Friday, November 07, 2014

Premieobligation vs lotter från #Sparpodden

Var ett roligt snack om Premieobligationer i senaste #Sparpodden tycker jag. Att man lockar folk med att man inte kan förlora men ändå vinna pengar, när det man egentligen gör är att köpa lotter för räntan.

Såhär ser vinstfördelningen ut på 1 miljard kr i sålda obligationer med löptid på 7 år (nov 2014). Varje obligation kostar 5000 kr dvs totalt 200.000 obligationer.

2 x 1 miljon kr = 2 miljoner
450 x 2 000 kr = 900.000
200 x 500 kr = 100.000
20 000 x 150 kr = 3 miljoner
Totalt = 6.000.000 kr

Småvinsterna är ju till för att de som köper en hel serie ska vara garanterad en mindre vinst motsvarande en ränta på 0,3% på årsbasis. Men vi ser också att halva totalvinsten äts upp av vinster på 150 kr, dvs småvinsterna kostar ytterligare 4 stycken miljonvinnare varje år.

I podden gissades det om vilken ränta man kunde få men på tex Marginalen bank går det att få 2,85% i effektiv ränta på 7 år med insättningsgaranti. Man pratade också om trisslotter som alternativ, men då trisslotter har väldigt låg återbetalning har jag ett bättre förslag, roulette.

För att göra det enkelt räknat vi bort småvinsterna och behåller alla dom, även de upp till 2000 kr. Det motsvarar alltså en ränta på 0,4% istället för garanterade 0,3 (sista 0,1% är ju osäker någon kommer få lite mer och någon lite mindre, men i snitt blir det ju 0,4% ränta, varav 0,3% är garanterat).

Om vi köper obligationer för 100.000 kr så får vi alltså 20 obligationer med 2 chanser på 200.000 att vinna en miljon varje år. Dvs 40 chanser på 200.000 dvs 1 chans på 5.000 att vinna en miljon.

Om vi istället sätter in pengarna på räntekontot med 2,85% ränta och precis som i premieobligationen behåller 0,4% som säker ränta så har vi alltså 2,45% att spela med. 2450 kr på insatta 100.000 kr.

Med dessa pengar beger vi oss till ett Casino där vi på förhand sagt till att vi vill att de öppnar upp maxlimiten för nu är det eventuellt storspel på gång. Vi tar sen våra 2450 kr och spelar på ett enskilt nummer på rouletten, med totalt 37 nummer så är det alltså 1 chans på 37 att vinna. Vinner vi så får vi tillbaka 88200, men vi ska ju inte nöja oss där. Det är ju miljonen vi vill åt. Därför sätter vi nu vår vinst på 88200 på en rad dvs 3 nummer av de 37. Vinner vi här får vi tillbaka lite över 1 miljon kronor. Klart!

Hur stor var du chansen att vinna på rouletten istället för den 1 chans på 5.000 som vi hade på premieobligationerna? Jo 1/37 * 3/37 = 3/1369 = 1 på 456. Dessutom borde man om man är lite känd som Günter kunna sälja TV-rättigheterna till detta spektakel, är ju en chans på 37 att man kommer få sen någon satsa 88200 på ett spel på rouletten, högintressant underhållning.

Om jag mot förmodan räknat fel någonstans, tveka inte att håna mig i kommentarsfältet.

12 comments:

  1. Anonymous12:07 PM

    Eller så kan man ju satsa 50% av sitt sparkapital i Ryssland...

    ReplyDelete
  2. Anonymous12:21 PM

    Hej och tack för en superb blogg. En fråga: Är du inte orolig att de eventuellt ska släppa ryska valutan fri? Har ju vart lite snack om detta det senaste

    ReplyDelete
  3. Anonym 1: Ja eller under 30% som jag gjort. Om några år har vi facit om det var bra eller dåligt.

    Anonym 2: Jo jag är orolig för det mesta vad gäller Ryssland. Men håller fast vid att ett köpläge som det vi har nu i Ryssland inte kommer så ofta. När alla är livrädda uppstår läget att bli rik, om man vågar ta risk. Vilket jag vågar.

    ReplyDelete
  4. Du har glömt att sparkontoräntan beskattas med 30 %, så du har mindre pengar att spela för. Premieobligationsvinsterna är skattefria, vad jag vet?

    Men hela din beräkning görs ju enklare genom att jämföra 2,85 % * 0,7 = 1,995 % med totalavkastningen på obligationerna som är exakt 0,6 %.

    ReplyDelete
  5. Mama: Helt rätt missade att vinsten var skattefri i premieobligationerna.

    Att 2% är mer än 0,6% tror jag alla förstår. Men det som efterfrågade i podden var att någon bloggare skulle räkna på chansen att vinna en miljon på annat sätt än via premieobligationen.

    ReplyDelete
  6. Dubaibo8:40 AM

    Fin shakeout på RTS och touchade PRECIS mitt lägsta målområde på 980 som jag skrivit om tidigare.

    Du borde nu dubbla Rysslands satsningen för jag tror vi drar upp till 1300 nu.

    Hur ser gameplan ut för dig ang. RTS?

    ReplyDelete
  7. Jag hade inte dubblat. Se trailern för nästa Dokument utifrån 46.20 in här: http://www.svtplay.se/dokument-utifran

    Tillräckligt för att jag ska få ångest trots att jag "bara" har pytsat in 170 tkr i en Rysslandsfond nu under nedgångarna...

    ReplyDelete
  8. Planen är att köpa för 15000 i månaden och hoppas på en uppgång närmaste åren.

    ReplyDelete
  9. Robert10:12 AM

    Roulette kan jämföras med vilken värdepappersavkastning som helst. Avkastningen är den förväntade vinsten, och den ligger på -2,7%. För Trisslotter är den förväntade vinsten -51%.

    ReplyDelete
  10. Anonymous1:10 AM

    Hej,

    "You can learn more from failure than success"

    kan du berätta här eller skriva en blogg om dina misstag.

    Tack

    ReplyDelete
  11. Anonymous3:12 PM

    Hej,

    räknade lite, 40 chanser på 200.000st obligationer är ju inte 1:50.000 utan 1:5000. Men fortfarande ett dåligt "bet"

    ReplyDelete
  12. Helt rätt, har fixat det nu. Tack! Casinot är alltså ca 10 gånger bättre, inte 100 gånger bättre.

    ReplyDelete