Mina innehav och planen framåt

Jag har ju en alltid relativt uppdaterad bild av mina innehav här ute till höger på bloggen. Men får frågor om det varje vecka. Främst från läsare som jag misstänker besöker bloggen via mobilen då man inte ser högerkolumnen. Förstår också att innehaven i antalet aktier kan vara svårt att ta till sig om man inte lägger ner så mycket energi på det. 

Så här kommer en liten uppdatering av hur läget i portföljen ser ut.

Fonderna utgörs av indexfonder globalt, tillväxtmarknad och Europa. I den ordningen.

Totalt värde av aktier, preferensaktier och aktiefonder är ungefär 4.7 miljoner. Till det har jag ca 50.000 på ett sparkonto och en halv lägenhet där hela lägenheten är värd ca 2 miljoner mer än bolånet (efter mäklararvode och skatt). Alla siffrorna är "mina" men jag är ju gift utan äktenskapsförord så enda vettiga är egentligen att räkna med hela hushållets pengar och sen dela på 2. Men så har jag ju aldrig gjort tidigare så för att kunna följa utvecklingen har jag ändå valt att hålla mitt excelark till "mina pengar". Det som kan röra till det lite är att jag tidigare ägde hela lägenheten med har gett bort halva.

När det kommer till hur mycket pengar vi behöver för att klara oss och när jag och min fru har möjlighet att sluta jobba tittar vi givetvis på våra gemensamma tillgångar. Min fru har lite mindre tillgångar, knappt 3 miljoner mestadels i fonder. Plus att hon då givetvis äger andra halvan av lägenheten. Hon är också lite yngre än mig vilket gör att vi räknar med att hon kommer jobba 1-2 år längre än mig. Räknar in lägenhetens värde ligger vi alltså strax under 10 miljoner ihop i totala tillgångar.

Hur ser då de ekonomiska förutsättningarna ut för att kunna sluta jobba vid årsskiftet som är min plan? Min befintliga aktieportfölj skulle generera ca 107.000 kr i utdelning om jag inte köpte någon mer aktie och alla bolag delade ut lika mycket 2018 som 2017 (3,55% DA vilket är för lågt, mycket "på grund av" att många industribolag gått starkt kursmässigt med lägre utdelning som följd. Jobbar på att få upp utdelningen mot 4% inte minst genom att kämpa upp preffandelen månad för månad). Jag kommer köpa aktier för ca 150.000 kr till under året och räknar med 3% utdelningstillväxt i genomsnitt på befintlig portfölj. Så aktieportföljen jag går in i 2018 med bör generera strax under 120.000 kr i utdelning nästa år.

Tanken är sen att sälja ungefär 6% av aktiefonderna varje år. En takt som om vi får tro 4% regeln och dessutom vara lite försiktiga med tanke på att börsen gått start i snart 10 år rimligtvis kommer innebära att fondportföljen minskar över tid. Men fonderna kommer om 20 år ersättas med att jag kan börja plocka ut pension på några tusenlappar i månaden. Så tanken är att aktiefonderna ska minska över tid. Om vi är lite försiktiga och dessutom räknar med att fonderna ska täcka skatten på ISK och KF så bör jag kunna plocka ut ca 7000 kr i månaden från fonderna.

Vilket totalt skulle innebära runt 17.000 kr i månaden från utdelning och försäljning av fonder. Till det kommer ersättningen för första halvårets försäljning av min bok samt utbetalning av sparad semester på sista lönen, borde generera ca 200.000 brutto ihop. Jag skulle också bli förvånad om jag inte fakturerar iaf 50.000 kr utöver bokens försäljning på roliga uppdrag som kommer in under 2018. Nu under de första åren då min fru jobbar och vi bor kvar i Stockholm kommer jag säkert göra en del uppdrag via min firma. Om ni fortsätter läsa bloggen som idag genererar den ungefär 1000 kr i månaden via reklamen. Så under 2018 kommer en del utdelning kunna återinvesteras.

Sen har vi ju givetvis panten i soprummet som en extra livlina. Så hoppet lever om att vi kommer klara oss ekonomiskt.