Missade superbolånet

Skulle just ta tag i uppvärdering av min lägenhet för att kunna öka belåningen lite (men ändå ligga under 50%) och därmed ta mig över 3 miljoner i kapital på Avanza när jag nu såg att superbolånet är stängt för ny utlåning. Trist men det kanske öppnar snart igen? Har idag 1,5% boränta så hade varit fint att komma ner på 0,99, som dessutom ligger fast i förhållande till reporäntan så man slipper smyghöjningar och omförhandling av rabatten varje år.

Inlägget om månadssparande

För två inlägg skrev jag ju ett inlägg som beskrev fördelarna i månadssparande. Tänkte mig det som ett ganska grundläggande inlägg som de flesta redan kände till och som inte skulle väcka någon större uppståndelse. Men fick mothugg i några kommentarer som hävdade att det mest berodde på i vilken ordning uppgången och nedgången skedde. Man hävdar att månadssparandet lika gärna kunde få en negativ effekt om det går upp först och sen ner på slutet.

Det jag försökte beskriva var fördelen med att köpa för ett visst belopp varje månad. Jämfört med att köpa ett visst antal andelar eller aktier varje månad.

Månadssparnade med fast belopp 10.000 kr per månaden
Köp kurs 1000 kr = 10 andelar
Köp kurs 500 kr = 20 andelar
Snittköpkurs = 666 kr, jämfört med genomsnittliga värdet under perioden som varit 750 kr.

Det hoppas jag alla håller med om är en fördel och sker oavsett i vilken ordning som saker och ting händer? Fördelen är också större på något som svänger väldigt kraftigt upp och ner och ibland står i 500 och ibland i 1000, jämfört med något som varierar mellan 740 och 760 även om snittet är 750 i båda fallen.

Sen är det ju självklart så att sista tidens svängningar är det som påverkar slutvärdet mest eftersom man då har störst belopp investerat. Så det ligger ju lite i att det är sämre om det går upp i början och ner på slutet än tvärt om. Men det har inget med effekten av månadssparande för ett visst belopp varje månad att göra, utan blir ännu värre om man köper ett visst antal andelar varje månad istället.

Har även det glädjande meddelandet att jag sen igår ligger plus på min investering i Ryssland för första gången på ganska länge. Ca 2% upp totalt i skrivande stund. Ingen vidare avkastning på 10 månader, men med tanke på totalt ras i oljepriset och krig i Ukraina som blev mycket mer utdraget än jag trodde så tycker jag det känns lovande framåt att inte ligga minus. Förhoppningsvis blir kommande år bättre än det förra. Ni som haft pengarna investerade på annat ställe senaste året och fått bättre uppgång än 2% är givetvis välkomna att kliva på Ryssland nu och hänga med på resan uppåt. På egen risk!

Oj vad börsen svänger

Börsåret har ju börjat svängigt minst sagt. Spännande att följa även från sidlinjen. Sitter ju med fingret på köpknappen för svenska börsen och bara väntar på den nedgång som så många pratar om. Men det är långt kvar till köp för mig.

Ryska börsen svänger ju ännu mer än den svenska. Plus 8% idag efter några dåliga veckor sen uppgången innan jul. Har inte riktigt blivit klok på jul/nyårsuppehållet i Ryssland i år. Har för mig att det brukar vara stängt 10 dagar efter nyår, men i år verkar börsen vara öppen lite till och från i Ryssland. Någon som har koll på läget och kan förklara hur det funkar? Är lovet slut och man kan räkna med öppen börs i Ryssland på vardagarna från och med nu?

Kraften i månadssparande

Här kommer ett inlägg av lite mer nybörjarkaraktär då jag vet att många som hittar till min blogg inte varit med sen starten och inte har ekonomi, sparande och matematik som sina största intressen. Tänkte påminna om de stora fördelarna att månadsspara dvs att köpa tex en fond för samma belopp varje månad och på så sätt få fler andelar när det är billigt än när det är dyrt.

Detta lämpar sig extra bra på högriskinvesteringar där svängningarna upp och ner är större.

Tänk dig att du månadssparar under 15 månader. Kursen utvecklas såhär.

Mån 1	1250
Mån 2	1200
Mån 3	1100
Mån 4	1000
Mån 5	900
Mån 6	900
Mån 7	850
Mån 8	850
Mån 9	820
Mån 10	750
Mån 11	550
Mån 12	550
Mån 13	570
Mån 14	650
Mån 15	800

Dvs totalt har kursen backat runt 35% sen du började köpa, du har en snittköpkurs på 837 som är klart högre än dagens 800. Kursen har dessutom varit högre än nuvarande kurs vid 9 av de 14 tidigare månaderna. Ändå skulle du ligga plus vid månad 15, tack vare att du de billiga månaderna fick fler andelar för samma peng.

Skulle säga att månadssparande var den viktigaste faktorn för mig att gå från nära noll till en miljon på ca 5 år. Trots (eller kanske tack vare i detta fall) en av historiens största börsras mitt i perioden.

God fortsättning

Hoppas ni haft ett bra och billigt jul- och nyårsfirande. Det har jag haft...

Nu tar vi nya tag mot 2015 både vad gäller sparande och investeringar. Blir 2015 året då jag för första gången sparar över 300.000? Blir 2015 året då svenska börsen går ner 25% första halvåret och ger mig köpläge i utdelningsaktierna jag ska behålla resten av livet? Blir 2015 året då ryska börsen går upp 30%? Snart vet vi!

Perspektiv på ryska raset - och framtida strategi

Att ryska börsen är i fritt fall och gått ner över 60% just nu kan kännas extremt. Men de senaste 17 åren har vi faktiskt haft ett ras på över 90% och ett på över 80% i Ryssland.

60, 80 och 90% kanske låter som ungefär lika illa. Men köper man nu och det fortsätter ner från minus 60 till minus 90 pratar vi ju om en nedgång på ytterligare 75% från dagens nivå. Dvs den gamla klassikern att det alltid kan gå ner 100% kan vara värd att komma ihåg.

Nu är ju inte historisk avkastning någon garanti för framtiden. Men att dessa tidigare nedgångar på 80-90% varit utmärkte tillfällen att köpa "billigt" står ju helt klart. Jag har varit extremt sugen på att köpa mer fonder senaste dagarna. Men med tanke på grafen ovan kan vi ju ha 50-75% nedgång kvar utan att nedgången blir värre än de vi sett tidigare, därför avstår jag större klumpköp nu

Jag ökar istället upp mitt månadssparande i Ryssland från 15.000 till 40.000 kr. Kan säkert uppfattas som desperat men jag har ju över 1,5 miljon på sparkonto just i väntan på tillfällen som detta. Av månadssparandet kommer ca 23-25.000 kr från lönen, övrigt skjuter jag till från sparkontot. Finns alltså pengar på sparkontot för att fortsätta köpa i denna takt varje månad i nästan 10 år. Innan dess får vi väl hoppas att det vänt.

Ryska misären...

Ryska börsen går ju inget vidare om man uttrycker sig försiktigt. En Ukrainakris som jag trodde skulle blåsa över på ett par veckor och en Putin som verkar halvt galen i kombination med ett globalt oljepris som faller som en sten är ju en trist kombination. Ni som hängt med i bloggen vet att jag under våren 2014 gick in med 1 miljon kronor i Rysslandsfonder, som jag sen visserligen sålt och köpt tillbaka lite fram tills nu.

Trots ryska börsraset tycker jag fonderna stått emot riktigt bra. Carnegie Rysslandsfond ligger tex nästan på exakt samma nivå som i mitten av mars när jag köpte som hårdast för 50.000 kr per dag. Totalt ligger jag dock nästan 10% back på mina Rysslandsfonder. Har kompenserat nedgången genom mitt månadssparar vilket gör att jag ligger kvar runt 1 miljon i värde, dock med mer än den ursprungliga miljonen i inköpskostnad.

Tittar vi de senaste 10 åren så har vi två gånger haft uppgångar på över 100 % på mindre än 1,5 år i Ryssland. Jag hoppas och tror att det kommer fler såna race i Ryssland närmaste åren. Kan jag kriga på och ha en miljon i fondvärde den dagen vi når botten och inleder ett nytt race på 100-150% blir det fint. Nu ska jag inte skönmåla verkligheten, erkänner absolut att det inte känns bra att stoppa in ny pengar varje månad och ändå inte riktigt hinna kompensera för nedgången. Men tror absolut att det är vid tillfällen som dessa i Ryssland när alla är livrädda som det är enklast att göra riktigt bra affärer på lång sikt.

Lite tankar om PPM

I mitten av december sätts de nya PPM-pengarna in. Försökte googla lite på hur mycket man måste tjäna och vad maxinsättningen är inför detta inlägg, men det var svårare än väntat att få ett klart besked. Men ganska säker på att det ligger till såhär: Alla som tjänar över 426 750 kr under 2014 får 10 668 kr insatt den 15 december. De som tjänar mindre får 2,5% av bruttolönen.

På fonderna finns en stor rabatt som gör att du bara betalar runt 1/3 av normala fondavgiften. Det gör att du som är intresserad av spararande i fonder både privat och i PPM och vill sprida ditt fondval i flera olika fonder bör välja de dyrare fonderna i PPM där du får rabatt. Själv har jag Skagen Global och Lannebo småbolag i PPM, fonder som jag tycker är bra men dyra. För mig står ju PPM-sparandet för under 4% av mitt månadssparande så är inget jag funderar så mycket på. Tanken är ju att klara mig utan pension senast från det år jag fyller 40 så ett PPM-tillskott som tidigast kan tas ut från jag fyller 60 känns väl mest som att det får bli en liten bonus.

Störande börsutveckling

Skulle ljuga om jag sa att jag inte påverkades av börsens utveckling senaste tiden. Svenska börsen där jag inte har någon exponering tuggar på (och är nu på ATH om man tittar på vissa index) medan Ryssland står och stampar (eller blandar två dagar upp med två dagar ner om man så vill). Men det är ju bara att kämpa på och ta en dag i taget i jakten på de 10 miljonerna.

Placeringsstrategin

Fick en kommentar på ett av de senaste inläggen om min strategi om det inte var bättre att placera som en värdeinvesterare än att försöka tajma marknaden? Jo troligtvis är det så, och det är ju det rådet som jag själv skulle ge en person att köpa och behålla kvalitetsbolag eller indexfonder. Där man sprider inköpen i form av månadssparande.

Men jag lever ju inte som jag lär, eller har inte gjort senaste året i alla fall.

Med facit i hand var det ett misstag att kliva ur svenska börsen under förra året, men uppgången hade varit så stor att jag ville ta hem vinsten. Planen har varit att göra denna typ av försök till tajming en sista gång för att kunna köpa in mig med 20-30% rabatt och sen förhoppningsvis få vara med om en ny resa uppåt med 50-100% som vi sett ett par gånger under 2000-talet. Om jag får vara med om en sån uppgång och bryter igenom 5-miljonersvallen i aktier och fonder har  tanken varit att behålla aktierna livet ut och inte försöka tajma marknaden när det kommer till sälj. Att köpa mindre efter en lång uppgång för att frigöra månadssparande för att köpa när det är lite billigare kommer jag troligtvis fortsätta med så länge jag jobbar vidare och får in nya pengar varje månad.

Men jag tycker fortfarande börsen ser dyr ut och ser det inte för otroligt att jag kommer kunna köpa in mig billigare än vad jag sålde i slutet av 2013 inom det närmste året. En förklaring till att jag trodde mig kunna tajma marknaden var att jag haft en väldigt bra historik av detta tidigare i mitt liv.

- Sålde aktiefonder runt årsskiftet 99/00, några månader innan raset kom (pengar som jag sen kunde leva på under första åren av mina studier vilket gjorde att jag inte tog CSN-lån några terminer). Var inga jättepengar men jag levde billigt även då vilket gjorde att jag klarade mig på bidragsdelen och lite sommarjobb.
- Sparade stor andel av mitt månadssparande i räntefonder under uppgången 2005-2007, pengar jag sen flyttade över till aktiefonder och aktier nära botten innan börsen vände upp igen 2008.
- Lånade 100.000 med lägenheten som säkerhet som jag köpte aktier för väldigt nära botten 2008.

Möjligt att dessa affärer gjorde att jag gick in i 2013 med lite väl bra självförtroende. Vilket gjorde att jag sålde lite tidigt och har missat årets börsuppgång, plus utdelningen jag skulle fått under 2014. Å andra sidan om svenska börsen backar med 25% under första halvan av 2015 samtidigt som Ryssland stiger med 50% kommer jag fortsätta tycka att det är världens enklaste grej att tajma börsens svängningar.

När jag kommer upp i över 5 miljoner i kapital känns det svårt att få till köp och sälj, utan då handlar det om att återinvestera utdelningen och hoppas att börsen utöver utdelning kan ge inflationen plus ytterligare lite lite över tid.

Inser nu att man känner igen tankesättet lite från filmer man sett där skurkarna ska göra en sista stöt innan de lägger av och blir laglydiga medborgare. En sista lyckad sälj och köp innan jag kan dra mig tillbaka...

Läst lite gamla kommentarer och inlägg

Hade några minuter över och roade mig med att slumpvis klicka mig runt bland lite gamla inlägg och kommentarer här på bloggen. Framförallt intressant runt 2008 då börsen gått ner en hel del. Med facit i hand var det ju fantastiskt köpläge på börsen då. Men när vi var mitt i det hela var pessimismen väldigt utbredd och folk pratade om en nersida på ytterligare 50%, och någon tyckte jag borde värdera min lägenhet till 0 då det inte fanns efterfrågan på bostadsrätter i Stockholm. Sänkte också värderingen på min lägenhet i någon månadsrapport då media rapporterat om fallande bopriser.

Det hinner svänga mer än man tror och kommer ihåg på 10 år. Bara att hoppas att man kan lära sig något av historien. 

Hittar du något inlägg eller kommentar som känns extra roligt såhär i efterhand och med facit i hand?

Mitt driv

Fick en kommentar på förra inlägget att jag med mitt driv och min motivation skulle kunna bli rikare genom att starta ett företag jämfört med att spara och gneta. Frågeställaren tog sig själv som ett exempel där företagandet byggde på hans vilja att jobba hårdare än alla andra. Har flera gånger fått liknande kommentarer tidigare på bloggen. Men köper inte alls det resonemanget för min del.

Om jag jämför mig med kollegor och vänner som tjänar ungefär som mig men inte har något större sparande (så vitt jag vet) så skulle jag inte säga att skillnaden på oss är mitt driv och engagemang.

Typisk dag för mig:
Gå upp, gå och jobba, sno med mig en frukt hem från jobbet, gå till gymmet, duscha på gymmet med gratistvål från toan, gå hem, äta blodpudding till middag, läsa bok lånad på biblioteket, gratisbajsa på tvättstugans toalett, gå och lägga mig.

Typisk dag för en kollega till mig:
Gå upp, väcka barnen, lämna sonen på dagis, lämna dottern på skolan, tanka bilen, åka till jobbet, jobba, få ett samtal från dagis om att sonen är sjuk, åka hem vid lunch, vabba på eftermiddagen, hämta dottern på skolan med en sjuk son i bilen, laga middag, ringa mannen och berätta vad han måste handla på vägen hem från jobbet så det finns frukost, vänta tills mannen kommer hem och kan ta hand om sjuka barnet några timmar, jobba ifatt det som missades på eftermiddagen, natta barnen, städa efter barnen, jobba vidare med det som missades under eftermiddagen, fixa med renoveringen i källaren, plocka fram vinterdäcken ur garaget inför bytet imorgon, tvätta barnens kläder, bråka med mannen om räkningarna som ligger obetalda i skåpet, planera inför resan till sommarstugan i helgen då båten ska plockas upp, betala fakturan på dotterns danskurs, lägga upp bilder på facebook på de söta barnen som sover i sängen.

Att påstå att jag har energi och driv som unik egenskap tycker jag inte riktigt stämmer. Att vara lat och bra på att inte göra något utan att ha långtråkigt är bästa egenskapen för den som vill spara pengar.

Nya läsare från #sparpodden ?

Till min stora glädje noterade jag att min idol Günter Mårder nämnde mig och min blogg i Sparpodden idag, inkl url-adressen. Så det kanske kommer någon ny besökare hit till bloggen som inte varit här förut. Välkomna i så fall! Här kommer en kort beskrivning av mig och bloggen.

Jag är idag 33 år och har alltid varit intresserad av pengar, men började spara lite mer målmedvetet 2005 när jag började jobba. Då hade jag runt 100.000 kr i nettoförmögenhet, varav nästan allt var i en liten lägenhet jag ägde till 50%.

Målet var från början att komma upp i 1 miljon innan jag fyllde 30, vilket förklarar bloggens namn. Det målet klarade jag med några års marginal. Nu jobbar jag mot 10 miljoner och pension innan 40-årsdagen.

Månadssparandet har ökat med åren, då lönen ökat men kostnaderna faktiskt gått ner. I bloggens inledning tjänade jag runt 14.000 kr i månaden netto och sparade runt hälften. Idag sparar jag 23.000 kr i månaden på en lön på ca 29.000 kr netto. Mina kostnader är alltså idag lägre än 2006 trots en fördubblad nettolön. Jag har helt enkelt aldrig låtit mig själv vänja mig vid högre kostnader bara för att lönen gått upp.

I dagsläget har jag ungefär 4 miljoner kronor i nettoförmögenhet ganska jämnt fördelat mellan de tre delarna Räntekonto (där jag efter att ha sålt mina svenska aktier och fonder under 2013 väntar på ett nedgång på svenska börsen), Bostadsrätt (räknar värdering minus bolån) samt Aktiefonder (där nästan allt ligger i Rysslandsfonder köpta ungefär till dagens kurs under mars/april 2014).

Låter resan från 100.000 till 4 miljoner de senaste åren intressant är det bara att grotta ner er i bloggens gamla inlägg. Första inlägget skrevs för lite över 8 år sedan.

Premieobligation vs lotter från #Sparpodden

Var ett roligt snack om Premieobligationer i senaste #Sparpodden tycker jag. Att man lockar folk med att man inte kan förlora men ändå vinna pengar, när det man egentligen gör är att köpa lotter för räntan.

Såhär ser vinstfördelningen ut på 1 miljard kr i sålda obligationer med löptid på 7 år (nov 2014). Varje obligation kostar 5000 kr dvs totalt 200.000 obligationer.

2 x 1 miljon kr = 2 miljoner
450 x 2 000 kr = 900.000
200 x 500 kr = 100.000
20 000 x 150 kr = 3 miljoner
Totalt = 6.000.000 kr

Småvinsterna är ju till för att de som köper en hel serie ska vara garanterad en mindre vinst motsvarande en ränta på 0,3% på årsbasis. Men vi ser också att halva totalvinsten äts upp av vinster på 150 kr, dvs småvinsterna kostar ytterligare 4 stycken miljonvinnare varje år.

I podden gissades det om vilken ränta man kunde få men på tex Marginalen bank går det att få 2,85% i effektiv ränta på 7 år med insättningsgaranti. Man pratade också om trisslotter som alternativ, men då trisslotter har väldigt låg återbetalning har jag ett bättre förslag, roulette.

För att göra det enkelt räknat vi bort småvinsterna och behåller alla dom, även de upp till 2000 kr. Det motsvarar alltså en ränta på 0,4% istället för garanterade 0,3 (sista 0,1% är ju osäker någon kommer få lite mer och någon lite mindre, men i snitt blir det ju 0,4% ränta, varav 0,3% är garanterat).

Om vi köper obligationer för 100.000 kr så får vi alltså 20 obligationer med 2 chanser på 200.000 att vinna en miljon varje år. Dvs 40 chanser på 200.000 dvs 1 chans på 5.000 att vinna en miljon.

Om vi istället sätter in pengarna på räntekontot med 2,85% ränta och precis som i premieobligationen behåller 0,4% som säker ränta så har vi alltså 2,45% att spela med. 2450 kr på insatta 100.000 kr.

Med dessa pengar beger vi oss till ett Casino där vi på förhand sagt till att vi vill att de öppnar upp maxlimiten för nu är det eventuellt storspel på gång. Vi tar sen våra 2450 kr och spelar på ett enskilt nummer på rouletten, med totalt 37 nummer så är det alltså 1 chans på 37 att vinna. Vinner vi så får vi tillbaka 88200, men vi ska ju inte nöja oss där. Det är ju miljonen vi vill åt. Därför sätter vi nu vår vinst på 88200 på en rad dvs 3 nummer av de 37. Vinner vi här får vi tillbaka lite över 1 miljon kronor. Klart!

Hur stor var du chansen att vinna på rouletten istället för den 1 chans på 5.000 som vi hade på premieobligationerna? Jo 1/37 * 3/37 = 3/1369 = 1 på 456. Dessutom borde man om man är lite känd som Günter kunna sälja TV-rättigheterna till detta spektakel, är ju en chans på 37 att man kommer få sen någon satsa 88200 på ett spel på rouletten, högintressant underhållning.

Om jag mot förmodan räknat fel någonstans, tveka inte att håna mig i kommentarsfältet.

Förtydligande kring Private Bankning och Avanzas bolån

Såg i kommentarerna att jag tydligen var lite otydlig i det förra inlägget angående 3 miljoner i kapital när det gäller Avanzas superbolån. Förutsättningarna är alltså att man får ha max 50% belåning och dessutom måste ha 3 miljoner i kapital hos Avanza för att få detta lån, som nu har fantastiska 0,99% ränta.

Jag har idag mindre än 50% belåning på min lägenhet och också lite mindre än 3 miljoner i kapital (här räknar jag inte in bostadens värde på något sätt). Tanken var alltså att låna kanske 200.000 till på lägenheten får att då få dessa pengar kontant att sätta in på Avanza och med hjälp av dessa ta mig över 3 miljoner. Men självklart kan jag inte räkna in bostadens värde i de 3 miljonerna, dock är ju en högre värderad lägenhet något som skapar förutsättning att få låna ett högre belopp inom ramen för 50% belåning och på så sätt få loss mer pengar att räkna in i de 3 miljonerna. Hoppas det blev lite klarare.

Någon nämnde också möjligheten att slå ihop kapitalet med min sambo för att på så sätt lättare ta mig över 3 miljoner. Det är absolut en lösning då min sambo har en del aktiefonder och även ett bra månadssparande. Dock har hon en annan bank sen tidigare och vi har ju bara varit sambos ett halvår, så det känns lite tidigt att "tvinga över" henne till Avanza för att få ner mitt bolån. Vi kanske flyttar till ett gemensamt boende eller att hon köper in sig i min lägenhet i framtiden så vi delar på lånet då skulle det kännas enklare att slå ihop våra konton på Avanza men för närvarande är tanken att jag ska bli Private Bankingkund på egna meriter.

Nära ett delmål

Börjar nu närma mig ett mål som jag haft senaste året. Nämligen att komma upp till nivån för att kunna bli Private Banking-kund hos Avanza, vilket kräver 3 miljoner i kapital samlat hos dem. Förutom att det är en kul grej som känns som en milstolpe så skulle det innebära en bolåneränta på 1,24% jämfört med de 1,8% som jag har idag. Detta förutsätter dock att man lånar minst 1 miljon och belånar lägenheten till max 50%. Det skulle innebära att jag höjer upp min bolån något från dagens 900.000 kr, vilket ju också underlättar för att ta mig sista biten upp till 3 miljoner i kapital. Att få min lägenhet värderad till lite över 2 miljoner är inga problem.

Läget hade varit bättre om jag var fullinvesterad i aktier och fonder. Nu har jag nämligen en del av mina pengar utanför Avanza då jag fått bättre sparränta på annat håll än vad jag kunnat få via sparkonto på Avanza. Så den lägre bolåneräntan äts till viss del upp av lägre sparränta. 

Blev ju aldrig några köp på svenska börsen, saknades en del i nedgången förra veckan för att komma ner till mina planerade köpnivåer. Och nu har det ju gått upp rätt mycket så nu känns ett köp ganska långt bort. Det gör att jag nog också avvaktar lite med att samla alla pengar hos Avanza för att kunna komma upp i nivån för Private Banking.

Ryssland surar vidare. Ligger ändå lite lite plus där. Främst tack vare Carnegie Rysslandsfond som ligger plus 7% från mitt snittköp samt att jag sålde en del på index 1400 och köpte tillbaka på index 1300 för några månader sen. Har ju tidigare i år köpt Rysslandsfonder för 1 miljon netto. Och har nu börjat månadsspara 15.000 kr i månaden i Ryssland.

Drygt 1,5 miljon väntar på en nedgång utanför den svenska aktiemarknaden.

Börsras och Qviberg på Twitter

Börsen går verkligen inte bra just nu. Jag har ju stått utanför svenska börsen ett bra tag och missat en fortsatt uppgång. Men därmed också sluppit sista veckornas nedgång. Planen är ju att köpa vid en fortsatt nedgång på runt 10% från dagens nivå. Men erkänner att det verkligen rycker i köpfingret redan nu i bolag som tex Kungsleden, Ratos, Sandvik och Mekonomen. 4 bolag som jag ägt tidigare och sålt på högre nivåer än dagens kurs.

Har också ägnat ett par minuter på morgonen idag med att googla på "Qviberg Twitter fake" utan några resultat. Betyder det att kontot som startades för ett par dagar sedan i finansmannens namn är på riktigt?

Månadssparande

De senaste 1,5 året har jag månadssparat utanför aktiemarknaden vilket har gett nästan en halv miljon kronor i påfyllning av kort räntefond och sparkonto. Jag har dessutom sålt aktier och fonder för 1,7 miljoner under 2013 och "bara" köpt Rysslandsfonder för 1 miljon under 2014. Det gör att jag har en ganska stor likvid på närmare 1,5 miljon redo att pumpa in på börsen om/när den skulle gå ner.

Det i kombination med att ryska börsen står och stampar på ungefär samma nivå som innan sommaren gör att jag nu tycker det känns som läge att lägga även en del av månadssparandet i Rysslandsfonder. Trots en ganska tuff exponering mot Ryssland redan idag. Av mitt månadssparande på runt 23.000 i månaden kommer jag lägga 15.000 i Carnegie Rysslandsfond och övriga pengar går till räntesparande.

Tanken är att komma in på svenska börsen med mina likvider den dagen vi fått en nedgång på 20%. Då har jag (om inte nedgången kommer väldigt plötsligt) en bra bit över 1,5 miljon plus över 20.000 i månaden i nytt sparande att fylla på med. Efter det är det troligtvis köp och behåll och återinvestera utdelningarna som blir strategin tills jag slutar jobba. Därefter behåll och lev på utdelningarna. Tror det börjar bli lite stora summor då för att hålla på och sälja och köpa tillbaka med.

Ett Ryssland som stampar vidare på den här nivån året ut och sen lugnar Putin ner sig och börsen går upp med 10% i månaden under våren 2015 skulle sitta fint med andra ord.

Valet...

Kan väl inte påstå att jag är varken förvånad eller nöjd med resultatet av valet. Röstade själv på Moderaterna men hade gärna sett att Alliansen gjorde upp med Sverigedemokraterna. Om Sverige idag tar emot 1,6 promille av jordens flyktingar och vi skulle kunna få en stabil regering genom att sänka sen siffran till låt säga 1,4 promille så ser jag inte det stora problemet. Även om det givetvis är tråkigt för de 0,2 promille av världens flyktingar som hade önskat komma hit. Men det är ju lika tråkigt för de som idag ligger utanför 1,6 promille där säkert många också gärna kommit till Sverige. Eller för de som önskat komma till Norge eller Danmark som tar emot betydligt färre invandrare än Sverige. Nog om detta.

Om man tittar på mig privatekonomiskt kommer jag inte påverkas i någon större omfattning av valresultatet. Tror inte Socialdemokraterna behöver bjuda till så mycket i förhandlingen med MP att gränsen för högre inkomstskatt ska behöva ner under 50.000 i månaden, dvs god marginal för mig personligen. Och att betala för att någon annan ska städa hemma hos mig skulle jag ju aldrig göra oavsett RUT eller inte. Jag är inte ung och jag har inga planer på att börja jobba i restaurangbranschen. Till och med börsen verkar ju ta osäkerheten med ro. Så vi kämpar väl på i 4 år till så tror jag livet kommer rulla på ungefär som tidigare.

Nackdelar med att leva sparsamt

Här kommer sista delen i min utlovade miniserie i tre delar om det sparsamma livet jag lever. Ska försöka avhandla något som jag får mycket frågor och kommentarer kring, nämligen nackdelarna och vad jag har försakat i och med min sparsamma livsstil. "Lev nu, du är bara ung en gång" och liknande kommentarer.

Alla som har ett jobb i Sverige anser jag kan spara 10-20% av lönen utan större problem. Handlar bara om att bestämma sig för det och spara direkt när lönen kommer in på kontot. Ska man upp i 50% sparande eller högre tror jag man måste ha det som ett stort intresse, oavsett lön. Det gäller att få sparandet att bli kul och något som genomsyrar hela sättet man lever. Om man inte bryr sig om pengar kommer ju en färskpressad juice på något café smaka gott, men älskar man sparandet kommer 3 munnar kranvatten på kundtoaletten smaka bättre. Att göra ingenting blir roligt eftersom det kostar ingenting.

En annan liknelse skulle kunna vara om man hade ett väldigt tråkigt jobb men med förutsättningen att varje arbetsdag som man genomför på rad nu generera 3 dagar ledigt i framtiden. Då skulle jag inte ha några problem med att jobba väldigt många dagar i rad, jobbet skulle vara tråkigt men bara vetskapen att det ger tillbaka med ränta i ledigt i framtiden skulle motivera mig.

Sen ska man givetvis ha så roligt jobb som möjligt nu, göra så roliga saker som möjligt. Men om man kan få något som är lite lite tråkigt att bli roligt bara genom att tänka att det här gör jag nu så kommer det ge mig ökad frihet i framtiden så är det mycket lättare att bita ihop.

Sen om det inte kostade pengar skulle jag göra massor av saker som jag idag inte gör. Så visst självklart går sparandet ut över mina val. Skulle till exempel gärna resa utomlands 1-2 gånger per år, köpa mer och nyare sportutrustning och delta i lite tävlingar i idrotter som tex Vätternrundan eller Vasaloppet. Så visst har valt bort vissa saker jag egentligen absolut skulle ha råd och möjlighet att göra. Då jag helt enkelt tycker den totala glädjen blir större av att träna själv hemma och slå rekord i milspåret jämfört med att köpa en cykel för 20.000 kr och slå någon kompis rekordtid på Vätternrundan. Min tanke är heller inte att spara och snåla och bli jätterik och sen helt plötsligt börja leva i lyx. Utan jag vill få ihop pengar för att bli ekonomiskt fri, troligtvis kommer jag leva billigt hela mitt liv, men då utan att behöva gå till jobbet från det jag fyller 40, om jag inte har lust att gå till jobbet. Väljer jag att jobba vidare efter 40 behöver jag inte spara lika hårt och kan då spendera lite mer. Men då jobbar jag frivilligt och kan därför unna mig att sätta sprätt på en större del av lönen varje månad då jag varit duktig och jobbat fast jag egentligen inte behöver.