Visst många av oss kommer bli 100 år och då kan man argumentera för att man snarare borde jobba längre till 67, som i denna krönika i SVD. Men det fina med 4% regeln eller att leva på utdelning är ju att det fungerar i evighet. Så det spelar ingen större roll för din privatekonomi om man blir 80 eller 120 år. Och så länge de 40 åriga pensionärerna är så ovanliga att de hamnar på löpsedeln till Aftonbladet tror jag inte vi behöver bekymra oss så mycket som den samhällsekonomiska effekten heller.
Sen ska man ju givetvis inte lida och må dåligt mellan 20 och 40 för att sparandet går ut över övriga livet. För självklart är även dessa år i livet för mycket värda för att offras för lycka senare.
För mig har en nyckel varit att låta sparandet bli ett intresse och hobby. På så sätt är det roligt under resans gång. Även under mina mest sparsamma år har det varit roligt och jag har aldrig lidit.
Jag njuter av semesterdagarna men längtar till exempel väldigt mycket till nästa tisdag då jag får köpa nya aktier för lönen i juli. Och längtar samtidigt till de 20-30 år som frisk och pigg "pensionär" som det är mycket stor chans att jag får. Vilket är väldigt svårt att få om man jobbar till man fyller 67. För även om man blir 100 år och är väldigt frisk för sin ålder så är det något helt annat att vara 50 mot 90.
Jag har köpt din bok och gillar den skarpt.
ReplyDeleteJag kommer inte att kunna nå mina mål förrän jag blir 43 år gammal, och då måste jag jobba 25 proc dessutom tills jag blir 48 år, alternativt jobba heltid till 45år. Jag skulle behöva dina synpunkter. Vilket av dessa två alternativ hade du valt?
Man får ju känna vad som passar en själv bäst. Men hade jag kunnat få ungefär lika bra "timlön" genom att jobba 25% som vid 100% och ett hyfsat roligt jobb så tycker jag 25% låter klockrent.
DeleteSkriver ju lite om detta i boken med fördelar skattemässigt med att jobba mindre.
Vilka indexfonder sparar du i och vad är 4% regeln. Tack på förhand
ReplyDeleteLåna eller köp boken får du veta 👍
DeleteFonderna jag har är främst Länsförsäkringar Global Indexnära, SPP Emerging Market SRI och Länsförsäkringar Europa Indexnära. I den ordningen.
Delete4% regeln bygger på att du kan plocka ut 4% av dina tillgångar varje år och sen höja uttaget med inflationen utan att pengarna någonsin tar slut. Har fungerat bra över tid.
Ja och detta innebär också att du behöver ett kapital på 25 gånger dina utgifter per år. Säg t.ex att du gör av med 150k per år, 25 gånger 150k är 3,75 miljoner. Gör du av med 200k per år är motsvarande siffra 5 miljoner. När man ser dessa siffror är det lätt hänt att man ger upp och tänker "jag kan aldrig spara ihop såna summor" Men vad man glömmer bort då är utdelningstillväxt och ränta-på-ränta effekten. Utdelningstillväxt gör att man hela tiden får högre och högre utdelning mätt i procent på den insatta summan och ränta-på-ränta effekten gör att utdelningar genererar mer utdelningar. Därför är det så viktigt att hitta bolag som höjer utdelningen år från år och att alltid återinvestera utdelningarna tills man en dag kan leva på dem.
DeleteSjälv började jag med denna strategi för nio år sedan och täcker redan över 50% av mina utgifter. Räknar med att vara ekonomiskt oberoende om 4-5 år. Och detta på en högst vanlig lön.
Du prata om dit företag ibland men har missat vilken bransch det är inom?
ReplyDeleteHar en enskild firma, eller rättare sagt FA skattsedel så jag kan fakturera. Vet inte om man ska säga att det är i någon speciell bransch. Men har gjort lite enklare konsultuppdrag åt mindre företag. Gjort lite utskick, lite enklare sammanställning och analys av insamlad data, skrivit lite marknadstexter etc.
DeleteMen är villig att göra det mesta som är fritt och roligt i framtiden om det är i lagom omfattning i förhållande till beloppet på fakturan.
Säkerställ bara att du håller hjärnan aktiv även under "pensionen". Har själv exempel i släkten på förtidspensionärer som gjorde på tok för lite om dagarna och jag tyckte att deras mentala åldrande påskyndades.
ReplyDeleteMen att fortsätta blogga under de kommande 20-30 åren är ju en god lösning på det problemet, för oss alla. ;)
Bra tips. Har själv tänkt på denna risk. Men ska absolut hålla både kropp och hjärna i bättre trim än vad jag mäktar med nu när jag lägger 30h i veckan på idioti.
DeleteKöpte du tidningen eller läste artikeln i butiken? :)
ReplyDeleteArtikeln finns gratis på nätet. Har nog inte köpt Aftonbladet på 8-10 år.
DeleteJa argumentet MOT att spara att "man ju kan dö imorgon" är helt bakvänt.
ReplyDeleteRisken att dö innan man får nytta av sina insparade pensionspengar är enormt mycket mindre om man går i tidig pension.
Över 90 % blir över 65 år gamla, så det är en överväldigande stor "risk" att man kommer behöva pengar och inkomst i många år av sitt liv.
ReplyDeleteDet tror jag ingen säger emot.
DeletePå den här bloggen kanske... men alla dem som bränner sina pengar innan nästa lön för att "man ska leva nu, medan man är frisk"...
DeleteDet finns väl en kombination. Jag har sparat ungefär hälften av vad miljonären gjort men haft långa uppehåll från arbetslivet och rest. Bränt massvis med pengar på resor - det är min melodi :).
ReplyDeleteSparar man 50% av lönen kan man antingen jobba vartannat år (eller vecka eller månad). Eller så jobbar man ca 15 år i rad och kan sen leva på pengarna i evighet. Finns fördelar med båda uppläggen.
DeleteIntressant att kvällstidningen kallar det "6 enkla tips" för att bli ekonomiskt oberoende. Enkla att uttrycka i ord kanske, men för de flesta är inte flera miljoner sparade kronor något man snyter ur näven på en eftermiddag. Men jag antar att en sådan rubrik säljer bättre än "spara en stor del av din inkomst i jättemånga år och bli till slut ekonomiskt oberoende".
ReplyDeleteHåller helt med dig, hoppas själv kunna ha möjligheten att gå i "pension" vid ca 45 års ålder.
ReplyDeleteJag håller med om att man inte skall må dåligt mellan 20-40 de vore ju dumt att liksom sparandet skulle göra så man lider.
ReplyDeleteMen som man ofta får höra allt handlar inte om pengar, så klart de inte göra så varför INTE spara ännu mer då.
Själv mår jag mycket bättre av att spara än att slösa en massa men bara för de så skippar jag inte att vara med eller äta mat tillsammans med vänner. ja tror att de helt klart går att spara på olika sätt och sätta bättre prioritet på saker och ting och inte sätta allt som prio 1. För då går pengarna åt :)
Du har aldrig funderat att avsätta 100k-200k i en portfölj med aktiv förvaltning. Kunde fungera som en hobby att försöka slå börsen under dina år som pensionär. Givetvis får du vara redo att förlora större delen av dessa pengar då det blir lite som att rulla tärning på casinot. :)
ReplyDeleteAtt trixa så mycket att det blir som casinot har jag inga planer på. Men att vara lite mer aktiv med en liten pott är absolut ett alternativ.
Delete