Det har flera gånger under bloggens liv kommit frågor om hur man ska komma igång och nu när jag återigen fick denna typ av kommentarer tänkte jag att jag sätter ihop en enkel nybörjarguide för dig som vill bli miljonär.
Detta är en försiktig och enkel väg för unga människor som vill komma igång. Själv har jag satsat lite hårdare och sparat högre del av min lön och tagit större risker i mina investeringar. Men denna nivå tror jag alla klarar.
1. Skaffa ett jobb om du inte redan har det. Jobbar du heltid i Sverige tjänar du tillräckligt mycket för att kunna börja spara pengar. Om du redan har jobb men ändå inte sparar, titta igenom dina fasta kostnader vad du kan påverka/dra ner på/avsluta.
2. Starta ett ISK-konto hos Avanza eller Nordnet.
3. Dagen efter du får lön för du över 20% av lönen till ditt ISK-konto där du har ett månadssparande bestående av 50% Svensk indexfond (tex Avanza Zero), 25% billig globalfond (tex SPP eller AMF Global) samt 25% tillväxtmarknadsfond (här kan du välja om du går på billig avgift eller fond som historiskt har gått bättre än index, trots att Skagen Kon-tiki haft några kämpiga år kan den vara ett bra alternativ när tillväxtmarknaderna kommer igång igen). Vill du spara mer kortsiktigt till tex inköp av ny möbel eller sommarens semester gör du det utanför detta sparande, tex på ett vanligt sparkonto.
4. Se till att klara dig på de 80% av lönen som du har kvar på kontot. Detta gör du genom att anpassa de vardagliga kostnaderna till det lite mindre beloppet du har på kontot jämfört med vad du hade innan du började spara. Är det svårt att klara, gå upp till punkt 1 igen och titta igenom dina fasta kostnader ett varv till. Tänk igenom alla inköp, är fika på stan mer värt än ekonomisk frihet i framtiden?
5. Kämpa på med jobbet och försök se till att du får en löneökning på minst dubbla inflationen. När du får den nya lönen öka då månadssparandet med minst 50% av löneförhöjningen direkt första månaden, den andra halvan räcker för att täcka upp ev prisuppgångar.
6. Kör på i minst 5 år enligt detta upplägg. Rör inte fonderna under denna period. Ändra inte på sparandet. Försökt inte tajma marknaden. Sen kan du utvärdera hur mycket pengar du har fått ihop och hur du ser på framtiden, sparande etc. Men bestäm redan från början att du kör på i 5 år.
Enkelt va?
Tuesday, March 25, 2014
Wednesday, March 19, 2014
Jobba extra
Fick en kommentar på förra inlägget om varför jag inte tog ett extrajobb eftersom jag lever så billigt att jag ändå inte kan göra något roligt på kvällarna. Har faktiskt varit inne på det själv tidigare i bloggen http://miljonar.blogspot.se/2006/11/extrajobb.html
Blev aldrig något av extrajobb i form av tidningsbud eller köra taxi på nätterna, men startade en enskild firma vid sidan om jobbet för många år sen. Men det har blivit klart mindre extrajobb för mig senaste åren, har prioriterat att försöka göra bra ifrån mig på jobbet istället, för att få upp den fasta lönen.
Syftet för mig att spara är ju ekonomisk frihet och kunna jobba mindre. Och att jobba 150% nu några år för att kunna jobba mindre i framtiden känns inte rätt väg att gå för mig. Argumentet att jag lika gärna kan jobba eftersom jag inte kan göra några saker som kostar pengar på min fritid köper jag inte alls. Finns hur mycket gratissaker som helst att göra tycker jag och har inte alls upplevelsen att jag bara sitter av tiden i väntan på 40 år och de 10 miljonerna.
Det jag framförallt inte vill ha är är fler måsten och tider att passa. Ett extrajobb i form av någon som jag kunde göra precis när jag ville och i den omfattningen jag ville, gärna i hemmet skulle jag dock inte tacka nej till. Har till och med hänt att jag gått ut och letat lite burkar någon kväll när jag ändå känt för att ta en promenad.
Blev aldrig något av extrajobb i form av tidningsbud eller köra taxi på nätterna, men startade en enskild firma vid sidan om jobbet för många år sen. Men det har blivit klart mindre extrajobb för mig senaste åren, har prioriterat att försöka göra bra ifrån mig på jobbet istället, för att få upp den fasta lönen.
Syftet för mig att spara är ju ekonomisk frihet och kunna jobba mindre. Och att jobba 150% nu några år för att kunna jobba mindre i framtiden känns inte rätt väg att gå för mig. Argumentet att jag lika gärna kan jobba eftersom jag inte kan göra några saker som kostar pengar på min fritid köper jag inte alls. Finns hur mycket gratissaker som helst att göra tycker jag och har inte alls upplevelsen att jag bara sitter av tiden i väntan på 40 år och de 10 miljonerna.
Det jag framförallt inte vill ha är är fler måsten och tider att passa. Ett extrajobb i form av någon som jag kunde göra precis när jag ville och i den omfattningen jag ville, gärna i hemmet skulle jag dock inte tacka nej till. Har till och med hänt att jag gått ut och letat lite burkar någon kväll när jag ändå känt för att ta en promenad.
Monday, March 17, 2014
Många bloggare kör snålmånad i april
Ni som läst bloggen från början kommer kanske ihåg att jag då körde lite växlande nivå på mitt sparande under första perioden. Jag försökte leva sparsamt hela tiden, men drog vissa månader ner så mycket det var möjligt på alla utgifter. Syftet var att få fram lite extra sparande utöver mitt fasta månadssparande som jag kunde investera med lite högre risk. Dessa månader kallade jag snålmånader.
Generellt sett sparade jag inte lika hårt i början av bloggen (8000 per månad i utgifter), och snålmånaderna blev ett sätt att successivt vänja mig vid billigare leverne vissa månader (målet var att halvera utgifterna till 4000 kr), även om jag inte var redo att leva supersnålt varje månad redan då. Tycker det funkade så att dessa månader höjde ribban för vad som var möjligt så att på sikt blev en normalmånad mer sparsam än den varit innan.
Kul nu att många bloggare ska testa en snålmånad under april där man lägger extra fokus på sparandet. Det var bloggaren Kanjagblirik som väckte idén och intresset verkar stort. Nu faller det sig så väl att jag blir sambo just under månadsskiftet mars/april vilket halverar min boendekostnad från ca 3200 kr till ca 1600 kr. En normal månad har jag levt på 6000 kr inkl allt vilket är tänkt att bli 4400 kr från april. Nu ska man ju räkna bort boendet i tävlingen som är kopplad till utmaningen så för den sakens skull spelar det ingen roll, men för min motivation känns det perfekt. Så mitt mål blir då att gå från 2800 till 1400 kr i konsumtion utöver boendekostnaden. Det blir en enkelt budget då mitt gymkort kostar 300 kr och det sen då återstår 1100 kr till mat. Inga andra inköp.
Känns som min blivande sambo kan få en intressant upplevelse första månaden i vårt gemensamma boende...
Generellt sett sparade jag inte lika hårt i början av bloggen (8000 per månad i utgifter), och snålmånaderna blev ett sätt att successivt vänja mig vid billigare leverne vissa månader (målet var att halvera utgifterna till 4000 kr), även om jag inte var redo att leva supersnålt varje månad redan då. Tycker det funkade så att dessa månader höjde ribban för vad som var möjligt så att på sikt blev en normalmånad mer sparsam än den varit innan.
Kul nu att många bloggare ska testa en snålmånad under april där man lägger extra fokus på sparandet. Det var bloggaren Kanjagblirik som väckte idén och intresset verkar stort. Nu faller det sig så väl att jag blir sambo just under månadsskiftet mars/april vilket halverar min boendekostnad från ca 3200 kr till ca 1600 kr. En normal månad har jag levt på 6000 kr inkl allt vilket är tänkt att bli 4400 kr från april. Nu ska man ju räkna bort boendet i tävlingen som är kopplad till utmaningen så för den sakens skull spelar det ingen roll, men för min motivation känns det perfekt. Så mitt mål blir då att gå från 2800 till 1400 kr i konsumtion utöver boendekostnaden. Det blir en enkelt budget då mitt gymkort kostar 300 kr och det sen då återstår 1100 kr till mat. Inga andra inköp.
Känns som min blivande sambo kan få en intressant upplevelse första månaden i vårt gemensamma boende...
Mitt förslag på förra inlägget
Många bra kommentarer på förra inlägget. Här kommer mina tankar. Försöker hålla mig kort så det blir så tydligt som möjligt, men givetvis skulle man kunna skruva på uppläggen och göra de lite mer avancerade om man ville.
Person 1
Månadsspara 60% i Avanza Zero och 40% i Spiltan Räntefond. Om/när Avanza Zero gått upp med 30% sälj allt och flytta över till räntefonden. Fortsätt dock månadsspara på samma sätt. När det känns som det är 2-3 år kvar till lägenhetsköpet växla då över till 25% Avanza Zero och 75% Spiltan Räntefond i månadssparandet.
Person 2
Månadsspara 50% i Avanza Zero och 50% i Skagen Kon-tiki. När någon av fonderna gått upp 50% sälj hälften och amortera denna summa på bolånet, fortsätt hela tiden med samma månadssparande.
Person 3
Köp stabila utdelningsbolag för den sparade miljonen. Sprid ut köpen till ca 100.000 kr per månad under 1 år. Månadsspara 50% i Skagen Kon-tiki, 25% Avanza Zero och 25% i Spiltan Räntefond. När någon av aktiefonderna gått upp 30% sälj och för över pengarna till Spiltan Räntefond. När svenska börsen gått ner 20% från senaste toppen köp stabila utdelningsbolag från Räntefondspengarna. Målet är att ha 5 miljoner i stabila utdelningsbolag för att kunna leva på utdelningen.
Person 1
Månadsspara 60% i Avanza Zero och 40% i Spiltan Räntefond. Om/när Avanza Zero gått upp med 30% sälj allt och flytta över till räntefonden. Fortsätt dock månadsspara på samma sätt. När det känns som det är 2-3 år kvar till lägenhetsköpet växla då över till 25% Avanza Zero och 75% Spiltan Räntefond i månadssparandet.
Person 2
Månadsspara 50% i Avanza Zero och 50% i Skagen Kon-tiki. När någon av fonderna gått upp 50% sälj hälften och amortera denna summa på bolånet, fortsätt hela tiden med samma månadssparande.
Person 3
Köp stabila utdelningsbolag för den sparade miljonen. Sprid ut köpen till ca 100.000 kr per månad under 1 år. Månadsspara 50% i Skagen Kon-tiki, 25% Avanza Zero och 25% i Spiltan Räntefond. När någon av aktiefonderna gått upp 30% sälj och för över pengarna till Spiltan Räntefond. När svenska börsen gått ner 20% från senaste toppen köp stabila utdelningsbolag från Räntefondspengarna. Målet är att ha 5 miljoner i stabila utdelningsbolag för att kunna leva på utdelningen.
Thursday, March 13, 2014
Hur ska man lägga upp sitt sparande?
Har fått en del kommentarer med frågor på hur man ska komma igång med sparande och vad som är en lämplig strategi för ett visst mål. Tycker också det är ett kul inslag i Sparpodden (dock lite för sällan återkommande) när folk skickat in konkreta frågor på hur de ska lägga upp sitt sparande utifrån vissa förutsättningar.
Vet att jag har många insatta läsare så tänkte vi kunde skapa 3 exempel på personer så kan vi använda kommentarsfältet för att ge dessa 3 fiktiva personer lite tips på hur de kan lägga upp sitt sparande.
Person 1
20 år, pluggar och jobbar lite extra, får ut 11.000 kr i månaden. Har 50.000 kr i kapital. Får ca 1000 kr över i månaden varje månad. Sparar på 5-10 års sikt med målet att kunna köpa en bostadsrätt i framtiden. Inga problem med svängningar på kort sikt, men vill få positiv utveckling på 10 års sikt.
Person 2
30 år. Jobbar och tjänar 20.000 kr netto. Har 100.000 kr i kapital, plus 200.000 kr bundet i bostaden. Kan spara 5000 kr varje månad. Sparar för att bygga upp en så stor förmögenhet som möjligt på lite längre sikt, men inget tydligt slutdatum och har inga problem med stora svängningar upp och ner.
Person 3
40 år. Jobbar och tjänar 25.000 kr netto. Har 1.000.000 kr i kapital plus en helt obelånad bostad. Kan spara 10.000 kr i månaden. Vill få ihop ett kapital så snabbt som möjligt som för att kunna sluta jobba. Vill kunna fortsätta leva på dagens standard dvs med kostnader på 15.000 kr i månaden resten av livet i dagens penningvärde.
Om ni börjar med era tips så fyller jag på med mina egna tankar lite senare. Vad göra med kapitalet? Hur spara varje månad? Får jag in många bra kommentarer gör jag ett nytt inlägg där jag sammanställer tipsen för varje person. Hoppas vi alla kan lära oss något från diskussioner som uppkommer.
Vet att jag har många insatta läsare så tänkte vi kunde skapa 3 exempel på personer så kan vi använda kommentarsfältet för att ge dessa 3 fiktiva personer lite tips på hur de kan lägga upp sitt sparande.
Person 1
20 år, pluggar och jobbar lite extra, får ut 11.000 kr i månaden. Har 50.000 kr i kapital. Får ca 1000 kr över i månaden varje månad. Sparar på 5-10 års sikt med målet att kunna köpa en bostadsrätt i framtiden. Inga problem med svängningar på kort sikt, men vill få positiv utveckling på 10 års sikt.
Person 2
30 år. Jobbar och tjänar 20.000 kr netto. Har 100.000 kr i kapital, plus 200.000 kr bundet i bostaden. Kan spara 5000 kr varje månad. Sparar för att bygga upp en så stor förmögenhet som möjligt på lite längre sikt, men inget tydligt slutdatum och har inga problem med stora svängningar upp och ner.
Person 3
40 år. Jobbar och tjänar 25.000 kr netto. Har 1.000.000 kr i kapital plus en helt obelånad bostad. Kan spara 10.000 kr i månaden. Vill få ihop ett kapital så snabbt som möjligt som för att kunna sluta jobba. Vill kunna fortsätta leva på dagens standard dvs med kostnader på 15.000 kr i månaden resten av livet i dagens penningvärde.
Om ni börjar med era tips så fyller jag på med mina egna tankar lite senare. Vad göra med kapitalet? Hur spara varje månad? Får jag in många bra kommentarer gör jag ett nytt inlägg där jag sammanställer tipsen för varje person. Hoppas vi alla kan lära oss något från diskussioner som uppkommer.
Wednesday, March 12, 2014
Drömde att RTS stod i 1600...
Trots mitt stora intresse för ekonomi och sparande är det sällan jag kommer ihåg någon dröm med ekonomiskt innehåll när jag vaknar. Men inatt hände det, vaknade med någon form av glädjerus och tog några sekunder att sortera tankarna innan jag fick ihop det. Hade drömt att ryska RTS-indexet stod i 1600. Om det var i nutid eller om några veckor då jag hunnit få in mer kapital till rea-priset framgick inte riktigt.
Det har med att ta lagom risk för att sova gott om natten har fått en ny innebörd. För detta var den skönaste sömnen på flera år. Tack vare ökad risk i portföljen.
Det har med att ta lagom risk för att sova gott om natten har fått en ny innebörd. För detta var den skönaste sömnen på flera år. Tack vare ökad risk i portföljen.
Wednesday, March 05, 2014
Köper på enligt plan
Blev ju en rätt kraftig rekyl upp i Ryssland igår. Och det kommer säkert fortsätta slå rätt mycket upp och ner. Men jag fortsätter köpa på enligt planen med 50.000 kr per dag, nu inne på köpdag 3.
Som många kommenterat är det absolut hög risk i det här projektet. Men genom att sprida ut köpen under en månad samt endast investera ca 1/3 av mitt totala kapital känns risken ändå överkomlig. På riktigt lång sikt är jag inte så säker på Ryssland, utan det här görs med förhoppning om bra avkastning på 2-3 år sikt.
Som många kommenterat är det absolut hög risk i det här projektet. Men genom att sprida ut köpen under en månad samt endast investera ca 1/3 av mitt totala kapital känns risken ändå överkomlig. På riktigt lång sikt är jag inte så säker på Ryssland, utan det här görs med förhoppning om bra avkastning på 2-3 år sikt.
Monday, March 03, 2014
Nu köper jag Ryssland
Inte riktigt ursprungsplanen. Men nu tycker jag mig se ett köpläge som jag väntat på när jag sålde mina aktier och aktiefonder under förra året.
Planen är att köpa Rysslandsfonder för 1 miljon närmaste månaden. Tidigare när det rasat i Ryssland har det skett i flera steg så planen är att sprida ut det med 50.000 kr per dag i 20 dagar nu. Hoppas och tror vi har en uppgång på ca 50% från dagens nivå inom 3 år.
Planen är att köpa Rysslandsfonder för 1 miljon närmaste månaden. Tidigare när det rasat i Ryssland har det skett i flera steg så planen är att sprida ut det med 50.000 kr per dag i 20 dagar nu. Hoppas och tror vi har en uppgång på ca 50% från dagens nivå inom 3 år.
Thursday, February 20, 2014
Framtiden för IPS
Verkar som möjligheten att dra av 12000 kr per år för pensionssparande i IPS sjunger på sista versen. De flesta experter och ekonomibloggare verkar inte tycka att det gör något eftersom sparande i Kapitalförsäkring eller ISK anses bättre än IPS.
Ska man bara spara 1000-2000 kr i månaden håller jag med om att det är dumt att låsa en stor del av sparandet tills man fyller 55. Men för en person som tjänar över brytgränsen för statlig skatt och som sparar 4-5000 kr eller mer i månaden tycker jag absolut inte det är fel att lägga 10-20% av sparandet i IPS. Så länge det nu är möjligt att dra av för sparandet, när den möjligheten försvinner ska man givetvis omedelbart avbryta sparandet i denna sparform.
Ni som inte förespråkar IPS i sin nuvarande form. Hur motiverar ni att en person som betalar statlig skatt på sista tusenlappen i lön ska skatta bort halva tusenlappen och sen bara spara en 500 kr i sin ISK jämfört med att spara 1000 kr i IPS och troligtvis skatta runt 30% när du är pensionär?
Ska man bara spara 1000-2000 kr i månaden håller jag med om att det är dumt att låsa en stor del av sparandet tills man fyller 55. Men för en person som tjänar över brytgränsen för statlig skatt och som sparar 4-5000 kr eller mer i månaden tycker jag absolut inte det är fel att lägga 10-20% av sparandet i IPS. Så länge det nu är möjligt att dra av för sparandet, när den möjligheten försvinner ska man givetvis omedelbart avbryta sparandet i denna sparform.
Ni som inte förespråkar IPS i sin nuvarande form. Hur motiverar ni att en person som betalar statlig skatt på sista tusenlappen i lön ska skatta bort halva tusenlappen och sen bara spara en 500 kr i sin ISK jämfört med att spara 1000 kr i IPS och troligtvis skatta runt 30% när du är pensionär?
Monday, February 17, 2014
OS och träningsmotivation
Mina två stora intressen är ju att spara och träna. Träningsmotivationen är på topp vilket jag kan tacka skidlandslagets OS-framgångar för. Längdskidor är min favoritsport att titta på, men jag åker inte så mycket själv då utrustning och transport till skidspår är både dyrt och krångligt. Brukar bli 3-4 skidpass en normal vinter och noll i år pga obefintlig vinter i Stockholm.
Men det har blivit några pass på gymmets stakmaskin och det gror en liten dröm om ett Vasalopp. Tror dock inte man kommer under 10.000 kr om man ska åka Vasaloppet 2015 med lite ny utrustning, startavgift och resa och boende. För första gången senaste 7-8 åren känns det som sparandet hämmar mig från något jag skulle vilja göra.
Men det har blivit några pass på gymmets stakmaskin och det gror en liten dröm om ett Vasalopp. Tror dock inte man kommer under 10.000 kr om man ska åka Vasaloppet 2015 med lite ny utrustning, startavgift och resa och boende. För första gången senaste 7-8 åren känns det som sparandet hämmar mig från något jag skulle vilja göra.
Friday, February 07, 2014
Köpet verkar dröja
Efter senaste inlägget fortsatte börsen ner och det kändes ett tag som den 20-procentiga nedgången kunde vara klar till påsk. Men sen har det nu gått upp ett par dagar och ett köp runt kräftpremiären känns nu mer rimligt. Fast det är ju ingen mening att sitta och gissa på sånt, jag har som vanligt ingen aning om hur börsen kommer gå.
Har fått flera önskemål om spar- och snåltips. Ska försöka uppfylla det även om det inte är helt lätt. Kan inte säga att jag kommit på några smarta knep mer än att hellre köpa billigt än dyrt, men helst inte köpa alls. Eller kanske är det mer inspiration än tips som efterfrågas? Dvs se lite mer om min vardag?
Dagens spartips får bli att hålla sig inne och kolla OS närmaste veckorna. Knyck med ett par frukter från jobbet som snacks och bänka dig framför TV3. Det ska jag göra.
Har fått flera önskemål om spar- och snåltips. Ska försöka uppfylla det även om det inte är helt lätt. Kan inte säga att jag kommit på några smarta knep mer än att hellre köpa billigt än dyrt, men helst inte köpa alls. Eller kanske är det mer inspiration än tips som efterfrågas? Dvs se lite mer om min vardag?
Dagens spartips får bli att hålla sig inne och kolla OS närmaste veckorna. Knyck med ett par frukter från jobbet som snacks och bänka dig framför TV3. Det ska jag göra.
Wednesday, January 29, 2014
16,5% nedgång kvar till köpet
Börsen går ju inget vidare. Än så länge är jag inte direkt jättesugen på att köpa, men går det ner 5% till närmaste veckorna kommer det inte vara lätt att stå emot. Att ligga helt utanför börsen och invänta en nedgång på 20% kommer inte bli lätt, men sån är planen så bara att kämpa på.
Ligger ju kvar i lite Rysslandsfond och där är tanken att månadsspara 5000 kr i månaden så länge ryska indexet ligger under 1500, för att sälja på nivå 2000. Men drygt 17000 kr går in på räntesparande.
Ligger ju kvar i lite Rysslandsfond och där är tanken att månadsspara 5000 kr i månaden så länge ryska indexet ligger under 1500, för att sälja på nivå 2000. Men drygt 17000 kr går in på räntesparande.
Tuesday, January 28, 2014
Att bli sambo
När jag som nyseparerat för knappt 2 år sen köpte min nuvarande lägenhet var ju en förhoppning att någon gång i framtiden bli sambo och därför köpte jag en något större lägenhet än jag egentligen hade behövt. Tyckte priset och avgiften var såpass bra att jag var villig att ta den risken att lägga några kronor extra varje månad på några extra kvadratmeter. Här kan den intresserade läsa lite mer om lägenhetsköpet
Har en boendekostnad på ca 3200 kr inkl allt. Som nu alltså ska bli halverad när min tjej flyttar in hos mig senare i vår. Upplägget vi valt är att under första året kommer vi dela boendekostnaden rakt av, dvs jag äger bostaden och lånen och betalar alla kostnader. Sen får jag 1600 kr i månaden av min tjej. Förhållandet är ändå ganska nytt och dumt att binda upp sig för hårt från början.
Har inte varit speciellt tuffa förhandlingar, då vi både ser fram mot att bli sambos och båda tycker vi får en jättebra månadskostnad för boendet. Men det har ändå inte varit helt lätt att hitta ett rättvist upplägg, men då det inte ingår någon amortering i boendekostnaden känns den ändå ganska rättvist att bara dela boendekostnaden rakt av. Jag binder ju upp en del kapital i mitt boende som jag annars kunde fått ränta på, men å andra sidan så får inte hon ta del av eventuell värdestegring trots att hon betalar halva bolåneräntan. Vi pratade även om att skriva något papper på att hon skulle ha rätt att köpa in sig till ett fastställt belopp om ett år, men skrotade dom planerna.
Lägenheten är på ca 45 kvadrat så hoppas och tror att det kommer funka bra att bo 2 personer här under ganska lång tid.
Har en boendekostnad på ca 3200 kr inkl allt. Som nu alltså ska bli halverad när min tjej flyttar in hos mig senare i vår. Upplägget vi valt är att under första året kommer vi dela boendekostnaden rakt av, dvs jag äger bostaden och lånen och betalar alla kostnader. Sen får jag 1600 kr i månaden av min tjej. Förhållandet är ändå ganska nytt och dumt att binda upp sig för hårt från början.
Har inte varit speciellt tuffa förhandlingar, då vi både ser fram mot att bli sambos och båda tycker vi får en jättebra månadskostnad för boendet. Men det har ändå inte varit helt lätt att hitta ett rättvist upplägg, men då det inte ingår någon amortering i boendekostnaden känns den ändå ganska rättvist att bara dela boendekostnaden rakt av. Jag binder ju upp en del kapital i mitt boende som jag annars kunde fått ränta på, men å andra sidan så får inte hon ta del av eventuell värdestegring trots att hon betalar halva bolåneräntan. Vi pratade även om att skriva något papper på att hon skulle ha rätt att köpa in sig till ett fastställt belopp om ett år, men skrotade dom planerna.
Lägenheten är på ca 45 kvadrat så hoppas och tror att det kommer funka bra att bo 2 personer här under ganska lång tid.
Thursday, January 23, 2014
Mitt nya förhållande
Som jag nämnt i några blogginlägg har jag alltså träffat en tjej som jag har ett förhållande med ett drygt halvår. Den trogna bloggläsaren kommer kanske ihåg att jag bodde ihop med en tjej under hela bloggen aktiva period för några år sen. Ett förhållande som tog slut för ungefär 2 år sen.
Det här är ju ingen sex och samlevnadsblogg så vi hoppar väl över dessa delar och fokuserar på ekonomin.
Mitt ex och jag var väldigt olika när det kom till ekonomi och sparande och hon hade heller ingen större ambition vad gäller karriär. Dock skulle jag inte säga att mitt sparsamma leverne var det som förstörde förhållandet vilket många bloggläsare förutspådde skulle ske. Utan vi levde billigt ihop i vardagen när det kom till mat, inredning och andra gemensamma kostnader. Hon tjänade lite mindre och köpte lite kläder, magasin, kaffe latte och sparade därmed minimalt.
Här är skillnaden väldigt stor med min nya tjej. Hon är ju visserligen en bra bit ifrån min nivå när det kommer till sparande. Men hon tjänar ungefär som mig, och drar troligtvis ifrån mig lönemässigt närmaste åren. Hon har också ett ordentligt månadssparande och ett intresse kring sparande och fonder. Hon har till och med börjat titta på att köpa enskilda aktier. Än så länge har inte min ekonomi påverkats varken positivt eller negativt av att vi har blivit ett par. Men nu är tanken att vi ska bli sambos under våren vilket jag ser fram mot mycket (inte bara ekonomiskt, jag är inte helt insnöad).
Tänkte återkomma lite kring det med samboskapet i nästa inlägg.
Det här är ju ingen sex och samlevnadsblogg så vi hoppar väl över dessa delar och fokuserar på ekonomin.
Mitt ex och jag var väldigt olika när det kom till ekonomi och sparande och hon hade heller ingen större ambition vad gäller karriär. Dock skulle jag inte säga att mitt sparsamma leverne var det som förstörde förhållandet vilket många bloggläsare förutspådde skulle ske. Utan vi levde billigt ihop i vardagen när det kom till mat, inredning och andra gemensamma kostnader. Hon tjänade lite mindre och köpte lite kläder, magasin, kaffe latte och sparade därmed minimalt.
Här är skillnaden väldigt stor med min nya tjej. Hon är ju visserligen en bra bit ifrån min nivå när det kommer till sparande. Men hon tjänar ungefär som mig, och drar troligtvis ifrån mig lönemässigt närmaste åren. Hon har också ett ordentligt månadssparande och ett intresse kring sparande och fonder. Hon har till och med börjat titta på att köpa enskilda aktier. Än så länge har inte min ekonomi påverkats varken positivt eller negativt av att vi har blivit ett par. Men nu är tanken att vi ska bli sambos under våren vilket jag ser fram mot mycket (inte bara ekonomiskt, jag är inte helt insnöad).
Tänkte återkomma lite kring det med samboskapet i nästa inlägg.
Thursday, January 16, 2014
Studielån
Har tidigare fått lite frågor här på bloggen från unga personer som vill komma igång med sitt sparande. Och hörde igår att frågan om studielån för investering även var upp i Sparpodden. Så här kommer lite tankar från min sida i frågan.
När jag själv pluggade hade jag ungefär samma utgifter som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Vilket jag antar är mer normalt för en student än heltidsarbetande 30-plussare. Jag jobbade lite vid sidan om studierna men inte mer än att det bidrog med någon tusenlapp i månaden. Jag tog under ett studieår inget studielån alls utan levde på pengar jag jobbat ihop innan studierna (plus jobbet och bidragsdelen), något år tog jag halvt lån och ett år tog jag fullt lån.
Om vi bortser från hur dyr eller billig börsen är just nu skulle jag rekommendera dig som är runt 20 år och pluggar att det inte behöver vara fel att ta lite mer lån än du verkligen behöver och investera dessa pengar. Dels är räntan på studielånen så förmånliga att du säkert kan få bättre avkastning på börsen över en såpass lång tidsperiod som det ändå är frågan om tills du ska betala tillbaka. Men framförallt och mycket viktigare än någon procent hit eller dit i låneränta kontra avkastning är att man får träna och testa att köpa aktier och fonder med lite mindre pengar.
Så mitt tips är låna gärna en tusenlapp eller två mer än du verkligen behöver för att överleva och månadsspara den i något aktierelaterat. Det går aldrig att träna sig på hur börsen fungerar och inte minst hur du själv reagerar med låtsaspengar. Men se till att leva billigt och låt inte de lånade pengarna gå till ökade utgifter.
När jag själv pluggade hade jag ungefär samma utgifter som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Vilket jag antar är mer normalt för en student än heltidsarbetande 30-plussare. Jag jobbade lite vid sidan om studierna men inte mer än att det bidrog med någon tusenlapp i månaden. Jag tog under ett studieår inget studielån alls utan levde på pengar jag jobbat ihop innan studierna (plus jobbet och bidragsdelen), något år tog jag halvt lån och ett år tog jag fullt lån.
Om vi bortser från hur dyr eller billig börsen är just nu skulle jag rekommendera dig som är runt 20 år och pluggar att det inte behöver vara fel att ta lite mer lån än du verkligen behöver och investera dessa pengar. Dels är räntan på studielånen så förmånliga att du säkert kan få bättre avkastning på börsen över en såpass lång tidsperiod som det ändå är frågan om tills du ska betala tillbaka. Men framförallt och mycket viktigare än någon procent hit eller dit i låneränta kontra avkastning är att man får träna och testa att köpa aktier och fonder med lite mindre pengar.
Så mitt tips är låna gärna en tusenlapp eller två mer än du verkligen behöver för att överleva och månadsspara den i något aktierelaterat. Det går aldrig att träna sig på hur börsen fungerar och inte minst hur du själv reagerar med låtsaspengar. Men se till att leva billigt och låt inte de lånade pengarna gå till ökade utgifter.
Thursday, January 09, 2014
En typisk dag
Har fått några kommentarer som vill veta mer om "hur jag lever". Vilket ju inte är en helt lätt fråga. Men tänkte att jag kunde visa ett exempel från en typisk vardag. Aktiviteter som innebär kostnader har jag försökt uppskatta kostnaden inom parentes. Slitage på kläder och cykel samt elförbrukning har jag för enkelhetens skull struntat i att uppskatta.
07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna
Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.
07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna
Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.
Wednesday, January 08, 2014
Ministrarnas portföljer
Med risk för att vara sist på bollen och även kasta sten i glashus så jag själv i stort sett saknar en aktie- och fondportfölj för närvarande måste jag ändå skriva ett par rader om gårdagens genomgång i SvD om ministrarnas innehav av aktier och fonder.
Är det inte chockerande låga siffror med ett par undantag? Vi pratar ju ändå om folk som jobbat ett antal år och alla tjänar över 100.000 kr i månaden. Vad gör de med pengarna egentligen, försöker de slå rekord i amortering?
Att det kan vara lite problematiskt att äga enskilda aktier har vi sett i fallet med Tobias Billström, men om de inte vill sticka ut eller riskera några tveksamheter känns ju indexfonder i några olika regioner som ett bättre alternativ än enskilda aktier. Trots detta är det flera ministrar som har aktieposter trots ett extremt lågt totalt innehav. Till vilken nytta kan man undra?
Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.
Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.
Tuesday, January 07, 2014
Inspiration i form av böcker
Finns få saker som ger mig sån inspiration som böcker om svenska finansmän, gärna från början av 1900-talet. Älskar verkligen att läsa om hur Ivar Krueger vid sidan om sin huvudsakliga inriktning på tändstickor lite som en extragrej hade aktiemajoriteten i LM Ericsson, SCA och Boliden. Eller turerna kring bildandet av de stora svenska investmentbolagen. Bolag som redan då var stora, men som ju har enorma börsvärden idag.
Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!
Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!
Ett litet axplock av böcker i ämnet som jag äger. Har fått alla gratis utom Dynastin Stenbeck som jag köpte för 49 kr och Firman Bonnier som jag har lånat.
Senaste läsningen nu under julen har varit boken av Bernt Hermele om Bonnier. Som tyvärr inte var någon höjdare ur min synvinkel. Lite för mycket fokus på media och allmän historia och för lite ekonomi, för att falla mig i smaken.
Monday, January 06, 2014
Ny skatt 2014
Har inte satt mig in så mycket i skatten för 2014 mer än det man hörde om att alliansen inte fick igenom sin höjning av brytpunkten för statlig skatt för ungefär en månad sen. Trodde också alla jobbskatteavdrag var avklarade. Men hittade nu en räknare på finanskvinnans blogg och enligt den får jag drygt 400 kr lägre skatt nu i januari jämfört med december förra året. Givetvis ett välkommet tillskott.
Till er som funderar på att börja spara eller just kommit igång. Har ni jobb så se nu till att låta minst 50% av skattesänkningen gå till sparande. Och sen gör ni samma sak vid nästa löneökning. Man vänjer sig snabbt vid ökade kostnader om man börjar sätta sprätt på de extra pengarna. Har jag hört...
Friday, January 03, 2014
Sammanfattning av åren som gått
Fick ett par kommentarer på senaste inlägget där det efterfrågades en sammanfattning på åren som gått. Så här kommer ett försök att förklara vad som hänt under tiden jag gått från 320.000 kr 2005 till dagens 3,3 miljoner.
Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr
2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer
2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta
2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.
Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.
Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.
Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr
2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer
2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta
2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.
Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.
Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.
Subscribe to:
Posts (Atom)