Verkar som möjligheten att dra av 12000 kr per år för pensionssparande i IPS sjunger på sista versen. De flesta experter och ekonomibloggare verkar inte tycka att det gör något eftersom sparande i Kapitalförsäkring eller ISK anses bättre än IPS.
Ska man bara spara 1000-2000 kr i månaden håller jag med om att det är dumt att låsa en stor del av sparandet tills man fyller 55. Men för en person som tjänar över brytgränsen för statlig skatt och som sparar 4-5000 kr eller mer i månaden tycker jag absolut inte det är fel att lägga 10-20% av sparandet i IPS. Så länge det nu är möjligt att dra av för sparandet, när den möjligheten försvinner ska man givetvis omedelbart avbryta sparandet i denna sparform.
Ni som inte förespråkar IPS i sin nuvarande form. Hur motiverar ni att en person som betalar statlig skatt på sista tusenlappen i lön ska skatta bort halva tusenlappen och sen bara spara en 500 kr i sin ISK jämfört med att spara 1000 kr i IPS och troligtvis skatta runt 30% när du är pensionär?
Thursday, February 20, 2014
Monday, February 17, 2014
OS och träningsmotivation
Mina två stora intressen är ju att spara och träna. Träningsmotivationen är på topp vilket jag kan tacka skidlandslagets OS-framgångar för. Längdskidor är min favoritsport att titta på, men jag åker inte så mycket själv då utrustning och transport till skidspår är både dyrt och krångligt. Brukar bli 3-4 skidpass en normal vinter och noll i år pga obefintlig vinter i Stockholm.
Men det har blivit några pass på gymmets stakmaskin och det gror en liten dröm om ett Vasalopp. Tror dock inte man kommer under 10.000 kr om man ska åka Vasaloppet 2015 med lite ny utrustning, startavgift och resa och boende. För första gången senaste 7-8 åren känns det som sparandet hämmar mig från något jag skulle vilja göra.
Men det har blivit några pass på gymmets stakmaskin och det gror en liten dröm om ett Vasalopp. Tror dock inte man kommer under 10.000 kr om man ska åka Vasaloppet 2015 med lite ny utrustning, startavgift och resa och boende. För första gången senaste 7-8 åren känns det som sparandet hämmar mig från något jag skulle vilja göra.
Friday, February 07, 2014
Köpet verkar dröja
Efter senaste inlägget fortsatte börsen ner och det kändes ett tag som den 20-procentiga nedgången kunde vara klar till påsk. Men sen har det nu gått upp ett par dagar och ett köp runt kräftpremiären känns nu mer rimligt. Fast det är ju ingen mening att sitta och gissa på sånt, jag har som vanligt ingen aning om hur börsen kommer gå.
Har fått flera önskemål om spar- och snåltips. Ska försöka uppfylla det även om det inte är helt lätt. Kan inte säga att jag kommit på några smarta knep mer än att hellre köpa billigt än dyrt, men helst inte köpa alls. Eller kanske är det mer inspiration än tips som efterfrågas? Dvs se lite mer om min vardag?
Dagens spartips får bli att hålla sig inne och kolla OS närmaste veckorna. Knyck med ett par frukter från jobbet som snacks och bänka dig framför TV3. Det ska jag göra.
Har fått flera önskemål om spar- och snåltips. Ska försöka uppfylla det även om det inte är helt lätt. Kan inte säga att jag kommit på några smarta knep mer än att hellre köpa billigt än dyrt, men helst inte köpa alls. Eller kanske är det mer inspiration än tips som efterfrågas? Dvs se lite mer om min vardag?
Dagens spartips får bli att hålla sig inne och kolla OS närmaste veckorna. Knyck med ett par frukter från jobbet som snacks och bänka dig framför TV3. Det ska jag göra.
Wednesday, January 29, 2014
16,5% nedgång kvar till köpet
Börsen går ju inget vidare. Än så länge är jag inte direkt jättesugen på att köpa, men går det ner 5% till närmaste veckorna kommer det inte vara lätt att stå emot. Att ligga helt utanför börsen och invänta en nedgång på 20% kommer inte bli lätt, men sån är planen så bara att kämpa på.
Ligger ju kvar i lite Rysslandsfond och där är tanken att månadsspara 5000 kr i månaden så länge ryska indexet ligger under 1500, för att sälja på nivå 2000. Men drygt 17000 kr går in på räntesparande.
Ligger ju kvar i lite Rysslandsfond och där är tanken att månadsspara 5000 kr i månaden så länge ryska indexet ligger under 1500, för att sälja på nivå 2000. Men drygt 17000 kr går in på räntesparande.
Tuesday, January 28, 2014
Att bli sambo
När jag som nyseparerat för knappt 2 år sen köpte min nuvarande lägenhet var ju en förhoppning att någon gång i framtiden bli sambo och därför köpte jag en något större lägenhet än jag egentligen hade behövt. Tyckte priset och avgiften var såpass bra att jag var villig att ta den risken att lägga några kronor extra varje månad på några extra kvadratmeter. Här kan den intresserade läsa lite mer om lägenhetsköpet
Har en boendekostnad på ca 3200 kr inkl allt. Som nu alltså ska bli halverad när min tjej flyttar in hos mig senare i vår. Upplägget vi valt är att under första året kommer vi dela boendekostnaden rakt av, dvs jag äger bostaden och lånen och betalar alla kostnader. Sen får jag 1600 kr i månaden av min tjej. Förhållandet är ändå ganska nytt och dumt att binda upp sig för hårt från början.
Har inte varit speciellt tuffa förhandlingar, då vi både ser fram mot att bli sambos och båda tycker vi får en jättebra månadskostnad för boendet. Men det har ändå inte varit helt lätt att hitta ett rättvist upplägg, men då det inte ingår någon amortering i boendekostnaden känns den ändå ganska rättvist att bara dela boendekostnaden rakt av. Jag binder ju upp en del kapital i mitt boende som jag annars kunde fått ränta på, men å andra sidan så får inte hon ta del av eventuell värdestegring trots att hon betalar halva bolåneräntan. Vi pratade även om att skriva något papper på att hon skulle ha rätt att köpa in sig till ett fastställt belopp om ett år, men skrotade dom planerna.
Lägenheten är på ca 45 kvadrat så hoppas och tror att det kommer funka bra att bo 2 personer här under ganska lång tid.
Har en boendekostnad på ca 3200 kr inkl allt. Som nu alltså ska bli halverad när min tjej flyttar in hos mig senare i vår. Upplägget vi valt är att under första året kommer vi dela boendekostnaden rakt av, dvs jag äger bostaden och lånen och betalar alla kostnader. Sen får jag 1600 kr i månaden av min tjej. Förhållandet är ändå ganska nytt och dumt att binda upp sig för hårt från början.
Har inte varit speciellt tuffa förhandlingar, då vi både ser fram mot att bli sambos och båda tycker vi får en jättebra månadskostnad för boendet. Men det har ändå inte varit helt lätt att hitta ett rättvist upplägg, men då det inte ingår någon amortering i boendekostnaden känns den ändå ganska rättvist att bara dela boendekostnaden rakt av. Jag binder ju upp en del kapital i mitt boende som jag annars kunde fått ränta på, men å andra sidan så får inte hon ta del av eventuell värdestegring trots att hon betalar halva bolåneräntan. Vi pratade även om att skriva något papper på att hon skulle ha rätt att köpa in sig till ett fastställt belopp om ett år, men skrotade dom planerna.
Lägenheten är på ca 45 kvadrat så hoppas och tror att det kommer funka bra att bo 2 personer här under ganska lång tid.
Thursday, January 23, 2014
Mitt nya förhållande
Som jag nämnt i några blogginlägg har jag alltså träffat en tjej som jag har ett förhållande med ett drygt halvår. Den trogna bloggläsaren kommer kanske ihåg att jag bodde ihop med en tjej under hela bloggen aktiva period för några år sen. Ett förhållande som tog slut för ungefär 2 år sen.
Det här är ju ingen sex och samlevnadsblogg så vi hoppar väl över dessa delar och fokuserar på ekonomin.
Mitt ex och jag var väldigt olika när det kom till ekonomi och sparande och hon hade heller ingen större ambition vad gäller karriär. Dock skulle jag inte säga att mitt sparsamma leverne var det som förstörde förhållandet vilket många bloggläsare förutspådde skulle ske. Utan vi levde billigt ihop i vardagen när det kom till mat, inredning och andra gemensamma kostnader. Hon tjänade lite mindre och köpte lite kläder, magasin, kaffe latte och sparade därmed minimalt.
Här är skillnaden väldigt stor med min nya tjej. Hon är ju visserligen en bra bit ifrån min nivå när det kommer till sparande. Men hon tjänar ungefär som mig, och drar troligtvis ifrån mig lönemässigt närmaste åren. Hon har också ett ordentligt månadssparande och ett intresse kring sparande och fonder. Hon har till och med börjat titta på att köpa enskilda aktier. Än så länge har inte min ekonomi påverkats varken positivt eller negativt av att vi har blivit ett par. Men nu är tanken att vi ska bli sambos under våren vilket jag ser fram mot mycket (inte bara ekonomiskt, jag är inte helt insnöad).
Tänkte återkomma lite kring det med samboskapet i nästa inlägg.
Det här är ju ingen sex och samlevnadsblogg så vi hoppar väl över dessa delar och fokuserar på ekonomin.
Mitt ex och jag var väldigt olika när det kom till ekonomi och sparande och hon hade heller ingen större ambition vad gäller karriär. Dock skulle jag inte säga att mitt sparsamma leverne var det som förstörde förhållandet vilket många bloggläsare förutspådde skulle ske. Utan vi levde billigt ihop i vardagen när det kom till mat, inredning och andra gemensamma kostnader. Hon tjänade lite mindre och köpte lite kläder, magasin, kaffe latte och sparade därmed minimalt.
Här är skillnaden väldigt stor med min nya tjej. Hon är ju visserligen en bra bit ifrån min nivå när det kommer till sparande. Men hon tjänar ungefär som mig, och drar troligtvis ifrån mig lönemässigt närmaste åren. Hon har också ett ordentligt månadssparande och ett intresse kring sparande och fonder. Hon har till och med börjat titta på att köpa enskilda aktier. Än så länge har inte min ekonomi påverkats varken positivt eller negativt av att vi har blivit ett par. Men nu är tanken att vi ska bli sambos under våren vilket jag ser fram mot mycket (inte bara ekonomiskt, jag är inte helt insnöad).
Tänkte återkomma lite kring det med samboskapet i nästa inlägg.
Thursday, January 16, 2014
Studielån
Har tidigare fått lite frågor här på bloggen från unga personer som vill komma igång med sitt sparande. Och hörde igår att frågan om studielån för investering även var upp i Sparpodden. Så här kommer lite tankar från min sida i frågan.
När jag själv pluggade hade jag ungefär samma utgifter som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Vilket jag antar är mer normalt för en student än heltidsarbetande 30-plussare. Jag jobbade lite vid sidan om studierna men inte mer än att det bidrog med någon tusenlapp i månaden. Jag tog under ett studieår inget studielån alls utan levde på pengar jag jobbat ihop innan studierna (plus jobbet och bidragsdelen), något år tog jag halvt lån och ett år tog jag fullt lån.
Om vi bortser från hur dyr eller billig börsen är just nu skulle jag rekommendera dig som är runt 20 år och pluggar att det inte behöver vara fel att ta lite mer lån än du verkligen behöver och investera dessa pengar. Dels är räntan på studielånen så förmånliga att du säkert kan få bättre avkastning på börsen över en såpass lång tidsperiod som det ändå är frågan om tills du ska betala tillbaka. Men framförallt och mycket viktigare än någon procent hit eller dit i låneränta kontra avkastning är att man får träna och testa att köpa aktier och fonder med lite mindre pengar.
Så mitt tips är låna gärna en tusenlapp eller två mer än du verkligen behöver för att överleva och månadsspara den i något aktierelaterat. Det går aldrig att träna sig på hur börsen fungerar och inte minst hur du själv reagerar med låtsaspengar. Men se till att leva billigt och låt inte de lånade pengarna gå till ökade utgifter.
När jag själv pluggade hade jag ungefär samma utgifter som nu dvs runt 6000 kr i månaden. Vilket jag antar är mer normalt för en student än heltidsarbetande 30-plussare. Jag jobbade lite vid sidan om studierna men inte mer än att det bidrog med någon tusenlapp i månaden. Jag tog under ett studieår inget studielån alls utan levde på pengar jag jobbat ihop innan studierna (plus jobbet och bidragsdelen), något år tog jag halvt lån och ett år tog jag fullt lån.
Om vi bortser från hur dyr eller billig börsen är just nu skulle jag rekommendera dig som är runt 20 år och pluggar att det inte behöver vara fel att ta lite mer lån än du verkligen behöver och investera dessa pengar. Dels är räntan på studielånen så förmånliga att du säkert kan få bättre avkastning på börsen över en såpass lång tidsperiod som det ändå är frågan om tills du ska betala tillbaka. Men framförallt och mycket viktigare än någon procent hit eller dit i låneränta kontra avkastning är att man får träna och testa att köpa aktier och fonder med lite mindre pengar.
Så mitt tips är låna gärna en tusenlapp eller två mer än du verkligen behöver för att överleva och månadsspara den i något aktierelaterat. Det går aldrig att träna sig på hur börsen fungerar och inte minst hur du själv reagerar med låtsaspengar. Men se till att leva billigt och låt inte de lånade pengarna gå till ökade utgifter.
Thursday, January 09, 2014
En typisk dag
Har fått några kommentarer som vill veta mer om "hur jag lever". Vilket ju inte är en helt lätt fråga. Men tänkte att jag kunde visa ett exempel från en typisk vardag. Aktiviteter som innebär kostnader har jag försökt uppskatta kostnaden inom parentes. Slitage på kläder och cykel samt elförbrukning har jag för enkelhetens skull struntat i att uppskatta.
07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna
Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.
07.00 Vaknar
07.05 Frukost - Havregrynsgröt på 2 dl havregryn + 2 dl mjölk (3 kr)
07.20 Borstar tänderna (10 öre)
07.40 Cyklar till jobbet
08.00 Dusch om ombyte till jobbkläder, duschtvål finns på jobbet.
08.20 Börjar jobba vid datorn, kolla mail, prata telefon, planera dagen
09.30 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
10.00 Möte på jobbet
11.45 Lunch, matlåda 200 gram grönsaker + 3 potatisar + 100 gram nötfärs/lax (12 kr - ca 2 dagar i veckan någon form av lunchmöte dvs gratis mat. Kompenseras av att dagarna med lax är något dyrare)
13.00 Jobba vid datorn
15.00 Frukt och kolla börsen (gratis frukt på jobbet)
17.00 Sluta jobba byta om till träningskläder och springa till gymmet, cykeln står kvar på jobbet. Nästa dag springer jag till jobbet och cyklar hem och gör inget besök på gymmet den dagen (10 kr för gymkortet/dag)
19.00 Kommer hem från gymmet. Mixar havregryn + mjölk + ägg (3 kr)
19.10 Dusch och rakar mig (duschtvål, schampo, raklödder, slitage hyvel = 1 kr)
20.00 Middag 200 gram grönsaker + korv ärtsoppa/250 gram blodpudding (12 kr)
20.30 Diska (10 öre)
20.45 Slappa framför TV/Dator eller läsa bok
23.30 Somna
Nu kanske detta verkar väldigt inrutat. Men det är ett exempel bara. Har flexibla arbetstider. Kan även komma med den glada nyheten att jag träffat en tjej som jag kommer bli sambo med. Men än så länge bor vi var och en för sig. Men aktiviteterna från 20.00 och framåt sker ofta tillsammans med henne och även hemma hos henne ibland. Mer om tjejen och framtiden där kommer.
Wednesday, January 08, 2014
Ministrarnas portföljer
Med risk för att vara sist på bollen och även kasta sten i glashus så jag själv i stort sett saknar en aktie- och fondportfölj för närvarande måste jag ändå skriva ett par rader om gårdagens genomgång i SvD om ministrarnas innehav av aktier och fonder.
Är det inte chockerande låga siffror med ett par undantag? Vi pratar ju ändå om folk som jobbat ett antal år och alla tjänar över 100.000 kr i månaden. Vad gör de med pengarna egentligen, försöker de slå rekord i amortering?
Att det kan vara lite problematiskt att äga enskilda aktier har vi sett i fallet med Tobias Billström, men om de inte vill sticka ut eller riskera några tveksamheter känns ju indexfonder i några olika regioner som ett bättre alternativ än enskilda aktier. Trots detta är det flera ministrar som har aktieposter trots ett extremt lågt totalt innehav. Till vilken nytta kan man undra?
Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.
Endast 4 ministrar har över 500.000 kr i aktie och fondportfölj. Och hela 9 stycken har under 100.000 kr.
Tuesday, January 07, 2014
Inspiration i form av böcker
Finns få saker som ger mig sån inspiration som böcker om svenska finansmän, gärna från början av 1900-talet. Älskar verkligen att läsa om hur Ivar Krueger vid sidan om sin huvudsakliga inriktning på tändstickor lite som en extragrej hade aktiemajoriteten i LM Ericsson, SCA och Boliden. Eller turerna kring bildandet av de stora svenska investmentbolagen. Bolag som redan då var stora, men som ju har enorma börsvärden idag.
Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!
Kan inte riktigt förklara mitt intresse. Egentligen är ju inte mitt egna mål att bli miljardär och få aktiemajoritet i några stora börsbolag utan bara att få tillräckligt med pengar för att klara mig resten av livet, med mina ganska begränsade krav på lyx. Ändå älskar jag dessa böcker!
Ett litet axplock av böcker i ämnet som jag äger. Har fått alla gratis utom Dynastin Stenbeck som jag köpte för 49 kr och Firman Bonnier som jag har lånat.
Senaste läsningen nu under julen har varit boken av Bernt Hermele om Bonnier. Som tyvärr inte var någon höjdare ur min synvinkel. Lite för mycket fokus på media och allmän historia och för lite ekonomi, för att falla mig i smaken.
Monday, January 06, 2014
Ny skatt 2014
Har inte satt mig in så mycket i skatten för 2014 mer än det man hörde om att alliansen inte fick igenom sin höjning av brytpunkten för statlig skatt för ungefär en månad sen. Trodde också alla jobbskatteavdrag var avklarade. Men hittade nu en räknare på finanskvinnans blogg och enligt den får jag drygt 400 kr lägre skatt nu i januari jämfört med december förra året. Givetvis ett välkommet tillskott.
Till er som funderar på att börja spara eller just kommit igång. Har ni jobb så se nu till att låta minst 50% av skattesänkningen gå till sparande. Och sen gör ni samma sak vid nästa löneökning. Man vänjer sig snabbt vid ökade kostnader om man börjar sätta sprätt på de extra pengarna. Har jag hört...
Friday, January 03, 2014
Sammanfattning av åren som gått
Fick ett par kommentarer på senaste inlägget där det efterfrågades en sammanfattning på åren som gått. Så här kommer ett försök att förklara vad som hänt under tiden jag gått från 320.000 kr 2005 till dagens 3,3 miljoner.
Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr
2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer
2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta
2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.
Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.
Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.
Sparande köp och sälj av aktier och fonder
2005 (här var bloggen ännu inte startad)
Månadssparande på 6500 kr
2006-2007
Månadsspar på snitt ca 8000 kr fördelat 50% aktiefonder och 50% ränta.
2008
Månadsspar på i snitt ca 11.000 kr 100% aktier/aktiefonder (stor andel BRIC-fonder)
Flyttar på våren över 50.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
Lånar på hösten 100.000 och köper aktier när börsen gått ner ännu mer
2009
Månadsspar på i snitt ca 12.000 kr 60% aktier/fonder (främst svenska), 40% amortering av lånet från hösten 2008
2010
Månadspar på i snitt ca 15.000 kr 50% svenska aktier/fonder, 25% ränta, 25% amortering till lånet från 2008 är borta
2011
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% i svenska aktier/fonder
Sensommaren flyttar över 75.000 från ränta till aktier när börsen gått ner en del
2012
Månadsspar på i snitt ca 20.000 kr 100% svenska aktier/fonder
2013
Månadsspar på i snitt 22.500 kr i månaden, 87% räntekonto, 13% Rysslandsfond
Sälj av aktier och aktiefonder för 1,7 miljoner.
Löneutveckling
Har hela tiden angivet lönen efter skatt här på bloggen. 2006 när bloggen började tjänade jag 14000 kr efter skatt varje månad vilket nu ligger på drygt 28000 kr. Löneökningen gick rätt fort i början med 10-15% per år innan det stannade av och gick lite långsammare ett par år. Sen gjorde jag ett ordentligt hopp för några år sen i samband med en ny tjänst. Senaste året har det gått trögare igen och tyvärr tror jag att det blir svårt att komma upp i några 10-15% igen. Jobbskatteavdragen har även de gjort sitt.
Värt att notera är att bloggens första år betydde mycket för min motivation och kunskap att få ner mina kostnader. Precis innan bloggens start när jag tjänade 14000 kr i månaden hade jag 7-8000 kr i kostnader varje månad medan jag nu har kostnader på knappt 6000 kr i månaden trots dubbla lönen och att jag nu bor själv.
Thursday, January 02, 2014
Nuläge
Lägenhet och lånet är väl inte så mycket att säga om. Beskrev det förra året när jag köpt nya lägenheten. Har skrivit upp värdet med 100.000 sen köpet vilket är försiktig värdering.
Fonderna är Rysslandsfonder där en del är från bloggens början och sen köpte jag för 35.000 som månadssparande från lönekontot under sista halvåret 2013.
Likviderna låg på 100.000 för ett år sen. Sålde sen aktier och fonder för ungefär 1,7 miljoner i ett par etapper under 2013. Sparade även 235.000 kr i likvider under förra året (totalt 270.000 kr i sparande från lönekontot under året).
Frågor?
Wednesday, January 01, 2014
Vilket intresse!
Stort tack alla ni som engagerat er och länkat hit från era bloggar, Twitter, Facebook etc. Målet med 2000 besökare är uppnått med god marginal och bloggen är alltså officiellt igång igen på riktigt. Ska faktiskt bli rätt kul och tror inte minst att det kan hjälpa mig själv att tänka igenom vissa strategiska beslut en extra gång samt inte minst motivera mig att spara maximalt under 2014.
Vet ju att de flesta av er främst ser fram emot nudlar i handfat och liknande. Vi får se om jag lyckas leva upp till era förväntningar. Motivationen är på topp i alla fall!
Vet ju att de flesta av er främst ser fram emot nudlar i handfat och liknande. Vi får se om jag lyckas leva upp till era förväntningar. Motivationen är på topp i alla fall!
Tuesday, December 31, 2013
Nyårslöfte
Äh vad tusan. Här kommer ett nyårslöfte: Får jag 2000 unika besökare på bloggen under 1/1-2014 så drar jag igång och bloggar regelbundet (minst 6 inlägg varje månad under hela 2014).
Nu är det upp till er läsare som tjatat i kommentarsfältet senaste åren att sprida budskapet i era kanaler. Lycka till!
Nu är det upp till er läsare som tjatat i kommentarsfältet senaste åren att sprida budskapet i era kanaler. Lycka till!
Monday, December 23, 2013
Varför sälj
Har fått några frågor om varför jag sålde.
För det första: Jag vet precis lika lite som någon annan hur börsen kommer gå närmaste tiden. Men jag tycker det börjar se dyrt ut, tror (gissar) inte vinsterna växer så mycket som prognoserna 2014.
För det andra: Alltid svårt att veta när man ska sälja tycker jag. Men lätt att veta när man ska köpa, för det ska man göra när börsen gått ner 20-30%. Och då gäller det att ha pengar att köpa för. Därav mitt sälj.
För det första: Jag vet precis lika lite som någon annan hur börsen kommer gå närmaste tiden. Men jag tycker det börjar se dyrt ut, tror (gissar) inte vinsterna växer så mycket som prognoserna 2014.
För det andra: Alltid svårt att veta när man ska sälja tycker jag. Men lätt att veta när man ska köpa, för det ska man göra när börsen gått ner 20-30%. Och då gäller det att ha pengar att köpa för. Därav mitt sälj.
Friday, December 20, 2013
95% likvid
Nu har jag sålt nästan allt. Det enda som återstår är en del Rysslandsfonder som jag tänker behålla till RTS står i 2000 (drygt 30% upp från dagens kurs). För resten av kapitalet som nu ligger på några olika högräntekonton är det bara att invänta nedgången och sen börja pumpa in pengarna i svenska aktier och indexfonder igen. Har varit en fin resa upp senaste åren där jag sålde hälften i våras (till ca 10% lägre kurs än idag) och sista halvan nu i två omgångar i december.
Att allt känns så bra på börsen nu tycker jag inte är något problem. Snarare tvärt om. Klar säljsignal.
Ska bli kul att börja köpa tillbaka när svenska börsen gått ner 20% från framtida topp. Då köper jag Avanza Zero för 50.000 i månaden. Går det ner 25% blir det 50.000 i veckan och vid minus 30% från toppen köper jag för maxbeloppet 25.000 per dag tills jag är fullinvesterad igen.
Tror mer och mer på att fokusera på en svensk indexfond istället för att krångla med enskilda aktier och utländska fonder. Att köpa svenskt index efter en nergång på 20-30% känns som ett säkert sätt att kunna plocka 50-100% inom max 4 år. Eller så har jag bara haft tur när jag gjort det 2 gånger sen bloggens start.
Att allt känns så bra på börsen nu tycker jag inte är något problem. Snarare tvärt om. Klar säljsignal.
Ska bli kul att börja köpa tillbaka när svenska börsen gått ner 20% från framtida topp. Då köper jag Avanza Zero för 50.000 i månaden. Går det ner 25% blir det 50.000 i veckan och vid minus 30% från toppen köper jag för maxbeloppet 25.000 per dag tills jag är fullinvesterad igen.
Tror mer och mer på att fokusera på en svensk indexfond istället för att krångla med enskilda aktier och utländska fonder. Att köpa svenskt index efter en nergång på 20-30% känns som ett säkert sätt att kunna plocka 50-100% inom max 4 år. Eller så har jag bara haft tur när jag gjort det 2 gånger sen bloggens start.
Friday, September 20, 2013
Nu är man sjukt säljsugen!
Bara 1,5% uppgång kvar tills jag säljer resten av mina svenska aktier och fonder. Hoppas verkligen att det går upp lite nästa vecka så det kan bli klart.
Behåller tillväxtmarknadsfonderna där jag tror vi kan ha en fin höst och vinter framför oss. Inledde ju ett mindre månadssparande i Ryssland i början av sommaren som nu gått upp en del sista veckorna. Tanken med Ryssland är att köpa fram till index 1500 och sen sälja vid index 2000. Trodde jag skulle hinna köpa rätt många månader, men redan nu är vi rätt nära 1500. Följer planen så får vi se om köpet i sept blir sista i Ryssland eller om det stannar av och jag hinner med fler köp där.
Behåller tillväxtmarknadsfonderna där jag tror vi kan ha en fin höst och vinter framför oss. Inledde ju ett mindre månadssparande i Ryssland i början av sommaren som nu gått upp en del sista veckorna. Tanken med Ryssland är att köpa fram till index 1500 och sen sälja vid index 2000. Trodde jag skulle hinna köpa rätt många månader, men redan nu är vi rätt nära 1500. Följer planen så får vi se om köpet i sept blir sista i Ryssland eller om det stannar av och jag hinner med fler köp där.
Wednesday, September 18, 2013
Hur räkna på avkastning?
Har funderat lite på hur man ska räkna på sin avkastning per år vilket visat sig vara lite klurigare än jag först trodde. Man hör ju ibland om folk som lyckats få 20% per år under x antal år. Kanske kan någon av er läsare hjälpa mig, eller så blir det en debatt med olika åsikter i stil med rätt eller fel att räkna in bostaden i månadsrapporterna.
Nedan har jag gjort ett exempel på en person som månadssparat under ett antal år. Och dessutom gjort några större inköp vid vissa tillfällen tex genom att belåna sin lägenhet lite extra när man upplevt börsen som billig. Ja som den trogna läsaren märker så finns det vissa likheter med mig själv. Men siffrorna nedan är påhittade för att skapa ett tydligt exempel. Siffrorna anger bara insättning och uttag ur en kapitalförsäkring, dvs om man säljer en aktie och en vecka senare köper en annan aktie eller återinvesterar en utdelning så syns det inte nedan.
2008 - Insättning 50.000 kr
2009 - Insättning 100.000 kr
2010 - Insättning 50.000 kr
2011 - Insättning 100.000 kr
2012 - Insättning 50.000 kr
2013 - Uttag 150.000 kr
Totalt insatt: 350.000 kr
Totalt uttag: 150.000 kr (har använts till att amortera ett bolån)
Nettosparande: 200.000
Nuvarande värde: 300.000 kr
Så långt inte mycket att fundera på tror jag. Vågar även påstå att man gjort en värdeökning på 100.000 kr. Eftersom värdet nu är 100.000 kr högre än det man satt in minus det man tagit ut. Men sen börjar problemen.Värdeökningen i procent ville jag först få till 50%. Men hade jag sålt för större summa 2013 hade nettosparandet blivit lägre men vinsten den samma. Dvs värdeökningen högre i procent. Känns inte rätt. Och ska vi sen börja krångla med värdeökning i % per år blir det ju ännu rörigare.
Låt höra, vad anser ni läsare ska stå på följande rader i exemplet ovan?
Värdeökning i %:
Snittökning i % per år:
Enklaste och mest korrekta vore förmodligen att titta på totala ekonomin dvs räkna in de 150.000 kr som amorterats på bolånet och då även titta på värdeförändringen på bostaden. Men skulle vilja hålla mig till att räkna på vilken avkastning man lyckats uppnå när det gäller investeringar i aktier och fonder i detta exempel. Tex för att kunna jämföra med hur index gått under perioden.
Nedan har jag gjort ett exempel på en person som månadssparat under ett antal år. Och dessutom gjort några större inköp vid vissa tillfällen tex genom att belåna sin lägenhet lite extra när man upplevt börsen som billig. Ja som den trogna läsaren märker så finns det vissa likheter med mig själv. Men siffrorna nedan är påhittade för att skapa ett tydligt exempel. Siffrorna anger bara insättning och uttag ur en kapitalförsäkring, dvs om man säljer en aktie och en vecka senare köper en annan aktie eller återinvesterar en utdelning så syns det inte nedan.
2008 - Insättning 50.000 kr
2009 - Insättning 100.000 kr
2010 - Insättning 50.000 kr
2011 - Insättning 100.000 kr
2012 - Insättning 50.000 kr
2013 - Uttag 150.000 kr
Totalt insatt: 350.000 kr
Totalt uttag: 150.000 kr (har använts till att amortera ett bolån)
Nettosparande: 200.000
Nuvarande värde: 300.000 kr
Så långt inte mycket att fundera på tror jag. Vågar även påstå att man gjort en värdeökning på 100.000 kr. Eftersom värdet nu är 100.000 kr högre än det man satt in minus det man tagit ut. Men sen börjar problemen.Värdeökningen i procent ville jag först få till 50%. Men hade jag sålt för större summa 2013 hade nettosparandet blivit lägre men vinsten den samma. Dvs värdeökningen högre i procent. Känns inte rätt. Och ska vi sen börja krångla med värdeökning i % per år blir det ju ännu rörigare.
Låt höra, vad anser ni läsare ska stå på följande rader i exemplet ovan?
Värdeökning i %:
Snittökning i % per år:
Enklaste och mest korrekta vore förmodligen att titta på totala ekonomin dvs räkna in de 150.000 kr som amorterats på bolånet och då även titta på värdeförändringen på bostaden. Men skulle vilja hålla mig till att räkna på vilken avkastning man lyckats uppnå när det gäller investeringar i aktier och fonder i detta exempel. Tex för att kunna jämföra med hur index gått under perioden.
Thursday, September 05, 2013
Claes Hemberg som rådgivare
Börsen har tickat på bra sista veckan. Jag hoppas som jag skrivit tidigare på ca 5% upp till så jag kan sälja av svenska aktier och indexfonder till ett värde av ca 500.000 kr. Skulle det hända ligger jag bara kvar med några hundra tusen i tillväxtmarknadsfonder. Sen är det bara att vänta en nedgång på 20% från en framtida topp innan jag sakna men säkert kan börja pumpa in ca 1,5 miljon i aktiemarknaden igen.
Läste idag en chatt med Claes Hemberg på DN. Gillar honom i stora drag då han jobbar mycket på att motivera de lite mindre intresserade av privatekonomi. Men ibland tycker jag han snurrar till det lite. Som när han mer eller mindre garanterar avkastning på börsen och säger att man kommer få 70-90% avkastning om man sparar i lågprisfonder i 10 år i ISK. Hur räknar han ut det? Eller som idag i chatten när han flera gånger resonerade i stil med detta:
Claes Hemberg: Sten, amortera är jättebra om du tror att värdet på din bostad stiger mer än alla andra sparformer.
Claes Hemberg: Sten, amortera är jättebra om du tror att värdet på din bostad stiger mer än alla andra sparformer.
Jag får inte alls ihop det. Om man köpt en lägenhet så kommer den ju stiga/sjunka lika mycket i värde oavsett hur mycket man amorterar? Det enda som borde spela någon roll är väl om man kan få bättre avkastning än låneräntan på andra sparformer?
Subscribe to:
Posts (Atom)