Köper det sista i Ryssland

Avbröt ju mitt köpande i Ryssland på 850.000 istället för 1 miljon som var tanken då ryska indexet vände upp rätt snabbt för en månad sen. Men nu har vi haft en tung vecka igen vilket gjorde att jag la köporder på 100.000 igår och kommer köpa för de sista 50 idag. Sen har jag alltså köpt Rysslandsfonder för hela den miljon som var planen.

Ligger i nuläget några procent plus. Hoppas på 50% upp inom några år.

Övriga pengar dvs drygt 1,2 miljoner ligger på sparkonto och i korta räntefonder och väntar in en nedgång på svenska börsen. Även mitt månadssparande (på ca 25.000 denna snålmånad och någon tusenlapp mindre i snitt) går in i korta räntefonder. Så även om risken i Ryssland är hög känns min totala risk ok med över 50% likvider. Samt ytterligare en dryg miljon bundet i mitt boende.

Presenter

En ganska återkommande fråga under de 8 år som jag bloggat är frågan om hur jag gör med presenter när jag lever så sparsamt. Kan ibland uppleva att det finns vissa begränsningar i det sparsamma levernet. Skulle tex kanske kunna tänka mig att gå på lite fler fotbollsmatcher live, köpa lite ny träningsutrustning och åka på någon resa om det bara kostade hälften av vad det kostar nu. Men presenter har jag aldrig upplevt som det minsta lilla problem. Vare sig till flickvänner i vardagen, släkt under jul eller som frågan som dök upp senast att köpa med något vid en middag med föräldrarna eller svärföräldrarna. Har inga förväntningar på att få några presenter från min omgivning och de har heller inte några såna förväntningar på mig. Tycker det är bättre om vuxna människor köper det som de själva vill ha istället för att gissa vad någon annan vill ha.

Om jag åker hem till någon kompis på parmiddag köper jag ofta med en flaska vin eller något annat. Det händer kanske 3-4 gånger per år så det handlar om några 100-lappar per år. Men att man ska köpa med något när man åker hem till sina föräldrar eller svärföräldrar känns för mig helt avlägset. Det har jag aldrig gjort och det har inget med sparsamhet att göra. Däremot är det rätt ofta som pappa behöver hjälp med något tungt i trädgården eller som nu senast när vi var hos svärföräldrarna i påsk som min sambo fick lägga 2 timmar på att fixa med deras dator som de hade strul med. Sånt hoppas och tror jag att de uppskattar mer än en vinflaska eller blomma.

Hörde någonstans att det upplevda värdet är julklappar är ungefär hälften av det faktiska värdet. Dvs direkt när man köper och ger bort något så slänger man halva summan i sjön. Bättre då att köpa det man själv vill ha då man kan värdera pris i förhållande till värde som man får av varan.

Snålpåsk

Fick en fråga om hur påsken kommer se ut nu när det är snålmånad. Egentligen påverkas det inte så mycket, idag torsdag jobbar jag som vanligt men kommer kunna gå hem lite tidigare hoppas jag. På söndag ska vi hem till min sambos föräldrar och äta. Vi kommer åka tunnelbana dit (min sambo har månadskort) vilket driver lite kostnad för min del. Men maten blir ju gratis, så nettot blir några tior extra för den dagen för min del.

I övrigt kommer vi vara hemma, gå någon promenad, träna varje dag, läsa lite böcker lånade på biblioteket. Har även fått ett påskägg med godis från en kund på jobbet som kan förgylla helgen lite. Ska framförallt bli väldigt skönt med 4 dagarshelg.

En ny snålvecka...

Snålmånaden rullar på enligt plan ungefär halvvägs nu. Blir runt 90% av lönen i spartakt. Någon annan av deltagarna som slår det?

Något som känns lite mer osäkert är mina Rysslandsfonder, ligger ju fortfarande klart plus men magkänslan var bättre för en vecka sen än nu.

Rapport snålmånad

Nu har jag kört på en dryg vecka på den så kallade snålmånaden. Funkar bra tycker jag, håller budget och har inte köpt något annat än mat. Tanken är att dra ner maten med ett par hundralappar under månaden, samt att nolla kläder (normalt 500 per månad), transport (normalt 100 kr per månad) samt övrigt (500 per månad).

Det stora syftet med månaden är ju egentligen inte att få upp sparandet med 1000-1500 kr utan mer att testa gränserna och att det är lite kul. Samt att de vanliga månaderna känns lite lättare efter en sån här månad då man tycker det känns lyxigt att ha 4 stycken tunnelbaneresor att fördela ut över månaden. Man kan väl sammanfatta det att det för min del är en betydligt större uppoffring att leva på den här nivån och spara drygt 25.000 i månaden jämfört med att leva som vanligt och spara knappt 24.000 i månaden. På sikt rent sparmässigt är det absolut inte värt att leva såhär i längden för att öka sparandet med 5%. Men just nu känns det toppen och kommer inte vara några problem att köra 3 veckor till!

D Carnegie

D Carnegie, den nya aktien på börsen kommande veckan har blivit en snackis och verkar ju bli fulltecknad flera gånger om. Har kollat lite och det ser väl bra ut. Men kommer ändå stå över av tre anledningar.

- Är redan kraftigt exponerad mot bostäder i Stockholm med min egna bostadsrätt.
- Är inte riktigt lika säker som bolaget själva att Husby, Tensta och Rinkeby är "starka områden som har framtiden för sig" (hoppas jag har fel).
- Verkar inte som man kommer dela ut pengar. Utdelning är grejen med aktier framför fonder tycker jag. Gillar inte att behöva sälja.

Men i övrigt ser det bra ut med billiga renoveringar vid byte av hyresgäst som ger högre hyror. Så ni som tecknar på 39 kr gör säkert inte bort er. Varken på kort eller lång sikt.

Spartips

Igår kväll åt jag fläskytterfilé till middag. Låter lyxigt kanske men 34:90/kg på Willys den här veckan tycker jag är fantastiskt. Så passa på att bunkra nu så ni klarar er hela snålmånaden.

Ni som är sambos har väl inte kopplat ihop era kort i Willys+? Man vill ju kunna passa på och köpa full ranson båda två när det kommer bra erbjudanden.

Snålmånaden är igång

Då är jag sen ett par dagar igång med bloggutmaningen "Snålmånad i April" som går ut på att jag ska sänka mina kostnader utanför boendekostnaden från 2800 kr i månaden till 1400 kr i månaden. Till detta kommer min nya boendekostnad som sambo på 1600 kr som ger en total på 3000 kr ut under hela april. Det är min lägsta månadskostnad någonsin. När jag gjorde snålmånader i bloggens början var målet att landa på 4000 kr i månaden. Övning ger färdighet.

När jag i maj återgår till det normala kommer målet vara att leva på 4400 kr i månaden under resten av året. Dessa siffror ska jämföras med min nettolön på 28500 kr, som jag hoppas går upp med ca 500 kr under vårens lönerevision.

Mat är egentligen är det enda jag köper under en snålmånad, men det kan ju bli lite duschtvål, deo eller toapapper också. Hade varit enkelt att hålla matbudgeten om man bara ville överleva, men jag försöker äta så nyttigt som möjligt och vill dessutom gärna komma upp i minst 120 gram protein per dag, gärna 150 gram. Jag har en bas i maten som jag äter nästan varje dag oavsett om det är snålmånad eller inte. Basen består av 100 gram havregryn, 1 liter mjölk, 2 ägg, 2 morötter. Vardagarna när jag är på jobbet tillkommer 2 frukter. Sen kompletteras detta upp med varierad billig mat som pasta, ris, potatis, blodpudding, ärtsoppa, bönor, och billiga grönsaker/rotfrukter. Jag scannar alltid av butiken efter billigt kött och fisk. Där jag vill ha rena fina alternativ till under 60 kr kilot. Utanför en smålmånad kan jag tänka mig att betala lite lite mer för tex lax där jag nog betalat upp mot 90 kr/kg ibland. Men under snålmånaden måste jag hålla hårt på 60 kr/kg som gräns.

Livet leker...

Livet är fantastiskt just nu. Har blivit sambo, vilket är både trevligt och halverar min boendekostnad. Rysslandsfonderna inköpta senaste månaden har gått upp med ca 20.000 per dag på slutet. Och imorgon drar jag igång en snålmånad som kommer ge mig högsta månadssparandet hittills under mitt liv. Inte ens att AIK förlorade idag kan sänka mitt humör.

Superladdad för snålmånaden. Tackar för initiativet och intresset från alla andra bloggare. Återkommer om några dagar med plan och rapport från snålmånadens första dagar.

Snålmånaden i april

Det har ju startat en liten bloggutmaning mellan några ekonomibloggare om en snålmånad i april. Jag har noterat att några redan börjat och kör från lön till lön istället för att köra från första till sista april. Men jag kör kalendermånad tänkte jag. 

Har en fast lön som är samma varje månad och mina räkningar skiljer sig inte åt mellan mars och april. Så jag kommer börja med att räkna bort de räkningar som jag betalat i slutet av mars innan jag kör igång och räkna alla övriga utgifter löpande under månaden. Så blir det rätt.

Köpt färdigt i Ryssland

Planen var ju att köpa Rysslandsfonder för 50.000 kr per dag i 20 dagar med start måndag 3 mars. Vilket skulle inneburit att sista köpdagen skulle bli nu på fredag. Fram till i måndags hade jag köpt för 850.000 kr (inte exakt 50.000 kr per dag utan ibland lite mer och ibland lite mindre men ganska jämnt utspritt) och planen var att köra vidare veckan ut för att landa på miljonen nu på fredag. Men ett par starka dagar på slutet har gjort att jag avvaktar lite med det sista köpen. Kanske nöjer jag mig med dessa 850.000 kr, men skulle det gå ner lite närmaste veckorna igen har jag 150.000 till att investera. Sen ska index ner en bra bit under 1000 för att jag ska börja köpa mer. Hoppas jag slipper det!

Vilka fonder jag köpt tycker jag spelar mindre roll då jag inte vill rekommendera någon speciell fond men har sedan tidigare skrivit att East Capital och Carnegie är två av fonderna så då kan jag ju lika gärna säga att den sista är Alfred Berg.

Vill ni hålla lite koll på Ryssland och hur det går för mig är det bara att söka på RTS index på Google så kommer några bra länkar att välja på. Bilden nedan visar perioden då jag köpt och där ser ni ser att index har snittat runt 1135 under mina köp. Tar man hänsyn till att jag fick lite fler andelar för samma peng när det var som lägst så kanske 1125-1130 motsvarar plus minus noll för mig om mina fonder följer index. Målet är att göra 50% i vinst vilket skulle kräva ett index på runt 1650-1700, återigen förutsatt att mina fonder klarar att följa index. Målet är att nå denna nivå någon gång närmaste 2-3 åren. 

Skulle vi komma upp till ett index runt 1500 redan under 2014 kommer jag troligtvis sälja redan då. Men det är inget jag förväntar mig.

I skrivande stund står det ryska indexet i 1200, vilket motsvarar ca 7% upp från min snittköpkurs.

Nybörjarguide

Det har flera gånger under bloggens liv kommit frågor om hur man ska komma igång och nu när jag återigen fick denna typ av kommentarer tänkte jag att jag sätter ihop en enkel nybörjarguide för dig som vill bli miljonär.

Detta är en försiktig och enkel väg för unga människor som vill komma igång. Själv har jag satsat lite hårdare och sparat högre del av min lön och tagit större risker i mina investeringar. Men denna nivå tror jag alla klarar.

1. Skaffa ett jobb om du inte redan har det. Jobbar du heltid i Sverige tjänar du tillräckligt mycket för att kunna börja spara pengar. Om du redan har jobb men ändå inte sparar, titta igenom dina fasta kostnader vad du kan påverka/dra ner på/avsluta.
2. Starta ett ISK-konto hos Avanza eller Nordnet.
3. Dagen efter du får lön för du över 20% av lönen till ditt ISK-konto där du har ett månadssparande bestående av 50% Svensk indexfond (tex Avanza Zero), 25% billig globalfond (tex SPP eller AMF Global) samt 25% tillväxtmarknadsfond (här kan du välja om du går på billig avgift eller fond som historiskt har gått bättre än index, trots att Skagen Kon-tiki haft några kämpiga år kan den vara ett bra alternativ när tillväxtmarknaderna kommer igång igen). Vill du spara mer kortsiktigt till tex inköp av ny möbel eller sommarens semester gör du det utanför detta sparande, tex på ett vanligt sparkonto.
4. Se till att klara dig på de 80% av lönen som du har kvar på kontot. Detta gör du genom att anpassa de vardagliga kostnaderna till det lite mindre beloppet du har på kontot jämfört med vad du hade innan du började spara. Är det svårt att klara, gå upp till punkt 1 igen och titta igenom dina fasta kostnader ett varv till. Tänk igenom alla inköp, är fika på stan mer värt än ekonomisk frihet i framtiden?
5. Kämpa på med jobbet och försök se till att du får en löneökning på minst dubbla inflationen. När du får den nya lönen öka då månadssparandet med minst 50% av löneförhöjningen direkt första månaden, den andra halvan räcker för att täcka upp ev prisuppgångar.
6. Kör på i minst 5 år enligt detta upplägg. Rör inte fonderna under denna period. Ändra inte på sparandet. Försökt inte tajma marknaden. Sen kan du utvärdera hur mycket pengar du har fått ihop och hur du ser på framtiden, sparande etc. Men bestäm redan från början att du kör på i 5 år.

Enkelt va?

Jobba extra

Fick en kommentar på förra inlägget om varför jag inte tog ett extrajobb eftersom jag lever så billigt att jag ändå inte kan göra något roligt på kvällarna. Har faktiskt varit inne på det själv tidigare i bloggen http://miljonar.blogspot.se/2006/11/extrajobb.html 

Blev aldrig något av extrajobb i form av tidningsbud eller köra taxi på nätterna, men startade en enskild firma vid sidan om jobbet för många år sen. Men det har blivit klart mindre extrajobb för mig senaste åren, har prioriterat att försöka göra bra ifrån mig på jobbet istället, för att få upp den fasta lönen.

Syftet för mig att spara är ju ekonomisk frihet och kunna jobba mindre. Och att jobba 150% nu några år för att kunna jobba mindre i framtiden känns inte rätt väg att gå för mig. Argumentet att jag lika gärna kan jobba eftersom jag inte kan göra några saker som kostar pengar på min fritid köper jag inte alls. Finns hur mycket gratissaker som helst att göra tycker jag och har inte alls upplevelsen att jag bara sitter av tiden i väntan på 40 år och de 10 miljonerna.

Det jag framförallt inte vill ha är är fler måsten och tider att passa. Ett extrajobb i form av någon som jag kunde göra precis när jag ville och i den omfattningen jag ville, gärna i hemmet skulle jag dock inte tacka nej till. Har till och med hänt att jag gått ut och letat lite burkar någon kväll när jag ändå känt för att ta en promenad.

Många bloggare kör snålmånad i april

Ni som läst bloggen från början kommer kanske ihåg att jag då körde lite växlande nivå på mitt sparande under första perioden. Jag försökte leva sparsamt hela tiden, men drog vissa månader ner så mycket det var möjligt på alla utgifter. Syftet var att få fram lite extra sparande utöver mitt fasta månadssparande som jag kunde investera med lite högre risk. Dessa månader kallade jag snålmånader.

Generellt sett sparade jag inte lika hårt i början av bloggen (8000 per månad i utgifter), och snålmånaderna blev ett sätt att successivt vänja mig vid billigare leverne vissa månader (målet var att halvera utgifterna till 4000 kr), även om jag inte var redo att leva supersnålt varje månad redan då. Tycker det funkade så att dessa månader höjde ribban för vad som var möjligt så att på sikt blev en normalmånad mer sparsam än den varit innan.

Kul nu att många bloggare ska testa en snålmånad under april där man lägger extra fokus på sparandet. Det var bloggaren Kanjagblirik som väckte idén och intresset verkar stort. Nu faller det sig så väl att jag blir sambo just under månadsskiftet mars/april vilket halverar min boendekostnad från ca 3200 kr till ca 1600 kr. En normal månad har jag levt på 6000 kr inkl allt vilket är tänkt att bli 4400 kr från april. Nu ska man ju räkna bort boendet i tävlingen som är kopplad till utmaningen så för den sakens skull spelar det ingen roll, men för min motivation känns det perfekt. Så mitt mål blir då att gå från 2800 till 1400 kr i konsumtion utöver boendekostnaden. Det blir en enkelt budget då mitt gymkort kostar 300 kr och det sen då återstår 1100 kr till mat. Inga andra inköp.

Känns som min blivande sambo kan få en intressant upplevelse första månaden i vårt gemensamma boende...

Mitt förslag på förra inlägget

Många bra kommentarer på förra inlägget. Här kommer mina tankar. Försöker hålla mig kort så det blir så tydligt som möjligt, men givetvis skulle man kunna skruva på uppläggen och göra de lite mer avancerade om man ville.

Person 1
Månadsspara 60% i Avanza Zero och 40% i Spiltan Räntefond. Om/när Avanza Zero gått upp med 30% sälj allt och flytta över till räntefonden. Fortsätt dock månadsspara på samma sätt. När det känns som det är 2-3 år kvar till lägenhetsköpet växla då över till 25% Avanza Zero och 75% Spiltan Räntefond i månadssparandet.

Person 2
Månadsspara 50% i Avanza Zero och 50% i Skagen Kon-tiki. När någon av fonderna gått upp 50% sälj hälften och amortera denna summa på bolånet, fortsätt hela tiden med samma månadssparande.

Person 3
Köp stabila utdelningsbolag för den sparade miljonen. Sprid ut köpen till ca 100.000 kr per månad under 1 år. Månadsspara 50% i Skagen Kon-tiki, 25% Avanza Zero och 25% i Spiltan Räntefond. När någon av aktiefonderna gått upp 30% sälj och för över pengarna till Spiltan Räntefond. När svenska börsen gått ner 20% från senaste toppen köp stabila utdelningsbolag från Räntefondspengarna. Målet är att ha 5 miljoner i stabila utdelningsbolag för att kunna leva på utdelningen.

Hur ska man lägga upp sitt sparande?

Har fått en del kommentarer med frågor på hur man ska komma igång med sparande och vad som är en lämplig strategi för ett visst mål. Tycker också det är ett kul inslag i Sparpodden (dock lite för sällan återkommande) när folk skickat in konkreta frågor på hur de ska lägga upp sitt sparande utifrån vissa förutsättningar.

Vet att jag har många insatta läsare så tänkte vi kunde skapa 3 exempel på personer så kan vi använda kommentarsfältet för att ge dessa 3 fiktiva personer lite tips på hur de kan lägga upp sitt sparande.

Person 1
20 år, pluggar och jobbar lite extra, får ut 11.000 kr i månaden. Har 50.000 kr i kapital. Får ca 1000 kr över i månaden varje månad. Sparar på 5-10 års sikt med målet att kunna köpa en bostadsrätt i framtiden. Inga problem med svängningar på kort sikt, men vill få positiv utveckling på 10 års sikt.

Person 2
30 år. Jobbar och tjänar 20.000 kr netto. Har 100.000 kr i kapital, plus 200.000 kr bundet i bostaden. Kan spara 5000 kr varje månad. Sparar för att bygga upp en så stor förmögenhet som möjligt på lite längre sikt, men inget tydligt slutdatum och har inga problem med stora svängningar upp och ner.

Person 3
40 år. Jobbar och tjänar 25.000 kr netto. Har 1.000.000 kr i kapital plus en helt obelånad bostad. Kan spara 10.000 kr i månaden. Vill få ihop ett kapital så snabbt som möjligt som för att kunna sluta jobba. Vill kunna fortsätta leva på dagens standard dvs med kostnader på 15.000 kr i månaden resten av livet i dagens penningvärde.

Om ni börjar med era tips så fyller jag på med mina egna tankar lite senare. Vad göra med kapitalet? Hur spara varje månad? Får jag in många bra kommentarer gör jag ett nytt inlägg där jag sammanställer tipsen för varje person. Hoppas vi alla kan lära oss något från diskussioner som uppkommer.

Drömde att RTS stod i 1600...

Trots mitt stora intresse för ekonomi och sparande är det sällan jag kommer ihåg någon dröm med ekonomiskt innehåll när jag vaknar. Men inatt hände det, vaknade med någon form av glädjerus och tog några sekunder att sortera tankarna innan jag fick ihop det. Hade drömt att ryska RTS-indexet stod i 1600. Om det var i nutid eller om några veckor då jag hunnit få in mer kapital till rea-priset framgick inte riktigt.

Det har med att ta lagom risk för att sova gott om natten har fått en ny innebörd. För detta var den skönaste sömnen på flera år. Tack vare ökad risk i portföljen.

Köper på enligt plan

Blev ju en rätt kraftig rekyl upp i Ryssland igår. Och det kommer säkert fortsätta slå rätt mycket upp och ner. Men jag fortsätter köpa på enligt planen med 50.000 kr per dag, nu inne på köpdag 3.

Som många kommenterat är det absolut hög risk i det här projektet. Men genom att sprida ut köpen under en månad samt endast investera ca 1/3 av mitt totala kapital känns risken ändå överkomlig. På riktigt lång sikt är jag inte så säker på Ryssland, utan det här görs med förhoppning om bra avkastning på 2-3 år sikt.

Nu köper jag Ryssland

Inte riktigt ursprungsplanen. Men nu tycker jag mig se ett köpläge som jag väntat på när jag sålde mina aktier och aktiefonder under förra året.

Planen är att köpa Rysslandsfonder för 1 miljon närmaste månaden. Tidigare när det rasat i Ryssland har det skett i flera steg så planen är att sprida ut det med 50.000 kr per dag i 20 dagar nu. Hoppas och tror vi har en uppgång på ca 50% från dagens nivå inom 3 år.

Framtiden för IPS

Verkar som möjligheten att dra av 12000 kr per år för pensionssparande i IPS sjunger på sista versen. De flesta experter och ekonomibloggare verkar inte tycka att det gör något eftersom sparande i Kapitalförsäkring eller ISK anses bättre än IPS.

Ska man bara spara 1000-2000 kr i månaden håller jag med om att det är dumt att låsa en stor del av sparandet tills man fyller 55. Men för en person som tjänar över brytgränsen för statlig skatt och som sparar 4-5000 kr eller mer i månaden tycker jag absolut inte det är fel att lägga 10-20% av sparandet i IPS. Så länge det nu är möjligt att dra av för sparandet, när den möjligheten försvinner ska man givetvis omedelbart avbryta sparandet i denna sparform.

Ni som inte förespråkar IPS i sin nuvarande form. Hur motiverar ni att en person som betalar statlig skatt på sista tusenlappen i lön ska skatta bort halva tusenlappen och sen bara spara en 500 kr i sin ISK jämfört med att spara 1000 kr i IPS och troligtvis skatta runt 30% när du är pensionär?