner på att hitta en websändning.

Repris på nybörjarguider

Jag har noterat att det länkats till bloggen från lite olika håll senaste dagarna och tänkte därför passa på att länka till ett par gamla inlägg kring det som det ofta kommer frågor kring. För det första hur kommer man igång
http://miljonar.blogspot.se/2014/03/nyborjarguide.html

och ett väldigt gammalt inlägg kopplat till matbudgeten på under 1000 kr per månad i kombination med över 100 gram protein per dag
http://miljonar.blogspot.se/2008/02/matinkp.html

Tycker inte matpriserna gått upp så mycket senaste 10 åren. Men jag landar ofta på lite mer än 10 kr per måltid nuförtiden, men väldigt sällan över 15 kr. När det nu inom kort blir snålmånad måste jag ner under 10 kr per måltid.

Vad håller ni på med??

Vad är det som händer? För en vecka sen hade jag aldrig haft över 50 kr på en dag i annonsintäkt och de flesta dagar låg det mellan 10 och 20 kr. Sen kom jag upp i 50 kr någon dag och helt plötsligt låg jag mellan 25 och 50 kr varje dag. Och nu har det spårat ur totalt. Eller vad sägs om dessa siffror?

Vet inte exakt vad reglerna säger. Vet att jag inte får uppmuntra er att klicka på annonserna men hoppas det är ok att visa vad man tjänat på reklamen under ett par dagar. Målet med matkostnad på 600 kr i april känns på gränsen till genomförbart. Men om bloggen fortsätter att bidra kanske jag kan höja upp matbudgeten någon krona.

Planen för april

Tanken är alltså att spara 100% av lönen i april. Det innebär att alla pengar som jag handlar för i mataffären ska jag dra in via flask- och burksamling. Mål 600 kr. 

Boendekostnad och övriga räkningar ska jag täcka med bloggintäkter och alternativa inkomster som extrajobb eller sälja något som ligger i källarförrådet. Siktar här på 3000 kr, där bloggen kan bidra med runt 1000 kr. Har ingen detaljplan för övriga 2000 kr vilket ju är det roliga.

Att samla burkar har ju en extremt dålig timlön. Men samtidigt stor frihet och går att kombinera med utomhusaktiviteter som promenad eller löpning som jag gillar. Vill egentligen inte jobba mer utan snarare mindre, så att ta någon form av extrajobb med förpliktelser mot arbetsgivaren känns inte aktuellt just nu. 

Snålmånad i april!

Kul med respons på förra inlägget. Ok vi kör snålmånad i april!

Mitt mål blir att inte göra av med en krona mer än jag kan dra in extra utöver min lön. Så att när jag får lön den 25 april ska hela lönen direkt föras över till Avanza. Sen gäller det att jag alltså drar in pengar så jag först kan köpa mat i april och sen betala räkningarna i slutet av månaden. Målet är alltså sparkvot på 100%, och då ger jag i egenskap av vinnare av "snålmånad april 2014" er andra ett litet handikapp då jag alltså går ifrån reglerna och även räknar in boendets fasta kostnader. Se ordinarie reglerna här: http://kanjagblirik.blogspot.se/2014/03/regler-snalmanad-april-manad-antar-du.html

Snålmånad i april?

Det var väl i april förra året som många bloggare körde gemensam snålmånad? Inget sånt gemensamt planerat i år? Jag funderar på någon ny variant där jag ska höja inkomsterna på olika sätt och därmed kunna spara 100% av min ordinarie lön. Inte helt lätt då jag inte har något extrajobb klart och april snart är här. Annonsintäkterna från bloggen (som slog alla tiders dagsrekord igår) och lite burkhämtning i soprummet kan räcka till de rörliga kostnaderna som mat etc om jag bloggar bra och driver lite extra trafik och hoppas på någon fest i huset med mycket pant, men till räkningarna och boendet fattas det en hel del som skulle tvinga mig att leta nya intäkter. Känns som ett roligt projekt då motivationen just nu är helt enorm.

Inspirerande läsning...

Micke Nilsson var väl aldrig min största idol på fotbollsplanen, men i reportaget i Aftonbladet om hans liv idag var verkligen i min smak. Han är bara 37 år men lever redan det liv jag hoppas göra efter 40 (förutom den dyra delen med barn då alltså och så tror jag inte det blir just Grekland för min del)...

http://www.aftonbladet.se/sportbladet/fotboll/article20507851.ab

I en tid med mer än någonsin att göra på jobbet ser jag så sjukt mycket framåt dagarna som Micke upplever idag där det känns stressigt om man helt plötsligt har två små ärenden en dag.

Underbar söndag

Efter en löptur och sen billig frukost bestående av ett ägg och en stor portion gröt så har söndagen fortsatt med...

...promenad till biblioteket för gratisläsning av lite tidningar och...

...besök i bostadsrättsföreningens soprum där det mer eller mindre alltid ligger pantburkar på söndagarna. Har inte vetat om det tidigare, men jag såg en massa burkar av en slump för någon månad sen och nu går jag alltid ner på söndagen och tittar, 3 av 4 gånger finns det burkar. Uppenbarligen någon eller några i huset som inte tycker det är värt att panta burkar efter helgens drickande. Idag blev det 18 burkar x 1 kr, en ganska normal skörd. Rekordet var för några veckor sen då jag hittade petflaskor och burkar för över 50 kr i vårt soprum. Med tanke på besöket i soprummet tar ca 3 minuter tycker jag det är rätt bra timpeng. Har också haft turen att det hittills inte kommit in någon i soprummet under tiden som jag står och gräver i tunnan för metall.

Gott om poddar

I takt med stigande börs så ploppar det upp fler och fler poddar på temat sparande, ekonomi och aktier. Här är de jag lyssnat på med ett kort betyg:

Sparpodden: 5/5 

Finns mycket som kunde vara ännu bättre men fick jag bara lyssna på en podd varje vecka skulle det bli Sparpodden. Skulle till och med kunna betala 5 kr per avsnitt nu när inte Jan och Günther kommer kunna göra det med Nordnetlön i framtiden.

Fondpodden: 4,5/5

Blir bättre och bättre. Duktig intervjuare och bra spridning på gästerna. Man lär sig verkligen något. Lite mer fokus på gästernas eget sparande som en stående avslutning hade varit intressant kuriosa.

Börspodden: 4/5 

Duktiga, frispråkiga och roliga killar. Dock för mycket kortsiktigt tradingfokus för att ge mig något mer än underhållning. I början var det väldigt mycket varannan vecka om börsen skulle upp eller ner och tveksamt om de haft mer rätt än fel över tid. Nu på slutet har de varit mer konsekventa i att börsen ska ner vilket ju är lättare att överblicka om det varit rätt eller fel såhär långt.

Placera Stockholmsbörsen: 4/5 

Också lite för mycket aktier och för lite privatekonomi för att komma upp i en femma. Men trevligt och kompetent snack.

Nasdaq talks: 2,5/5 

Ny podd som inte riktigt funnit sin nivå känns det som. Verkar ibland som man vänder sig till totala nybörjaren som ska göra sitt första månadssparande i en fond. Men så har de chefen för Stockholmsbörsen som gäst och pratar om Olof Stenhammars betydelse för svensk aktiehandel. Haltar lite. Dock plus för bra gäster första avsnitten.

Stora ekonomipodden: 2/5 

Spretigt och kan knappt lyfta fram en enda detalj från de ca 20 (av 39) avsnitten jag hört. I Sparpodden kommer jag ihåg mer eller mindre varje diskussion från de 78 (av 78) avsnitten jag hört.

Aktiespararna aktiepodden: 2/5 

Ingen vet ju hur börsen ska gå på kort sikt och att slå index är svårt. Så att de utan vare sig tempo, humor eller inlevelse prata om ett bolag i 5 minuter och komma fram till att "om det går som prognoserna fram till 2018 är bolaget nog ganska rimligt värderat" blir ju ingen kioskvältare. 

Kreditvärden: 2/5

Säkert inget fel på själva podden men lite smalt och segt ämne för mig. Har bara hört 4-5 avsnitt så viss reservation för att jag missat några höjdaravsnitt. 

Har dessutom Ekonomiekot, P1 Plånboken och Aktiespararnas Ekonomiska klubben i min podd-app men dessa har inte lockat mig tillräckligt, så har bara blivit några bitar här och där i dessa. 

Är det några andra poddar som påminner om de jag gett de högre betygen som jag missat?

Återgår till normalt månadssparande i Ryssland

I mitten av december när ryska börsen rasade som värst höjde jag ju upp mitt månadssparande i Ryssland från 15.000 kr till 40.000 kr. Vilket innebär att jag inte bara sparade av lönen utan även sköt till drygt 15.000 kr i månaden från sparkontot.

Detta gjorde att jag snittade ner mig rätt fint under främst december och januariköpen då kursen var ca 20% lägre än idag. Men nu har jag bestämt att jag återgår till det normala sparandet på 15.000 kr i månaden och alltså återigen fyller på sparkontot med 9-10.000 kr i månaden. Sparkontot ger ju ingen vidare ränta men syftet är att vänta in en börsnedgång i Sverige som ger mig tillfälle att komma in billigare för att köpa de utdelningsaktier som jag ska leva på resten av livet. En väntan som nu pågått i 2 år och där jag missat en fantastisk uppgång.

Boende och amorteringskrav

Lyckades ju aldrig flytta över mitt bolån till Avanzas Superbolån eftersom det stängde för ny utlåning lagom till jag hade fått ihop tillräckligt med pengar och värdet på bostaden hade stigit tillräckligt för att klara kraven (3 miljoner i kapital hos Avanza, minst 1 miljon i bolån och max 50% belåning). Men hoppas det öppnar igen snart, då ska jag hänga på låset.

Jag och min sambo bor ju sen ungefär 1 år båda två i min gamla lägenhet på 45 kvadrat, med en boendekostnad på under 3000 kr ihop, inkl allt som hemförsäkring, el etc. Funkar bra att bo två personer på 45 kvadrat och framförallt är det ju riktigt bra att bo i närförort i Stockholm för under 1500 kr i månaden. Vi har pratat om att flytta men inget konkret och vi har inte börjat titta på något nytt. Ett alternativ är också att hon skulle köpa in sig på halva nuvarande lägenheten.

Oavsett vilket kommer ju 50% belåning inte bli något problem när jag bara ska äga en halv lägenhet istället för en hel som idag. Så ett troligt amorteringskrav från hösten kommer inte påverka mig. Vi har därför pratat om att man skulle sätta igång ett fondsparande i en fond där båda sätter in tex 1000 kr i månaden. Sen säljer man av fonden och amorterar med hela försäljningsbeloppet så fort fonden ligger plus 10%. Man fortsätter hela tiden att sätta in 1000 kr i månaden i fonden tills hela bolånet av avbetalt. En lite roliga form av amortering och om fonden avkastar bättre än bolåneräntan så får man lite bonus på varje amortering.

Skulle vara skönt att ha ett helt avbetalt boende innan jag drar mig tillbaka från löneslaveriet.

Löneväxling och pension

På mitt jobb får vi varje år en slags bonus utbetald under andra kvartalet. Inga stora pengar men det handlar om 5-10.000 kr brutto som betalas ut en gång per år. Man får då välja om man vill ha det som bruttolön eller pensionspremie som betalas in som en extra insättning i tjänstepensionen. Detta samt ett erbjudande om löneväxling från arbetsgivaren har fått mig att fundera lite.

Min plan är ju att få ihop 10 miljoner runt 40 årsdagen och sen inte behöva jobba mer utan kunna leva på en passiv inkomst i form av främst aktieutdelningar. Är det då någon mening att vidta åtgärder som gör att jag kommer få lite extra utbetalningar i form av pension när jag fyllt 65 år? Klarar jag mig på min passiva inkomst som 50- och 60 åring borde jag ju klara mig även som 70 åring. Å andra sidan kommer mitt relativt korta yrkesliv innebära en låg pension. Så allt talar ju för lägre skatt på pensionen än på de sista tusenlapparna på nuvarande lönen, framförallt eftersom det i fallet löneväxling innebär att en minskad tusenlapp i bruttolön nu innebär lite mer än 1000 kr insatt som pension varje månad från arbetsgivaren (då arbetsgivarens avgift är lägre för pensionsinbetalningar än arbetsgivaravgiften så kompenseras dessa 5 procentenheters skillnad).

Det mesta talar för att jag tar ut bonusen i lön nu och struntar i att löneväxla. Allt för att så snabbt som möjligt komma upp i mina 10 miljoner så jag kan glömma allt vad pension och arbetsgivare heter. Tycker ni jag tänker rätt eller fel?

Kan Ryssland ha vänt?

Köpte ju Ryssland alldeles för tidigt med start för snart 1 år sen, trodde oljepriset skulle hålla sig på någorlunda stabil nivå, att krigshotet i Ukraina snart skulle reda ut sig och att förtroendet för Ryssland på sikt skulle stärkas och den extremt låga värderingen då justeras uppåt. Ett år senare kan man konstatera att alla dessa gissningar såhär långt varit helt galna. Och det har varit en tuff resa framförallt under början på december förra året då ryska börsen gick ner tvåsiffrigt fler dagar.

Med risk för att skriva detta inlägg just när ryska börsen gått bra en månad och att det mycket väl kan vända ner igen redan imorgon bitti så känns det väldigt bra att jag i skrivande stund ligger över 15% plus på investeringen i Ryssland. Hoppas och tror att vi kan fortsätta upp en bra bit till även om tempot på slutet med över 20% på en månad känns som en motreaktion mot raset i december.

Hur tänker ni andra om Ryssland just nu? Har ju varit väldigt många negativa kommentarer på mina tidigare inlägg om Ryssland och påstår absolut inte att ni haft fel och jag haft rätt bara för att jag just idag ligger lite plus. Är väldigt ödmjuk inför svängningarna som jag räknar med komma även framöver.