Det blev Kinnevik

Köpte idag Kinnevik. Var länge inne på Tele2, men har ju tidigare varit sugen på att köpa Black Earth Farming (vilket jag lyckligvis inte gjort då den gått riktigt dåligt). Och genom kinnevik fick jag både Tele2 och BEF + MTG, Korsnäs och lite annat.

250 aktier blev det för ca 16.000 kr

Nu återstår att se om jag kan plocka upp Swedbank runt 20an i sommar när jag fått ihop pengar till ett nytt aktieköp.

Aktieköp på torsdag

Kommer på torsdag eller fredag köpa aktier i ett bolag för 15.000 kr. Skulle vara intressant med er läsares åsikter. Kan inte lova att jag låter majoriteten bestämma, då jag ska läsa på lite mer själv också. Men bloggens kommentarer kommer i hög grad kunna påverka mitt val.

Väljer mellan följande tre bolag:
Tele2
Swedbank
Axfood

Vad tycker ni?

Månadsrapport

Bäst denna månad Nordea Ryssland och Mekonomen. Sämst Kungsleden.

Äntligen fått tid och kraft att jobba lite med firman, så kunde fakturera för första gången på ett par månader. Har också lyckats plocka ut 15 sparade semesterdagar som lön som kommer på mars-lönen. Har ännu ingen aning om hur mycket pengar det blir, men bör väl bli drygt en halv månadslön tycker man.

Lutar åt att jag kan göra ett aktieköp redan i slutet av mars/början av april. Får se hur mycket swedbank står i då. Som läget är nu är jag lite köpsugen där.

Uppoffringar

Får ju ofta kommentarer här på bloggen om att jag slösar bort de bästa åren i mitt liv i syfte att få det bra som gammal gubbe. Har aldrig upplevt att det varit någon uppoffring att spara istället för att konsumera och som jag skrivit tidigare att jag får mer glädje av 1000 kr på bankkontot jämfört med något som man kan köpa för 1000 kr.

Nu har jag för första gången fått känslan att jag får offra något för mitt sparsamma leverne. Har ett par kompisar som ska köra Vasaloppet på Söndag, vilket jag faktiskt gärna hade hängt med på. Vasaloppet i sig kostar ca 1000 kr att anmäla sig till vilket ju är överkomligt, även för mig. Men ska jag åka vill jag göra de hyffsat seriöst. Så totalt med någon resa till snö för träning (är ju inte så snösäkert i Stockholms förorter) och utrustning, boende under Vasaloppet etc får man nog räkna med minst 5 000 kr. Vilket jag helt enkelt inte anser mig ha råd att lägga ner på en skidtävling. Men som sagt tycker det verkar riktigt kul när mina kompisar har tränat och nu ska åka upp till Sälen.

Får bli Lidingöloppet i höst istället som bör gå att få för under 1000 kr i total kostnad.

Månadsrapport

Inte mycket att säga om den senaste månaden. Svagt upp på de flesta börser jag fondsparar i.

Av de 4 bolag jag äger aktier i gick H&M och Meko upp lite och Kungsleden och SCA ner ungefär lika mycket.

Räntan börjar nu bli löjligt låg på mina lån, men de är ju för små för att det ska spela någon större roll om räntan är 2,5 eller 4,5%. Så inte utan att jag blir avundsjuk på alla kollegor med miljonlån som nu får flera tusenlappar mer i månaden över jämfört med i höstas.

Er drömbörs

Har ju ett antal gånger berört frågan om hur man reagerar på upp och nergång på börsen. Är det för en person som mig som sparar flera tusen i månaden och inte har några planer på att sälja bäst om börsen går upp eller ner? Under nergång har jag försökt se det från den ljusa sidan, även om det inte alltid är kul att se portföljens värde minska, trots att man under den månaden skjutit in 75% av lönen i fonder.

Nu har börsen dock gått ner ganska mycket, jag har hunnit månadsspara en bra bit över 1 år i fallande börs. Har samtidigt lånat pengar för att köpa mer aktier. Så det känns inte som jag behöver mer nedgång nu. Frågan är då hur snabb uppgång som skulle vara lagom.

Jag skulle föreslå att börsen 2009 slutar på +10% gärna att den ligger kvar runt nollan till sommaren och sen stabilt tickar upp någon procent per månad i höst. Sen 2010 och 2011 siktar vi på 25% plus per år. Det skulle innebära en fond och aktieporfölj på en bit över miljonen när 2011 börjar och således skulle 25% plus innebära minst 250.000 i uppgång under 2011 (plus lite fin utdelning). Börsen skulle samtidigt stå en bit lägre än högstanoteringen från hösten 2007 vid utgången 2011.

Hur skulle ni vilja att börsen utvecklades 2009, 2010 och 2011. Nu pratar vi om vilja och önsketänkande.

En bra egenskap - driv

Med driv menar jag att man har en vilja att genomföra något och också kämpar under en längre period för att lyckas. Tycker väldigt få i min ålder har detta driv. Vet inte om det var bättre hos äldre generationer, men får nästan den känslan. Finns något med folk som gör riktigt ordentliga uppoffringar som jag imponeras av. Som när Göran Kropp bodde i tält på ett grustag för att spara pengar och vänja sig vid tältlivet inför sina äventyr.

Drivet behöver absolut inte vara att leva snålt och spara pengar på hög, det kan vara vad som helst. Att träna jättehårt för att åka vasaloppet på 5 timmar, bygga en egen bil eller doktorera på kvällar och helger vid sidan om vanliga jobbet etc. Det vill säga något som kräver engagemang och satsning. Men de flesta jag träffar de nöjer sig med att springa midnattsloppet, laga punka på cykeln eller gå en kvällskurs med träff en gång i månaden.

Min känsla är alltså att man var bättre på detta förr i tiden. Träffade en äldre man för något år sen. Trots att varken han eller hans fru hade tjänat speciellt bra hade dom en lägenhet i stockholm värd ett par miljoner och ett jättefint sommarställe i skärgården. Helt utan lån. De hade köpt en sjötomt när de var runt 25 år. Sen hade han åkt dit på kvällarna efter jobbet och röjt träd och rötter, jämnat till marken och fixat. Ett par år senare hade de sparat ihop pengar för att bygga en liten stuga. Ytterligare flera år senare fick man pengar att dra in vatten och så fortsatte det. Idag 45 år senare är stugan utbyggd till ett hus med mycket hög standard. Det verkade dessutom som de haft ganska trevligt under dessa år. Vilket par i 20-årsåldern skulle köpa en tomtplätt idag för att lägga ner en väldigt massa timmar och ha ett beboligt hus med låg standard om 10 år. Nej nu åker man ett halvår till Asien, köper platt-tv och festar upp pengarna på krogen. Gärna innan man hunnit spara ihop pengarna. Att leva i nuet tror jag vissa kallar det...

Detta driv kan alltså ha många olika skepnader. För att gestalta detta har jag valt ett mycket extremt exempel. En person som jag misstänker är väldigt långt ifrån mig rent personlighetsmässigt, men som ändå har ett jäkla driv när han tar sig an något. Robert Andersson mer käns som "Robinsonrobban" har startat en blogg. Ett exempel på att han är en person med driv är denna vadslagning: http://www.anderssonsahlin.se/robbans-aventyr/2262-julegrisen-sa-sag-han-ut/ Jag tror ganska få personer skulle klara det där. Sen tror jag Robert skulle kunna göra ännu mer konstuktiva saker med sitt driv.

Håller ni med mig om mina tanker att många mellan 20 och 35 år saknar driv?

Omkostnader

Har fått lite frågor hur jag kan behöva så lite som 1500 kr per månad för alla övriga kostnader när boendet och räkningarna är betalda.

Jag har som generellt mål att alla måltider ska kosta max 10 kr. Vilket inte är alltför svårt, framförallt frukosten ligger med marginal under det. Finns ett antal exempel på lunch/middag tidigare i bloggen och kan återkomma med uppdaterade medyförslag senare. Någon måltid i veckan blir lite dyrare men det påverkar inte totalen så mycket. Totalt går maten på runt 1000 kr i månaden. Äter gratis frukt på jobbet och har matlåda varje dag.

Utöver det handlar jag väldigt lite. Kläder skulle jag gissa på landar på i snitt 100 kr per månad. Har 3 byxor och 5-6 skjortor som jag varvar med till vardags. Så det behöver inte fyllas på så ofta. Fick också en ny vinterjacka via jobbet förra vintern. Nya skor skulle jag behöva, men jag inväntar nog våren.

Sen är det ju lite smågrejer till hemmet som behövs, som diskmedel, glödlampor, toapapper etc. Men inte heller det blir mer än 100 kr i månaden. Nöjen kanske 100 kr i månaden. Jag och min sambo går på bio 2-3 gånger per år. Vi äter på restaurang ungefär lika ofta. I övrigt gillar jag att träna, surfa på nätet, kolla saldot på mina konton och lösa suduko/korsord, vilket ju är billiga aktiviteter.

Sammanfattningsvis tänker jag inte på att jag lever snål, även om jag givetvis undermedvetet hela tiden håller igen lite. Men jag tror att för 3000 kr i månaden skulle jag inte ens behöva tänka på att begränsa mina utgifter.

Välkomna

En dvärg som heter Calle Schulman har en blogg som heter Näthataren. Eftersom Calle tjänar bra men har noll koll på sin ekonomi har han tagit illa vid sig av mitt sätt att leva.

Till alla ny läsare som tittar in här för första gången efter länken från Näthataren kan jag sammanfatta senaste 2,5 årens blogg såhär.

Jag är 27,5 år. Jag får ut mellan 19.000 och 20.000 kr i månaden efter skatt från jobb, enskild firma, reklam på bloggen och övrigt. Av detta sparar/amorterar jag runt 15 000 kr i månaden. En normal månad lever jag för 1500 kr som går till mat/kläder/nöjen och 3500 kr i boende/räkningar/ränta på lån.

Jag ska få ihop 1 miljon innan jag fyller 30 år samt 10 miljoner innan jag fyller 40.

Månadsrapport

Fick som sagt min bästa lön hittills i livet i slutet av december då jag låg ute med en del pengar för utlägg + övertid och traktamente. Förde också över ett par tusen för plusgirokontot jag har till min enskilda firma (sen har jag fått en faktura betald så det kontot har fyllts på igen efter detta). Det gjorde att jag första veckan i januari kunde fylla på min kapitalförsäkring med ytterligare aktier i SCA. Köpte för lite under 15.000 kr.

Den del av aktieportföljen som jag lånade 100.000 kr till för att köpa Mekonomen, H&M och Kungsleden är nu värd en bra bit över 115.000 kr. Tillsammans med tidigare köp under 2008 och januaris köp i SCA så börjar nu aktieporföljens totala värde bli en ganska stor andel av min total. Mycket tack vare bloggen och dess kommentarer har jag växlat ifrån fonder till aktier till en viss del. Även om jag även i framtiden tror mycket på tillväxtmarknaderna och kommer fortsätta månadsspara i fonder i dessa länder. Men målet är att göra ca 2 aktieköp på 10-15.000 kr per år. Så innan semestern ska jag äga minst en aktie till är tanken. För tidigt att bestämma redan nu, men en bankaktie kanske skulle ge bra bredd till mina nuvarande aktier...

I övrigt inga stora svängningar, fortsätter betala av på lånet kopplat till aktieköpen. Även om räntekostnaden på det lånet börjar bli väldigt låg måste jag hålla fast vid strategin att betala av det lånet med pengar jag annars skulle månadssparat. Köpte också lite nya fondandelar som vanligt. Fonderna backade totalt sett lite senaste månaden, men nya köpet täckte nedgången iaf.

Tog alltså lite mindre än 2 år att dubbla kapitalet från 320.000 kr. Då var lägenhetens värde kraftigt underskattad i början, då jag inte hade så bra koll på marknadsvärdet då. Men är ändå hyffsat nöjd att jag lyckats öka nettoförmögenheten med ca 13.000 kr i månaden i snitt under 2 år, samtidigt som börsen gått väldigt dåligt.

Mycket mail

Vill passa på att be om ursäkt till alla er som mailat mig under hösten/vintern. Har varit ungefär lika dålig på att svara på mail som att uppdatera bloggen. Också lite förvånande att en blogg som uppdateras 1-2 gånger i månaden drar till sig så mycket intresse att jag får mail dagligen med kommentarer på bloggen, frågor om investeringar, önskemål om medverkan i tv-program, erbjudanden om affärsprojekt etc.

För närvarande har jag själv målet med den här bloggen att den ska få följa mig under 5 år från 25 till 30. Den ska förhoppningsvis visa att vem som helst kan bli miljonär ganska enkelt (även om man inte behöver göra det på så kort tid som 5 år och tajma in historiens värsta börsnedgång som jag gjort, då jag inser att det kan bli lite extremt för vissa).

Att skriva inlägg dagligen under 5 år är inte en rimlig nivå. Men jag kommer fortsätta uppdatera månadsrapporterna varje månad. Då dessa är intressanta och sporrande för mig själv i min vardag. Månadsrapporterna kommer också ge en bra överblick i efterhand där man ser hur säkert ett månadssparande i aktiefonder är utslaget på flera år.

Placeringsstrategi 2:2

Då var det dags av en sammanställning av ca 2,5 års placeringar som ni har kunnat följa här på bloggen. All fakta är hämtad från bloggen så det går utmärkt att gå tillbaka och läsa mer om hur jag tänkte och funderade vid olika tidpunkter.

Hösten 2006

Strategin under hösten 2006 var att spara 6 000 kr varje månad. Varav 3 000 i aktiefonder (tillväxtmarknader + sverige) och 3000 i räntefonder. Varannan månad spara ytterligare 4000 kr som placeras med högre risk.

Strategin var att spara 50% i en räntefond för att få ihop kapital att kunna sätta över till aktier när börsen gått ner 1-2 år var hyffsat bra analys såhär i efterhand. Såhär skrev jag:

”Det mesta talar ju för att vi någon gång de närmaste 5 åren får en ganska kraftig nedgång i aktiemarknaden med tanke på utvecklingen de senaste åren. Min strategi är att i nuläget spara ungefär halva månadssparandet i räntefonder. Detta för att efter en nedgångsperiod på 1-2 år, som jag misstänker kommer inom högst ett par år, kunna öka spartakten till runt 10.000 i månaden i rena aktiefonder.”

”Däremot vågar jag inte redan nu kliva av tåget och övergå helt till sparande i räntefonder då uppgången mycket väl kan hålla på ett bra tag till.”

Detta var ju väldigt bra tänkt, tyvärr skulle det visa sig att övergången till enbart aktiefonder kom alldeles för tidigt, redan våren 2008, men mer om det senare.

Våren 2007
Såhär i efterhand var jag skrämmande nära att en succé vad gäller placering 2005-2008. Under våren 2007 pratade jag om att sälja rubbet under sommaren och köpa Xact Bear. Hade jag gjort det och fortsatt i samma spartakt hade tajmingen varit läskigt bra och miljonen varit klar redan nu. Detta visar dock att det är lättare att diskutera en stratagi som man ska inleda om några månader (om det har fortsatt upp eller ner då) än att slå till och göra slag i saken.
Under våren 2007 började jag betala av 5000 i månaden på mina lån för att inte placera för mycket i en börs som gått upp ett antal år i rad samt att räntan på räntefonden var sämre än lånets ränta. Gjorde detta under några månader bara. Tanken var att istället för att ha pengar i en räntefond som kan sättas i på börsen kom jag på att det min minimala lån på lägenheten lätt går att belåna lägenheten i framtiden för att köpa aktier (något jag också gjort). Större delen av tiden 2006-2007 satsades alltså ca 50% av mitt sparande i säkra kort som ränta eller avbetalning av lån. I väntan på att börsen eventuellt skulle bli billigare.

Sensommaren 2007
Under sen sommar 2007 började börsen svänga mer kraftigt. Detta ledde mig också tyvärr bort från mina tidigare tankar om att sälja rubbet och successivt flytta över det till Xact Bear. Jag började också tänka mer i banorna att jag kommer bli en stor sparare även kommande 5-10 åren. Dvs den uppgång som jag glatts åt mer eller mindre dagligen under 2005-2007 kanske inte var så klockren. Kanske är detta ett sätt att hantera att börsen går ner att man försöker tänka positivt?

Hösten 2007
Under hösten 2007 ökade jag mitt månadssparande till 10 000 kr. Sparandet i räntefonden låg kvar på 3000 kr vilket gjorde att den på ett knappt år minskat från 50 till 30% av mitt sparande. Börsen började nu närma sig toppen och dessa aktiefondköp som jag gjorde sommaren/hösten 2007 har i efterhand visat sig dyra.

Vintern 2008
Precis i slutet på 2007 och början av 2008 övergick jag till följande fördelning på månadssparandet som jag då fått upp i 12 000 kr

Ryssland 5000
Indien 2000
Ränta 5000

I slutet av januari 2008 hade börsen gått ner 20-30% från toppen och redan i februari 2008 slutade jag med sparandet i räntefonden och övergick till 100% av månadssparandet i aktiefonder med stor tyngt mot Ryssland. Hade då en bit över 100 000 kr i räntefonder som jag bestämde fick räcka som buffert.

Överflyttning från rändefonden och aktieköp
I mars 2008 gjorde jag första överflyttningen av 10 000 kr från ränta till aktiefond (Indien). I april flyttades ytterligare 10 000 kr över då till en rysslandsfond. I April köpte jag Mekonomenaktier för 30 000 kr till snittkursen 95 kr. I juni köpte jag Kungsleden för 10 000 kr. Större delen av dessa köp togs från räntefonden som alltså halverats från drygt 100 000 kr till ca 50 000 kr under våren/sommaren 2008.

I augusti köpte jag SCA och Kungsleden för ca 15 000 kr styck. Detta skedde istället för att köpa fonder och med pengar från lönekonto/enskilda firman. För detta köp behövde jag alltså inte flytta över pengar från räntefonden. Min aktieporfölj hade alltså gått från 0 till 60 000 kr från April till augusti.

I oktober 2008 har börsen gått ner i ungefär ett år och med ca 50% i de flesta länder jag sparat i. Jag tar då nästa steg i att kliva in på aktiemarknaden, men vill inte urholka min räntefond totalt då det alltid är bra att ha lite pengar som buffert. Därför lånar jag 100 000 kr med lägenheten som säkerhet och köper aktier i Kungsleden (38 kr), Mekonomen (68 kr) och H&M (265 kr). Samtidigt minskar jag mitt månadssparande i fonder för att betala av på lånet med 5000 kr i månaden. I praktiken innebär det alltså att jag sparar i aktier i en klump istället för att sprida ut inköpen på 5000 kr i månaden i 20 månader. För att jag tror att vändningen uppåt kan komma inom 20 månader.

Här befinner jag mig nu vid årsskiftet 2008/2009. Nästa steg blir att fylla på aktieportföljen, troligtvis med mer SCA i början av januari (ca 15 000 kr). Sen fortsätter jag att spara minst 5000 kr i månaden i tillväxtmarknader och betala av lån med 5000 kr i månaden. Skulle börsen fortsätta ner till efter sommaren 2009 är jag inte främmande för att försöka låna ihop 100 000 kr till att föra in på börsen.

Kortare aktieköp och försäljningar (alla redovisade i realtid i bloggen)
I början hade jag en mindre summa pengar att mer aktivt köpa och sälja med. En strategi som jag helt slutat med. Så här med facit i hand har satsningen varit lyckad med enbart vinster och vissa rätt bra vinster i % med hänsyn till hur kort tid jag ägde aktier. Men inser att det varit mycket mer tur än skicklighet. Så nu är det slut på denna typ av fyndjakter. Här kommer de aktieköp och försäljningar jag gjort på kortare sikt.

Under vintern 2006/2007 gjorde jag en riktig chansning med bolaget CISL som jag köpte i två omgångar. Var medveten om den höga risken, och hade så mycket tur att jag lyckades sälja med liten vinst. Strax efter min försäljning gick CISL ner med ganska precis 100%. Det blev en nyttig lärdom att man inte ska placera i alltför obskyra bolag genom rekommendation från folk man inte känner på börsforum.

Under augusti 2007 gjorde jag mitt första inhopp i Mekonomen där jag på 2 veckor fick ca 10% uppgång. Gjorde det på ett tips från en kompis, dvs ingen större skillnad från CISL mer än att jag kände personen som tipsade istället för att ha läst det på ett forum.

November 2007 ägde jag WSIB i ungefär ett dygn med 7% uppgång som resultat.

Placeringsstrategi 1:2

Som lite lämplig mellandagsunderhållning tänkte jag att vi skulle prata lite strategi för placering för oss som vill bli rika. Kommer ju rätt mycket kommentarer på mina inlägg med tips och tankar, innehållet i kommentarerna har ju till stor del ändrats under se två senaste åren. Men det verkar finnas mycket tankar och förslag på hur man ska agera där ute.

Tänkte under morgondagen återkomma med ett nytt inlägg med en sammanfattning av hur jag placerat de 2,5 åren som bloggen varit igång. Vad som varit bra, dåligt och om jag lärt mig något under resan. Ska försöka hålla mig på en ganska generell nivå och prata om grova strategier, typer av marknader och aktier generellt och över en lite längre period. Inte om enstaka köp jag gjort eller länder/branscher/aktier under vissa perioder vilket är ganska lätt att lära sig av med facit i hand.

Men tänkte att vi kunde börja med att ni bloggläsare får delta i en första diskussion kring två typexempel.

Kalle är 25 år har inga pengar sparade mer än några tusen på lönekontot, en lägenhet värd 1 miljon och lån på 500.000 kr. Kalle har nu pluggat klart och fått fast jobb och möjlighet att spara 10.000 kr i månaden. Han är villig att ta ganska hög risk, men inte förlora mer än det han satsar (eller hamna i en situation där lånen överstiger lägenhetens värde) och vill bli så rik som möjligt på 10-25 års sikt. Vad ska han göra de närmaste 5 åren? Vad ska han göra om 5-20 år?

Sara är 20 år har fått ärva 1 miljon, bor i hyresrätt och får ca 3 000 kr över på lönen varje månad. Hon vill "trygga sin framtid" dvs med relativt liten risk få några tusen extra att leva på när hon skaffat familj om ca 10 år. För att kunna unna sig att vara ledig mer eller åka på en extra semester varje år med familjen.

Kungsleden

Kungsleden har gått upp ca 75% den senaste månaden. Tyvär köpte jag lite tidigare och fick först vara med på en liten nedgång innan det vände uppåt igen.

Gör inga anspråk på att förstå hur börsen fungerar, men dagens uppgång på 20% känns lätt överdriven för en lekman. Men bara att tacka och hoppas det håller i längden.

Månadsrapport

Ber om ursäkt att decembers månadsrapport är en dag senare än normalt. Ni som "känner" mig vet ju att jag inte kan skylla på julklappsinköpen heller. Men här kommer den i alla fall...

Blev ju en betydligt roligare månad än det varit senaste halvåren. Riktigt bra utveckling trots halvdåligt månadssparande och extremt lugnt med firman.

Aktieköpen i H&M (köpta på 265) och Kungsleden (köpta på 38) har båda utvecklats bra senaste månaden. Mekonomens utveckling är något mer blygsam.

Även aktiefonderna i framförallt Indien men även Kina har gått bra senaste månaden. Ryssland fortsatt segare.

Månadssparandet blev ingen höjdare i slutet av november. Men decemberlönen kommer bli en av mina bättre genom tiderna. Så det bör förutom avbetalning på lånet till aktieköpen på 5000 kr, fondsparandet på 7 000 kr bli möjligt att göra ett aktieköp som planerat i min kapitalförsäkring första dagarna i januari på ca 15 000 kr. Har lite för mycket kontanter på lönekontot så en del av aktieköpet kommer därifrån. Så i början på januari när jag har 22 000 kr till i aktie- och fondmarknaden är det bara för börsen att ticka upp 10% fram till nästa månadsrapport så blir det riktigt trevlig läsning. Vore om inte annat kul att ha nettoförmögenheten uppe i 640 000 kr i början av februri vilket skulle innebära en fördubbling sen första månadsrapporten 2 år tidigare.

Skulderna minskade lite snabbare än vanligt genom både avbetalning av aktielånet och CSN under november.

Från 1 till 10 miljoner på 10 år

Har fått lite frågor om hur jag ska kunna gå från 1 miljon på 30-årsdagen till 10 miljoner på 40-årsdagen. Det finns inget jätteenkelt svar på detta. Men det känns heller inte som rätt fokus just nu. Nu måste jag lägga 100% fokus på att lyckas få ihop första miljonen till 30-årsdagen eller helst tidigare än det. Men helt klart är att jag inte kommer kunna gå från 5 till 10 miljoner på 5 år genom månadssparande av lönen.

Citerar här bloggens första inlägg från hösten 2006:

"Jag är idag 25 år, målet är att ha min första miljon när jag är 30. Min 3:e när jag är 35 och min 10:e när jag är 40. Det är det enda som cirkulerar i mitt huvud, dag som natt. För tillfället är strategin så tråkig som hårt jobb, snålt leverne och månadssparande i fonder. Detta ska få mig att nå målet om första miljonen innan 30. Sen för att lyckas tredubbla den på 5 år kommer krävas mer risktagande och annan strategi än bara att gneta på. Men då har jag också ett startkapital."

Snart lön igen

Morgondagens lön kommer inte innebära någon avvikelse från den nya standarden. För över 5000 kr till lånekontot för "badrumsrenoveringen" som går till ränta/avbetalning som görs var 3:e månad. Sen dras 6000 kr med autogiro till fondsparande Ryssland 2000 kr, Indien 1000 kr, Kina 1000 kr, Sverige 1000 kr, Latinamerika 1000 kr.

Övriga pengar ligger kvar på lönekontot och ska räcka till hyra, mat och eventuella övriga förnödenheter. Målet är att få ihop 15.000 kr i kontanter till årsskiftet då ett nytt aktieköp kommer göras någon gång i början av januari. Decemberlönen kommer bli bra med övertid, traktamente och lite utlägg så den blir basen för att få ihop pengarna till aktieköpet.

Mycket hjälpsam kommentar

En anonym kommentar kring förra inlägget har gett mig ovärdelig hjälp och värderat min andel av min lägenhet till 175.000 kr. Är givetvis väldigt tacksam för all experthjälp jag kan få för att mina månadsrapporter ska bli så korrekta som möjligt. Vill bara dubbelkolla att du har tagit med alla parametrar i din mycket avancerade uträkning (litar givetvis på dina siffror så mest för sakens skull).

- Hur många kvadratmeter är vår lägenhet på?
- Hur många rum har vår lägenhet?
- Hur stor andel av lägenheten äger jag?
- Var i Stockholm bor jag?
- Vad är genomsnittliga försäljningspriset per kvadratmeter senaste månaden för lägenheter i mitt område?

Vilka andra faktorer har du tagit med i beräkningen (tex vädersträck på balkongen, kaklet i badrummet etc)? Återigen stort tack för att du berättat hur mycket min lägenhet är värd.

Månadsrapport november

Tendensen börjar kännas igen. Fonderna har gått ner en del till senaste månaden. Tyvärr såpass mycket att nysparandet inte räckte till för att täcka nedgången. Har också skrivit ner värdet på lägenheten med några tusenlappar till. För att vara konsekvent och fortfarande räkna på ett extremt lågt värde på min tredjedels lägenhet.

Aktierna har klarat sig något bättre än fonderna. H&M och Mekonomen ligger mer eller mindre exakt på samma som inköp, Kungsleden har gått ner något.

En stor skillnad mot tidigare är att jag efter att ha lånat pengar för att köpa aktier är betydligt mer mån om att börsen nu snart ska vända uppåt. Tidigare har det faktiskt inte varit så jobbigt att börsen gått ner. Då jag varje månad gjort nya fondköp för ganska stor andel av min befintliga porfölj. Men nu har månadssparandet minskat då jag istället betalar av på lånet. Och dessutom har aktieporföljen ökat i och med lånet och nyköpet för 100 000 kr förra månaden.

Ett exempel som förklarar hur jag menar: För två månader sen fyllde jag på med aktiefonder motsvarande ca 5% av befintliga aktie/fondinnehavet (hade aktier/fonder för 360 000 och köpte nya andelar för 15 000 på en månad). Till att nu vara nere i mindre än hälften (då jag högst kommer upp i 10 000 kr i månadssparande när jag betalar av på lånet och detta sparande ska då sättas i förhållande till ca 430 000 i befintligt innehav av aktier/fonder).

Ligger ute med lite traktamente, övertid och utlägg för jobbet som tyvärr inte kommer in denna månad utan på decemberlönen. Som det ser ut nu kan lönen i december därför bli så bra att jag tillsammans med att lönekonot har fyllts på med några hundralappar i månaden kan göra ett aktieköp om ca 10 000 kr i början av januari. För visst är det bättre att fylla på i kapitalförsäkringen i början av januari jämfört med slutet av december? Har tjatat tidigare om Black Earth Farming och den börjar ju se prisvärd ut tycker jag som en liten krydda i portföljen bredvid något stabilare bolag som H&M.

Månadsrapport

Ja man blir fattigare och fattigare helt enkelt. Trots nysparande i fonder på över 10.000 kr förra månaden har nettoförmöghenheten gått ner med nästan 15.000.

Köpte under slutet på förra veckan aktier för 100 000 kr fördelat jämnt mellan H&M (kurs runt 265), Mekonomen (kurs runt 68) och Kungsleden (kurs runt 37). Pengar till detta lånade jag med lägenheten som säkerhet.

Har nu en bit över 400.000 kr i aktiefonder/aktier (har lite kvar i räntefond som buffert ifall kylen pajar eller så). Så nu skulle verkligen en uppgång på aktiemarknaden ge effekt på riktigt. Skulle kurserna återhämta sig till sina toppnoteringar från förra året, innan min 30-årsdag skulle jag nå miljonen utan att göra en enda nyinsättning. Men under åren fram till dagen då jag räknar med att ha nått målet kommer jag tillföra ett antal 100.000 kr. Så trots nedgångarna och att jag tappat månad efter månad ser jag egentligen inte hur jag ska kunna misslyckas med mitt mål att bli miljonär innan 30. Men den som lever får se.

Står börsen som idag eller lägre nästa höst skulle jag tro att jag lånar 50-100.000 kr till och sätter in i aktiemarknaden. Tillsammans med nysparandet skulle jag då uppskattningsvis ha 500-600.000 i aktier+fonder nästa höst.