Wednesday, December 14, 2016

Gästinlägg från"Snöbollen"

Det kom ett mail från en person som kallar sig Snöbollen, som jag fick ok att publicera som ett gästinlägg. Kul att kunna inspirera och att det finns läsare som inspirerades av min blogg 2006 och sen dess, visserligen med lite upp och nedgångar, fortfarande kämpar på och sparar stor del av lönen.

Det är tydligt att man med höga löner kommer man långt i absoluta tal på en sparkvot på 40-50%. Och när börsen går bra så rullar snöbollen fort. Men samtidigt kommer det krävas ett större kapital för några som bränner 500.000 kr om året jämfört med mig och min fru som idag lever på runt 1/3 del och även med höjda kostnader i framtiden troligtvis aldrig kommer gå över 350.000 per år.

Också helt rätt egentligen att räkna allt sparande som par när man är gifta. Så gör ju inte jag mest för att lättare kunna jämföra med tidigare års siffror.

Nu lämnar jag över ordet till brevskrivaren. Har ni frågor så hoppas och tror jag att vi kommer hitta honom i kommentarsfältet.

Hej bloggmiljonären,

2006-2013 Läroåren
Hösten 2006 var jag 23 år gammal och hade precis flyttat till ett studentrum för att påbörja min civilekonomutbildning. Med mig hade jag allt jag ägde, en gammal säng, ett begagnat skrivbord, lite kläder och 7 000 kr på bankkontot. För pengarna köpte jag min första egna dator och var återigen pank.
Jag minns inte hur jag fann din blogg, kanske surfade jag runt på ämnet som jag försökte lära mig, men jag fann bloggen minst sagt inspirerande. Din blogg hade bara varit aktiv i några månader och i december 2006 skrev du att du hade ”300 000 kr i nettotillgångar och hade sparat 100 000 kr under året”, en imponerande förmögenhet och sparbedrift i mina ögon. Du förklarade pedagogiskt hur det är möjligt att med disciplin och långsiktigt fokus förändra sin livssituation. Du inspirerade till den grad att jag, från att tidigare aldrig tänkt på sparande, satte mitt eget sparmål. Jag vill med detta tacka dig och dela med mig av min spar-resa som började i studentrummet hösten 2006.
Först ett par förtydliganden. Min flickvän, som idag är min fru, var med på sparplanen från dag ett och vi har idag helt gemensam ekonomi. Med sig hade hon 68 000 kr som 18-års gåva från föräldrarna, och alla siffror nedan är alltså för två personer. Jag har också från dag ett nördigt omsorgsfullt bokfört våra inkomster, kostnader, tillgångar och skulder i ett bokföringsprogram. Jag är ju trots allt ekonom ;) Det är en härlig nostalgisk känsla att kunna ta fram resultat- och balansrapport för alla åren sedan dess.

Sparmål 1 spikades till 1 000 000 kr i gemensamma nettotillgångar om sju år, dvs. år 2013 (året jag skulle fylla 30 år). Vi nådde målet några månader för sent men det spelade mindre roll. Jag hade bevisat för mig själv att det gick att förändra sin livssituation med hjälp av de kraftfulla redskapen disciplinlångsiktighet och klokainvesteringar.

2013-2016 Hundåren
Efter att första målet var uppnått sattes ett nytt; sparmål 2 spikades 2013 till >40 % sparande av våra nettoinkomster. När studierna var avklarade fokuserade vi på att höja inkomsterna och gjorde några riktiga hundår tidigt i karriären med långa arbetstimmar, många kvällar och helger. Idag är jag 33 år och min fru 29 år. Vi har haft god löneutveckling sedan examen och jag tjänar idag 65 000 kr före skatt, och min fru 58 000 kr. Vi har en (billig) bil, ännu inga barn och hyr vårt boende för 1 500 kr / månad inkl. el, vatten, bredband, sophämtning etc. och kan därför passa på att spara en hel del.
Det känns som att svära i kyrkan men tyvärr får jag erkänna att vi även unnar oss en hel del. Vi stretade länge emot men lockelsen blev tillslut för stor och vi har låtit våra kostnader öka kraftigt sista åren. Med två veckor kvar ser 2016 ut att landa på följande:

Månad
År
Inkomster efter skatt
79 595 kr
955 135 kr
Kostnader
-42 788 kr
-513 459 kr
Sparande
36 806 kr
441 676 kr

Kostnaderna är horribelt höga med tanke på våra låga boendekostnader och inga barn, men samtidigt är jag nöjd med en sparkvot på 46 %. Jag grubblar ofta på frågan vad är rätt sparkvot? Är vi slösaktiga spenderare som borde ”skämmas med så mycket kostnader på skräp”, eller är vi ”snåla” hardcore-sparare som ”inte lever i nuet ”med en så pass hög sparkvot? Jag har blivit kallad både ock av vänner och bekanta beroende på vilket perspektiv de ser på saken.
I alla fall, den viktigaste tabellen för ämnet är väl ändå snöbollstabellen:

År
Sparat
Nettotillgångar
Sparkvot
2005
0
68 296
2006
25 795
94 091
51%
2007
127 401
221 492
45%
2008
112 167
333 659
39%
2009
103 179
436 838
41%
2010
74 422
511 260
18%
2011
66 948
578 208
18%
2012
120 751
660 663
32%
2013
294 272
954 935
42%
2014
329 098
1 284 033
39%
2015
306 139
1 590 172
39%
2016
441 676
2 031 848
46%

2008-2009 hade vi tillräckligt med kapital för att börja köpa aktier. Med en rejäl nybörjartur rea-shoppade vi den initiala portföljen när finanskrisen stormade som värst. Med strategin buy-and-hold försöker jag kolla portföljutvecklingen så sällan som möjligt, och fortsätter att köpa enligt Buffetts visdomsord “Only buy something that you’d be perfectly happy to hold if the market shut down for 10 years.” Genomsnittlig avkastning inkl. utdelningar har 2009-2016 legat på 16,5 %. Detta är i nivå med index (SIXRX) så inget att skryta med och än så länge kommer majoriteten av förmögenhetstillväxten från löne-sparande.

2016-2023 Snöbollsåren
Sparmål 3. Vi har nyligen satt ett nytt mål på 9 000 000 kronor i nettotillgångar vid 2023 års slut (året jag fyller 40 år). Jag inser att målet kan tyckas högt baserat på vår sparhistorik men vi har en väl genomarbetad och realistisk plan, år för år, för att nå dit. Snöbollen växer ju som vi vet långsammast i början. Jag får helt enkelt återkomma år 2023 med utfallet :)
Jag får erkänna att jag slutade läsa bloggen för tio år sedan men hittade tillbaka för bara några veckor sedan och läser med glädje igenom alla inlägg jag har missat. Det är mycket inspirerande läsning, intressant att läsa om dina tankar kring sparande och aktieinvesteringar, men desto mer intressant att mellan raderna se din enorma disciplin och ovanligt starka drivkraft att nå dit du vill.

Avslutningsvis vill jag återigen tacka dig för den positiva knuff ditt bloggande gav mig för så många år sedan och för att du fortsätter att inspirera.

Vänligen Snöbollen

32 comments:

  1. Kul inlägg. Vi som bloggar får hoppas på att inspirationen till andra ger oss några fördelar i himlen när vi kommer dit! :)

    Jag tycker det är fascinerande att det går att spara ihop så mycket pengar när den allmänna åsikten alltid är att en vanlig människa inte kan spara en spänn! Vilket enormt glapp det är mellan två verkligheter.

    ReplyDelete
    Replies
    1. Nu är ju inte medianinkomsteb i Sverige 60k brutto. Eller har jag missat något?

      Med vänlig hälsning

      J

      Delete
  2. Anonymous8:46 AM

    Kul inlägg! Känner igen mig till en liten del i Snöbolls inlägg. Vad som saknas är att jag är yngling och att jag inte slutade följa bloggen ;) Däremot blev jag lika inspirerad av ditt sparande 06 vilket fick mig att börja intressera mig för sparande.

    ReplyDelete
  3. Anonymous9:32 AM

    Till snöbollen, läste du enbart en 4årig civilekonomutbildning eller har du läst mer än det, vad har du för typ av jobb i dagsläget?
    Intressant inlägg!

    ReplyDelete
  4. Sukram10:29 AM

    Galna löner, tjäna 58 000 innan 30 är nog inte så vanligt, bra jobbat!

    Någon som har bra länk till statistik för genomsnittlöner för ålder/yrken?

    ReplyDelete
    Replies
    1. Www.scb.se

      Med vänlig hälsning

      J

      Delete
  5. Intressant och kul läsning!

    Tack för att du delar med dig Snöbollen, gav mig en bra skopa motivation när jag läste detta.

    Må väl!

    ReplyDelete
  6. Anonymous11:01 AM

    Ett väldigt intressant inlägg! Blir väldigt imponerad av era löner, jag kan gissa att det är i storstadsregionerna, för här ute "på landet" i Blekinge tjänar knappt en senior chef 65000 kr. Även om du är riktigt duktig som t.ex. programmerare/systemarkitekt kommer du knappt över 40' med 15 års erfarenhet. Och socionomer och sjuksköterskor ska vi inte tala om, medel är 25000 och 9 års erfarenhet trots en akademisk examen. Och du har även haft "tur" och hitta en fru som har kunnat göra en minst lika imponerande lönekarriär. Ni har valt helt rätt utbildningar och yrken uppenbarligen, kanske inom områden där det inte finns någon konkurrens om jobb, eller som specialister månntro?

    Kan förstå att det är svårt att hålla i pengarna med de inkomsterna, men försök peppa varandra att hålla hårt i stålarna, så växer snöbollen ännu fortare. Vad har ni för framtidsmål, varför sparar ni? Det är en viktig fråga som jag tycker många missar. Vissa kanske sparar för det är utmanande och kul och inte har behov att köpa en massa saker, andra kanske för att gå i pension vid 40 och sitta på en sandstrand långt ifrån kyla-och-mörkerhelvetet med en mojito i handen. Själv har vi båda tänkt trappa ner på arbetet efter 50 och kunna leva gott på aktieutdelningar och pensioner, vår aktieportfölj får våra barn ärva och fortsätta sköta om.

    /H

    ReplyDelete
  7. Anonymous12:02 PM

    Kul att du delar med dig av din historia, väldigt intressant läsning.

    Är själv ingenjörsstudent som snart tar examen. Skulle därför gärna vilja höra dina tankar och idéer hur man ska tänka för att göra en sådan karriär som ni båda ändå har lyckats att göra på en relativt kort tid.

    Mvh

    ReplyDelete
  8. Srednq12:16 PM

    Jag tycker ni kan göra betydligt mer. Kostnader på 42000 varav boende 1500? Vad gör ni egentligen på fritiden? Ni har bra löner, men sparkvot säger inget i detta fallet. Det kan bara jämföras med den som har samma inkomst. Ni gör fortfarande av med motsvarande 2 industriarbetares löner var månad. Och då bor ni nästan gratis.

    Med det sagt så är det bra att ni sparar, och inte gör som en del och ökar utgifterna konstant i takt med inkomsterna.

    ReplyDelete
  9. Anonymous12:24 PM

    Spontant är ju sparkvoten horribel, om ni har nettoinkomster på typ 79 000 kr. Ju högre lön desto lättare att ha en hög sparkvot. Jag tjänar typ 20 000 netto, och har samma sparkvot.

    Tycker ni verkar väldigt slösaktiga, ni gör ju av med 2 vanliga löner. Ni lever ju inte sparsamt alls.

    ReplyDelete
  10. Anonymous12:27 PM

    "2013-2016 Hundåren". Kostnader på över 40 000 med hyra på 1500 inkl ALLT. Gud vilka jobbiga hundår, haha.

    ReplyDelete
  11. Anonymous1:13 PM

    Vad är det för jobb ni har med de höga lönerna i så ung ålder?

    Skulle vara intressant att få reda på det för att se om det går att sikta mot en liknande tjänst.

    ReplyDelete
  12. Freeinmyownterms1:29 PM

    Har klickat mig in på den här bloggen några ggr och den är sjukt inspirerande och humoristisk! Älskar läsarkretsen och alla kommentarer, så rogivande. Jag är i slutskedet av min utbildning och ska leta jobb snart. Står och velar om man ska bo i en billig hyresrätt och investera sina pengar i aktier och fonder eller göra som alla andra omkring mig, spara pengar till handpenning, köpa en bostadsrätt, låna pengar från banken och binda fast en stor summa pengar där. Både jag och sambo räknar med att tjäna runt plus minus 30k brutto i ingångslön var, vi båda har pluggat långa utbildningar.

    Hur resonerar ni här? billig HR+investera överskottet i aktier och fonder eller BR+lån+investera så gott det går utefter det?

    ReplyDelete
  13. Att sparkvoten inte spelar så stor roll och att det är mycket lättare att hålla en hög sparkvot när man tjänar mer är jag inte helt säker på att den stämmer om vi tittar på befolkningen som helhet.

    Tror inte det är så vanligt att de som tjänar 100.000 netto sparar 50.000 kr i månaden. Och om det handlar om att spara pengar under ett antal år för att sen kunna leva på pengarna resten av livet med bibehållna kostnader är ju sparkvoten det enda som är intressant. Sen är det ju självklart lättare i teorin att spara stor del av lönen om lönen är hög. Framförallt i kombination med väldigt billigt boende.

    Kul att inlägget blev så uppskattat!

    ReplyDelete
  14. Freeinmyownterms: Har du verkligen räknat på detta att HR ger en lägre boendekostnad varje månad? Visst att du binder upp pengar i BR men löpande månadskostnaden för boende efter det skulle förvåna mig om den blir lägre i HR än BR.

    ReplyDelete
  15. Anonymous1:55 PM

    Börjat följa denna och ett par bloggar till med stort intresse. Jag har en del pengar men är i början på mitt sparande. Är just nu tveksam till att starta rulla min snöboll då börsen känns högt värderad. Hur tänker ni? Jag förstår att du miljonären behåller allt resten av livet rätt om börsen får en rejäl nedgång. Utdelningarna kommer ju ändå och du kan återinvestera på lägre nivåer, men är man i början av sitt sparande så känns en sänkning på 20-30 % j-vligt jobbig.

    Det jag lutar åt att göra nu är att ligga likvid i det jag har och lägga mitt månadsspar utdelningsaktier och krydda med mina sparade likvida medel när jag ser läge.

    Tacksam för tankar och idéer. Tack för inspirationen och fantastiskt jobbat.

    ReplyDelete
    Replies
    1. James9:35 PM

      en klassisk rekommendation är att spä på månadssparande med befintliga sparmedel för att på så vis snitta in sig. Säg under 1-3 år, beroende på hur mycket pengar det är och givet att du inte ska köpa en bostad för pengarna inom kort.

      Är ju t.ex så miljonären gjort post Ryssland.

      Delete
  16. När bloggen startade 2006 så var jag i samma läge som dig. Dvs inte så mycket pengar i aktier och fonder, men börsen högt värderad.

    Det jag då gjorde var att jag sparade 50% i aktier och aktiefonder och andra 50% i räntefond. Sen när börsen gick ner gjorde jag en omviktning i 3 steg:
    - Började sätta 100% av månadssparandet i aktier och aktiefonder
    - Flyttade sen över räntefonderna till aktiefonder, dvs köpte aktiefonder för mer varje månad än jag sparade av lönen.
    - Belånade mig och köpte aktier när börsen gått ner ännu lite till.

    Detta blev ganska lyckat med facit i hand. Men om det är rätt väg att gå för någon annan 10 år senare är upp till var och en att avgöra. Även om du investerar 100% i aktiemarknaden nu så kommer ju troligtvis ditt månadssparande utgöra större procentuell del av din portfölj jämfört med mitt månadssparandet. Så du kommer ha lättare att snitta ner dig och även drabbas mindre av en nedgång i absoluta tal.

    Jag personligen skulle inte spara allt utanför börsen för att vänta på en nedgång. Nedgången kan vara flera år bort.

    ReplyDelete
  17. Anonymous3:50 PM

    Tack för kommentarerna.

    @9:32AM, @10:29AM, @1:13PM Jag arbetar som specialist inom finans. Min fru är advokat inom affärsjuridik, fem års erfarenhet. Hon tar 2500kr/h och fakturerar mellan 1800h-2000h per år. Räknar man på det blir det ju lite över till arbetsgivaren så att säga. Den som dock verkligen tjänar pengar är delägaren, som har 5-6 st biträdande jurister (som min fru) under sig. Efter löner, hyreskostnader och lite ”arbetsresor” tar delägaren mellanskillnaden. Hade jag fått göra om mitt karriärsval idag hade jag valt en juristutbildning. http://www.juristinfo.nu/affarsjurist-lon Personalomsättningen är dock brutal, bolaget har en up-or-out-policy (naturligtvis inte på papper) och få stannar ens fem år.

    @12:27PM Inser att ”hundåren” kan missuppfattas. Jag menade inte tuffa spar-år, utan de åren när man är junior i karriären och jobbar många långa timmar för att bevisa sig.

    @8:00AM och @12:21PM Min poäng var inte att skryta över höga bruttolöner, utan att lyfta fram att långsiktigt fokus mot ett mål ger resultat, det bevisar inte minst Bloggmiljonären.
    Vi sparar inte mycket för att vi har höga löner, vi har höga löner för att vi en gång i tiden började fokusera på vår ekonomi, både utgifter och inkomster, bland annat tack vare den här bloggen. Även Bloggmiljonären har en hög lön.

    @12:02PM Grattis till en väl vald utbildning. Jag minns själv när jag studerade hur en lön på 30 000 kr kändes som en fantasi-stor summa, men det är vad du kan räkna med i ingångslön. Löneutvecklingen är dessutom god så med karriärstrategiskt fokus och hårt arbete har du har alla förutsättningar till en god löneutveckling. Om det är hög lön du vill ha är mina tips 1. Privat sektor, se http://www.sverigesingenjorer.se/rattlon 2. Storföretag, ju större desto bättre (för de har flera chefsnivåer och därmed fler karriärmöjligheter), 3. arbeta hårt och med det menar jag relativt dina kollegor (karriärskonkurrenter).
    Det jag vill betona är
    - ha ett långsiktigt fokus, förr eller senare fyller du 30 år, 40 år och 50 år; den situation du befinner dig i idag, har uppkommit av de val du gjorde för 5-10 år sedan, och den livssituation du har om 5-10 år, uppstår av beslut du fattar idag.
    - Det går att spara sig till rejäla inkomster. Trots student så sätt igång redan nu för att sätta ett mindset.
    - Miljoninkomster tjänar du nästan bara som egen företagare. Börja redan nu att tänka strategiskt på eget företag som du kan starta om tio år, men jobba dig uppåt i karriären och skaffa erfarenhet enligt punkt 1-3 ovan först, och under tiden låter du tanken mogna och spara startkapital.
    - Livet innehåller mycket slump. Du kanske får många chanser, få chanser eller bara chans till vad du än vill göra, så missa den inte när den väl kommer.

    Generellt så lutar era kommentarer åt ”slösaktiga” så vi får ta till oss det och skärpa oss ;)

    Vänligen Snöbollen

    ReplyDelete
  18. Anonymous4:52 PM

    Tack för svaret Miljonären. Det är ungefär så jag tänkte mig som strategi. Jag går inte all-in direkt nu, med vad som verkar vara en högt värderad börs just nu, men på sikt kommer jag vikta över till nästan bara aktier.

    God Jul!

    ReplyDelete
  19. Anonymous7:10 PM

    Imponerande resa Snöbollen. Tack för att du delar med dig. Tycker kommentarerna om slösaktigast tyder på viss trångsynthet hos bloggläsarna.

    Ni har gjort medvetna val med både sparande, spenderande och löneutveckling. Det är att ha en plan som räknas.

    /Erik

    ReplyDelete
  20. Anonymous9:49 PM

    Kul inlägg men har jag missat någonting med tabellen i slutet eller har inte tillgångerna ökat någonting i värde? Nettotillgångerna verkar bara vara en summering av de pengarna som har sparats?

    ReplyDelete
  21. Hmm bra observation, men får erkänna att jag inte läste tabellen tillräckligt noga. Det ser onekligen lite oklart ut. Vi får hoppas Snöbollen kan hjälpa oss reda ut det hela.

    ReplyDelete
  22. Anonymous4:01 AM

    Jag brukar inte gilla gästinlägg nämnvärt men detta var lite annorlunda, var ju inte menat som gästinlägg egentligen, mer som ett tack-mail till bloggägaren. Kul !

    Jag håller med miljonären om att det känns inte alldeles vanligt att två höginkomsttagare är sparintresserade, tror dom flesta av "oss" är medelinkomsttagare.

    Även om Snöbollen och fru Snöboll spenderar en hel del pengar så tycker jag det är uppfriskande att få höra om någon eller några som kan, tack vare fet inkomst, spendera frikostigt men ändå lägga undan stora summor :)

    "den situation du befinner dig i idag, har uppkommit av de val du gjorde för 5-10 år sedan, och den livssituation du har om 5-10 år, uppstår av beslut du fattar idag."

    Det där gillade jag, väl talat, det där behöver nog många människor få höra och förstå.


    mvh


    ReplyDelete
  23. Anonymous6:55 AM

    Största bedriften är väl ändå att lyckats hitta ett boende för 2 personer inklusive ALLT för 1500 spänn i månaden. Inte ens hålorna i Norrlands inland har så låga hyror. Bor ni i någon förälders källare kanske?

    ReplyDelete
  24. Anonymous1:26 PM

    @9:49PM Väl noterat, inte helt enkelt inser jag att vara tydlig utan att skriva en bok typ. Finns många sätt att definiera sina tillgångar; inte minst har mycket debatt ägnats på den här bloggen om vad/hur man ska se på tillgångar, t.ex. bostad, pensionspengar, när man gifter sig, etc.

    Merparten av sparad lön är investerat i aktier men jag har ovan redovisat aktieportföljen till anskaffningsvärde, dvs. exkl. värdeökningar. Jag har faktiskt ingen historik över portföljens marknadsvärde per år då det har varit ointressant. Portföljens marknadsvärde är dock högre än ovan redovisat.

    Rätt eller fel så har jag valt att göra det enkelt för mig, även det framtida sparmål 2023 jag nämnde är utan antagande om portföljens värdeförändringar då jag inte kan veta hur "Mr. Market" står om sju år. Över tid går det upp men årsvisa svängningar är helt enkelt för stora för rimlig prognos ett enskilt år enligt mig. Kassaflöde i form av utdelningar från bra företag och sparande är betydligt mer enkelt att påverka och fokusera på. Synsättet "aktier i byrån", "buy-and-hold", "never sell" är ju att man köper ett framtida kassaflöde (som förhoppningsvis växer) för en köpsumma man (väljer att) aldrig får tillbaka.

    För att citera Bloggmiljonären, det är "kassaflöde från utdelningar som avgör när jag kan sluta jobba".

    Vänligen Snöbollen

    ReplyDelete
  25. Anonymous2:05 PM

    Tack för info Snöbollen - nice one och lycka till!

    ReplyDelete
  26. Ett underbart inlägg och så fullt av lärdom! "Success is a state of mind!" för att parafrasera Mr Chance i den tänkvärda filmen Being there med Peter Sellers som den ödmjuke trädgårdsmästaren som förklarar världen på sitt enkla vis. Att ha en plan med sina grödor, att ta hand om dem, vattna dem, rensa bort ogräset m.m. kommer på sikt leda till en vacker trädgård! Snöbollen och alla andra inspiratörer visar bara på sanningen i detta. Genom att göra kloka beslut varje dag kommer framgången vara oundviklig. Det gäller dessvärre även för det motsatta. Genom att fatta mindre kloka beslut varje dag så kommer elände för eller senare att komma din väg. Men det behöver Snöbollen aldrig oroa sig för när det gäller ekonomisk framgång!

    Tack för din ekonomiska livshistoria Snöbollen. All respekt för den och lycka till mot de nya målen!

    Mvh,

    Atlas Investo

    ReplyDelete
  27. Anonymous6:19 PM

    Snöbollen och Miljonären,

    Jag skulle verkligen uppskatta om ni båda kan berätta litet kort om hur er löneutveckling har sett ut, samt vad som ligger till grund för den. Vad jag är ute efter är hur mycket lönen ökat från år till år och vad ni gjort för det.

    Har ni förhandlat, tagit på er nya arbetsuppgifter, axlat ledarroller och så vidare? Hur tänkte ni - jag är nyfiken då jag själv befinner mig i en position just nu då jag bestämt mig för att försöka driva upp lönen (men vill inte byt arbetsgivare).

    Tacksam för tips,

    -Nyfiken i en strut

    ReplyDelete
  28. Jag har haft samma arbetsgivare i över 10 år. Under den perioden har jag mer än dubblat min lön.

    Vissa år via förhandling och vissa mitt missnöje med befintlig lön. Andra år genom att byta tjänst och få mer ansvar.

    Skulle uppskatta att min utveckling är ganska normal för en akademiker i stort bolag. Även om jag nu i efterhand upplever min ingångslön på drygt 20.000 i månaden känns låg i dagens läge. Så viss inflation har det ju varit under dessa år. Upplever också att det är många som tjänar 38.000-50.000 men att det är betydligt tuffare att komma upp mot 55.000-60.000.

    ReplyDelete
  29. Anonymous5:21 PM

    Tack för svar Miljonären!
    /Nyfiken

    ReplyDelete