Verkar som Sverige klarar att av att hålla befolkningstillväxten uppe även utan min hjälp. Över 10 miljoner invånare idag. Så kanske kan stryka punkten barnlöshet på listan över alla mina eventuella svek mot samhället.
En intensiv arbetsvecka är över. Vilket har inneburit mindre bloggande och även mindre tid att följa börsen. Gårdagens fina utdelningshöjning från Castellum passerade dock inte obemärkt. Riktigt imponerande att dela ut 5 kr per aktie. Vi fick ju trots allt köpa nya aktier för 77 kr styck vid nyemissionen, så utdelningen på dessa nya aktier blev ju väldigt bra.
Något som ställt till det lite för min excelfil med utdelningsprognos för kommande år är att allt fler bolag delar ut flera gånger per år. Det som rör till det lite är att jag med största sannolikhet har olika antal aktier vid vårens och höstens utdelning, vilket gör att jag måste disponera om upplägget på något sätt då jag nu har en kolumn för antal aktier och en kolumn för årets utdelning som multipliceras och sen låses vid utdelningsdatumet. Så jag har haft lite manuell handpåläggning med de bolag som delar ut flera gånger om året. Men nu börjar det bli så många att jag behöver göra det lite mer systematiskt men ändå få det snyggt och överskådligt.
Januari månad är fortsatt öken efter en tidig lön i dec, tunga inköp i civila livet (kläder och SL kort för helt kvartal), skatt som ska betalas i kapitalförsäkringen etc. Så har varit dåligt med köp senaste veckorna. Tror aldrig jag längtat så mycket efter en Uppesittarkväll och lön förut. Men nu är det mindre än en vecka kvar.
Friday, January 20, 2017
Wednesday, January 18, 2017
Tack för alla trevliga kommentarer
Vill ta tillfället i akt och tacka för alla trevliga kommentarer i mitt kommentarsfält här på bloggen. Vet att många läsare håller med om att kommentarerna är minst halva nöjet med min blogg, och det är ju helt tack vare er läsare!
Kommentarerna ger mig också många uppslag på nya inlägg. Vilket kan vara lite svårt ibland när man börjar nära sig 1000 inlägg...
Det är också en väldigt stor skillnad i kommentarerna jämfört med bloggens första år. Då var de som kommenterade mycket mer kritiska mot mig och mitt livsval.
Även om många fortfarande tycker jag överdriver sparandet, glömmer att leva i nuet, borde byta till ett roligt jobb, gör dåliga investeringar etc så tror jag skälet till mycket färre kritiska kommentarer jämfört med bloggens början är följande:
- Läsarna till bloggen har vant sig vid mitt livsval, de som inte gillar det har väl lämnat bloggen misstänker jag.
- Offentliga profiler som Günther och Nicklas Andersson har gjort det mer accepterat att spara stor del av lönen.
- Det finns idag ett antal ekonomibloggare och folk som lever minst lika sparsamt som mig. Trots att de har en massa barn. Vilket gör att mitt liv inte känns lika extremt.
- Från början kom stor del av trafiken utifrån, tex av typen att någon skrev "kolla vilken dåre" på Flashback eller en blogg som inte hade något med ekonomi att göra. Dvs det var inte personer som sökte sig till bloggen av intresse för sparande och aktier utan mer som en freakshow.
- Tror också det kan vara lättare att kritisera en 27 åring med ett par hundra tusen på kontot som sparar 10.000 kr i månaden av en medioker lön, än en 35 åring med >5 miljoner som räknar med att kunna sluta jobba inom ett par år. Kanske till och med finns någon där ute som ångrar att man inte själv tog tag i sparandet för 10 år sen?
Så tack alla läsare för era vänliga kommentarer som håller bloggen levande och intressant!
Kommentarerna ger mig också många uppslag på nya inlägg. Vilket kan vara lite svårt ibland när man börjar nära sig 1000 inlägg...
Det är också en väldigt stor skillnad i kommentarerna jämfört med bloggens första år. Då var de som kommenterade mycket mer kritiska mot mig och mitt livsval.
Även om många fortfarande tycker jag överdriver sparandet, glömmer att leva i nuet, borde byta till ett roligt jobb, gör dåliga investeringar etc så tror jag skälet till mycket färre kritiska kommentarer jämfört med bloggens början är följande:
- Läsarna till bloggen har vant sig vid mitt livsval, de som inte gillar det har väl lämnat bloggen misstänker jag.
- Offentliga profiler som Günther och Nicklas Andersson har gjort det mer accepterat att spara stor del av lönen.
- Det finns idag ett antal ekonomibloggare och folk som lever minst lika sparsamt som mig. Trots att de har en massa barn. Vilket gör att mitt liv inte känns lika extremt.
- Från början kom stor del av trafiken utifrån, tex av typen att någon skrev "kolla vilken dåre" på Flashback eller en blogg som inte hade något med ekonomi att göra. Dvs det var inte personer som sökte sig till bloggen av intresse för sparande och aktier utan mer som en freakshow.
- Tror också det kan vara lättare att kritisera en 27 åring med ett par hundra tusen på kontot som sparar 10.000 kr i månaden av en medioker lön, än en 35 åring med >5 miljoner som räknar med att kunna sluta jobba inom ett par år. Kanske till och med finns någon där ute som ångrar att man inte själv tog tag i sparandet för 10 år sen?
Så tack alla läsare för era vänliga kommentarer som håller bloggen levande och intressant!
Tuesday, January 17, 2017
Mina vänner
Har fått ett par kommentarer som handlat om mina vänner på olika sätt. Så tänkte att jag får försöka räta ut frågetecknen. Den första frågan löd såhär och gjorde mig lite förvirrad.
Hej
Min fråga avser inte detta inläggs tema, men då det skulle vara lite tokigt att gå in i ett jättegammalt inlägg, så....:
Är lite nyfiken på hur dina vänner som du jämförde med när du började sparade har det nu.
Man får väl anta att orienteraren har nått sitt bäst före datum.
Och att globe trottern har stagnerat lite i sin resefrekvens.
Och hur ser dom på dig nu när du nått så långt som du gjort med ditt kall.
För rent ekonomiskt så har dom antagligen blåst allt.
/Makkann
Var först lite osäker på vilket inlägg som syftades på. Men hade ett svagt minne av att jag skrivit om det här och hittade detta inlägg från 2007 (otroligt snart 10 år sen). Det som gör mig lite förvirrad är att jag aldrig skrev i inlägget att min kompis var just orienterare. Men det var han. Så antingen har jag skrivit om det fler gånger eller så är Makkann synsk eller så känner vi varandra?
För att svara på frågan så har både "orienteraren" och "globe trottern" lagt om sin livsstil och lever idag vanliga svenssonliv med heltidsjobb, fast förhållande och mycket konsumtion. De levde på ungefär samma ekonomiska standard som mig under kanske 5 år för att kunna träna respektive resa. Upplever nog att de var lyckligare när de hade lite driv och mål med sin vardag. Idag har de inget kapital men säkert fina minnen och tror absolut inte de ångrar sina år som backpackers och elitidrottare även om det skjutit karriär och ekonomisk trygghet några år framåt i tiden. Precis som jag inte ångrar mina drygt 10 sparsamma år som gett mig några miljoner i kapital.
Nästa fråga var;
Spinner vidare på frågan om dina vänner.
Hur ser din bekantskapskrets ut? vad gör du när du umgås med vänner?
Hur mycket om din ekonomi berättar du för dina vänner?
Vad tycker dina vänner om ditt sparsamma leverne?
Har du några vänner som gör samma resa och har samma mål som dig?
Tacksam för svar, och tack för en bra blogg och mkt inspiration.
Här kan man väl enkelt sammanfatta det som att det är väldigt olika. Alla mina vänner vet om att jag lever ganska sparsamt, är intresserad av sparande och aktier. Vissa som själva är lite intresserade har ställt lite frågor och då öppnar jag upp mig mer successivt och har berättat lite mer detaljer om planer framåt, hur aktieportföljen ser ut etc. Ingen av kompisarna är lika engagerad som mig, men någon pensionär innan 50 finns det nog i kompisskaran. Flera har också sagt att de blivit peppade och tror vår vänskap har ökat deras intresse kring sparande. Andra som själva är helt ointresserade av aktier och sparande har jag andra gemensamma intressen med och då finns det egentligen ingen mening att gå in på detaljer om jag sparar 5000 eller 20 000 i månaden eller köper Castellum eller Diös (eftersom de troligtvis aldrig hört talas om något av bolagen).
Fick även fråga på Twitter på samma tema:
Går du ut på AW och äter och dricker öl någon gång? Bio,lunch,fika eller annat med vänner? Eller är de för dyrt?
Här är svaret att jag dricker ca 10 öl per år på krog/restaurang och kanske lika många till hemma. Det blir någon AW med jobbet per år men brukar bara dricka 1-2 öl då. Sen någon gång med kompisgänget men som ni förstår inte så ofta med tanke på totala antalet öl per år.
Bio brukar jag och min fru vara på någon gång per år men kan inte komma ihåg när vi betalade senast. Har vunnit/fått lite biocheckar i olika sammanhang som täckt behovet. Fika på café tror jag aldrig gjort. Ruskigt oprisvärt och tror inte jag har så mycket kompisar som har den vanan heller. Så har aldrig varit några problem att stå över.
Har ett par kompisar som jag delar träningen som intresse med och vi träffas i stort sett bara i samband med träning av olika slag.
Upplever helt enkelt inte att det är något problem att leva sparsamt i umgänget med vänner och bekanta. De flesta har fullt upp med sitt och kan man få till att träffas någon gång i månaden är det bra och då brukar det inte vara några problem att styra in det till billiga hemmaaktiviteter utan att det blir konstigt. Och blir det någon aktivitet per år som kostar någon 100-lapp är det givetvis inga problem. Tror det viktiga är att man kommer bort från slentrianköpen som sker flera gånger i veckan.
Hej
Min fråga avser inte detta inläggs tema, men då det skulle vara lite tokigt att gå in i ett jättegammalt inlägg, så....:
Är lite nyfiken på hur dina vänner som du jämförde med när du började sparade har det nu.
Man får väl anta att orienteraren har nått sitt bäst före datum.
Och att globe trottern har stagnerat lite i sin resefrekvens.
Och hur ser dom på dig nu när du nått så långt som du gjort med ditt kall.
För rent ekonomiskt så har dom antagligen blåst allt.
/Makkann
Var först lite osäker på vilket inlägg som syftades på. Men hade ett svagt minne av att jag skrivit om det här och hittade detta inlägg från 2007 (otroligt snart 10 år sen). Det som gör mig lite förvirrad är att jag aldrig skrev i inlägget att min kompis var just orienterare. Men det var han. Så antingen har jag skrivit om det fler gånger eller så är Makkann synsk eller så känner vi varandra?
För att svara på frågan så har både "orienteraren" och "globe trottern" lagt om sin livsstil och lever idag vanliga svenssonliv med heltidsjobb, fast förhållande och mycket konsumtion. De levde på ungefär samma ekonomiska standard som mig under kanske 5 år för att kunna träna respektive resa. Upplever nog att de var lyckligare när de hade lite driv och mål med sin vardag. Idag har de inget kapital men säkert fina minnen och tror absolut inte de ångrar sina år som backpackers och elitidrottare även om det skjutit karriär och ekonomisk trygghet några år framåt i tiden. Precis som jag inte ångrar mina drygt 10 sparsamma år som gett mig några miljoner i kapital.
Nästa fråga var;
Spinner vidare på frågan om dina vänner.
Hur ser din bekantskapskrets ut? vad gör du när du umgås med vänner?
Hur mycket om din ekonomi berättar du för dina vänner?
Vad tycker dina vänner om ditt sparsamma leverne?
Har du några vänner som gör samma resa och har samma mål som dig?
Tacksam för svar, och tack för en bra blogg och mkt inspiration.
Här kan man väl enkelt sammanfatta det som att det är väldigt olika. Alla mina vänner vet om att jag lever ganska sparsamt, är intresserad av sparande och aktier. Vissa som själva är lite intresserade har ställt lite frågor och då öppnar jag upp mig mer successivt och har berättat lite mer detaljer om planer framåt, hur aktieportföljen ser ut etc. Ingen av kompisarna är lika engagerad som mig, men någon pensionär innan 50 finns det nog i kompisskaran. Flera har också sagt att de blivit peppade och tror vår vänskap har ökat deras intresse kring sparande. Andra som själva är helt ointresserade av aktier och sparande har jag andra gemensamma intressen med och då finns det egentligen ingen mening att gå in på detaljer om jag sparar 5000 eller 20 000 i månaden eller köper Castellum eller Diös (eftersom de troligtvis aldrig hört talas om något av bolagen).
Fick även fråga på Twitter på samma tema:
Går du ut på AW och äter och dricker öl någon gång? Bio,lunch,fika eller annat med vänner? Eller är de för dyrt?
Här är svaret att jag dricker ca 10 öl per år på krog/restaurang och kanske lika många till hemma. Det blir någon AW med jobbet per år men brukar bara dricka 1-2 öl då. Sen någon gång med kompisgänget men som ni förstår inte så ofta med tanke på totala antalet öl per år.
Bio brukar jag och min fru vara på någon gång per år men kan inte komma ihåg när vi betalade senast. Har vunnit/fått lite biocheckar i olika sammanhang som täckt behovet. Fika på café tror jag aldrig gjort. Ruskigt oprisvärt och tror inte jag har så mycket kompisar som har den vanan heller. Så har aldrig varit några problem att stå över.
Har ett par kompisar som jag delar träningen som intresse med och vi träffas i stort sett bara i samband med träning av olika slag.
Upplever helt enkelt inte att det är något problem att leva sparsamt i umgänget med vänner och bekanta. De flesta har fullt upp med sitt och kan man få till att träffas någon gång i månaden är det bra och då brukar det inte vara några problem att styra in det till billiga hemmaaktiviteter utan att det blir konstigt. Och blir det någon aktivitet per år som kostar någon 100-lapp är det givetvis inga problem. Tror det viktiga är att man kommer bort från slentrianköpen som sker flera gånger i veckan.
Monday, January 16, 2017
Halvtrist försäljning från H&M
Att öka antalet butiker med drygt 10% samtidigt som försäljningen "bara" växer med 6% är givetvis inte optimalt. Framförallt inte i en tid där mer och mer borde säljas utanför fysiska butikerna. Det är inte en enstaka svag månad utan en tydlig trend att försäljningstillväxten har bromsat in.
Det är lätt hänt att man som lekman i frustration och besvikelse börjar komma med smarta idéer om att H&M har för många butiker. Gärna med något exempel från Nordstan i Göteborg eller Drottninggatan i Stockholm. Eller att de varit för långsamma med online. Den dagen vi som ägnar 15 minuter i veckan åt H&Ms business bättre kan avgöra effekten av att ha en eller två butiker på en viss yta i en specifik stad än H&Ms ledning med alla data och analys de sitter inne på...
Jag fortsätter köpa H&M på dessa nivåer, för kanske 10-15% av mitt månatliga sparande. Även om bolaget har utmaningar. Men tror (eller gissar) att utdelningen kommer vara högre än dagens 9,75 kr år 2020 och över 14 kr 2025. Och att då köpa under 250 kr känns helt ok för mig.
Rekommenderar annars Magnus Anderssons inlägg som motvikt till min positiva syn då jag tycker han har flera bra poänger. Också starkt att se rationellt på ett bolag som man tidigare hyllat och ägt, istället för att som mig envist köpa vidare och hoppas att allt löser sig.
Det är lätt hänt att man som lekman i frustration och besvikelse börjar komma med smarta idéer om att H&M har för många butiker. Gärna med något exempel från Nordstan i Göteborg eller Drottninggatan i Stockholm. Eller att de varit för långsamma med online. Den dagen vi som ägnar 15 minuter i veckan åt H&Ms business bättre kan avgöra effekten av att ha en eller två butiker på en viss yta i en specifik stad än H&Ms ledning med alla data och analys de sitter inne på...
Jag fortsätter köpa H&M på dessa nivåer, för kanske 10-15% av mitt månatliga sparande. Även om bolaget har utmaningar. Men tror (eller gissar) att utdelningen kommer vara högre än dagens 9,75 kr år 2020 och över 14 kr 2025. Och att då köpa under 250 kr känns helt ok för mig.
Rekommenderar annars Magnus Anderssons inlägg som motvikt till min positiva syn då jag tycker han har flera bra poänger. Också starkt att se rationellt på ett bolag som man tidigare hyllat och ägt, istället för att som mig envist köpa vidare och hoppas att allt löser sig.
Saturday, January 14, 2017
Är det värt att superspurta sparandet?
Bloggkollegan Farbror fri har skrivit ett inlägg om att familjen startar ett halvårs lång sparperiod där de ska leva extra sparsamt fram till frun i familjen slutar jobba i sommar Läs inlägget här.
Deras familj ligger lite före mig och min fru, men vi får skylla på att de är några år äldre. Vilket gör att mannen redan slutat jobba och frun nu är näst på tur. Men de kör ju lite annat upplägg än vad jag valt nu under sista åren i arbetslivet. Med några månaders jobb kvar med lön drar de ner kostnaderna till ett minimum för att få ihop de sista extra kronorna som kan behövas. Jag räknar ju med att kunna sluta jobba någon gång under 2018, men har istället för att kräma ur de sista sparkronorna under sista 1-2 åren på jobbet valt att höja mina omkostnader lite nu på slutet. Här kommer lite tankar kring det.
Långsiktigt ser jag det som helt centralt att höja sparkvoten och vänja sig vid lägre kostnader. Kan man till exempel klippa sig själv hemma och spara 2000 kr per år så ökar inte bara sparandet med dessa 2000 kr varje år som får växa år ut och år in med ränta på ränta. Behovet av passiv inkomst minskar också med 2000 kr per år den dagen man ska leva på pengarna. Det blir liksom en effekt i båda ändarna som dessutom kryddas med avkastningen på pengarna. Helt enkelt rena dynamiten när man samlar mängder med olika besparingar på hög och håller fast vid dom en livstid.
Men hur är det med att köra några väldigt sparsamma månader för att maxa sparandet innan man ska sluta jobba? Hur mycket ger det egentligen? Om vi håller oss till just 6 månader som ett exempel och redan lever sparsamt handlar det kanske om 2000 kr i månaden i skillnaden mellan att leva extremt snålt och att ändå unna sig betydligt mer. För 2000 kr gör ganska stor skillnad när man är nere och jobbar på absoluta gränsen. Då pratar vi alltså om totalt 12000 kr. Vilket i mitt fall skulle motsvara att jobba vidare 1,5 vecka extra på slutet av yrkeslivet.
I mitt eget fall där jag kört med över 10 sparsamma år men har bestämt att jag ska leva lite dyrare resten av livet var egentligen frågan om jag skulle börja smyghöja kostnaderna med 3000 kr i månaden redan nu eller om jag skulle köra på enligt samma hårda sparande ända till jobbslut om låt säga 18 månader (hade jag velat leva på 6000 kr i månaden hela livet hade jag redan kunnat sluta jobba för flera år sen, så att kostnaderna någon gång skulle höjas var helt klart). I mitt fall pratar vi alltså om i runda slängar 50 000 kr i skillnad vilket motsvarar att jag måste jobba vidare i knappt 2 månader extra på slutet. Vilket jag alltså gjort bedömningen att det är värt att kunna åka på semester, kommunalt till jobbet under vintern, äta lunch ute någon gång osv.
Mitt resonemang bygger ju på att man har ett fast jobb som man själv kan välja när man ska säga upp sig ifrån.
När man precis är inne på sista månaderna och ska gå in och säga upp sig kan man ju även ta en sista fundering på om det är någon lyx man vill unna sig, till exempel:
- En extra lyxig semester första året = 3 veckors extra jobb
- En fin mtb-cykel eller komplett skidutrustning = 2 veckors extra jobb
- 100 Fingerprintaktier = 1 dag eller 1 månads extra jobb beroende på kursen sommaren 2018
Deras familj ligger lite före mig och min fru, men vi får skylla på att de är några år äldre. Vilket gör att mannen redan slutat jobba och frun nu är näst på tur. Men de kör ju lite annat upplägg än vad jag valt nu under sista åren i arbetslivet. Med några månaders jobb kvar med lön drar de ner kostnaderna till ett minimum för att få ihop de sista extra kronorna som kan behövas. Jag räknar ju med att kunna sluta jobba någon gång under 2018, men har istället för att kräma ur de sista sparkronorna under sista 1-2 åren på jobbet valt att höja mina omkostnader lite nu på slutet. Här kommer lite tankar kring det.
Långsiktigt ser jag det som helt centralt att höja sparkvoten och vänja sig vid lägre kostnader. Kan man till exempel klippa sig själv hemma och spara 2000 kr per år så ökar inte bara sparandet med dessa 2000 kr varje år som får växa år ut och år in med ränta på ränta. Behovet av passiv inkomst minskar också med 2000 kr per år den dagen man ska leva på pengarna. Det blir liksom en effekt i båda ändarna som dessutom kryddas med avkastningen på pengarna. Helt enkelt rena dynamiten när man samlar mängder med olika besparingar på hög och håller fast vid dom en livstid.
Men hur är det med att köra några väldigt sparsamma månader för att maxa sparandet innan man ska sluta jobba? Hur mycket ger det egentligen? Om vi håller oss till just 6 månader som ett exempel och redan lever sparsamt handlar det kanske om 2000 kr i månaden i skillnaden mellan att leva extremt snålt och att ändå unna sig betydligt mer. För 2000 kr gör ganska stor skillnad när man är nere och jobbar på absoluta gränsen. Då pratar vi alltså om totalt 12000 kr. Vilket i mitt fall skulle motsvara att jobba vidare 1,5 vecka extra på slutet av yrkeslivet.
I mitt eget fall där jag kört med över 10 sparsamma år men har bestämt att jag ska leva lite dyrare resten av livet var egentligen frågan om jag skulle börja smyghöja kostnaderna med 3000 kr i månaden redan nu eller om jag skulle köra på enligt samma hårda sparande ända till jobbslut om låt säga 18 månader (hade jag velat leva på 6000 kr i månaden hela livet hade jag redan kunnat sluta jobba för flera år sen, så att kostnaderna någon gång skulle höjas var helt klart). I mitt fall pratar vi alltså om i runda slängar 50 000 kr i skillnad vilket motsvarar att jag måste jobba vidare i knappt 2 månader extra på slutet. Vilket jag alltså gjort bedömningen att det är värt att kunna åka på semester, kommunalt till jobbet under vintern, äta lunch ute någon gång osv.
Mitt resonemang bygger ju på att man har ett fast jobb som man själv kan välja när man ska säga upp sig ifrån.
När man precis är inne på sista månaderna och ska gå in och säga upp sig kan man ju även ta en sista fundering på om det är någon lyx man vill unna sig, till exempel:
- En extra lyxig semester första året = 3 veckors extra jobb
- En fin mtb-cykel eller komplett skidutrustning = 2 veckors extra jobb
- 100 Fingerprintaktier = 1 dag eller 1 månads extra jobb beroende på kursen sommaren 2018
Thursday, January 12, 2017
Sparpodden med Onkel Tom
Veckan avsnitt av Sparpodden där bloggaren Onkel Tom gästade tyckte jag var riktigt bra. Du som inte har hört det än får leta upp avsnittet själv i valfri poddspelare.
Roade mig med att själv försöka tänka hur jag hade svarat på samma frågor och kan väl konstatera att jag tycker Tompa var bättre än vad jag själv hade varit i samma situation på att lägga ut texten och sätta ord på sina tankar. Även om jag ibland satt där på tunnelbanan och var lite nöjd och tyckte jag kom på vissa bra svar jag själv också...
Finns ju vissa likheter mellan min och hans billiga livsstilar. Men det är också väldigt stora skillnader. Inte minst i det faktum att jag har 0 barn och han 4. Vilket medför att deras familj ska släpa hem mat för 6 personer istället för 2, utan bil. Kostnaderna blir ju också automatiskt högre med 4 barn, vilket allt annat lika både medför lägre sparkvot och större behov av passiv inkomst för att kunna sluta jobba.
Att ha barn innebär ju en annan svårighet som när dottern inte fick barnbidraget eller lika fin telefon som kompisarna. Tvivlar inte en sekund på att deras familj har jättelyckliga barn som får all kärlek och annat viktigt som barn behöver. Men att leva sparsamt så det påverkar personer som själva inte valt det är något annat än att som vuxen människa själv välja att man kör ett antal sparsamma år som man kan avbryta när man själv vill.
En annan enorm skillnad är att jag gick direkt från livet som student till att börja jobba och då fortsätta att leva på en students kostnadsnivå. Jag har helt enkelt aldrig hunnit vänja mig vid något annat. Medan Onkel Tom istället hade 4 barn, bil, villa, lada, körde 5000 mil per år och tillbringade 50 dygn om året i fjällen. Vilket måste vara en mycket större och svårare omställning.
Delar heller inte riktigt inställningen att det är en frihet och rikedom att kunna leva så billigt som möjligt. För mig är sparandet en konsekvens av att jag vill bygga upp en kapital och frihet att själv kunna styra min tid. Men själva billiga levernet och minimalism är inte syftet eller självändamålet för mig. Jag skulle inte ha något alls emot att få 25 miljoner och inte ha några problem att bränna pengarna eller öka mina omkostnader.
Vad tycker ni läsare? Upplever ni mig och Onkel Tom som samma typ av personer? Eller upplevs det även utifrån som en skillnad i motiv och inställning till pengar, sparande och frihet?
Onkel Toms blogg hittar ni här om ni inte redan läst den.
Roade mig med att själv försöka tänka hur jag hade svarat på samma frågor och kan väl konstatera att jag tycker Tompa var bättre än vad jag själv hade varit i samma situation på att lägga ut texten och sätta ord på sina tankar. Även om jag ibland satt där på tunnelbanan och var lite nöjd och tyckte jag kom på vissa bra svar jag själv också...
Finns ju vissa likheter mellan min och hans billiga livsstilar. Men det är också väldigt stora skillnader. Inte minst i det faktum att jag har 0 barn och han 4. Vilket medför att deras familj ska släpa hem mat för 6 personer istället för 2, utan bil. Kostnaderna blir ju också automatiskt högre med 4 barn, vilket allt annat lika både medför lägre sparkvot och större behov av passiv inkomst för att kunna sluta jobba.
Att ha barn innebär ju en annan svårighet som när dottern inte fick barnbidraget eller lika fin telefon som kompisarna. Tvivlar inte en sekund på att deras familj har jättelyckliga barn som får all kärlek och annat viktigt som barn behöver. Men att leva sparsamt så det påverkar personer som själva inte valt det är något annat än att som vuxen människa själv välja att man kör ett antal sparsamma år som man kan avbryta när man själv vill.
En annan enorm skillnad är att jag gick direkt från livet som student till att börja jobba och då fortsätta att leva på en students kostnadsnivå. Jag har helt enkelt aldrig hunnit vänja mig vid något annat. Medan Onkel Tom istället hade 4 barn, bil, villa, lada, körde 5000 mil per år och tillbringade 50 dygn om året i fjällen. Vilket måste vara en mycket större och svårare omställning.
Delar heller inte riktigt inställningen att det är en frihet och rikedom att kunna leva så billigt som möjligt. För mig är sparandet en konsekvens av att jag vill bygga upp en kapital och frihet att själv kunna styra min tid. Men själva billiga levernet och minimalism är inte syftet eller självändamålet för mig. Jag skulle inte ha något alls emot att få 25 miljoner och inte ha några problem att bränna pengarna eller öka mina omkostnader.
Vad tycker ni läsare? Upplever ni mig och Onkel Tom som samma typ av personer? Eller upplevs det även utifrån som en skillnad i motiv och inställning till pengar, sparande och frihet?
Onkel Toms blogg hittar ni här om ni inte redan läst den.
Wednesday, January 11, 2017
Billig mat denna vecka
Jag skrev ju lite teoretiska tips i slutet av december kring hur vi håller matkostnaderna nere. Läs inlägget här
En väldigt viktig punkt när det kommer till billig mat är att köpa varor på kampanj. Både butikerna och leverantörerna kör regelbundet kampanjer där de säljer produkter med minusmarginal. För att locka till sig nya konsumenter av just deras varumärke i leverantörens fall. Och få in fler konsumenter för butikens skull och därmed samtidigt sälja varorna med plusmarginal.
Om man konsekvent utnyttjar detta och besöker lite olika butiker under veckan och då köper flera veckors behov av just denna veckans kampanjvaror kan man alltså köpa en stor del av sin mat till självkostnadspris (dvs med minimal marginal för producent och butik).
Två exempel denna vecka från Willys.
Kycklingfilé 29,90 för 900 gram (visserligen med 20% vatten i kycklingen så korrekta kilopriset är ca 40 kr per kg för 100% ren benfri kyckling). Ger ett pris på ca 5 kr per portion för kycklingen vilket gör att hela portionen lätt hamnar under 10 kr.
En väldigt viktig punkt när det kommer till billig mat är att köpa varor på kampanj. Både butikerna och leverantörerna kör regelbundet kampanjer där de säljer produkter med minusmarginal. För att locka till sig nya konsumenter av just deras varumärke i leverantörens fall. Och få in fler konsumenter för butikens skull och därmed samtidigt sälja varorna med plusmarginal.
Om man konsekvent utnyttjar detta och besöker lite olika butiker under veckan och då köper flera veckors behov av just denna veckans kampanjvaror kan man alltså köpa en stor del av sin mat till självkostnadspris (dvs med minimal marginal för producent och butik).
Två exempel denna vecka från Willys.
Kycklingfilé 29,90 för 900 gram (visserligen med 20% vatten i kycklingen så korrekta kilopriset är ca 40 kr per kg för 100% ren benfri kyckling). Ger ett pris på ca 5 kr per portion för kycklingen vilket gör att hela portionen lätt hamnar under 10 kr.
Blodpudding denna vecka för det smått otroliga priset 3 för 10 kr. Här äter jag en halv dvs 250 gram per måltid (min fru vägrar blodpudding så det blir de dagar vi äter olika tider eller hon är borta) dvs 6 portioner för 10 kr. Med mycket grönsaker och lite sylt så landar vi här på max 6-7 kr för hela måltiden.
Nu återstår bara besök på ICA och COOP den här veckan för att bunkra just deras kampanjvaror. Kanske även hinner förbi Lidl.
Dö om en månad
Fick en kommentar på förra inlägget som visserligen har varit uppe massa gånger tidigare, men då kommentaren och frågan väldigt ofta återkommer verkar det vara ett ämne som fortsätter intressera er läsare. Så ni som tycker ni läst ungefär samma sak som jag kommer skriva i kommande inlägg får stå ut med upprepningen.
Kommentaren var:
"Om du fick en cancerdiagnos med 1 månad kvar att leva. Skulle du då känna att du levt de senaste 10 åren med full livskvalité ?
Missförstå inte frågan, men nyttigt att reflektera över vad livskvalité verkligen är."
För det första är det ju svårt att veta hur man skulle reagera på ett sånt dramatiskt besked. Skulle ju vara mycket sorg och grubblerier på meningen med livet, döden och familjen under den sista månaden. Men tror det absolut minsta problemet skulle vara någon form av ånger att jag inte unnat mig ett extra rum i lägenheten, inte använt städhjälp, inte köpt frukost på pressbyrån på vägen till jobbet och inte haft dyrare kläder de senaste 10 åren.
Däremot skulle det vara en trygghet och viss tillfredsställelse att veta att min fru kan bo kvar i vår lägenhet och betala av det sista på lånet med en del av mitt arv om hon skulle vilja. Våra gemensamma tillgångar skulle till och med räcka för att hon skulle kunna sluta jobba redan dagen efter min död. Om hon vill. Vilket jag unnar henne i den svåra stunden.
Att spara pengar, blogga, köpa aktier och fundera på livet som ekonomiskt fri 40-åring har gett mig mycket mer glädje än problem och begränsningar.
Att ångra att man sparat pengar tidigare i livet tror jag är väldigt svårt och ovanligt. Om man jämför med motsatsen.
Sen är min starkaste poäng mot detta den jag skrivit så många gånger tidigare. Risken att dö som nybliven pensionär och aldrig hinna använda pengarna man jobbat ihop under ett helt yrkesliv är mycket större om man går i pension vid 67 än vid 40. Läs mer om det i detta gamla inlägg
Kommentaren var:
"Om du fick en cancerdiagnos med 1 månad kvar att leva. Skulle du då känna att du levt de senaste 10 åren med full livskvalité ?
Missförstå inte frågan, men nyttigt att reflektera över vad livskvalité verkligen är."
För det första är det ju svårt att veta hur man skulle reagera på ett sånt dramatiskt besked. Skulle ju vara mycket sorg och grubblerier på meningen med livet, döden och familjen under den sista månaden. Men tror det absolut minsta problemet skulle vara någon form av ånger att jag inte unnat mig ett extra rum i lägenheten, inte använt städhjälp, inte köpt frukost på pressbyrån på vägen till jobbet och inte haft dyrare kläder de senaste 10 åren.
Däremot skulle det vara en trygghet och viss tillfredsställelse att veta att min fru kan bo kvar i vår lägenhet och betala av det sista på lånet med en del av mitt arv om hon skulle vilja. Våra gemensamma tillgångar skulle till och med räcka för att hon skulle kunna sluta jobba redan dagen efter min död. Om hon vill. Vilket jag unnar henne i den svåra stunden.
Att spara pengar, blogga, köpa aktier och fundera på livet som ekonomiskt fri 40-åring har gett mig mycket mer glädje än problem och begränsningar.
Att ångra att man sparat pengar tidigare i livet tror jag är väldigt svårt och ovanligt. Om man jämför med motsatsen.
Sen är min starkaste poäng mot detta den jag skrivit så många gånger tidigare. Risken att dö som nybliven pensionär och aldrig hinna använda pengarna man jobbat ihop under ett helt yrkesliv är mycket större om man går i pension vid 67 än vid 40. Läs mer om det i detta gamla inlägg
Monday, January 09, 2017
Två tunga veckor framför mig
Jag har ju sedan sommaren 2016 när jag kunde byta courtageklass försökt sprida mina köp så mycket det bara går. Vilket i praktiken innebär att jag köpt aktier för 700-999 kr varje dag börsen varit öppen. Plus några dagar just efter lön med lite större köp, ofta bestående av ett utländskt bolag där jag försöker köpa för minst 6 000 kr och några dagar med 2-3 köp om dagen.
Detta har fungerat bra för mig inte minst mentalt då jag hela tiden hittat något bolag som känns köpvärt och kul att aktierna blir fler och fler för varje vecka. Blivit lite av en rutin att smita undan, lägga något köp och uppdatera min excel-fil med nya antalet aktier i aktuellt bolag.
Nu har allt kört ihop sig samtidigt här så det ser väldigt tungt ut med köp kommande veckor. Planen är ju att öka konsumtionen lite för att dra ner på sparandet, men nu har det gått ännu lite längre än planerat på kort sikt. Några faktorer som sammanfallit och ställt till det för mig:
- Vi måste boosta vårt semestersparande för att hinna få ihop pengar inför sommarens semester. Under 2017 är tanken att sätta av 1 500 kr i månaden per person till resor. Men då merparten kommer ske i sommar behöver vi sätta av lite mer under våren för att ha pengarna klara till sommaren. Blir därför minst 2 000 kr i semestersparande nu ett tag.
- Jag passade på att köpa 90 dagars SL-kort innan prishöjningen. Det gör att hela kostnaden för jan-feb-mars kom i början av januari. 2 300 kr på en månad…
- Köper kläder sällan. Men då lite mer på samma gång. Nu behövde jag fylla på lite inför våren på jobbet. Inga stora grejer men ett par skjortor, kalsonger och strumpor för totalt ca 1 000 kr.
- December månads lön kom ovanligt tidigt och jag satte direkt igång med att köpa aktier den 22 december.
- Gjorde lite fler köp än vanligt med några extra H&M förra veckan när den droppade under 250 kr.
- Skatten för kvartalet på min Kapitalförsäkring ska betalas under mitten av januari. Då jag inte vill sälja aktier och inte hinner få några utdelningar för att finansiera skatten så får jag ta detta från mitt nya sparande. Så inte nog med att jag har problem att få ihop mina 22 000 planerade kronor som ska föras över till min KF så kommer drygt 2500 kr av överföringen gå till skatt. Blir alltså under 20 000 kr i aktieköp. Illa.
Egentligen skulle jag dessutom behöva nya löparskor. Men det får vänta till februari. Så det kan bli i alla fall några stackars enstaka nya aktieköp närmaste veckorna. Känns jättetrist och tomt att inte kunna köpa aktier löpande. Känner mig fattig!
Som det känns nu är denna övergång till ökad konsumtion och minskat sparande mer dramatiskt än planerat. Men redan i februari ska jag kunna ta igen större delen av tappet och balansera upp en bedrövlig januari. Så gäller att inte stirra sig blind på några enstaka veckor.
Tidigare har jag aldrig brytt mig om variationer mellan månaderna tex när jag köpt kläder vid enstaka månader. Men då har jag varit van vid situationen och nu känns det som det blev allt på samma gång.
Detta har fungerat bra för mig inte minst mentalt då jag hela tiden hittat något bolag som känns köpvärt och kul att aktierna blir fler och fler för varje vecka. Blivit lite av en rutin att smita undan, lägga något köp och uppdatera min excel-fil med nya antalet aktier i aktuellt bolag.
Nu har allt kört ihop sig samtidigt här så det ser väldigt tungt ut med köp kommande veckor. Planen är ju att öka konsumtionen lite för att dra ner på sparandet, men nu har det gått ännu lite längre än planerat på kort sikt. Några faktorer som sammanfallit och ställt till det för mig:
- Vi måste boosta vårt semestersparande för att hinna få ihop pengar inför sommarens semester. Under 2017 är tanken att sätta av 1 500 kr i månaden per person till resor. Men då merparten kommer ske i sommar behöver vi sätta av lite mer under våren för att ha pengarna klara till sommaren. Blir därför minst 2 000 kr i semestersparande nu ett tag.
- Jag passade på att köpa 90 dagars SL-kort innan prishöjningen. Det gör att hela kostnaden för jan-feb-mars kom i början av januari. 2 300 kr på en månad…
- Köper kläder sällan. Men då lite mer på samma gång. Nu behövde jag fylla på lite inför våren på jobbet. Inga stora grejer men ett par skjortor, kalsonger och strumpor för totalt ca 1 000 kr.
- December månads lön kom ovanligt tidigt och jag satte direkt igång med att köpa aktier den 22 december.
- Gjorde lite fler köp än vanligt med några extra H&M förra veckan när den droppade under 250 kr.
- Skatten för kvartalet på min Kapitalförsäkring ska betalas under mitten av januari. Då jag inte vill sälja aktier och inte hinner få några utdelningar för att finansiera skatten så får jag ta detta från mitt nya sparande. Så inte nog med att jag har problem att få ihop mina 22 000 planerade kronor som ska föras över till min KF så kommer drygt 2500 kr av överföringen gå till skatt. Blir alltså under 20 000 kr i aktieköp. Illa.
Egentligen skulle jag dessutom behöva nya löparskor. Men det får vänta till februari. Så det kan bli i alla fall några stackars enstaka nya aktieköp närmaste veckorna. Känns jättetrist och tomt att inte kunna köpa aktier löpande. Känner mig fattig!
Som det känns nu är denna övergång till ökad konsumtion och minskat sparande mer dramatiskt än planerat. Men redan i februari ska jag kunna ta igen större delen av tappet och balansera upp en bedrövlig januari. Så gäller att inte stirra sig blind på några enstaka veckor.
Tidigare har jag aldrig brytt mig om variationer mellan månaderna tex när jag köpt kläder vid enstaka månader. Men då har jag varit van vid situationen och nu känns det som det blev allt på samma gång.
Sunday, January 08, 2017
Skillnaden på fattig och sparsam
Just hemkommen från ett besök i matbutiken. Blev lite småköp bara. Den större bunkringen sker i början av veckan när aktuella erbjudanden kommit ut så man vet vad som ska köpas just den veckan. Idag behövde vi dock fylla på med lite mjölk och annat där det inte är lönt att vänta och hoppas på erbjudanden kommande vecka.
När jag gick runt där i butiken tänkte jag på en sak som slagit mig många gånger tidigare. Vilken stor skillnad det är på att vara frivilligt sparsam (för att kunna jobba mindre, spara mer, lägga pengar på annat etc) jämfört med att vara fattig. Idag köpte vi tex 1,5 liter julmust light för 5 kr, vilket kändes som ett fynd och vi tycker det är lika gott som att dricka nästa helg som att dricka den mellan lucia och julafton. Men hade man varit fattig och gått och längtat efter julmust halva hösten och tänkt att "hoppas det går att köpa en för 5 kr i januari, för 15 kr i december har jag inte råd med", då hade det varit hemskt. Nu hade vi inte planerat att köpa julmust och det är inget vi egentligen behöver, men när vi såg en billig flaska kändes det värt det. Så kommer man dricka med glädje och känna sig lite smart.
Nu över till något annat: Till alla stockholmare påminner jag om att idag är sista dagen att köpa SL-kort till priset som gäller innan morgondagens prishöjning. Jag har passat på att fylla på med ett 90-dagars kort. Som jag hoppas räcker lagom till det ska bli bättre väder och underlag för cykel och löpning till jobbet.
Thursday, January 05, 2017
Portugal
Bloggaren Chansar Mest har varit i Portugal och återigen tändes min dröm och längtan efter att flytta dit. Läs inlägget här. Kolla bilden i inlägget och titta sen ut genom fönstret här hemma och säg vad du skulle välja... Minus 15 grader ute i Stockholm nu.
Man kanske skulle gå på detta seminarium den 9 feb på Anglais? Borde ju vara yngst i publiken i alla fall. Vilket även klockslaget för seminariet antyder.
Skattemässigt finns det ju så vitt jag fattar ingen mening med att flytta innan 55. Men livskvalitemässigt?
Ska inte sticka under stolen med att det vore lite kul att skicka hem bilder från morgonpromenaden på stranden i shorts till vänner och fd kollegor i november och fråga om kaffet på vägen till jobbet, städhjälpen, märkesjeansen och restaurangbesöken de senaste 15 åren var värda sitt pris att behöva jobba 30 år till.
Man kanske skulle gå på detta seminarium den 9 feb på Anglais? Borde ju vara yngst i publiken i alla fall. Vilket även klockslaget för seminariet antyder.
Skattemässigt finns det ju så vitt jag fattar ingen mening med att flytta innan 55. Men livskvalitemässigt?
Ska inte sticka under stolen med att det vore lite kul att skicka hem bilder från morgonpromenaden på stranden i shorts till vänner och fd kollegor i november och fråga om kaffet på vägen till jobbet, städhjälpen, märkesjeansen och restaurangbesöken de senaste 15 åren var värda sitt pris att behöva jobba 30 år till.
Wednesday, January 04, 2017
En hyllning till #Uppesittarkväll
Redan när jag hörde talas om Uppesittarkväll i podden Prata Pengar för ganska precis 1 år sen fastnade jag direkt för konceptet. För er som missat detta är Uppesittarkväll som det var beskrivet av Nicklas Andersson en ensam företeelse som han gjorde i sin ensamhet kvällen innan han fick sina första löner som ung student med extrajobb. Man kan säga att den består av två moment där det första delen går ut på att klura på vad man ska köpa, titta igenom befintliga innehav etc och moment två är att manuellt föra över så mycket pengar man kan och vågar till portföljen direkt efter tolvslaget när lönen hamnat på kontot.
Så fort jag hörde om detta tänkte jag att detta skulle ju kunna bli en något mer socialt, istället för att man sitter och gör det i sin ensamhet. Vill därför ta åt mig en del av äran när jag började tjata om detta på Twitter och de första månaderna var det max 20 inlägg och en direktsändning i web-tv kändes avlägset. All heder till Nicklas och Philip som är de som dragit igång detta på allvar, men vill hävda att jag var med och såg storheten i detta tidigt med detta inlägg i mars 2016.
Så fort jag hörde om detta tänkte jag att detta skulle ju kunna bli en något mer socialt, istället för att man sitter och gör det i sin ensamhet. Vill därför ta åt mig en del av äran när jag började tjata om detta på Twitter och de första månaderna var det max 20 inlägg och en direktsändning i web-tv kändes avlägset. All heder till Nicklas och Philip som är de som dragit igång detta på allvar, men vill hävda att jag var med och såg storheten i detta tidigt med detta inlägg i mars 2016.
I takt med att #Uppesittarkväll växt som fenomen växer också de kritiska kommentarerna om hur meningslöst och fånigt det är. Fullt förståeligt för det är ju ett koncept som inte helt vilar på logisk grund med bara rationella fördelar. Det är ju tex ingen mening att föra över pengarna manuellt kl 00.01 jämfört med att autogiro eller att föra över de manuellt morgonen efter och det finns inga bevis för att morgonen den 25e är bästa dagen på månaden att köpa aktier.
Annan kritik mot konceptet är att om alla köper samtidigt blir kurserna högre eller att man inte ska köpa en viss dag på månaden utan passa på när det är billigt. Sista argumentet mot konceptet är att det är jobbigt att vara uppe till kl 24 då det alltid är en vardag efter då lönen kommer.
Trots denna kritik håller jag fast vid att Uppesittarkväll är genialt för oss som gillar aktier och använder lönen för att öka vårt aktieinnehav månad för månad.
Några fördelar med Uppesittarkväll:
Uppmanar till att vara fullinvesterad
Jag tror ju absolut att det bästa för gemene man med minst 10 års horisont är att vara fullinvesterad i aktiemarknaden hela tiden (kanske till och med belånad med 10-20%?). Det är jättelätt hänt att man börjar sälja för att det känns dyrt eller väntar in bättre lägen att köpa. Men det är helt enkelt extremt svårt för de flesta av oss att avgöra om det är dyrt eller inte idag och om det är större chans att det går ner 3% än upp 3% närmaste månaden . Time in market slår för de flesta människor timing the market.
Gör sparandet roligt
Jag har länge haft ett autogiro mellan den 25e och 30e i månaden där det sen automatiskt köpts fondandelar. Fungerar ju i stort sen på samma sätt som Uppesittarkväll med regelbundna köp och att pengarna dras från lönekontot tidigt i månaden, vilket minskar risken att pengarna tar slut innan man hinner föra över dom till sparandet. Men ett autogiro i fonder blir ganska opersonligt och tråkigt. Man tänker inte ens på att det snart är dags för lön och nya köp, månaderna rullar bara på. Att spara 1000 kr ska alltid vara roligare än att konsumera samma tusenlapp, den chansen ökar med Uppesittarkväll.
Man behöver inte köpa allt den 25e
Många invändningar mot Uppesittarkväll är att det är dumt att köpa den 25e när alla andra gör det för att priset då generellt sett riskerar att vara högre. Även om det nu skulle vara så innebär inte Uppesittarkväll att man måste köpa alla aktier på morgonen den 25e. Det betyder bara att man så snabbt som möjligt för över pengar till portföljen. Sen kan man sprida köpen ända fram till den 24e månaden efter.
Det skulle dock ändå kunna vara så att morgonen den 25e är ett bra tillfälle att köpa då jag misstänker att stor del av sparandet sker i autogiro i fonder som bör ske 27e-29e innan köpordern går igenom och fondförvaltaren tvingas köpa fler aktier. Men som sagt har inte sett några tydliga bevis för att denna månadseffekt fanns och om den gjorde det tror jag marknaden själv skulle kompensera för att det alltid var 1% dyrare mellan 25e och 30e än mellan 15e och 20e. Så enkla och lätta samband brukar inte marknaden tillåta.
Som jag ser det är det optimala att man har slut på likvider i portföljen runt den 20e, sen går man några dagar och är sjukt köpsugen och när man får föra över pengar och göra några första nya köp direkt den 25e så känns det underbart.
Risken inte större för kurspåverkan
Jag ser heller ingen ökad risk för att diskussionerna på tex Twitter kvällen innan skulle driva upp kursen. Visst om någon stor profil med många följare rekar ett litet bolag så finns risken att det driver kursen. Men det har ju inget med Uppesittarkväll och lön att göra. Det kan hända vilken dag på månaden som helst, vilket vi sett i fallen Günter Mårders köp förra vecka och Kavastus blogginlägg om investmentbolag i somras. Det stora bruset av 100-tals inlägg kan kanske snarare mildra enstaka köprekars effekt.
Summa summarum är det enda argumentet mot Uppesittarkväll som jag köper att det är jobbigt att vara uppe till kl 24 när man ska upp och jobba dagen efter. Men med tillräckligt stora överföringar kl 00:01 så kan man i alla fall glädja sig åt att sovmorgonen den 25e som pensionär inte är så långt borta.
Mindre än tre veckor kvar nu...
Tuesday, January 03, 2017
H&M
Lurigt läge i H&M. Märker att många är osäkra på framtiden att döma av mail, kommentarsfält på bloggen och diskussioner på allehanda ställen på nätet.
Jag har ju ingen mer aning än någon annan. Och helt klart är att situationen är utmanande och att det finns en anledning till att aktien idag kostar 250 kr jämfört med 350 kr våren 2015.
Under helåret 2016 ökade H&Ms försäljning med 7% samtidigt som antalet butiker ökade med 11%. Det är ju givetvis inte optimalt men samtidigt ganska logiskt att en nyöppnad butik säljer mindre än en etablerad. Även dyr dollar, dyr omställning av system till e-handel, ett par dåliga kollektioner och delvis kanske även ogynnsamt väder vissa perioder har gjort att det är mycket som gått emot samtidigt.
Jag tror att om omsättningen kan fortsätta växa med 5-10% om året ytterligare något år samtidigt som inte alla saker pekar mot H&M samtidigt så kommer utdelningen kunna börja höjas med 3-5% om året inom något år. För våren 2017 räknar jag med 9,75 dvs samma som utdelning som förra året.
4% direktavkastning med 4% utdelningstillväxt köper jag alla dagar i veckan. Därför blev det ett par köp idag när H&M handlades under 250 kr idag. Köper bara i små skvättar men blir 4 åt gången när den är under 250 för att komma under 1000 kr och få 1 kr courtage. Dvs de två köpen idag är bara 8 aktier totalt.
Planen är ju att köpa 100 st H&M under 2017. Nu har jag köp 11 stycken på 2 dagar. Passar på och tycker just nu 250 kr för H&M är ett mer attraktivt pris än Investor på 340 kr. Men det är ju rena chansningar vad gäller kortsiktig tajming och faktum kvarstår, innan året är slut ska ju även 300 Investor köpas in.
Så risken finns absolut att Investor kostar 360 och H&M 220 i sommar. Då har jag köpt i fel ordning...
Jag har ju ingen mer aning än någon annan. Och helt klart är att situationen är utmanande och att det finns en anledning till att aktien idag kostar 250 kr jämfört med 350 kr våren 2015.
Under helåret 2016 ökade H&Ms försäljning med 7% samtidigt som antalet butiker ökade med 11%. Det är ju givetvis inte optimalt men samtidigt ganska logiskt att en nyöppnad butik säljer mindre än en etablerad. Även dyr dollar, dyr omställning av system till e-handel, ett par dåliga kollektioner och delvis kanske även ogynnsamt väder vissa perioder har gjort att det är mycket som gått emot samtidigt.
Jag tror att om omsättningen kan fortsätta växa med 5-10% om året ytterligare något år samtidigt som inte alla saker pekar mot H&M samtidigt så kommer utdelningen kunna börja höjas med 3-5% om året inom något år. För våren 2017 räknar jag med 9,75 dvs samma som utdelning som förra året.
4% direktavkastning med 4% utdelningstillväxt köper jag alla dagar i veckan. Därför blev det ett par köp idag när H&M handlades under 250 kr idag. Köper bara i små skvättar men blir 4 åt gången när den är under 250 för att komma under 1000 kr och få 1 kr courtage. Dvs de två köpen idag är bara 8 aktier totalt.
Planen är ju att köpa 100 st H&M under 2017. Nu har jag köp 11 stycken på 2 dagar. Passar på och tycker just nu 250 kr för H&M är ett mer attraktivt pris än Investor på 340 kr. Men det är ju rena chansningar vad gäller kortsiktig tajming och faktum kvarstår, innan året är slut ska ju även 300 Investor köpas in.
Så risken finns absolut att Investor kostar 360 och H&M 220 i sommar. Då har jag köpt i fel ordning...
Monday, January 02, 2017
Kort jullov
Var ju verkligen arbetsgivarens jul i år. Kort ledighet och jag tog ut lite sparade timmar och jobbade lite på distans förra veckan. Men idag var det heldag på kontoret igen. Ojoj längtan har aldrig varit större efter att få sluta jobba.
Som alltid värst att komma igång. Efter sommarens semester brukar det vara en pina. Men jag upplever verkligen att det blir värre och värre för varje år. Om ett par dagar är jag inne i lunken och veckorna börjar gå fort igen.
Förutom att jobba så köpte jag idag 3 H&M och 35 Cloetta. Samt åkte tunnelbana både till och från jobbet. Lyx.
Som alltid värst att komma igång. Efter sommarens semester brukar det vara en pina. Men jag upplever verkligen att det blir värre och värre för varje år. Om ett par dagar är jag inne i lunken och veckorna börjar gå fort igen.
Förutom att jobba så köpte jag idag 3 H&M och 35 Cloetta. Samt åkte tunnelbana både till och från jobbet. Lyx.
Saturday, December 31, 2016
Mål 2017
För exakt ett år sen skrev jag ett inlägg med målen för 2016. Dessa var:
>300 000 kr i sparande (dvs ren insättning, ej återinvesterad utdelning)
>300 träningspass
Sparandet gick toppen, en marginal på nästan 20 000 kr. Träningen gick sämre, missade med några pass. Jag trodde inför året att träningen skulle bli det lätta och sparandet det svåra, då jag flera år tidigare tränat minst 300 träningspass, men aldrig tidigare sparat 300 000 kr. En delförklaring är nog att sparandet, dvs bloggen, investeringar, Twitter och även skrivandet av min bok har vuxit som intressen. Vilket har gjort att träningen ibland prioriterats ner när jag haft dåligt med tid. Har också varit lite skadad vilket hämmat min löpträning och har då inte haft riktigt motivation att ersätta alla löppass med cykel eller annat.
Så nu är det då dags att sätta upp mål för 2017. De ser ut som följer:
1. >300 000 kr i sparande
2. >113 000 kr konsumtion
3. >300 träningspass
4. >3000 sålda ex av min bok
5. >10 000 följare på Twitter
6. Under året börja diskutera möjlig nedtrappning av jobbandet med min chef
Förklaring och motivering
1-2. Kanske inte helt vanligt att sätta ett mål för minsta tänkta konsumtion. Men jag behöver det för att klara att ställa om efter över 10 sparsamma år. Detta kommer innebära en sänkt sparande i vanliga månadssparandet från lönen. Har ingen större tro på någon vidare löneökning så detta kommer kräva att jag drar in runt 40.000 kr utanför vanliga månadssparandet för att punkt 1 och 2 ska gå ihop. Säljer boken enligt punkt 4 så löser det sig automatiskt. Annars får jag se på alternativa sätt att tjäna pengar.
3. Tar nya tag med förra årets löfte och hoppas komma tillbaka till gammal god stil med träningen. Vill börja tävla på halvhög nivå i någon idrott när jag inte behöver jobba. Har ju tidigare pratat om Vasaloppet vilket kan bli verklighet 2018. Eller börja tävla i MTB kanske? Oavsett vilket så vore det fint att gå in i 2018 med en bra grundform för att sen kunna trappa upp träningen 2018 eller 2019 när jag slutat jobba och prestera riktigt bra framåt 2020.
4. Första delmålet måste ju vara att boken ens blir utgiven, men det känns lovande så långt. 3000 ex känns som ett tufft men ändå realistiskt mål. Säljer jag klart mer än 3000 ex börjar det bli en så betydande inkomstkälla att det kan påverka tidpunkten för jobbslut. Men 3000 ex blir en bra bonus i alla fall.
5. Inget jag kommer jobba på något specifik sätt med, mer än vara allmänt aktiv på ett sätt som jag tycker är roligt och intressant under resans gång. Men en stor följarskara tolkar jag som att varumärket Miljonär innan 30 stärkts. Har 5737 följare idag.
6. Kommer hålla låg profil om detta under vårens lönesamtal. Men framåt hösten börjar det bli dags att se på möjligheterna att kunna få jobba mindre eller lägga upp taktiken för en bra avslutning under 2018. Drömmen vore ju någon form av organisationsförändring framåt nästa årsskifte som man kan spela lite allmänt svår i.
Gott nytt år alla läsare! Nu kör vi med full fart mot 2017. Förhoppningsvis mitt sista hela år som heltidsanställd löneslav.
>300 000 kr i sparande (dvs ren insättning, ej återinvesterad utdelning)
>300 träningspass
Sparandet gick toppen, en marginal på nästan 20 000 kr. Träningen gick sämre, missade med några pass. Jag trodde inför året att träningen skulle bli det lätta och sparandet det svåra, då jag flera år tidigare tränat minst 300 träningspass, men aldrig tidigare sparat 300 000 kr. En delförklaring är nog att sparandet, dvs bloggen, investeringar, Twitter och även skrivandet av min bok har vuxit som intressen. Vilket har gjort att träningen ibland prioriterats ner när jag haft dåligt med tid. Har också varit lite skadad vilket hämmat min löpträning och har då inte haft riktigt motivation att ersätta alla löppass med cykel eller annat.
Så nu är det då dags att sätta upp mål för 2017. De ser ut som följer:
1. >300 000 kr i sparande
2. >113 000 kr konsumtion
3. >300 träningspass
4. >3000 sålda ex av min bok
5. >10 000 följare på Twitter
6. Under året börja diskutera möjlig nedtrappning av jobbandet med min chef
Förklaring och motivering
1-2. Kanske inte helt vanligt att sätta ett mål för minsta tänkta konsumtion. Men jag behöver det för att klara att ställa om efter över 10 sparsamma år. Detta kommer innebära en sänkt sparande i vanliga månadssparandet från lönen. Har ingen större tro på någon vidare löneökning så detta kommer kräva att jag drar in runt 40.000 kr utanför vanliga månadssparandet för att punkt 1 och 2 ska gå ihop. Säljer boken enligt punkt 4 så löser det sig automatiskt. Annars får jag se på alternativa sätt att tjäna pengar.
3. Tar nya tag med förra årets löfte och hoppas komma tillbaka till gammal god stil med träningen. Vill börja tävla på halvhög nivå i någon idrott när jag inte behöver jobba. Har ju tidigare pratat om Vasaloppet vilket kan bli verklighet 2018. Eller börja tävla i MTB kanske? Oavsett vilket så vore det fint att gå in i 2018 med en bra grundform för att sen kunna trappa upp träningen 2018 eller 2019 när jag slutat jobba och prestera riktigt bra framåt 2020.
4. Första delmålet måste ju vara att boken ens blir utgiven, men det känns lovande så långt. 3000 ex känns som ett tufft men ändå realistiskt mål. Säljer jag klart mer än 3000 ex börjar det bli en så betydande inkomstkälla att det kan påverka tidpunkten för jobbslut. Men 3000 ex blir en bra bonus i alla fall.
5. Inget jag kommer jobba på något specifik sätt med, mer än vara allmänt aktiv på ett sätt som jag tycker är roligt och intressant under resans gång. Men en stor följarskara tolkar jag som att varumärket Miljonär innan 30 stärkts. Har 5737 följare idag.
6. Kommer hålla låg profil om detta under vårens lönesamtal. Men framåt hösten börjar det bli dags att se på möjligheterna att kunna få jobba mindre eller lägga upp taktiken för en bra avslutning under 2018. Drömmen vore ju någon form av organisationsförändring framåt nästa årsskifte som man kan spela lite allmänt svår i.
Gott nytt år alla läsare! Nu kör vi med full fart mot 2017. Förhoppningsvis mitt sista hela år som heltidsanställd löneslav.
Friday, December 30, 2016
2016 i backspegeln
Här kommer några tankar kring året 2016. En dag för tidigt, men tänkte ägna morgondagen åt att blicka framåt mot 2017.
Bloggen:
Jag tycker bloggen är rolig att skriva på och den utvecklas bra när jag tittar på besöksstatistiken över de två senaste åren.
Kanske når jag mer de breda massorna och nya läsare som är mer på nybörjarstadiet som gett denna fina ökning? Flera år av stark börs kanske har lockat in nya människor till området?
För när andra bloggare har nominerat profiler och läsvärda bloggare i sina årskrönikor senaste veckorna har det varit skrämmande tyst kring Miljonär innan 30. För några år sen var jag nog mer intressant och banbrytande och min blogg syntes ofta när man skulle rekommendera några intressanta bloggar och profiler. Konkurrensen är mycket hårdare, det har det kommit nya personer som lever minst lika sparsamt som mig trots en 3-4 barn. Och när det kommer till omvärldsbevakning och aktieanalyser så är jag ju chanslös.
Blir intressant att se hur intresset för bloggen kommer utvecklas när jag ska börja spendera mer och spara mindre. Kanske blir jag då ännu mindre intressant då jag inser att det är nudlarna i handfatet och liknande som gjorde bloggen till något som man mindes. Men som sagt besöken totalt sett går ju upp så ska inte sitta här och vara besviken och bitter.
Hoppas också resan från en nyanställd 24 åring med 100 000 kr på kontot till en ekonomiskt oberoende pensionär vid 38 kan vara intressant att följa ändå. Även om det inom ett par år kommer handla om ett ganska vanligt liv rent ekonomiskt med utgifter på 15.000 kr i månaden. Att jag drog igång redan 2006 är lite roligt och skapar förutsättningarna för att det blir en intressant livshistoria som man kan följa genom åren.
Som en rolig vidareutveckling av bloggen har jag fått kontakt med ett förlag och jag ska lämna ifrån mig ett manus direkt efter årsskiftet. Förhoppningsvis håller det måttet och boken blir verklighet under 2017.
Sparande:
Mitt sista riktigt sparsamma år blev en stor succé. Målet var 300 000 kr i nysparande (dvs överföring från lönekonto till Avanza, ej återinvesterad utdelning inkluderad) vilket jag överträffade med nästan 20 000 kr. Mitt överlägset bästa sparår någonsin. Kändes skönt att avsluta med flaggan i topp när jag nu växlar ner sparandet något.
Denna sammanställning gjorde jag innan året var slut, tack vare en bra avslutning blev det istället hela 26 500 kr i månaden i snitt.
Portföljutveckling:
2016 var året då jag successivt köpte aktier under hela året. Började året med runt 1 miljon i Rysslandsfonder och 1 miljon på sparkontot. Under året har Rysslandsfonderna sålts till förmån för indexfonder (50% global, 30% tillväxtmarknaden och 20% Europa) och sparkontot är nu nere på 50 000 kr efter aktieköp för runt 150.000 kr i månaden i början av året och sen lite lägre takt under sommaren och hösten till pengarna började ta var slut.
Brottas varje dag med att inte fokusera på dagsaktuella värdet i depån utan fokusera långsiktigt på utdelningen för mina aktier. Om jag ändå ska säga något om portföljutvecklingen som helhet så är jag nöjd med drygt 20% upp. Mest drivet att Rysslandsfonderna givetvis. Sålde tyvärr för tidigt, då Ryssland fortsatt upp hela året. Men köpte tungt för ett par år sen och ville säkra vinsten när jag fått runt 30% efter många svängar både upp och ner.
En stor händelse blev att jag under 2016 som Private bankingkund hos Avanza kunde få courtage på 1 kr upp till aktieköp om 1000 kr. Har förändrat hela mitt beteende då jag numera köper aktier i stort sett varje dag. Perfekt när man är fullinvesterad och ska fylla med med månadssparandet bara.
Från och med 2017 blir utdelningen det enda som är intressant. Under 2016 fick jag knappt 50 000 kr i aktieutdelning. Under 2017 blir det över 100 000 kr.
Privat:
Den största händelsen 2016 var givetvis att jag och min fru gifte oss i somras. Detta är ju ingen bröllopsblogg så har väl inte skrivit så mycket om det och det finns inte så mycket att berätta heller, vilket kanske totala budgeten på 15.000 kr skvallrar om.
Den stora händelsen på bloggen kopplat till giftemålet blev väl diskussionen om äktenskapsförord som rasade i kommentarsfältet både före och efter att vi gifte oss. Många starka åsikter i vissa fall baserade på egna erfarenhet verkade det som. Vi skrev inget äktenskapsförord om någon missat det.
Att pensionen nu är nära är något som påverkar mig mycket. Tänker på detta dagligen och även min fru börjar nu inse att detta kommer bli verklighet för oss båda inom kort. Men det kommer bli ett stort beslut när vi väl ska våga ta steget och sluta jobba. Något som jag kommer få anledning att återkomma till under 2017.
Tack alla läsare för alla kommentarer och mail och ett roligt 2016 tillsammans!
Bloggen:
Jag tycker bloggen är rolig att skriva på och den utvecklas bra när jag tittar på besöksstatistiken över de två senaste åren.
Sidvisningar per månad
Kanske når jag mer de breda massorna och nya läsare som är mer på nybörjarstadiet som gett denna fina ökning? Flera år av stark börs kanske har lockat in nya människor till området?
För när andra bloggare har nominerat profiler och läsvärda bloggare i sina årskrönikor senaste veckorna har det varit skrämmande tyst kring Miljonär innan 30. För några år sen var jag nog mer intressant och banbrytande och min blogg syntes ofta när man skulle rekommendera några intressanta bloggar och profiler. Konkurrensen är mycket hårdare, det har det kommit nya personer som lever minst lika sparsamt som mig trots en 3-4 barn. Och när det kommer till omvärldsbevakning och aktieanalyser så är jag ju chanslös.
Blir intressant att se hur intresset för bloggen kommer utvecklas när jag ska börja spendera mer och spara mindre. Kanske blir jag då ännu mindre intressant då jag inser att det är nudlarna i handfatet och liknande som gjorde bloggen till något som man mindes. Men som sagt besöken totalt sett går ju upp så ska inte sitta här och vara besviken och bitter.
Hoppas också resan från en nyanställd 24 åring med 100 000 kr på kontot till en ekonomiskt oberoende pensionär vid 38 kan vara intressant att följa ändå. Även om det inom ett par år kommer handla om ett ganska vanligt liv rent ekonomiskt med utgifter på 15.000 kr i månaden. Att jag drog igång redan 2006 är lite roligt och skapar förutsättningarna för att det blir en intressant livshistoria som man kan följa genom åren.
Som en rolig vidareutveckling av bloggen har jag fått kontakt med ett förlag och jag ska lämna ifrån mig ett manus direkt efter årsskiftet. Förhoppningsvis håller det måttet och boken blir verklighet under 2017.
Sparande:
Mitt sista riktigt sparsamma år blev en stor succé. Målet var 300 000 kr i nysparande (dvs överföring från lönekonto till Avanza, ej återinvesterad utdelning inkluderad) vilket jag överträffade med nästan 20 000 kr. Mitt överlägset bästa sparår någonsin. Kändes skönt att avsluta med flaggan i topp när jag nu växlar ner sparandet något.
Denna sammanställning gjorde jag innan året var slut, tack vare en bra avslutning blev det istället hela 26 500 kr i månaden i snitt.
Portföljutveckling:
2016 var året då jag successivt köpte aktier under hela året. Började året med runt 1 miljon i Rysslandsfonder och 1 miljon på sparkontot. Under året har Rysslandsfonderna sålts till förmån för indexfonder (50% global, 30% tillväxtmarknaden och 20% Europa) och sparkontot är nu nere på 50 000 kr efter aktieköp för runt 150.000 kr i månaden i början av året och sen lite lägre takt under sommaren och hösten till pengarna började ta var slut.
Brottas varje dag med att inte fokusera på dagsaktuella värdet i depån utan fokusera långsiktigt på utdelningen för mina aktier. Om jag ändå ska säga något om portföljutvecklingen som helhet så är jag nöjd med drygt 20% upp. Mest drivet att Rysslandsfonderna givetvis. Sålde tyvärr för tidigt, då Ryssland fortsatt upp hela året. Men köpte tungt för ett par år sen och ville säkra vinsten när jag fått runt 30% efter många svängar både upp och ner.
En stor händelse blev att jag under 2016 som Private bankingkund hos Avanza kunde få courtage på 1 kr upp till aktieköp om 1000 kr. Har förändrat hela mitt beteende då jag numera köper aktier i stort sett varje dag. Perfekt när man är fullinvesterad och ska fylla med med månadssparandet bara.
Från och med 2017 blir utdelningen det enda som är intressant. Under 2016 fick jag knappt 50 000 kr i aktieutdelning. Under 2017 blir det över 100 000 kr.
Privat:
Den största händelsen 2016 var givetvis att jag och min fru gifte oss i somras. Detta är ju ingen bröllopsblogg så har väl inte skrivit så mycket om det och det finns inte så mycket att berätta heller, vilket kanske totala budgeten på 15.000 kr skvallrar om.
Den stora händelsen på bloggen kopplat till giftemålet blev väl diskussionen om äktenskapsförord som rasade i kommentarsfältet både före och efter att vi gifte oss. Många starka åsikter i vissa fall baserade på egna erfarenhet verkade det som. Vi skrev inget äktenskapsförord om någon missat det.
Att pensionen nu är nära är något som påverkar mig mycket. Tänker på detta dagligen och även min fru börjar nu inse att detta kommer bli verklighet för oss båda inom kort. Men det kommer bli ett stort beslut när vi väl ska våga ta steget och sluta jobba. Något som jag kommer få anledning att återkomma till under 2017.
Tack alla läsare för alla kommentarer och mail och ett roligt 2016 tillsammans!
Thursday, December 29, 2016
Matbudget och lite tips
Jag har skrivit om detta många tidigare men fick en ny fråga kring inspiration för billigare mat. Då det är en stor utgift för många kan det var vara värt att beröra på nytt för er som missat tidigare inlägg ...
Vi äter mycket och bra och har en kostnad på klart under 2000 kr i månaden i matbutiken men då ingår allt som rakhyvlar, deo, toapapper etc. Så 1500 kr i mat för 2 personer är nog ett rimligt snitt för oss. Vår matkostnad har snarast gått ner senaste åren, tror aldrig jag ätit så billigt och bra som 2016. Det där med att köpa aktier i Axfood och ICA pga matinflationen är jag skeptiskt till. Tycker mat är grymt billigt och prispressen stor mellan kedjorna.
Några nyckelpunkter (i priordning):
- Identifiera de billiga butikerna i ditt närområde. Vi handlar det mesta på Willys. Håll koll på erbjudande från minst 2 olika butiker, våga gå in i butiken och bara köpa de 4 varor de har erbjudande på den här veckan.
- Ha en välfylld frys av det du äter mycket av så du klarar dig ett par veckor. Därefter handlar du bara det som är på erbjudande varje vecka men fyller då på ordentligt.
- Håll koll på priserna så du kan bedöma när något är tillräckligt billigt för slå till. Då köper du så mycket du får.
- Släng aldrig mat. Vi har inte slängt ett gram mat under 2016. Ha inte för mycket mat i kylen, håll koll på vad som riskerar att bli dåligt närmaste veckan. Frys in matrester.
- Ifrågasätt varumärken. Känner du skillnad på den dyra produkten och butikens egna märke? Gör ett blindtest, du hittar säker massa varor där du inte ens märker skillnad. På varorna du märker skillnad så gör du en värdering, vi köper märkesvaror i vissa kategorier där vi tycker prisskillnaden är motiverad.
- Fundera på om några av era råvaror är dyra. Behöver ni dem verkligen? Kyckling kanske är lika gott som dyra köttbiten med rätt tillagning?
- Våga handla på säsong. Rotfrukter på hösten för under 1 kr kilot. Julskinka i mellandagarna för 20 kr kilot. Bunkra!
- Våga blanda. Den flesta livsmedel går att matcha ihop. Så våga gå på känsla och sätt ihop rätter av det du har. Pasta, ris och potatis passar till nästan allt. Vi köper väldigt ofta samma basråvaror men äter nästan aldrig samma sorts rätt. Här får jag erkänna att min fru är framgångsfaktorn i detta fall då hon är bättre än mig på att improvisera. Maten blir ju inte billigare för att du blandar, men du minskar risken att behöva slänga mat och du får bra variation.
- Ät nyttigt. Det är en myt att det är billigare med onyttig mat. Rotsaker, havregryn och ägg är bland det nyttigaste man kan äta.
- Fryst mat är ofta billigare än färsk. Vi anser att det inte skiljer i smak och valet är då enkelt.
Vi köper sällan ekologiskt och det händer att vi köper utländskt kött. Men här får man göra sin egna bedömning. Punkterna ovan fungerar oavsett ståndpunkt i dessa frågor.
Vi äter mycket och bra och har en kostnad på klart under 2000 kr i månaden i matbutiken men då ingår allt som rakhyvlar, deo, toapapper etc. Så 1500 kr i mat för 2 personer är nog ett rimligt snitt för oss. Vår matkostnad har snarast gått ner senaste åren, tror aldrig jag ätit så billigt och bra som 2016. Det där med att köpa aktier i Axfood och ICA pga matinflationen är jag skeptiskt till. Tycker mat är grymt billigt och prispressen stor mellan kedjorna.
Några nyckelpunkter (i priordning):
- Identifiera de billiga butikerna i ditt närområde. Vi handlar det mesta på Willys. Håll koll på erbjudande från minst 2 olika butiker, våga gå in i butiken och bara köpa de 4 varor de har erbjudande på den här veckan.
- Ha en välfylld frys av det du äter mycket av så du klarar dig ett par veckor. Därefter handlar du bara det som är på erbjudande varje vecka men fyller då på ordentligt.
- Håll koll på priserna så du kan bedöma när något är tillräckligt billigt för slå till. Då köper du så mycket du får.
- Släng aldrig mat. Vi har inte slängt ett gram mat under 2016. Ha inte för mycket mat i kylen, håll koll på vad som riskerar att bli dåligt närmaste veckan. Frys in matrester.
- Ifrågasätt varumärken. Känner du skillnad på den dyra produkten och butikens egna märke? Gör ett blindtest, du hittar säker massa varor där du inte ens märker skillnad. På varorna du märker skillnad så gör du en värdering, vi köper märkesvaror i vissa kategorier där vi tycker prisskillnaden är motiverad.
- Fundera på om några av era råvaror är dyra. Behöver ni dem verkligen? Kyckling kanske är lika gott som dyra köttbiten med rätt tillagning?
- Våga handla på säsong. Rotfrukter på hösten för under 1 kr kilot. Julskinka i mellandagarna för 20 kr kilot. Bunkra!
- Våga blanda. Den flesta livsmedel går att matcha ihop. Så våga gå på känsla och sätt ihop rätter av det du har. Pasta, ris och potatis passar till nästan allt. Vi köper väldigt ofta samma basråvaror men äter nästan aldrig samma sorts rätt. Här får jag erkänna att min fru är framgångsfaktorn i detta fall då hon är bättre än mig på att improvisera. Maten blir ju inte billigare för att du blandar, men du minskar risken att behöva slänga mat och du får bra variation.
- Ät nyttigt. Det är en myt att det är billigare med onyttig mat. Rotsaker, havregryn och ägg är bland det nyttigaste man kan äta.
- Fryst mat är ofta billigare än färsk. Vi anser att det inte skiljer i smak och valet är då enkelt.
Vi köper sällan ekologiskt och det händer att vi köper utländskt kött. Men här får man göra sin egna bedömning. Punkterna ovan fungerar oavsett ståndpunkt i dessa frågor.
Betala för vattenförbrukningen
Vår bostadsrättsförening har beslutat att varje lägenhet ska betala för sin eget vatten både själva vattnet och uppvärmningen av sitt eget varmvatten. En god tanke för såväl ekonomi som miljö, då det enligt styrelsen finns några lägenheter som drar upp kostnaden via skyhög förbrukning.
Så för oss blir det nog ungefär samma kostnad eller kanske till och med en liten sänkning. Ändå är jag inte enbart positiv. Då vi som sparsamma personer nu kommer ha detta hängande över oss och försöka diska, duscha och besöka toaletten på ett billigare sätt.
Men tror framförallt det blir första dagarna i januari som vi tänker på det. Sen hoppas och tror jag vi kommer kunna slappna av och leva som vanligt. Men uppsidan med att besöka toaletten i tvättstugan ökade ju avsevärt. Lika så att duscha på gymmet istället för springa hem efter träningen och duscha hemma. Tur de värsta sparsamma åren är över så ska nog detta fungera med någorlunda bibehållen livskvalité.
Så för oss blir det nog ungefär samma kostnad eller kanske till och med en liten sänkning. Ändå är jag inte enbart positiv. Då vi som sparsamma personer nu kommer ha detta hängande över oss och försöka diska, duscha och besöka toaletten på ett billigare sätt.
Men tror framförallt det blir första dagarna i januari som vi tänker på det. Sen hoppas och tror jag vi kommer kunna slappna av och leva som vanligt. Men uppsidan med att besöka toaletten i tvättstugan ökade ju avsevärt. Lika så att duscha på gymmet istället för springa hem efter träningen och duscha hemma. Tur de värsta sparsamma åren är över så ska nog detta fungera med någorlunda bibehållen livskvalité.
Wednesday, December 28, 2016
Alternativt sätt att redovisa portföljen
Jag redovisade ju igår mitt värde i procent av de olika innehaven i aktieportföljen. Diagrammet såg ut såhär för dig som inte läste gårdagens inlägg.
Som jag ser det finns det några problem med denna redovisning.
Dels försöker jag komma bort från att fokusera så mycket på värdet av aktierna. Då det varierar väldigt mycket upp och ner och för mig som aldrig ska sälja är ju värdet av mindre intresse än vilken utdelning innehaven genererar. Lösningen på det problemet är ju att helt släppa denna typ av diagram och istället jobba med någon form av stapeldiagram över utdelningsprognosen som uppdateras varje gång man köper nya aktier.
Vill man ändå titta på innehavens procentuella fördelning har jag även en variant på cirkeldiagrammet som ser ut såhär:
Här har jag alltså skapat en ny cirkel som summerar upp till en målsättning om 6 miljoner kronor och även inkluderat mina fonder. Även detta diagram har stora begränsningar. Då huvudproblematiken att vi fokuserar på aktiernas dagsaktuella värde finns kvar. Men som komplement till ovanstående diagram har det också några fördelar.
Dels tycker jag på sätt och vis fördelningen blir tydligare då den tar hänsyn till ett mål längre fram som jag jobbar mot. När jag köper nya aktier i ett bolag så minskar inte de andra innehavens tårtbitar utan det är tårtbiten "saknas" som minskar.
Just det pedagogiska och motiverande upplägget tycker jag är en stor fördel. Mycket mer motiverande att köpa Investor under hela 2017 och se fältet "saknas" minska än att köpa Investor och H&M under året med resultatet att till exempel ABBs och Atlas Copcos tårtbitar minskar, bara för att jag inte fyllt på i dessa aktier.
Vad tycker ni finns det en pedagogisk poäng och logik att lägga upp det såhär?
Notera att detta bara är ett exempel. Jag har inget bestämt slutmål på 6 miljoner och med dagsaktuell kurs på fonderna skulle den ligga på 26-27% om totalen var 6 miljoner.
Tuesday, December 27, 2016
Sammansättning i aktieportföljen
Året börjar närma sig slutet och det kanske kan vara intressant att se hur portföljen ser ut fördelat per bolag och värde. Ja för de fåtal läsare som inte börjar varje dag med att läsa av mina innehav ute till höger på bloggen (om du läser via datorn eller i webversion) och mata in i er egna excelsnurra med massa staplar och diagram så klart. Ni andra har ju redan koll...
Har inte några bolag som jag ska superprioritera under 2017. Som jag gjort med tex Investor som gått från 0 till 7% under relativt kort period i år. Då jag nu är fullinvesterad så kommer köpen under 2017 motsvara ungefär 14% av portföljens värde idag, vilket är klart mindre än vad jag köpt för under 2016.
Som jag lagt upp på bloggen tidigare tänker jag mig 2017 års köp som något i stil med detta (kan och kommer säkert ändras i några mindre detaljer framåt hösten när jag "köpt klart" i något bolag men vill köpa mer):
Tanken är alltså att Johnson&Johnson och Investor ska prioriteras få leta sig upp mot målet 10%. Medan verkstadsbolagen ABB, Atlas, Volvo och Sandvik efter ett starkt 2016 får klara sig lite själva utan påfyllning.
Utöver aktieportföljen har jag indexfonder för lite över 1,5 miljon där jag inte gör några köp och sälj eller månadssparar några nya pengar längre. Största innehav där är Länsförsäkringar Global Indexnära.
Såhär ser fördelningen ut just nu.
Värde ca 2 600 000 kr
Har inte några bolag som jag ska superprioritera under 2017. Som jag gjort med tex Investor som gått från 0 till 7% under relativt kort period i år. Då jag nu är fullinvesterad så kommer köpen under 2017 motsvara ungefär 14% av portföljens värde idag, vilket är klart mindre än vad jag köpt för under 2016.
Som jag lagt upp på bloggen tidigare tänker jag mig 2017 års köp som något i stil med detta (kan och kommer säkert ändras i några mindre detaljer framåt hösten när jag "köpt klart" i något bolag men vill köpa mer):
Tanken är alltså att Johnson&Johnson och Investor ska prioriteras få leta sig upp mot målet 10%. Medan verkstadsbolagen ABB, Atlas, Volvo och Sandvik efter ett starkt 2016 får klara sig lite själva utan påfyllning.
Utöver aktieportföljen har jag indexfonder för lite över 1,5 miljon där jag inte gör några köp och sälj eller månadssparar några nya pengar längre. Största innehav där är Länsförsäkringar Global Indexnära.
Subscribe to:
Posts (Atom)